Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

  • Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
  • Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
  • Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по .

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

ШАГ 5
Подписать и сдать справку в отдел кадров

На последнем листе отчета нужно поставить дату — выбрать актуальную из календаря в программе. Затем подтвердить достоверность данных, распечатать справку на каждого члена семьи по отдельности, поставить свою подпись и сдать все в отдел кадров.

Дата и время отражаются на каждом распечатанном листе, поэтому в случае исправлений лист заменить не получится. Придется заново распечатывать всю справку. Также нельзя делать пометки ручкой уже на бумаге: все заполняется в программе.

Так выглядит последняя страница отчета

Зарплатный проект

Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.

Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.

Вычеты и льготы для самозанятых ограничены

Налоговые вычеты с покупки недвижимости и выплаченным платежам по ипотеке предоставляется только тем гражданам, которые платят НДФЛ по ставке 13%. Самозанятые могут рассчитывать на такие выплаты только когда получают дополнительные доходы, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%. Например, если они одновременно со статусом самозанятого  трудоустроены в компании.

Тем не менее, самозанятые и ИП могут использовать другие меры поддержки в жилищной сфере: материнский капитал, льготные ипотечные и другие программы помощи многодетным семьям.

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее при подаче заявки для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5  рабочих дней.

Теперь клиенты СберБанка при оформлении заявки на ипотеку на могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

  • Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте Домклик вводит свой номер СНИЛС.
  • Клиент получает СМС с информацией о заказе.
  • Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
  • Данные автоматически направляются в СберБанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на  могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Если вы уже подали заявку, и банк попросил подтвердить занятость — запросите заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней. Вместо копии трудовой также можно предоставить справку о трудовой деятельности или

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на

ШАГ 4
Заполнить отчет в «Справки БК»

Отчет начинается с анкетных данных всех членов семьи служащего. Далее идут семь разделов:

  • Сведения о доходах.
  • Сведения о расходах.
  • Сведения об имуществе. В этом разделе раньше было два подраздела: недвижимое имущество и транспортные средства. С 1 июля 2021 года добавились еще три: цифровые финансовые активы и права, утилитарные цифровые права, цифровая валюта.
  • Сведения о счетах в банках и иных кредитных организациях.
  • Сведения о ценных бумагах. Тут два подраздела: акции и иное участие в коммерческих организациях и фондах, иные ценные бумаги.
  • Сведения об обязательствах имущественного характера. Подразделы такие: объекты недвижимого имущества, находящиеся в пользовании, и срочные обязательства финансового характера.
  • Сведения об имуществе, отчужденном в течение отчетного периода в результате безвозмездной сделки.

При заполнении программы все интуитивно понятно. Если есть сложности, стоит перечитать методические рекомендации Минтруда: там есть ответы на многие вопросы.

Информация о лице, представляющем сведения. Сначала в «Справки БК» служащему необходимо внести свои персональные данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, номер СНИЛС, место работы и должность. Затем информацию нужно указать о каждом члене семьи.

Справка на каждого члена семьи заполняется отдельно и сохраняется в едином пакете на семью

Раздел 1. Сведения о доходах. В этом разделе нужно перечислить суммы по таким видам доходов:

  • Доход по основному месту работы. Это зарплата, данные о ней можно взять из справки . Если до службы человек работал еще, зарплата суммируется.
  • Доход от педагогической и научной деятельности.
  • Доход от творческой деятельности, например создания музыки или картин.
  • Доход от вкладов в банках и иных кредитных организациях. Здесь нужно отразить сумму всех процентов по счетам, это последний столбец справки из банка для госслужащих. Если вклады в нескольких банках, проценты суммируются.
  • Доход от ценных бумаг и долей участия в коммерческих организациях. Придется сложить все дивиденды и выплаты купонов по облигациям. К этой сумме нужно прибавить заработок от продажи ценных бумаг, если вы купили акцию, а потом продали дороже и получили прибыль. Если продали дешевле, то доход считается не отрицательным, а нулевым, — вычитать ничего не надо. Все доходы рассчитывают до налогов.
  • Иные доходы. Тут нужно указать названия и сумму доходов, которые не подпадают ни под один из видов основных доходов. Это пенсии, пособия, алименты, стипендия и прочее.

Помимо зарплаты в отчете надо зафиксировать все доходы за предыдущий год. Основные доходы в «Справки БК» уже перечислены — остается указать только цифры. Иные доходы нужно перечислить — в моем случае это пособия в связи с коронавирусной инфекцией

У каждого члена семьи раздел 1 выглядит по-разному. Например, у мужа я указала только основной доход, у младшей дочери этот раздел пустой, а у старшей я внесла те деньги, которые она получила за свои достижения

Раздел 2. Сведения о расходах. Этот раздел я не заполняла, потому что в 2020 году ничего не покупала.

Вообще в нем отражаются сведения о значимых покупках в течение года, таких как квартира, дом, земельный участок или машина. При этом заявить нужно только покупки на сумму выше общего дохода супругов за три последних года.

Помимо доходов госслужащие должны отчитаться, на что потратили деньги. Если купили квартиру, дачу или морской лайнер, придется рассказать об этом людям

Раздел 3. Сведения об имуществе. В этом разделе декларируется информация о недвижимом имуществе: доме, квартире, земельном участке или гараже. Необходимо указать адрес, площадь объекта и основание приобретения: покупка, дарение, наследство и тому подобное. Еще надо указать реквизиты документа. Например, если это договор купли-продажи, то его дату и номер.

Аналогичную информацию нужно представить по транспортным средствам: когда купили, реквизиты документа о праве собственности.

Раздел 3 посвящен недвижимости, транспортным средствам и цифровым активам в собственности. В моем случае это жилой дом и участок под ИЖС

Раздел 4. Сведения о счетах в банках. Этот раздел нужно заполнить на основании справок из банков, в которых открыты счета, и сверить с данными из налоговой.

Необходимо указать название банка, где открыт счет, его адрес, вид счета и в какой он валюте, когда открыт и сколько денег на нем лежит на отчетную дату.

Если сумма поступлений на счет не больше дохода супругов за три последних года, то в окне нужно поставить галочку в графе «Общая сумма денежных поступлений на счет не превышает общий доход лица и его супруга за отчетный период и два предшествующих ему года».

Раздел 4 — это все про счета: в каких банках они открыты, в какой валюте и сколько на них денег

Раздел 5. Сведения о ценных бумагах. Информацию по каждой бумаге нужно вносить отдельно. Если в течение года было несколько покупок, то в графе «Общая стоимость» укажите сумму всех операций.

В основании участия отражаются данные из отчета брокера: когда была совершена покупка и каков ее номер.

Раздел 5 — это сведения о ценных бумагах служащего: сколько бумаг, на какую сумму и когда купили

Раздел 6. Сведения об обязательствах имущественного характера. Объекты недвижимого имущества, находящиеся в пользовании, — это имущество не в собственности человека, о котором заполняют справку, но которым он пользуется. Например, дом в собственности у жены, тогда у мужа и детей он будет значиться в этом разделе. Основание предоставления недвижимости — фактическое предоставление. То есть женщина дала возможность жить в доме членам своей семьи. Это наш случай.

Тут же можно указать аренду, безвозмездное пользование или другое. Суть в том, что если у человека нет в собственности жилого имущества, а где-то он  живет, то должен заявить, где и на каком основании.

Раздел 6.1 рассказывает, где живет госслужащий или члены его семьи, если у кого-то из них нет в собственности дома или квартиры

«Срочные обязательства финансового характера» — это подраздел об обязательствах, по которым служащий выступает кредитором или должником. То есть в нем нужно указывать, например, и обязательства застройщика перед служащим по ДДУ, и займы, которые выдал служащий. А также всю информацию о кредитах: в каком банке взяты, на какой срок, под какой процент, какую сумму еще нужно вернуть.

Отдельная тонкость — деньги, которые просто лежат на брокерском счете или ИИС. Такой остаток считается финансовым обязательством: по сути, брокер — должник служащего и обязан вернуть деньги по требованию. Основание для обязательства — договор брокерского обслуживания или ИИС, поэтому его номер тоже надо будет указать в отчете.

Сообщать нужно не обо всех обязательствах, а только о тех, остаток по которым на конец года — 500 000  и более. Этот подраздел я не заполняла: остаток на моем ИИС — меньше 500 000 , сумма кредита — 200 000 , займы я не давала и ДДУ не заключала. У мужа и дочек финансовых обязательств нет.

Читать также:  Справка об отсутствии второго гражданства другого государства

Декларированию также подлежат финансовые обязательства служащего и членов его семьи: это и кредиты, и займы, и договоры ДДУ, и остаток на ИИС

Раздел 7. Безвозмездные сделки. Этот раздел необходимо заполнить, если в прошлом году служащий, например, подарил, заключил брачный договор или соглашение о разделе имущества, а также утилизировал автомобиль.

Я раздел не заполняла, потому что безвозмездных сделок не было ни у меня, ни у членов моей семьи.

Что кому подарено, тоже подлежит декларированию

Приложение. В этой вкладке можно отразить документы, если вы прикладываете их к справке.

Учитывая, что обязанности документально подтверждать сведения нет, я ничего не прикладывала — приложение пустое.

Что делать, если не получается подтвердить доход

Если у вас есть стабильный доход, но нет возможности подтвердить его документально, вы можете взять ипотеку по двум документам. Для оформления заявки нужен только паспорт и один документ на выбор. С помощью программы можно купить квартиру, апартаменты, таунхаус, дом, гараж, машиноместо или кладовую.

Как заполнить

При внесении данных в поле «Стаж», указывается весь период с даты приказа о зачислении в штат сотрудника и по настоящее время. Для указания среднемесячного дохода чаще всего применяют период за полугодие, но если стаж у сотрудника меньше этого срока, то поступают так. Вписывают общее количество отработанных месяцев и ту сумму, которая выходит в среднем за это время.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Специалист банка обязательно проверит наличие подписи руководителя организации и печати учреждения, где работает клиент. На бланке предусмотрено и наличие подписи главного бухгалтера. Если в штатном расписании такая должность отсутствует, то директор ставит свою подпись с дополнительным указанием, что такого работника нет. В любом случае на справке обязательны 2 подписи и печать. Если по документам предприятия печать отсутствует, то в месте м.п. проставляют значок б/п и передают бланк только с двумя подписями.

Форма бланка для подтверждения доходов при получении ипотечного займа или поручительства в Сбере такая же, как и на кредиты на потребительские нужды.

Какие проблемы могут быть у госслужащих — владельцев ценных бумаг

В Т—Ж уже была подробная статья об ограничениях для госслужащих, у которых есть брокерские счета, поэтому кратко расскажу про основные моменты.

  • Открывать и иметь счета и вклады, хранить наличные и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами России.
  • Владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Это, например, ценные бумаги, у которых идентификатор ISIN начинается не с символов RU.

Инвестиции в российские ценные бумаги и финансовые инструменты не запрещены — не случайно в справке госслужащих есть раздел о ценных бумагах. То есть можно самостоятельно покупать акции российских компаний. Но только если это не приводит к конфликту интересов, когда владелец ценных бумаг может оказать прямое влияние на компанию, которая эти бумаги выпустила. Например, чиновнику из Минтранса нельзя владеть акциями «Аэрофлота». В этом случае ценные бумаги надо передать в доверительное управление.

Перед тем как начать инвестировать, я изучила ограничения для госслужащих. Иностранные акции, на которые действует запрет, я покупать не собиралась, поэтому оснований не открывать брокерский счет не нашла. В 2020 году я открыла ИИС и купила акции российских компаний: «Аэрофлота», «Лукойла» и Сбербанка. Позже оказалось, что на моей службе даже с этими бумагами могут быть проблемы.

Когда у нас расширился перечень должностей, на которых нужно отчитываться о доходах, имуществе, обязательствах и расходах, многие специалисты впервые столкнулись с программой «Справки БК». Поэтому отдел кадров провел учебную лекцию: нам рассказали про типичные ошибки при заполнении отчета и на что обратить внимание. нам сообщили, что мы не вправе владеть ценными бумагами, — раздел справки, посвященный инвестициям, даже не обсуждался.

Дело в том, что прямого ограничения нет, но существует судебная практика, согласно которой владеть любыми бумагами госслужащие могут только через доверительное управление. Поэтому я советую всем служащим до того, как начать инвестировать, уточнить в отделе кадров позицию по этому вопросу.

Как разрешится моя ситуация, пока непонятно. Вообще, если в справке не отражены доходы или другая информация, служащего вызывают на комиссию по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов. По результатам комиссии принимают решение о наказании. Это может быть замечание, выговор, строгий выговор — для тех, кто замещает должности военной и правоохранительной службы, — предупреждение о неполном служебном соответствии или увольнение со службы в связи с утратой доверия.

Если комиссия решит, что в моем случае владение ценными бумагами может привести к конфликту интересов, мне рекомендуют передать бумаги в доверительное управление. Если на следующий год я не выполню рекомендации, то уже будет решаться вопрос о наказании.

В любом случае справку о доходах за 2020 год я заполнила и в апреле 2021 года сдала ее в отдел кадров.

Когда справка не нужна

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход не нужно. Банк и так видит регулярные начисления от вашего работодателя, с которым у него есть договор. То же самое, если вы получаете пенсию или другие выплаты от государства на счет в Сбербанке.

Также справка не потребуется, если вы зарегистрированы как самозанятый в сервисе «Своё дело».

Исключением является, если вы недавно меняли карту, переводились из одной организации в другую или у вас есть работа по совместительству — тогда, возможно, придется все-таки подтвердить доход и оформить справку.

Пенсионерам

Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется

Размер поступающих потенциальному заемщику пенсионных выплат банк тоже учитывает при рассмотрении заявления. Поэтому такие клиенты предъявляют в банк следующие документы:

  • Анкету.
  • Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
  • Временную или постоянную регистрацию.
  • Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.

В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Для клиентов 18-20 лет

Клиентам от 18 до 20 лет для оформления кредита потребуются дополнительные документы:

  • Свидетельство о рождении.
  • Свидетельство об усыновлении.
  • Документы о заключении брака или его расторжении.

Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.

Ипотека без подтверждения дохода. Где?

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Втб. Сбер. Альфа. Но у всех процент выше

Делаете справку по форме банка

По 2 документам ипотека. 50%первоначалка. В любом наверное банке

Лично ходила. Сказали, что без справок не дают.

Не хотим делать. Хотим уволиться — дохода пока не будет от занятости.

Аноним 42 автор темы:

Аноним 42 ,
Нам дали по 2 документам. ВТБ. 40% перв.
Ну у нас там расч.счет есть. Поэтому одобрили сразу

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Вот подавали на ипотеку с ПВ 60%. Одобрили ВТБ, Дельтакредит, Абсолют банк. Сбер отказал, но такая программа в них точно есть, ходить не надо, зайдите на сбербанк клик, всё онлайн там делается. ВТБ у нас получилась самый маленький %

Здорово. А процент сильно драконовский?

Дают по сумме белой зарплаты и подтверждают по ней же — на кой она нужна такая справка?

Транскапиталбанка по телефону

Они нас мурыжили неделю почти. Мы их послали. А офиц трудоустройство нужно везде, почти. Банки часто звонят на работу. Знаю , что Абсолют не звонит почти никогда и отчисления не проверяет (работала с ними). % там громадный, 12,6 в среднем, зато решение принимают за пару часов

А что вы хотели указать в анкете, какое место работы? В каждой анкете есть пункт про работу, без этого даже смотреть не будут. А уж звонить, проверять это на усмотрение

ет, только в ВТБ сказали, что есть такая программа

Газпром. Почти 12% ставка. вот на днях оформил родственник.

Нет не годится, ИП значит должно быть оформлено.

Неужели все эти формальности важнее реальной платежеспособности клиента?

к сожалению, да.

ИП. Остальное нет.

Как вариант рассрочку рассмотрите от застройщика. Но там срок рассрочки совпадает со сроком строительства, поэтому платеж ежемесячный огромный будет.

Условия получения ипотеки по двум документам

  • Максимальная сумма кредита — до 60 000 000 рублей.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 15%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 18 до 75 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 45 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 50 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Как оформить справку по форме банка

Шаг 2. Передать бланк в бухгалтерию организации-работодателя

Шаг 3. Получить заполненную справку (допускается заполнение от руки), проверить достоверность и корректность указнной информации, убедиться в наличии обязательных реквизитов (дата, подпись, ФИО и должность подписанта)

Читать также:  Медицинская клиника Панацея в Домодедово

Полученный документ можно предоставить в банк при подаче заявки на ипотеку.

Как оформить ипотеку по двум документам

При подаче заявки на ипотеку в разделе «Доход» нужно выбрать способ подтверждения «Без подтверждения дохода».

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина России, а также один любой из нижеперечисленных документов:

  • водительское удостоверение
  • СНИЛС
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт

Рассчитать ипотеку по двум документам

Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:

  • Заявление.
  • Паспорт РФ.
  • Регистрация в России.
  • Документы о работе и уровне дохода.

Если заемщик оформляет договор по льготным основаниям нужно представить дополнительные справки:

  • По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
  • По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
  • По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

После того как кредит одобрили, в течение 3 месяцев нужно представить документы по залоговой недвижимости:

  • выписку ЕГРП о собственности;
  • договор о купле-продаже;
  • документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
  • страховка на жилье.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП

Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.

ШАГ 1
Собрать документы о доходах

Этот этап я называю «Вспомнить все». Мне нужно было отчитаться не только за себя, но и за супруга и несовершеннолетних дочек. Документы, которые подтверждают доходы, к справке прикладывать не нужно. Но их следует сохранить, чтобы в случае чего представить комиссии как доказательство своей позиции.

Справки из банков о наличии счетов. У меня есть счета в Сбербанке и «Открытии», поэтому я обратилась в эти банки за справками для госслужащих. Сбербанк предоставляет такую справку в личном кабинете, она формируется автоматически в течение нескольких минут. В «Открытие» пришлось идти лично, но сотрудники сказали, что скоро и у них появится электронная услуга.

Чтобы получить справку для госслужащих через «Сбербанк-онлайн», нужно перейти в «Каталог» и выбрать раздел «Услуги». Затем нажать на «Выписки и справки»

Далее выбрать «Сведения для госслужащих»

И дать согласие на обработку персональных данных. После этого система автоматически сформирует справку

Справка для госслужащих представляется бесплатно. Ее разделы дублируют названия граф для заполнения отчета в «Справки БК»: отражены даты открытия счетов, доход по вкладам и от ценных бумаг, если брокерский счет открыт в банке, который дает справку.

Я просила справки для госслужащих за период с 1 января по 31 декабря 2020 года. Аналогичные справки в банках нужно было взять для мужа и старшей дочери.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Информация о доходах в личном кабинете на сайте ФНС. Здесь я перепроверила все поступления, которые облагаются налогом. В моем случае это зарплата и доход от дивидендов. То же самое попросила сделать мужа.

В личном кабинете тоже можно проверить информацию о банковских счетах, и я советую это сделать. Например, моя коллега очень удивилась, когда увидела там счет из стороннего банка. Оказалось, что она брала кредит и, совершая последний платеж, заплатила на несколько рублей больше. Чтобы вернуть ей излишек, банк открыл дополнительный счет и положил туда эти деньги. не личный кабинет на сайте ФНС, не узнала об этом счете и не  его в программе «Справки БК», а это нарушение.

Сведения обо всех банковских счетах можно проверить в личном кабинете на сайте ФНС. Для этого в профиле нужно перейти во вкладку «Сведения о банковских счетах» — появится список всех счетов: и открытых, и закрытых. В отчете нужно будет указать информацию только об открытых счетах

Приказ из комитета образования о денежном призе дочери. Старшая дочь участвовала в олимпиаде, где за призовые места давали денежные призы. Я знала, что дочка получила деньги, но хотела перепроверить сумму. Из комитета образования мне отправили приказ, где было указано, что она получила 3000 . Эту сумму я потом отразила в справке.

Справка о награде в спортивной школе. За участие в спортивных мероприятиях детей тоже иногда поощряют деньгами. За год старшая дочь о наградах успела забыть, поэтому, чтобы быть спокойной, я обратилась в бухгалтерию ее спортивной школы. Там мне выдали справку, что дочка получила 200  за участие в соревнованиях по баскетболу.

Такую справку мне выдали в спортивной школе. Если бы не этот документ, о награде дочери в 200  мы бы не вспомнили

Как я отчитывалась о своих доходах

Прежде чем заполнять справку о доходах, я прочла методические рекомендации Минтруда. Несмотря на то что времени до конца апреля было много, уже в феврале 2021 года я начала собирать документы, откуда нужно брать информацию для отчета. Я взяла справки в банках, сверила счета из них с теми, что перечислены в личном кабинете на сайте ФНС. Еще запросила справку в бухгалтерии и собрала все отчеты брокера за год. Затем скачала программу «Справки БК» и заполнила необходимые разделы.

Алгоритм получился такой:

  • Собрать документы, которые подтверждают все доходы за предыдущий год.
  • Найти недостающую информацию об инвестиционных доходах.
  • Подготовить документы об имуществе.
  • Заполнить отчет в программе «Справки БК».
  • Распечатать, подписать и сдать справку в отдел кадров.

Расскажу подробнее о каждом шаге.

Проверка банком данных из справки

Банки проверяют сведения из 2-НДФЛ несколькими способами. Какой из них будет выбран, зависит от размера займа и срока кредитования. Если сумма кредита превышает несколько сотен тысяч рублей, проверку проведут по всем доступным направлениям.

Первичная

Первичная проверка – сотрудники банка визуально оценивают подлинность документа и правильность заполнения данных. Обязательно изучают, чтобы:

  • ИНН работодателя в анкете, соответствовал ИНН, указанному в печати;
  • в справке не было помарок, исправлений, зачеркиваний;
  • алгоритм проведения расчетов в таблице и вычисленные суммы были подсчитаны правильно;
  • вписанные коды вычета и удержаний были указаны верно.

Если в документе 2-НДФЛ найдут даже один недочет, справку вернут потенциальному заемщику на замену. Предъявить документ можно будет снова, но с учетом исправленных ошибок. Если нужна небольшая сумма займа и на маленький срок, сотрудники могут ограничиться только первичным рассмотрением документа.

Глубокая

Второй способ проверки справки 2-НДФЛ – доскональное изучение сведений о заемщике. При этом сотрудники банка:

  • Звонят по телефону работодателю, который был указан в анкете. Также могут обзвонить родственников, чтобы получить более детальную информацию о клиенте.
  • Могут подать запрос на подтверждение информации из справки 2-НДФЛ в организацию, где работает заемщик.
  • Сравнивают указанный в документе размер заработка заемщика со средним доходом работников данной профессии по региону.
  • Проверяют кредитную историю заемщика и выясняют наличие текущей задолженности перед другими кредиторами.

Бывают ситуации, когда работодатель не отвечает на запрос информации о доходах сотрудника. В таком случае банк вправе отказать клиенту в выдаче займа.

Отделом безопасности банка

Третий способ – проверка сотрудниками службы безопасности. Этот отдел изучает потенциальных заемщиков, если сумма займа превышает определенный предел, который каждый банк устанавливает сам. До указанного лимита клиентов проверяет скоринг-система.

Служба безопасности запрашивает сведения о потенциальном заемщике по нескольким направлениям:

  • Проверяет данные, указанные в справке об организации, в которой работает заемщик, и о личности самого клиента.
  • Обращается в учреждение, где работает заемщик, с запросом информации о доходах сотрудника, длительности работы, планов на дальнейшую работу. Могут узнать, не собираются ли увольнять сотрудника или повышать ему заработную плату.
  • Подает запрос в налоговую инспекцию для проверки постановки на учет в качестве налогоплательщика.
  • Обращается в Пенсионный Фонд для подтверждения или опровержения предоставленных сведений о дополнительных госвыплатах или пособиях.
  • Запрашивает у работодателя ведомости по выплате зарплаты сотруднику или о штатном расписании, где видно, что человек с указанными данными числится в компании.

С 2015 года банки получили доступ к базам данных ПФР и налоговой. Поэтому официальные запросы стали подавать гораздо реже.

Если за время работы в одной организации или на одной должности у потенциального заемщика резко поднялся заработок, это может вызвать подозрение у сотрудников банка. В этом случае проверка будет обязательной.

Через госуслуги

Последний вариант проверки – через госуслуги. Ее проводят при помощи сверки информации о заемщике через ИФНС и ПФР. Также сотрудники банка могут запросить сведения у правоохранительных органов для выявления судимости, особенно действующей на данный момент. Наличие непогашенных судимостей может стать весомым поводом для отказа в кредитовании.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

  • заработная плата
  • пенсия
  • доход от — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Автокредит

Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

А вот без водительских прав кредит не дадут

Какие документы нужны для подачи заявки на автокредит зависит от выбранной программы. Общий перечень такой:

  • Общегражданский паспорт.
  • Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
  • Идентификационный налоговый номер.
  • СНИЛС или загранпаспорт.
  • Удостоверение водителя.
  • 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
  • Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.

Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.

Где взять справку

Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:

  • В ней должна стоять подпись сотрудника, который выдал документ, проставленную синей или черной пастой с расшифровкой ФИО.
  • Дата выдачи не должна превышать 30 дней от даты обращения за кредитом.
  • Печать должна стоять в специальном помеченном для нее месте. Если по образцам подписей печать не предусмотрена, сделать отметку об этом. Печать может заменить специальный штрих-код, без которого документ признают недействительным.

Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:

  • ксерокопия трудовой книжки с пометкой о текущем месте работы, заверенная печатью и подписью ответственного работника в компании работодателя;
  • диплом о полученном образовании;
  • свидетельство о браке, разводе, рождении детей, если они имеются.
  • для работников государственных учреждений или администрации, понадобится официальная выписка из личного дела;
  • для мужчин призывного возраста, резервистов, офицеров запаса – военный билет.
Читать также:  Ответы Если ваш ребенок не ходил 1-2 дня в школу, вы идете за справкой к врачу или пишите записку сами для директора школы?

При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Максимальный срок, при котором банки принимают справки – 30 дней. Документ, датированный раньше, чем за месяц до обращения, использовать не получится.

За какой период оформляется справка

Для получения ипотечного кредита в СберБанке в справке нужно указать средний доход за последние 12 месяцев. Если стаж работы меньше года — указывается фактическое число месяцев, которые учитывались при расчёте, и среднемесячный доход за фактически отработанное время.

Если за последний год в компании была реорганизация, нужно оформить 2 справки — с прошлого и настоящего места работы.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Как подтвердить зарплату?

Сделать это можно, предоставив справку от работодателя. Есть три вида справок, которые принимают банки:

Справка о доходах и налогах физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).

Справка должна быть предоставлена минимум за 12 месяцев или за фактически отработанное время. Ее достаточно просто попросить у работодателя: обычно в бухгалтерии или отделе кадров. Причем можно даже не говорить, зачем нужна справка. По закону отказать вам не могут, и тут не важно количество — попросить можно сколько угодно справок. Согласно Трудовому кодексу РФ работодатель должен оформить справку в течение 3 рабочих дней. Справка действительна 30 дней.

Перед тем, как отдавать справку в банк, проверьте, правильно ли она заполнена.

Есть несколько частых ошибок, из-за которых документы приходится переделывать. Проверьте, все ли в порядке:

  • Фамилия, имя, отчество должно быть указано в соответствующих полях полностью, как в паспорте и без сокращений.
  • Реквизиты паспорта соответствуют вашему паспорту, с которым вы обращаетесь в банк.
  • Должен быть указан телефон организации.
  • Поле «Признак» заполнено.
  • В справке должен быть указан документ, на основании которого справку подписал уполномоченный сотрудник, если это не директор. Например, доверенность на главного бухгалтера.
  • Ставить печать на справку необязательно. Но если она есть, то должна легко читаться.

Справка по форме банка

Этот документ представляет официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени. Такую справку также нужно предоставить минимум за 12 месяцев или за фактически отработанное время. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Форма банка намного проще, чем справка о доходах, но здесь также есть несколько моментов, которые нужно проверить после заполнения:

  • Если справка выдается военному, то адрес и телефон войсковой части может отсутствовать.
  • В справке должен быть указан среднемесячный доход, а не сумма доходов за количество месяцев, отображенных в справке.

Справка по форме госучреждения

Некоторые государственные организации не оформляют справки о доходах физического лица, например, из-за секретности. В этом случае можно предоставить справку по форме госучреждения. Она составляется на бланке учреждения или в виде документа с угловым штампом. Срок ее действия 30 дней. В такой справке должны быть прописаны:

  • ФИО работника, должность и стаж.
  • Полное наименование госучреждения или номер войсковой части.
  • Адрес (можно не указывать для войсковых частей).
  • Телефон учреждения.
  • Среднемесячный или общий доход минимум за последние 12 месяцев или фактически отработанное время, а также среднемесячные или суммарные удержания.
  • Подпись бухгалтера или того, кто выполняет его функцию, расшифровка подписи и печать учреждения.

Я получаю пенсию. Как мне подтвердить доход?

Пенсионный доход подтвердит справка минимум за последний месяц из отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Причем дополнительно можно учесть и другую пенсию, например, по инвалидности, или за выслугу лет. В справке должны быть:

  • Ваше ФИО.
  • Вид и размер выплаты за последний месяц.
  • Кто его перечисляет. Например, Пенсионный фонд России.
  • Почтовый адрес и телефон организации.
  • ФИО, должность и подпись лица, отвечающего за выплаты и печать.

Я ИП. Что скажете?

Тогда доход подтвердит ваша налоговая декларация с отметкой из налоговой. Здесь есть три случая:

  • Если декларацию вы подавали в ФНС лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто предоставляем ее в банк.
  • Если вы подавали декларацию в ФНС по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.

Я работаю по договору ГПХ. Могу подтвердить такой доход?

Доход по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), например по договору подряда, тоже можно подтвердить. Для этого предоставьте этот договор, а также справку о доходах и налогах физического лица, если налоги перечисляла за вас организация-заказчик. Справку при таком доходе нужно предоставить минимум за последние 12 месяцев либо фактическое количество месяцев получения дохода. Действовать она будет, как и остальные, 30 дней.

Если вы сами платили налоги, то нужно предоставить копию налоговой декларации 3-НДФЛ за прошедший год с отметкой о получении или извещением.

Рефинансирование

Заемные средства на рефинансирование задолженности в другой финансовой организации можно оформить без предоставления документов о доходах и работе. Для оформления данного типа кредитования клиенту нужно предъявить:

  • Анкету.
  • Паспорт РФ.
  • Документы на регистрацию в РФ.
  • Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.

Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.

Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.

Сколько действует справка по форме банка

Документ действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

ШАГ 3
Подготовить документы об имуществе

Все имущество в собственности подтверждается документами. Например, на дом и землю это выписка из ЕГРН, на машину — свидетельство о регистрации. Данные из них нужны для заполнения отчета. Сами документы прикладывать не нужно — достаточно правильно внести сведения из них в «Справки БК».

Я подготовила документы на дом и землю, которые находятся у меня в собственности, и на машину мужа. Другого имущества в собственности или пользовании у меня или моей семьи в 2020 году не было.

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой о доходах (бывшей 2-НДФЛ), по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

См. также материалы:

  • «Где можно взять (получить) справку 2-НДФЛ?»;
  • «Образец заявления на выдачу справки 2-НДФЛ».

Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.

Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.

Если клиент, подающий заявку в Сбербанк, держатель карты этого банка, куда поступает его заработная плата, то специалист кредитного отдела не будет просить справку о подтверждении доходов. Она понадобится заемщику только в том случае, когда в течение последних 4-х месяцев на его личный расчетный счет не производились никакие зачисления от работодателя. Клиент может сам попросить банк учесть его дополнительные доходы. Например, с основного места работы ему платят зарплату на карту Сбера, а за совместительство на картсчет другого банка.

Когда предполагаемый заемщик Сбербанка владеет в этом же учреждении вкладом или депозитом, то для сотрудников, которые принимают решение, это может стать дополнительной гарантией платежеспособности клиента. В этом случае специалист проверит все поступления по депозиту за последние полгода, и если их суммы и количество удовлетворят условия, то у заемщика могут не запрашивать справку о доходах.

Альфа Банк проверяет справку по форме банка

Весомым плюсом при оформлении заявки на кредит для предполагаемого заемщика будет наличие ранее выданных и своевременно погашенных займов в Сбербанке. При этом специалист обязательно проверит исполнение всех платежей, отсутствие просрочек. Также кредитный инспектор запросит данные о кредитной истории клиента, которая была сформирована во всех других финансово-кредитных учреждениях России.

В каких случаях она нужна

Обычно для подтверждения дохода используется справка 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбера, то подтверждение дохода не нужно.

При этом в справке 2-НДФЛ и в выписке по счёту отражается только официальная зарплата. Справка по форме банка оформляется в том случае, если реальный доход работника выше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *