Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями.
Кто покупал справку 2 ндфл(для потребительского кредита)? Без официального заработка?
А в чём вопрос? Сможет ли банк через налоговую проверить её подлинность? Нет. Только справка должна быть оформлена точь-в-точь, как подлинная23 ноября 2020 15:4223 ноября 2020 15:43Сможет. Запрос делается. И все ИНН, ОГРН, ОКТМО видны. И суммы. И даже работает ли вообще человек23 ноября 2020 15:47+ для того в банках и работает служба безопасности, они все данные проверяют по базе данных, а потом могут занести вашу липовую справку в базу и вам не одобрит ни один банк в лучшем случае, а в худшем пойдёте вы по статье мошенничество23 ноября 2020 17:13Дожили. Мошенников развелось как собак23 ноября 2020 15:41А вам, то что? У вас кредит берут?!23 ноября 2020 15:42А ничего. потом такие как вы бегают по полиции и пишут заявления, что их обманули. А кто-то по зданию суда с нависшим сроком23 ноября 2020 15:4623 ноября 2020 15:50
Мама не пропустит
7 марта 2020 22:07
Девочки привет! Ситуация такая: я в декрете, а муж работает неофициально. Хотим взять ипотеку, у мужа друг индивидуальный предприниматель может сделать справку о зарплате и сделать запись в трудовой. У кого знакомые или друзья может брали так ипотеку? В каком банке прокатило?
По форме банка на мужа одобрили в Сбере, я в декрете)7 марта 2020 22:427 марта 2020 22:34
По форме банка мужу одобрили, а я в декрете. 7 марта 2020 22:21Если у него кредитная история хорошая, тоь итак дадут. Думаете банки не знают что эти все справки рисуют половина заёмщиков? А если он неплательщик, тот хоть миллион пусть нарисует. Если ребенку 4 года то вы не в декрете уже, а просто не работаете. Вот вас лучше пусть трудоустроит друг, чтобы типа 2 работающих, а не у него 2 иждивенца7 марта 2020 22:13Тут как бы дело-то не в банке. Банк просто информацию налоговой передаёт, а та с мужа ндфл неуплаченный потребует, ну и штраф за неуплату, пени и т. 7 марта 2020 22:09Вся эта информация проверяется через налоговую. Вряд ли он и в налоговую подаст информацию о доходах, ведь ему с этих «псевдо» доходов налог платить. А если проверят и не прокатит, то и его по головке не погладят. Не советую лезть в эту авантюру7 марта 2020 22:092ндфл проверяют. Если писать левую справку то по форме банка чтоб не было проблем потом. По таким справкам и Сбер и втб даёт, да все наверно дают)7 марта 2020 22:092 НДФЛ он и не сможет дать, только в свободной форме7 марта 2020 22:14почему не сможет? очень даже может. Друг делает ему справку 2-ндфл с печатью и подписью как положено7 марта 2020 22:36Ее просто проверит банк и потом будет налоговой доказывать где налоги7 марта 2020 23:28Я не брала, но подруга онлайн подала в втб и ей одобрили. 7 марта 2020 22:09По поддельной справке брала?7 марта 2020 22:357 марта 2020 22:52
- липовая справка 2 НДФЛ
- Ирина, мы уже много раз это здесь мусолили, можете поискать по форуму. А так лучше не рискуйте, раз на раз не приходится. У кого то прокатывает, а кто то встрянет по самые уши. Подделка документов преследуется по закону.
- Сообщение от kalate
Я бы справку не дала.
Самый простой путь — самый верный. Самое простое решение — всегда надежнее сложных. - Не делаю, уже давно. Особенно когда прочитала про случаи уголовных дел. Хоть и небольшая сумма, но откуда Вы знаете, что именно на Вас не захотят сделать показательный процесс? Вы ведь даже не сотруднику справку выдадите.Объясните ему, что ответственность (уголовную) будете нести вы оба.
- Сообщение от kalate
Штраф однозначно (это административная), но и уголовная ответственность тоже есть. Не скажу сходу статью, но Вам будет легче, если даже условное?
- Сообщение от kalate
Я уже писала в ранее обсуждаемых темах. У нас был в городе случай, показательная казнь.. что называется
Не буду повторяться скажу коротко — буху дали 5 лет дисквалификации и условный срок - Самый простой путь — самый верный. Самое простое решение — всегда надежнее сложных.
Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять».
Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть. Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом. А вот что комментируют подписчики:
- «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
- «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
- «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».
В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.
Защитите себя и бизнес во время налоговых проверок — получите 25 полезных материалов и научитесь проходить проверки от ФНС без рисков. • 5 онлайн-курсов;
• 20 вебинаров;
• сертификаты от Центра обучения. Лучшие налоговые юристы страны расскажут, как правильно отвечать на запросы налоговиков, пройти проверку и не подставить фирму на несколько миллионов доначислений налогов или главбуха с директором под уголовку. Подборка по акции стоит 14. 900 рублей. Торопитесь, цена временная. Посмотрите список курсов и вебинаров здесь или заполните форму ниже — расскажем больше.
Дмитрий КОПЫЛОВ, Дмитрий САТИН
Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата
работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими
доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое
бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую»
справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт
с работником.
Где это может всплыть
Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.
Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников
– отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной
гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев
его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать
долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит,
банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники
банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке,
действительности.
О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник
службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти
тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где
работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить,
действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже
попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка
могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые
документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника,
указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки
по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные
документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет
интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе
указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений,
в кредите работнику фирмы могут отказать».
Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не
всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу,
и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает,
дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего
не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по
ней кредит.
В чем угроза?
Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае,
если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать
этого, естественно, никто не может.
«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит
Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная
вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют
указанным в справке».
В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292
«Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение
– лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу
личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист
Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например,
дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка
с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.
А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам. Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются. Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы
деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку,
выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.
«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную
или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно
справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов
убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать,
что она нужна для получения кредита».
Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные
органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности,
которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный
«стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.
Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника
в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать
такие аргументы.
- Незаконное получение кредита карается по закону. Хоть штраф и невелик,
всего 1–2 тысячи (ст. 14.11 КоАП), эту сумму сотрудник должен будет заплатить
из собственного кармана. - Большая сумма зарплаты в справке – не единственный способ доказать свою
кредитоспособность. Банк учтет и другие доходы. Например, от работы по
совместительству, сдачи квартиры в аренду, проценты по депозитам и другие.
Многие банки учитывают и доход «второй половины» заемщика. Если это ценный
работник, вы можете использовать для увеличения его «белых» доходов схему
с векселем (о ней читайте в апрельском номере «Расчета» на стр. 80). - Конечно, маленькая сумма зарплаты не позволит работнику получить большую
сумму кредита. Но только в одном банке. Ничего не мешает ему пойти в другой
и тоже взять там кредит. На сегодняшний момент у банков нет возможности
обмениваться между собой сведениями о выданных кредитах. - Многие банки выдают кредит и под «черную» зарплату. Для этого потенциальные
клиенты заполняют многостраничные анкеты, по данным которых работники банка
оценивают их социальное положение и реальную кредитоспособность. - Подтвердить свои доходы работник может и в том случае, если регулярно
перечисляет «черные» деньги в банк. Например, кладет их на свою кредитную
карту. Выписка со счета подтвердит ежемесячные доходы работника. - Если работник подходит под «Портрет идеального заемщика» (см. заметку),
его шансы получить приличный кредит увеличиваются.
Портрет идеального заемщика
Итак, шансы получить кредит у работника будут выше, если:
- У него перспективная профессия, хороший послужной список, должность в солидной
фирме, есть высшее образование. Эти данные банк будет учитывать в первую
очередь; - Ему 25–45 лет. Чем он ближе к пенсионному возрасту, тем на меньший срок
ему выдадут кредит; - Он производит впечатление хорошего семьянина и у него есть дети. Принято
считать, что такие люди с большей ответственностью подойдут к возврату
кредита в срок; - У него есть солидное имущество: машина, квартира, дача;
- Он когда-либо брал кредит и аккуратно расплатился по нему. Это называется
«положительная кредитная история».
Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.
По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.
3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.
Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?
На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:
- Действительно ли заявитель работает в организации, указанной в анкете.
- Соблюдены ли требования к стажу на текущем месте.
- Размер официального дохода.
2 НДФЛ — справка, где указаны финансовые данные по сотруднику (его ежемесячная зарплата и налоги) и сведения о работодателе.
В документе указываются:
- Адрес организации, в которой трудится заемщик.
- Полное юридическое название организации и его реквизиты.
- ФИО работника, дата рождение и место проживания.
- В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
- Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.
За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита
Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.
Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?
Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?
Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.
Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:
- Иметь на себе в специальном разделе подпись сотрудника, сделанную четко и синей ручкой с расшифровкой.
- Содержать дату в формате д/м/г.
- Печать организации в указанном месте (обозначено как М.П. (место для печати).
Для получения справки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы, где ее обязаны выдавать по письменному запросу, а также готовить дважды в год для налоговой службы. Вместе со справкой банки обычно запрашивают дополнительный пакет документов. Минимальный набор включает паспорт и заявление на предоставление займа. Однако в список могут быть включены:
- копия трудовой книжки с печатью организации;
- выписка из личного дела для сотрудников органов государственного управления, органов внутренних дел и т.д.;
- военный билет;
- документы об образовании;
- справки о составе семьи и т.д.
Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.
Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?
Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.
Как банк проверяет справку?
Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.
Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:
- с помощью службы безопасности;
- с помощью кредитного инспектора.
Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:
- имя организации целиком и в сокращении;
- ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения;
- наличие всех требуемых подписей и печатей;
- оформление справки.
Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.
Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.
Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.
В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.
Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.
Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?
Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.
Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:
- Если банк уличит вас в обмане, то последует 100% отказ в кредите, а вас занесут в «черный список». Вы не сможете обслуживаться в этом финансовом учреждении никогда.
- Данные о подделке 2 НДФЛ для кредита будут занесены в Бюро кредитных историй. После этого получить даже небольшую сумму в любом российском банке будет проблематично.
- Обнаружив фальшивку, банк имеет право привлечь вас к ответственности за подделку документов и мошенничество.
Не стоит рисковать своей репутацией, так как можно использовать другие способы подтверждения платежеспособности. Например, предоставить другие бумаги, свидетельствующие о размере дохода, или предложить банку поручителя или залог.
Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ?
Так как с каждым годом все больше появляется неофициальных работников, многие финансовые учреждения поменяли свои требования к перечню документов заемщиков. Справка зачастую не отображает в полной мере финансового состояния клиента, поэтому большая часть банков при оформлении кредита наличными не требует этот документ. Без оформления справки 2 НДФЛ для кредита условия остаются в большинстве случаев теми же.
Какие банки выдают потребительский кредит без справки 2НДФЛ:
Особенностью получения кредита без справки являются немного повышенные процентные ставки. Однако постоянные заемщики или зарплатные клиенты могут рассчитывать на стандартные условия. Вместо 2 НДФЛ можно предоставить справку по форме банка (суть ее та же), выписку с банковских счетов, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
не нашёл то, что искалсодержание не соответствует заголовкуинформация сложно поданаРасскажите, что вам не понравилось на странице:Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Просмотр полной версии : липовая справка 2 НДФЛ
Девочки. помогите советом
обратился знакомый за справкой 2 ндфл. работает неофициально. хочет брать кредит 100тр. просит меня написать ему липовую справку. чем мне это грозит и как банк проверяет.
так- то мужик работящий. да страна такая. и помочь хочется:cool::cool:
и сомнения гложат
Ирина, мы уже много раз это здесь мусолили, можете поискать по форуму. А так лучше не рискуйте, раз на раз не приходится. У кого то прокатывает, а кто то встрянет по самые уши. Подделка документов преследуется по закону.
обратился знакомый за справкой 2 ндфл. работает неофициально. Я бы справку не дала.
Не делаю, уже давно. Особенно когда прочитала про случаи уголовных дел. Хоть и небольшая сумма, но откуда Вы знаете, что именно на Вас не захотят сделать показательный процесс? Вы ведь даже не сотруднику справку выдадите.
Объясните ему, что ответственность (уголовную) будете нести вы оба.
kalate, обычно банки звонят на указанный номер, чтобы уточнить, работает-ли этот человек на предприятии. Больше проверок никогда никаких не было. Но представим ситуацию, что человек не расплатился по кредиту и скрывается. Тогда могут копать по полной. А подделка документов, как мы знаем, преследуется по закону >)
там штраф или меня «. посадят»:'(
я конечно ожидала, что ответы будут такие. так душу успокоить
Штраф однозначно (это административная), но и уголовная ответственность тоже есть. Не скажу сходу статью, но Вам будет легче, если даже условное?
Я уже писала в ранее обсуждаемых темах. У нас был в городе случай, показательная казнь. что называется
Не буду повторяться скажу коротко — буху дали 5 лет дисквалификации и условный срок
>)И штраф, и «посадят»
всех не пожалеешь:'(
Моя хорошая подруга имела проблемы с прокуратурой из-за липового медицинского полиса. на допросах издевались как буд то она родину предала
Как и зачем проверяют подлинность справок
Получив сведения о доходах лица, претендующего на кредит, банкиры, как правило, проверяют подлинность информации. Ведь зачастую сумма максимального кредита зависит от размера официальной зарплаты. Правда, на сегодняшний день у кредитных экспертов нет абсолютно надежных способов узнать текущие показатели официального дохода. Даже если банк напрямую обратится в налоговую инспекцию, то получит отказ. Дело в том, что подпункт 6 пункта 1 статьи 32 НК РФ обязывает налоговые органы соблюдать тайну. Остаются лишь косвенные методы проверки. Татьяна Буруханова
Заместитель начальника кредитной администрации банка «Агроимпульс»:
— Для оценки достоверности представленных данных о доходе мы можем воспользоваться косвенным способом — отталкиваться от среднестатистических данных по отрасли, в которой работает потенциальный заемщик, с учетом размера, публичности фирмы и занимаемой должности. Но если речь идет о крупных суммах кредита, банк может напрямую связаться с работодателем. В случае необходимости мы запрашиваем у бухгалтера декларации по ЕСН или расчеты пенсионных платежей (если предприятие небольшое). Понятно, что все эти мероприятия не могут дать стопроцентной гарантии подлинности справки. Ведь коль скоро администрация пошла на выдачу липовых сведений, то наверняка подтвердит в телефонном разговоре заявленный размер заработка. Что касается деклараций по единому соцналогу и расчетов авансовых платежей по страховым взносам в ПФР России, то они также не внесут полной ясности. Ведь эти документы содержат общие сведения по предприятию, а не по каждому сотруднику. Правда, сейчас ассоциация российских банков продвигает проект по доступу к информации о пенсионных начислениях граждан. Но это всего лишь перспектива, возможно, весьма отдаленная. Поэтому более популярен у банков другой метод проверки 2-НФДЛ — это пиратские базы данных, которые широко представлены на современном рынке. Заплатив примерно тысячу рублей, любой желающий сможет узнать всю информацию о человеке: его паспортные данные, адрес, ИНН и номер пенсионного свидетельства. И, конечно, размер заработка. Банкиры активно пользуются такими базами, чтобы выявить истинный размер дохода претендента на кредит. Беда в том, что сейчас купить можно только устаревшие данные. Так, сейчас продают сведения о доходах за 2004 год. Информацию за прошлый, 2005-й год приобрести гораздо труднее. Даже если это удастся, вам предложат показатели не за все 12 месяцев, а лишь за первое полугодие. При этом понятно, что добросовестность плательщиков и агентов банкиров мало заботит. Другое дело налоговые инспекторы, которые ведут борьбу за легализацию «черных» зарплат и добывают компрометирующие факты везде, где только можно. Для работников ИФНС сведения, предназначенные банкирам, являются лакомой добычей. Сейчас налоговики лишены права требовать у кредитных организаций информацию о физических лицах. В статье 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» приведен исчерпывающий список, кто и о ком может получить сведения. Так, справки по операциям и счетам граждан выдают, в частности, судьям, страховщикам и следователям (последним — с согласия прокурора). Всем прочим инстанциям будет отказано, поскольку кредитные организации гарантируют своим клиентам тайну (п. 1 ст. 857 ГК РФ). Возможно, скоро ситуация изменится. ФНС России добивается возможности получить доступ к данным о кредитах и ежемесячных платежах по нему. В настоящий момент специалисты налогового ведомства разрабатывают соответствующий проект закона. Если его примут, фискалы смогут сверить, сколько человек официально зарабатывает и сколько отдает кредитной организации в погашение займа. Подразумевается, что в случае, когда первая цифра меньше второй, ревизоры сделают вывод о сокрытии ЕСН и налога на доходы. При этом, вероятно, не последнюю роль сыграет и справка 2-НДФЛ. Она хранится в кредитном досье заемщика до момента полного погашения займа, а затем — на протяжении пяти лет в архиве банка (письмо ЦБ РФ от 5 августа 1998 г. № 169-Т). Если работникам инспекции дадут право изучать кредитные бумаги, то, возможно, форма 2-НДФЛ, выписанная сегодня, будет им предъявлена через год, два и более. Вероятность того, что ФНС России добьется принятия этого закона, весьма велика. В последнее время наметилась тенденция к расширению полномочий фискалов относительно доступа к информации. Подтверждение тому — пункт 15 статьи 7 Федерального закона от 21 марта 1991 г. № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации». Норма вступает в силу с 1 января 2007 года и предоставляет инспекторам право контролировать, выполняют ли банки обязанности, которые возложены на них Налоговым кодексом. Для этого ревизоры смогут приобщиться к банковской тайне «в пределах, необходимых для осуществления такого контроля». Остается лишь надеяться, что эти пределы не распространятся чересчур далеко.
а у нас экс-гл. буха и директора таскали в милицию за это. только они ничего не подписывали , сотрудник печать стащил и подписи их подделал. незнаю чем все закончилось. но нервы потрепали.
Ответственность за ложные сведения
Предположим, что обман раскрыли. Какие последствия могут наступить для просителя кредита и его работодателя?
Физическое лицо
Самое страшное, что может грозить незадачливому претенденту, это уголовная ответственность по части 3 статьи 327 УК РФ. Там говорится, что использование заведомо ложного документа влечет штраф до 80 000 рублей или в размере дохода за период до шести месяцев. Предусмотрены и иные виды наказания вплоть до ареста. Конечно, привлечение к уголовной ответственности за липовую форму 2-НДФЛ — скорее экзотика, чем обычное явление. Обвинители должны доказать, что человек действовал умышленно. А сделать это непросто, потому что гражданин, далекий от бухгалтерии, не обязан разбираться в хитростях заполнения формы 2-НДФЛ. Он объяснит суду, что получил бумагу в бухгалтерии и не понял, правильно ли указан доход. Скорее всего, суд признает его невиновным. И все же об уголовной ответственности не стоит забывать. Кроме того, есть опасность административного наказания. Но оно последует только в том случае, если банк выдаст деньги. В КоАП РФ есть статья 14. 11, которая так и называется — «Незаконное получение кредита». Нарушением здесь является получение кредита или льготных условий кредитования путем предоставления банку ложных сведений. Размер санкции невелик. Для физического лица он составляет от 10 до 20 минимальных размеров оплаты труда. То есть от 1000 до 2000 рублей. А за сдачу недостоверных данных на стадии подачи документов в банк административная ответственность вообще не предусмотрена. Обманщику просто откажут в займе. Предприятие-работодатель
Фирму, выдавшую фиктивные сведения о доходах физического лица, привлечь еще труднее, чем само лицо. Теоретически возможно, что человек, подписавший справку, будет представлен суду в качестве соучастника по части 3 статьи 327 УК РФ. Автограф на документе ставит ответственный за его подготовку. Как правило, это бухгалтер. Причем далеко не всегда он фальсифицирует данные по своему почину. Зачастую главбух выполняет личную просьбу директора. А в итоге подвергает опасности себя. В такой ситуации лучше подстраховаться и составить служебную записку. Сергей Семешкин
Генеральный директор юридической фирмы «Джей-Компания»:
— Если главный бухгалтер по личной просьбе руководства выписывает справку о доходах с искаженной суммой заработка, главбуху следует обезопасить себя. Нужно оформить внутренний документ, где директор берет на себя ответственность за выдачу фиктивной справки. Составляют его в свободной форме — главное, чтобы там значились Ф. и паспортные данные начальника и стоял его автограф. Бухгалтер хранит записку у себя и предъявляет только при чрезвычайных обстоятельствах. Даже если липовая 2-НДФЛ попадет в руки налоговиков, она не будет служить прямым доказательством нарушения. Ведь сведения о доходах — не первичный документ, а всего лишь выписка из регистра. Но увидев цифры, которые не совпадают с официальными, ревизоры заподозрят неладное. Скорее всего, контролеры назначат выездную проверку с целью раскрыть зарплатную схему. Возможно, им удастся найти и другие подтверждения сокрытия налога на доходы и ЕСН. Тогда организацию оштрафуют по статьям 122 и 123 НК РФ, а должностных лиц, возможно, привлекут к уголовной ответственности по статьям 199 и 199. 1 УК РФ. В этой ситуации бухгалтеру очень пригодится служебная записка, о которой мы рассказали выше. Человек, далекий от бухгалтерии, не обязан разбираться в тонкостях заполнения справки 2-НДФЛ, поэтому доказать умышленность его поступков будет нелегко
С начала следующего года сотрудники налоговой инспекции смогут приобщиться к банковской тайне. И узнать, как мы расплачиваемся по кредитам
Судебная практика по уголовным делам Верховного суда Республики Татарстан
(Извлечение)
Приговором Нижнекамского городского суда РТ от 13 марта 2006 года Ш. осужден по ст. 327 ч. 1 УК РФ с применением ст. 73 УК РФ к лишению свободы условно на 6 месяцев с испытательным сроком в 1 год. Кассационным определением судебной коллегии по уголовным делам Верховного суда РТ от 18 апреля 2006 года приговор отменен и уголовное дело в отношении Ш. прекращено по следующим основаниям. признан виновным в том, что он внес ложные сведения в бланки справок о доходах для получения кредита и оформления поручительства, которые затем представил в банк. Вместе с тем объективная сторона состава преступления, предусмотренного ст. 327 ч. 1 УК РФ, устанавливает ответственность за подделку официального документа, предоставляющего право или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа. Справка о доходах свойствами официального документа не обладает, в ней сведений, подтверждающих предоставление лицу каких-либо прав или освобождение от обязанностей, не содержится. Согласно правилам банка, куда была представлена справка, она сама по себе права на получение кредита не дает. Кроме того, судом установлено, что ложные сведения в справку занесены не самим Ш. , а по его просьбе главным бухгалтером ООО «Офис Партнер». При таких данных судебная коллегия уголовное дело в отношении Ш. прекратила в связи с отсутствием в его действиях состава преступления.
II квартал 2006 года
Это я нашла сейчас только одну статью по справкам, в свое время прорабатывала этот вопрос, читала про уголовные реальные дела, там, правда, в связи с выделением бюджетных субсидий было связвно, за бюджетные деньги вообще сесть можно, но кто знает, не решат ли банки кого-то тоже серьещно наказать?
У нас в этом году мэра и его первого зама посадили. замша в СИЗО в Питере сидит, а мер бывший умер от инфаркта там же не дожив до суда. Вы бы видели как стараются местные власти замять это дело так, чтоб даже в СМИ не просочилось, что мэр умер. для всех он живой. ужас просто.
спасибо большое. как познавательно:)
Не за что. Очень не хотелось бы, чтоб Вы через месяц-другой начали ветку под названием: «Караул! завели уголовное дело за липовую справку!» :D:D
Звонят в организацию потом и спрашивают- как давно работает, № приказа, должность , характеристику просят, спрашивают кто директор и гл. бухгалтер. — ФИО. Не даю таких справок.
Мы брали ипотеку таким образом. справку 2 НДФЛ давали настоящую, а есть еще справка банка, там указываешь доход кот ты получаешь по мимо офиц з/п, если тебе ее подпишут, то зергуд! нам (2 года назад) дали такие доки и ипотеку мы получили. Слава Богу мы погасили бОльшую часть уже, а то если проблемы с выплатой, задерут всех.
думаете, умер сам или помогли?:cool:
сам, сердечко не выдержало
Snaiper Web Studio
Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?
Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой о доходах (бывшей 2-НДФЛ), по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.
- «Где можно взять (получить) справку 2-НДФЛ?»;
- «Образец заявления на выдачу справки 2-НДФЛ».
Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.
Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.
Как проверяется справка 2-НДФЛ?
Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки. Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.
Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:
- на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
- несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
- ошибки в расчетах;
- помарки и исправления.
Действительна ли 2-НДФЛ без печати организации, узнайте в «КонсультантПлюс». Смотреть материалы К+ можно бесплатно, оформив пробный доступ.
В случае обнаружения этих и других подобных недочетов банковский сотрудник откажется принимать неправильно оформленный документ и потребует заменить его на новый.
также статью «Кто имеет право подписывать справку 2-НДФЛ?».
Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка. Эти банковские сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем рядовой кредитный инспектор. На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой службы и Пенсионного фонда, поэтому для проверки достоверности подаваемых заемщиком сведений банкирам приходится применять различные ухищрения.
Так, у некоторых банковских сотрудников могут иметься личные связи в данных госструктурах, и они окольным путем получают необходимые сведения об официальных отчислениях, произведенных из зарплаты заемщика. Однако не все банки могут похвастать такими возможностями.
Так что более детальная проверка справки о доходах сводится к следующему:
- Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
- Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
- Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
- Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
- Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.
также статью «Кто вправе сдавать 2-НДФЛ на бумажных носителях и как это правильно оформить».
Итоги
Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.
В связи с тем, что официальный доход потенциального заемщика может быть невелик, в т. и при получении зарплаты «в конверте», некоторые граждане идут на подлог и представляют липовые справки. В случае если банк обнаружит подделку, сам гражданин и его пособники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Чаще всего они просто попадают в стоп-лист банка.
Для проверки справки банк использует все доступные ему способы. Обычно это визуальная проверка справки на корректность отображенных данных и правильность заполнения официального документа. Также служба безопасности банка анализирует полученную из открытых источников информацию и сравнивает ее с теми сведениями, которые содержатся в справке.