Что может грозить справкой о доходах по форме банка при оформлении ипотеки

Что может грозить справкой о доходах по форме банка при оформлении ипотеки

В феврале-марте некоторые физлица получили от банков справки о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием суммы дохода по коду 4800 и НДФЛ. Что это значит? Из-за чего возник налог? Klerk.ru расскажет, что делать при получении такого документа.

Что может грозить справкой о доходах по форме банка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку, нужно в некоторые банки нести кипу документов. Разве что справку из бассейна не требуют. Среди прочего — справка о доходах. А как быть, если официальный доход не высокий? И что будет если в справке доход завышен?

В «Красном уголке бухгалтера» вопрос от подписчика.

Банк ничего не проверяет. Некоторые банки параллельно просят еще справку 2-НДФЛ, сроки могут быть разные, зависит от банка.

Как-бы все понимают, что «белые» зарплаты позволить себе могут далеко не все, и соглашаются на такой вариант со справкой по форме банка.

Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять».

Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть.

Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом.

А вот что комментируют подписчики:

  • «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
  • «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
  • «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».

В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.

Физ.лицо подделало 2-НДФЛ для банка (для себя же), лицо это работает ген.директором в организации. Кредит брал гендиректор сам для себя.

Печать в 2-НДФЛ ставил гендиректор. Подпись была была подделана за одного из учредителей (он не в курсе события и официально не работает в организации).

Коротко об организации. Правовая форма Ассоциация, 4 учредителя, после учреждения они все стали просто членами Ассоциации (такой закон). Один из них и является генеральным директором, который справку подделал.

Кредит директор не выплачивает (но не отказывается, просто денег пока нет) и банк намекнул, а не подделана ли справка 2 -ндфл. И типа сейчас заявление на вас напишем. И посадим вас надолго за подделку документа.

Что директору теперь делать? Что говорит если вызовет полиция?

30 сентября 2019, 13:34, Максим, г. Москва

Максим, добрый день! Директору нужно начать погашать задолженность перед банком поскольку если вообще не было платежей или они были незначительны в описанной ситуации можно говорить о наличии преступления, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

подделки как таковой применительно к ст. 327 УК РФ в описанной ситуации нет поскольку там состав имеет место в случае

подделки официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования или сбыт такого документа либо изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей или бланков —

А справка 2-ндфл сама по себе не дает ни прав ни освобождает от обязанностей

30 сентября 2019, 13:39

Адвокат, г. Саратов

Максим! Ситуация, конечно, складывается нехорошая, т.к. в случае предоставления фиктивных документов при получении кредита банк может обратиться в полицию с заявлением о привлечении заемщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 Уголовного Кодекса РФ:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

Адвокат, г. Ижевск

Здравствуйте. Директору лучше погасить сумму, в противном случае это ст. 159.1 УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Именно по этой статье и могут человека осудить. При этом берется во внимание характеристики человека, судим был или нет и т.д. Если всё хорошо, то это максимум штраф судебный штраф по ст. 25.1 УПК РФ. При этом если заявление будет написано, то уже примириться не получится и дело просто так не закроют.

30 сентября 2019, 13:40

За 2020 и 2021 года уплаченные 13% работодателей были полностью выбраны за квартиру, могу ли я в 2023 году вернуть налог за лечение в 2021 году (год, когда налог за квартиру выбран)2

Добрый день.

1. Могу ли я вернуть в 2023 году НДФЛ за оплату недорогостоящего лечения за 2020, 2021 и 2022 года?

2. Мы с супругом расписались 09.21, может ли он вернуть за меня НДФЛ за лечение 04.21?

3. Мою была приобретена квартира в 2020 году. За 2020 и 2021 года уплаченные 13% работодателей были полностью выбраны за квартиру, могу ли я в 2023 году вернуть налог за лечение в 2021 году (год, когда налог за квартиру выбран)

17 января, 17:10, вопрос №3567123, Маша, г. Москва

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ? Последствия предоставления поддельных справок.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Читать также:  ГДЕ МОЖНО ВЗЯТЬ СПРАВКУ О СЕМЕЙНОМ ПОЛОЖЕНИИ ДЛЯ ВОЕНКОМАТА ГДЕ ВЗЯТЬ

Дмитрий КОПЫЛОВ, Дмитрий САТИН

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата
работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими
доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое
бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую»
справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт
с работником.

Где это может всплыть

Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.

Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников
– отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной
гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев
его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать
долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит,
банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники
банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке,
действительности.

О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник
службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти
тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где
работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить,
действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже
попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка
могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые
документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника,
указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки
по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные
документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет
интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе
указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений,
в кредите работнику фирмы могут отказать».

Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не
всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу,
и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает,
дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего
не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по
ней кредит.

В чем угроза?

Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае,
если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать
этого, естественно, никто не может.

«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит
Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная
вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют
указанным в справке».

В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292
«Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение
– лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу
личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист
Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например,
дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка
с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.

А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам.
Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются.
Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы
деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку,
выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.

«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную
или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно
справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов
убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать,
что она нужна для получения кредита».

Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные
органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности,
которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный
«стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.

Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника
в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать
такие аргументы.

  • Незаконное получение кредита карается по закону. Хоть штраф и невелик,
    всего 1–2 тысячи (ст. 14.11 КоАП), эту сумму сотрудник должен будет заплатить
    из собственного кармана.
  • Большая сумма зарплаты в справке – не единственный способ доказать свою
    кредитоспособность. Банк учтет и другие доходы. Например, от работы по
    совместительству, сдачи квартиры в аренду, проценты по депозитам и другие.
    Многие банки учитывают и доход «второй половины» заемщика. Если это ценный
    работник, вы можете использовать для увеличения его «белых» доходов схему
    с векселем (о ней читайте в апрельском номере «Расчета» на стр. 80).
  • Конечно, маленькая сумма зарплаты не позволит работнику получить большую
    сумму кредита. Но только в одном банке. Ничего не мешает ему пойти в другой
    и тоже взять там кредит. На сегодняшний момент у банков нет возможности
    обмениваться между собой сведениями о выданных кредитах.
  • Многие банки выдают кредит и под «черную» зарплату. Для этого потенциальные
    клиенты заполняют многостраничные анкеты, по данным которых работники банка
    оценивают их социальное положение и реальную кредитоспособность.
  • Подтвердить свои доходы работник может и в том случае, если регулярно
    перечисляет «черные» деньги в банк. Например, кладет их на свою кредитную
    карту. Выписка со счета подтвердит ежемесячные доходы работника.
  • Если работник подходит под «Портрет идеального заемщика» (см. заметку),
    его шансы получить приличный кредит увеличиваются.

Портрет идеального заемщика

Итак, шансы получить кредит у работника будут выше, если:

  • У него перспективная профессия, хороший послужной список, должность в солидной
    фирме, есть высшее образование. Эти данные банк будет учитывать в первую
    очередь;
  • Ему 25–45 лет. Чем он ближе к пенсионному возрасту, тем на меньший срок
    ему выдадут кредит;
  • Он производит впечатление хорошего семьянина и у него есть дети. Принято
    считать, что такие люди с большей ответственностью подойдут к возврату
    кредита в срок;
  • У него есть солидное имущество: машина, квартира, дача;
  • Он когда-либо брал кредит и аккуратно расплатился по нему. Это называется
    «положительная кредитная история».

Каковы последствия предоставления поддельной справки 2-НДФЛ?

Здравствуйте, знакомый месяц назад сдал документы на гражданство РФ. Но справка о доходах липовая. Через месяц ему позванили и сказали, что документы вернулись обратно, нужна справка 2НДФЛ. Сейчась документы у него, но с другого отделении УФМС звонят и просят трудовой договор. Зачем им тр. договор, если знакомый заного не хочит подать документы? И тр договора не существует, какой выход из этой ситуации? Спасибо

15 марта 2018, 20:46, вопрос №1936286, Ануш, г. Волгоград

Какая ответственность предусмотрена за поддельную справку 2 НДФЛ?

я бухгалтер, мне директор попросила выдать справку 2НДФЛ работнику, официально не трудоустроенному. Это вскрылось но ущерба ни кому не нанесло. Какая мне грозит ответственность, если это мне поручено было директором предприятия?

22 января 2018, 07:20, вопрос №1879900, Влад, г. Осташков

Узнают ли в банке, что справка 2-НДФЛ поддельная?

здравствуйте мне на работе не дают справку 2 ндфл с большой зарплатой если я сделаю липовую справку предприятию ни чего ни будет банк еще просит инн работадателя они не увидят мою настоящею зарплату банк

14 августа 2017, 15:52, вопрос №1723889, маша, г. Челябинск

Какова ответственность заемщика, если кредит выдали по поддельной справке 2-НДФЛ?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Срочно нужен кредит, работаю не официально, нет возможности получить справку, но я нашла человека который якобы уже 5 лет делает справки 2ндфл, зп укажут От 35тр. Нужна сумма кредита 160000, кредитной истории нет, 22 года. Могут ли меня осудить если узнают что справка поддельная? Спасибо за ответ.

15 июня 2017, 16:33, вопрос №1668526, Мария, г. Екатеринбург

Можно ли увеличить доход в справке 2-НДФЛ, с целью оформления кредита?

Добрый день, хочу взять кредит в Сбербанке, нужна справка 2ндфл за поседение 6 месяцев, официальная зп 8 тысяч, с такой кредит не одобрят. Если бухгалтер укажет в справке доход больше, грозит ли это чем нибудь ?

10 мая 2017, 12:47, вопрос №1632608, Марат Шаймиев, г. Уфа

Как избежать судимости за подделку 2НДФЛ?

Здравствуйте! Подделал справку 2НДФЛ, с большей зарплатой, для получения кредита в СБ на погашение своего ипотечного в СБ. Разница всего в 3%. Сам ещё и подрабатываю где как смогу. Хватает на кредит и содержание семьи Ситуация так сложилась, что я работаю далеко от семьи — три иждивенца: жена, сынишка 5лет и дочка год и 10мес. видимся 2 раза в год. Не могу их перевезти т.к. квартира в ипотеке с использованием материнского капитала. Вот и хотел утрясти все дела по ипотеке, купить жильё по месту работы (есть варианты) и оформить доли на детей. Служба безопасности СБ меня проверили и сдали полиции. Участковый уже провел свои доследственные действия. А я соврать ни чего не смог и написал чистосердечное признание. Сейчас будет дознаватель со мной работать. Что посоветуете? Возможно ли избежать судимости?

03 февраля 2017, 06:05, вопрос №1524270, Олег, г. Краснодар

Как получить реструктуризацию ипотеки, оформленную по поддельной справке 2-НДФЛ?

Здравствуйте! Брал ипотеку с ненастоящей справкой 2ндфл, думаю, как и многие. Теперь встал вопрос о том, что-бы подать заявку на реструктуризацию или гос. Поддержку, чтобы как-то снизить платежи. Но везде и в АИЖК и в банке требуют выписку из пенсионного фонда о состоянии счета. Вопрос: смогут ли они узнать, что у меня была справка липовая, ведь там явно будет видно, что пенсионные налоговые отчисления были меньше и чем мне это будет грозить, и стоит ли рисковать? И еще один вопрос. Есть ли возможность вернуть проценты по ипотеки, так как это желают сейчас по страхованию каско юридические отделы бесплатно?

Читать также:  Сколько стоит справка из психдиспансера для работы в таганроге

14 декабря 2016, 06:44, вопрос №1473258, Михаил, г. Новосибирск

Какое наказание может грозить за подделку справки 2-НДФЛ для оформления кредита?

30 октября 2016, 16:25, вопрос №1425249, Никита, г. Москва

Обвинение при получении кредита по поддельной справке 2-НДФЛ

добрый вечер, взял кредитную карту в банке по поддельной 2ндфл, при получении ее встретили сотрудники полиции, составили протокол по мошенничеству(159ч1) но я написал в протоколе что умысла на невыплату кредита вовремя не имел, признал только что справка была поддельная(327ч3) суд еще не назначен.Вопрос 1: по какой статье будет приговор? 2:нет ли провокации со стороно полиции, одобрив мне кредит по поддельной «ндфл и дожидаясь пока я приду в банк за картой..спасибо

13 января 2016, 21:37, вопрос №1098789, Антон, г. Москва

Недостоверная справка 2 НДФЛ и ответственность за нее

Являюсь директором ООО. Выдал себе справку 2 НДФЛ для получения кредита, т.к. сам себе ее выдать не могу, а в штате на данный момент нет бухгалтера, то подписал ее сам, но ф.и.о. осталось прошлого бухгалтера. Подпись не подделывал, просто написал фамилию. Сведения в справке были недостоверны. Банк отправил дело в полицию. Что грозит и какие последствия?

29 декабря 2015, 19:57, вопрос №1087464, Роман, г. Ростов-на-Дону

Поддельная справка 2 НДФЛ для перерасчета задолженности по алиментам

Помогите разобраться. У мужа перед бывшей женой образовалась задолженность по алиментам в размере 390000р. Но не в связи с тем, что он уклонист, а в связи с тем, что деньги, предназначенные на ребенка тратились не по назначению. Супруг решил не переводить БЖ деньги, а покупать ребенку все необходимое самостоятельно, причем суммы, затрачиваемые на ребенка в разы превышали суммы ежемесячных выплат. Когда образовался долг, муж предоставлял БЖ чеки, и просил написать расписку на общую сумму чеков, как в счет уплаты алиментов. Но БЖ отказалась, говоря прямым текстом, что мне нужны деньги, но при этом ни слова, что они нужны для содержания ребенка. Ребенок много времени проводит у нас, на обеспечении мужа, из дома приходит голодная, по два дня ничего не ела. Вообщем, супруга вся эта ситуация разозлила и он купил липовые 2 НДФЛ и отнес приставам на перерасчет. БЖ, узнав об этом помчалась в прокуратуру и написала заявление. Что грозит мужу за справки? У него на иждивении еще нахожусь я и наша 4-х летняя дочь. Можно ли доказать, что справки были предоставлены не с целью наживы, а для того, чтоб добиться справедливости? Спасибо за ответ.

28 июня 2015, 16:04, вопрос №886758, Евгения, г. Москва

Подделывание справок 2 ндфл

Добрый день! Подскажите какую ответственность ждет заемщиков кредита если кредит был оформлен по поддельной справке 2 ндфл?но кредит исправно оплачивается без просрочек

09 апреля 2015, 10:50, вопрос №796979, Светлана, г. Красноярск

Подделка справки 2 НДФЛ для предоставления в ФМС

Подскажите, пожалуйста, будет ли ответственность за изготовление поддельной справки 2 НДФЛ для предоставления в органы ФМС? Я индивидуальный предприниматель и имею печать, ко мне обратился с просьбой знакомый, попросил поставить печать на справку 2 НДФЛ и указать, что он работает у меня, я поставила. Сейчас его при следует полиция, а он указывает в своих показаниях что работает у меня. Какая ответственность меня ждет?

14 февраля 2015, 12:27, вопрос №725825, Настя, г. Краснодар

Подделка трудовой и 2-НДФЛ

Здравствуйте.У меня такой вопрос.Я пыталась взять кредит на 600 тыс.руб.Так официально не работаю справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки подделала, т.е. мне помогла знакомая.После того как я подала документы в банк,мне позвонили сотрудники банка и сказали,что кредит мой предварительно одобрен, нужно подойти в банк. Когда я пришла туда меня сразу завели в кабинет к начальнику банка и взяли объяснительную, о том, что бумаги поддельные. Скажите, что мне грозит, и может ли быть смягчающим обстоятельством, что мне 54 года, куча болезней и работы нет, так как живу в сельской местности.

22 декабря 2014, 20:17, вопрос №664370, Олеся, г. Барнаул

Что делать?

Прежде всего, следует вспомнить, не оформляли ли вы кредит в банке, который прислал вам справку о доходах? Не оспаривали ли вы комиссии, взимаемые банком? Не подписывали ли с кредитором соглашения о прощении долга? Не допустили ли вы существенную просрочку по кредиту? Не теряли ли паспорт, по которому мошенники могли оформить кредит на ваше имя?

В справках о доходах по форме 2-НДФЛ указываются суммы доходов, подлежащие обложению налогом на доходы физических лиц. В облагаемые налогом доходы по коду 4800 банки включают несколько видов доходов. Разберем их.

Личный кабинет налогоплательщика и gosuslugi

В отношении указанных выше видов доходов банки не имеют возможности удержать налог и перечислить его в бюджет, поэтому и направляют в налоговые инспекции и клиенту уведомление о сумме дохода и сумме налога по форме 2-НДФЛ. Начиная с 2017 года, налогоплательщики не обязаны представлять в налоговый орган налоговую декларацию с указанием налога к уплате, если налоговый агент (в данном случае банк) предоставил в налоговые органы сведения о невозможности удержать налог. При получении справки о доходах от банка, сдавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ не нужно.

Налоговый орган по месту учета банка передаст сведения о доходах физического лица в налоговый орган по месту регистрации налогоплательщика (физического лица). На основании сведений, предоставленных банком, налоговые органы сформируют налоговые уведомления.

Уведомления направляются электронно в личный кабинет налогоплательщика или на бумаге письмом (с уведомлением о вручении), если личный кабинет не активирован или налогоплательщик выразил желание получать уведомления на бумаге.

Налогоплательщик обязан уплатить сумму налога, указанного в уведомлении, в срок до 1 декабря (т.е. по доходам за 2016 год – до 1 декабря 2017 года). Уплатить налог можно с помощью сайта «госуслуги».

Если же случится такое чудо, что должник сможет погасить кредит после исполнения налоговых обязательств (уплаты налога), то уплаченный налог будет считаться излишне уплаченным. Излишне уплаченный налог можно вернуть из бюджета, обратившись в налоговую инспекцию.

Ситуация № 3

Суммы основного долга, процентов и комиссий, списанные банками с баланса

Начиная с 2016 года, ст. 223 НК РФ предусматривает, что датой возникновения дохода, в частности, является дата списания организацией задолженности с баланса. Банки при списании задолженности руководствуются положением Банка России № 254-П. Оно позволяет банкам списывать с баланса задолженность, по которой есть просрочка, без обращения в суд, если судебные издержки будут нецелесообразны. При списании задолженности на внебалансовые счета задолженность не прекращается. Банк продолжит ожидать погашение долга, проводить работы по взысканию, имеет право уступить права требования по кредиту другому банку или коллекторам. Вместе с тем, Налоговый кодекс обязывает банки исчислить НДФЛ в момент списания задолженности.

Если после сдачи сведений в налоговый орган сумма долга перед банком уменьшится, банк предоставит в налоговый орган уточненные сведения.

По итогам 2016 год задолженность клиента составляла 123 456 руб. Банком направлены сведения в налоговый орган и клиенту о доходе в  сумме 123 456 руб. и налоге (13%) – 16 049 руб.

В марте заемщик внес в кассу банка 400 руб. Банк направит в налоговый орган уточняющие сведения. Сумма дохода составит 123 056 руб., налога (13%) – 15 997 руб.

Следует обратить внимание на то, что если в отношении физлица по итогам процесса банкротства судом вынесено решение (определение) об освобождения его от исполнения требований по кредитным договорам, то суммы, от уплаты которых освобождается банкрот, не облагаются НДФЛ (п.62 ст.217 НК РФ). Если же все-таки банк прислал банкроту справку о доходах в сумме списанной задолженности по кредиту, от обязанности возвращать который суд освободил банкрота, то банкроту следует обратиться в банк с просьбой обнулить налог и направить в налоговый орган уточненные сведения.

Может возникнуть такая ситуация, что справку о доходах заемщика получают родственники умершего заемщика. В этом случае родственникам нужно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк аннулирует сведения о доходах умершего заемщика, ведь со смертью прекращаются налоговые обязательства физического лица.

Ситуация № 1

Выплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, осуществляемые на основании исполнительного листа.

Если вы обращались в суд о взыскании с банка сумм комиссий, взимание которых признано не законным, и выиграли дело, банк получает решение суда и исполнительный лист с указанием сумм выплат (возмещение ущерба, возмещение морального вреда, неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами и т.п.). Банк обязан выплатить клиенту указанные суммы в строгом соответствии с решением суда, поэтому не имеет возможности удержать налог при выплате облагаемых НДФЛ доходов. Обратите внимание, что возмещение ущерба, судебных расходов, морального вреда не облагается НДФЛ и в справке по форме 2-НДФЛ не должны отражаться. Обязательно проверьте правильность суммы  облагаемого дохода, указанного в справке, сверив ее с суммами, указанными в решение суда.

Клиенту требуется кредит в размере 50 000 руб. За выдачу кредита банк взимает комиссию 5 000 руб., но не требует ее уплаты с клиента в момент оформления кредита, а включает в сумму кредита. В результате кредит оформляется на сумму 55 000 руб., и проценты по кредиту начисляются на сумму 55 000 руб.

Если суд признает в данной ситуации взимание комиссии за выдачу кредита не законной и предпишет банку выплатить сумму комиссии и процентов, начисленных на сумму комиссии, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, то:

  • возмещение уплаченных ранее клиентом комиссии и процентов, начисленных на сумму комиссии, не будет подлежать обложению НДФЛ;
  • с процентов за пользование чужими денежными средствами придется заплатить НДФЛ.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Читать также:  СПРАВКА О БЛАГОПОЛУЧНОМ ЭПИДЕМИОЛОГИЧЕСКОМ ОКРУЖЕНИИ ГДЕ ВЗЯТЬ

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Ситуация № 2

Суммы долга по кредиту (основной долг, проценты, комиссии), от обязанности уплатить которые банк освобождает клиента (так называемое прощение долга, амнистия).

Минфин признает такие суммы экономической выгодой физического лица. Прощение оформляется путем подписания двустороннего соглашения между банком и клиентом. Банку клиент больше ничего не должен, но обязан заплатить налог в бюджет с тех сумм, которые были прощены банком.

При подписании соглашения о прощении задолженности необходимо обратить внимание на пункт, в котором говорится об исполнении банком  функций налогового агента. Это значит, что банк направит в налоговую инспекцию сведения о доходах.

Ответственность за подделку справки о доходах по форме банка

Работодатель отказывается указывать в справке мою реальную зарплату, т.к. по договору она меньше. Если я подделаю справку и укажу мою реальную зарплату, какая ответственность меня ждет? Мне не нужно указывать большую зарплату, нужно реальную. Нужно взять кредит на земельный участок.

12 сентября 2013, 10:11, Сергей Белозёров, г. Ярославль

Здравствуйте! Если Вы предоставите в банк для получения кредита заведомо подложную справку 2 НДФЛ Вам грозит уголовная ответственность по ч.3 ст.327 УК РФ.

Поскольку согласно бухгалтерским документам Ваша зарплата составляет к примеру 10 т.р, то указав большую сумму ОБЭП примет во внимание только официальные документы.

Лучше предоставьте ту справку, которую Вам выдала бухгалтерия и попробуйте в случае отказа в выдаче кредита обратиться в другой банк.

12 сентября 2013, 10:16

Юрист, г. Санкт-Петербург

Уважаемый Сергей. Если у Вас нет никакого преступного умысла, к примеру, взять кредит по поддельной справке, а потом перестать его платить, то никакая. Любое преступление должно содержать помимо других характеристик, еще и умысел. В данном случае, не прав то работодатель, который платит Вам серую заработную плату.  Если будете соблюдать все условия кредитного договора, никто Вашу справку даже не заметит.

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков 1.Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываютсяограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работамина срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) 2. Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, -(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) 3. Использование заведомо подложного документа — наказываетсяштрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработнойплаты или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

Вас можно будет привлечь к уголовной ответственности.

Вам делать выбор, стоит ли брать кредит, подделав документ?!

12 сентября 2013, 10:18

Адвокат, г. Оренбург

Сергей, здравствуйте!На самом деле даже то, что Вы сделали справку с реальными данными образует состав ст.327 УК

А то, что Вы потом на этом основании еще и кредит возьмете будет служить поводом (про основание не знаю, от обстоятельств зависит) ст.159.1 УК

Так что лучше не стоит.

Юрист, г. Краснодар

Если Вы подделаете справку и укажите реальную заработную плату в выданной работодателем справке, уголовной ответственности, во всяком случае, не будет. Для наличия состава уголовного-наказуемого деяния (ст. 327 УК РФ) требуется подделка  официального документа, каковым выданная Вам справка считаться не может.

Юрист, г. Киров

Практика по квалификации действий лица, в чьи действия входит подделка справки о доходах для получения кредита, неоднозначна. Обычно мошенничество вменяют подследственному, если, используя поддельную справку, он получил кредит, заведомо зная о том, что не имеет возможности его оплатить. В случае, когда  полученный  описанным способом кредит исправно погашается, мошенничество как такового не усматривается, однако ответственность за подделку или использование поддельного документа все же наступает. Так что все равно не советую этого делать.

1. Получается, что вы предоставили банку недостоверные сведения, это может повлечь то, что банк потребует от вас досрочного возврата кредита.

2. ст. 14.11 КоАп предусмотрено:

Получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц — от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.

3. Статья 159.1  часть, 1УК РФ: Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

12 сентября 2013, 10:19

Защита прав потребителей

Как доказать в суде что сайт не работал и на какую сумму компенсации можно рассчитывать, если доход с сайта

Регистратор домена и хостинг не обеспечили работоспособность сайта в течение недели. Сайт является источником дохода самозанятого. Как доказать в суде что сайт не работал и на какую сумму компенсации можно рассчитывать, если доход с сайта составляет около 200000₽ и нужно ли доказывать как то что доход связан именно с сайтом (ибо прямых продаж с сайта нет)

10 января, 09:11, вопрос №3555610, Михаил Степаненко, г. Химки

Нужно ли будет платить за справки, пошлины и т

Здравствуйте! Есть действующее производство на фссп в 72000р долг по кредиту, хочу сделать упрощённое банкротство, но есть долг 180 000р в почте банке, но они не подают в фссп. Когда я буду оформлять банкротство, то будет ли виден долг в 180 тыс.р? или банкротство пройдёт только по той сумме которая есть на фссп?

Упрощённое банкротство действительно бесплатное? Нужно ли будет платить за справки , пошлины и т.п?

09 января, 15:04, вопрос №3555477, Рената, г. Москва

Не нужна ли еще справка какая-нибудь о том, что муж живет в Турции и не может приехать?

09 января, 14:57, вопрос №3555463, Аэлита Титова, г. Москва

В различных источниках написано, что для получения загранпаспорт не нужно ни приписное, ни справка от

Добрый день, мне нужен загранпаспорт. Мне 19 лет, обучаюсь в ВУЗе, первое высшее, после школы, очная форма, без академ.отпусков, но нет приписного и не состою на военном учёте. В различных источниках написано, что для получения загранпаспорт не нужно ни приписное, ни справка от военкомата (приложение 2 в п.23), хотелось бы узнать так ли это, так как при попытке получить загранпаспорт от меня потребовали приписное или справку. Если же справка из военкомата всё-таки нужна, то обязательно ли состоять на учёте для её получения, или достаточно того, что в отношении меня нет решения призывной комиссии? Хотелось бы получить ответ с указанием НПА, на основании которых происходит выдача справок и загранника.

09 января, 14:47, вопрос №3555545, Александр, г. Москва

Что делать, если справка 2-НФДЛ прислана ошибочно

Если вы уверены, что кредиты не оформляли в банке и задолженности не имеете, но банк направил вам справку о доходах с кодом 4800, лучше обратиться в банк для выяснения оснований для начисления налога. При выявлении факта мошенничества с участием вашего паспорта банк скорректирует ваши налоговые обязательства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *