Документы для заявки на кредит

Кому одобрят кредит

Банки охотнее выдают кредиты клиентам, соответствующим ряду параметров:

• возраст от 21 года;
• гражданство и паспорт РФ;
• проживание в любом населенном пункте России;
• официальный подтвержденный доход;
• хорошая кредитная история.

Помните: любой запрос на кредитование рассматривается индивидуально. Даже если вы не соответствуете какому-то требованию, вы можете получить деньги наличными или на карту.

• Базовые требования к заемщику
• От чего зависит одобрение кредита
• Основной список документов для оформления кредита
  • Удостоверение личности
  • Подтверждение платежеспособности
  • Подтверждение трудовой занятости клиента
  • Документы на залог
  • Дополнительные документы

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Что такое справка по форме банка

Банк всегда проверяет платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Финучреждение заинтересовано в том, чтобы ему полностью выплатили долг.

Чтобы убедиться в надежности клиента, его просят предоставить документальные сведения о доходе. Эту функцию выполняет 2-НДФЛ, где указана заработная плата сотрудника за конкретный период с учетом выплаты налогов.

Но что делать тем, кто работает неофициально или получает часть зарплаты в конверте? Для них существует альтернативный вариант – справка по форме банка. Это документ, который подтверждает платежеспособность потенциального заемщика. В отличие от 2-НДФЛ, он отражает реальный фактический доход с официальной и неофициальной частью.

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Открыть профиль

Бробанк разобрался, какие документы нужны для кредита в ВТБ, а также какие бумаги помогут увеличить объем заемных средств.

1. 
   Общий перечень документов
   

2. 
   Гражданство
   

3. 
   Налоговая декларация
   

4. 
   Выписка по счету
   

5. 
   Справка по форме ВТБ
   

6. 
   СНИЛС и ИНН
   

7. 
   Трудовая и водительские права
   

8. 
   Дополнительные бумаги
   

9. 
   Рефинансирование
   

10. 
    Зарплатные клиенты
    

11. 
    Перечень бумаг при кредитовании пенсионеров и военных
    

12. 
    Для оформления ипотеки
    

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

Спасибо,
Иван

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.

Часто для выдачи кредита под низкий процент банки требуют справки, которые подтверждают платежеспособность конкретного клиента. Практика данного кредитования является достаточно популярной на отечественном пространстве. Ведь многие банковские учреждения стараются минимизировать процент собственных убытков в случае отсутствия выплат по кредиту со стороны заемщика. Помимо справки для подтверждения трудоустройства организации нередко требуют заявление поручителя или документ, который свидетельствует о наличии личного имущества клиента. Поэтому для получения кредитных средств пользователю необходимо собирать требуемую документацию.

Кредиты наличными выдаются реальными деньгами в заранее выбранной валюте. Средства можно получить во время личного визита в банк или при помощи службы доставки. В отличие от перевода на карту выдача наличных является более сложной процедурой. Поэтому нередко клиенту требуется ожидать одобрения заявления банковской системой. Выдача кредитов наличными осуществляется только по персональному обращению в банк. Пользователь может оставить заявку в виртуальном режиме, что положительно сказывается на общей комфортабельности потребительского кредитования.

Благодаря списку можно выбрать наиболее актуальные и безопасные компании. Для получения детальной информации и для просмотра доступных программ кредитования рекомендуется перейти на официальный сайт банка.

Почему кредитование по справке о доходах является популярным?

Получение кредита по справке о доходах НДФЛ возможно абсолютно в любой банковской компании, которая занимается потребительским кредитованием. При наличии документов пользователь имеет возможность самостоятельно выбирать кредитные программы. Также при выдаче кредита по справке можно получить более выгодную политику процентных начислений. В конечном итоге клиенту предоставляется двойная выгода. Нередко банки выдают кредиты по двум справкам в заявлении. В таком случае к выписке о доходах может добавиться документ о трудоустройстве.

Кредит наличными на любые цели →

Можно выделить следующие преимущества кредитования при наличии всех требуемых справок:

• Безопасность потребительского кредитования.
• Возможность снижения процентной ставки.
• Выдача более крупных сумм по кредиту.
• Продление общих сроков кредитования.
• Возможность выбора кредитной программы.

Кредиты по справке 2 НДФЛ выдаются всем заемщикам при условии, что гражданин трудоустроен и получает общий доход за 1 месяц не меньше 15 000 рублей. Данное требование является ключевым при выдаче кредита по выбранной программе. В случае трудоустройства сразу по 2 специальностям заработная плата с мест работы суммируется. Таким образом, можно получить общий показатель дохода в 40 или 60 тысяч рублей, что положительно сказывается на возможностях оформления кредита на более крупную сумму.

Требования к заемщику

• Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
• Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

• Паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• ИНН;
• СНИЛС;
• Страховой медицинский полис;
• Водительское удостоверение;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

• Оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка (скачать можно здесь).

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

• Справка 3-НДФЛ;
• Декларация по УСН;
• Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

• Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
• Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
• Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
• Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
• Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

• Наличными в отделении банка
• Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
• Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
• Через Интернет-банк
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Стабильная работа с «белой зарплатой» часто помогает получить кредит — это показывает банку, что клиент сможет вносить ежемесячные платежи. Однако человек без официального трудоустройства тоже может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги.

Обычно от заемщика требуют предоставить заверенную копию книжки, справку с места работы или иные документы, подтверждающие официальный доход и трудоустройство.

Вы официально не работаете или не можете по ряду причин предоставить необходимые документы, подтверждающие ваш трудовой стаж? В таком случае одобрение может занять больше времени.

Чтобы узнать, одобрят ли вам заем, оформите заявку на получение требуемой суммы наличными. В течение часа менеджер свяжется с вами для обсуждения условий.

В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

Паспорт. Действующий паспорт с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.

Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.

Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме

Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.

Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.

Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.

Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.

Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

1. Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
2. Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме
3. Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме
4. Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме

Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.

Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

Индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Данные ИНН должны соответствовать паспортным данным.

Общий перечень документов

Главное условие для получения кредита – заемщику уже должно быть 21 год, но еще не исполнилось 70 лет. Также понадобится подтвердить постоянный доход и гражданство россиянина.

Перечень документов для заявки в ВТБ зависит от самого заемщика и выбранного типа займа. Для клиента, который участвует в зарплатном проекте ВнешТоргБанка, при сумме кредита до 0,5 млн. рублей понадобится только предъявить паспорт. При увеличении суммы займа сверх 500 тыс. рублей потребуется представить дополнительные сведения.

Для получения заемных средств в ВТБ потребуется:

• гражданство;
• налоговая декларация;
• выписка по счету;
• справка по форме банка;
• СНИЛС и ИНН;
• трудовая и водительские права.

Гражданство

Российское гражданство самый важный документ для займа в ВТБ. Получить одобрение на кредит получится только с внутренним паспортом россиянина. Загранпаспорт или паспорт гражданина другой страны для этих целей не пойдет.

Взять заем на потребительские нужды по документу с временной пропиской или виду на жительство не получится

Также в паспорте должна быть проставлена постоянная прописка. Необязательно, чтобы клиент был прописан в том регионе, где он подает заявление на кредит. Заемщик может жить во Владивостоке, но написать анкету в представительстве банка в Москве или Хабаровске. Взять заем на потребительские нужды по документу с временной пропиской или виду на жительство не получится.

Налоговая декларация

2-НДФЛ содержит информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика. В ней указан доход за предшествующие 9-12 месяцев. Если в справке содержится информация о ежемесячной заработной плате только за 5-7 месяцев, заявку могут не одобрить. Срок действия 2-НДФЛ – 30 дней со дня выдачи.

По своему официальному доходу гражданин может сам высчитать сумму заемных средств, на которую он может рассчитывать. Это в среднем около 50 % от среднемесячного заработка с учетом расходов и прожиточного минимума утвержденного в регионе. Точные сведения, как рассчитывается сумма подскажет кредитный инспектор банка.

Выписка по счету

Информация о движении средств по счету зарплатного проекта подтверждает официальный доход потенциального заемщика. Ею могут воспользоваться те клиенты, которые получают заработную плату на счет в ВТБ. Распечатку движения средств делают и заверяют сотрудники банка в том отделении, куда обращается заемщик.

Справка по форме ВТБ

Документ о доходах по форме, предусмотренной во Внешторгбанке, представляют только в том случае, если предъявить налоговую декларацию физлица нет возможности. Этот документ заполняет бухгалтерский сотрудник компании, где работает гражданин. В справку вносят данные об официальном заработке потенциального заемщика.

Предпочтительнее для банка налоговая декларация. ВТБ принимает справку по своей форме, но при этом способе подтверждения платежеспособности шансы на одобрение кредита ниже.

СНИЛС и ИНН

По СНИЛСу кредитно-финансовая организация может проверить, работает ли клиент и производит ли отчисления налоговых платежей. Сотрудники банка делают запрос об удержании с ежемесячного дохода выплат в ПФР.

Эти документы позволят убедиться в надежности клиента

ИНН предъявляют, чтобы банк мог удостовериться в том, что у предполагаемого заемщика нет задолженностей. Когда все налоговые платежи уплачиваются своевременно, вероятность одобрения заявки повышается.

Трудовая и водительские права

Трудовую книжку или договор о найме будущий заемщик приносит в банк в виде копий. Ксерокопированные версии бумаг заверяет работодатель. На каждом листе поставляется надпись «Копия верна», и ФИО руководителя. На последнем листе сверху или снизу указывается фраза «Работает до настоящего времени». Тогда сотрудник банка понимает, что клиент трудоустроен, и проблем с выплатами по займу не возникнет. Также по трудовой книжке в ВТБ проверяют, как давно работает клиент. Если он часто меняет место работы, например, раз в несколько месяцев, то это показывает его нестабильность.

Водительские права могут внести в базу данных банка как дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Но это потребуется уточнить в том отделении, куда гражданин будет обращаться с заявкой.

Приведенный список стандартный, но в некоторых случаях сотрудники кредитной организации могут потребовать дополнительные сведения или бумаги о будущем заемщике. Подать заявку на кредит наличными в ВТБ можно онлайн на портале Бробанка. Решение принимают в течение 5 минут.

В чем сложности подготовки справки по форме банка

2-НДФЛ содержит информацию об официальной части заработной платы с учетом уплаты налога. То есть это своего рода доказательство того, что фирма является добросовестным налогоплательщиком и что сотрудники устроены официально.

Однако сейчас многие, помимо белой зарплаты, получают деньги «в конвертах», что противоречит законодательству РФ. Это означает, что владелец компании не выплачивает страховые взносы и неплохо экономит на налогах.

В связи с этим могут возникнуть трудности с подготовкой документа. Если сотрудник устроен неофициально или получает зарплату «в конверте», далеко не каждый руководитель пойдет на риск и согласится указать реальный размер дохода. Обычно работодатели боятся, что данные попадут в налоговую и придется заплатить немалый штраф.

Финучреждение тоже отчасти рискует. Ведь сведения, указанные в документе, могут расходиться с реальными фактами. В результате человеку соглашаются выдать заем по не очень привлекательной ставке. 

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

1. возраст;
2. работа и доходы;
3. постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Предельный возраст получения кредита — 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Это зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика — от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста — самые платежеспособные.

Постоянная работа и стабильный доход

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдавать кредиты только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Регистрация

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка (в случае невыплат или просрочек) человека будет сложнее найти.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Помогает ли справка по форме банка получить кредит

Она помогает тем, кто трудоустроен неофициально и получает зарплату «в конверте». Для тех, кто не может предоставить 2-НДФЛ, – это единственный доступный способ доказать свою платежеспособность.

Для финучреждения предпочтительнее будет форма 2-НДФЛ, которая содержит точные сведения о заработной плате. С теми, кто имеет черный доход, достаточно рискованно совершать сделки:

• во-первых, сложно узнать, сколько именно зарабатывает человек;
• во-вторых, неофициальное трудоустройство не всегда равно стабильный заработок. Человек в любой момент может потерять работу и остаться без денег. Тогда ему будет нечем отдавать долг по кредиту.

Если вы хотите взять кредит, но сомневаетесь, будут ли по силам выплаты, предлагаем рассчитать их прямо сейчас на нашем удобном калькуляторе.

Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет

Небольшую сумму наличными иногда можно получить и без подтверждения дохода (это зависит от политики конкретного банка). Например, в Совкомбанке вы можете взять кредит всего по двум документам без справок и поручителей. Но чтобы вам одобрили заем крупного размера, необходимо убедить банк в своей финансовой стабильности и возможности выплатить весь долг.

Справка о доходах требуется в следующих случаях:

• ипотека;
• автокредит либо авторассрочка;
• кредит наличными;
• банковский пластик с овердрафтом;
• карта рассрочки (иногда).

Не стоит забывать, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от зарплаты. Если платеж по займу получается больше, чем вы зарабатываете, ни один крупный банк не одобрит заявку.

Какой самый низкий процент на денежный кредит со справкой 2 НДФЛ

Размер процентной ставки при получении кредита наличными по справке о доходах может варьироваться в пределах 0-12% в зависимости от выбранного банка. Данная ставка является наиболее актуальной для всех регионов России. Благодаря низким процентам пользователь получает очевидную выгоду потребительского кредитования. В свою очередь клиент заинтересован в оформлении кредита на длительный срок. Банки стараются предоставить крупные суммы с целью заработка на процентах. Соответственно при отсутствии крупных процентов пользователи оформляют кредит на 5-10 лет.

Кредит наличными без справок →

Во время подачи онлайн-заявки на выдачу денежного кредита по справке можно оформить персональные кредитные карты без справок на официальном сайте. Каждый клиент может получить кредитку с возможностью долговременного использования. Общая сумма доступных средств на кредитной карте определяется в индивидуальном порядке с учетом многих нюансов. При оформлении лучше обратиться к онлайн-консультанту за получением детальной информации.

Дополнительные бумаги

В ходе рассмотрения заявки на заем банк вправе запросить у клиента другие справки, которые подтвердят его финансовое положение:

Также дополнительные документы могут способствовать получению более низкой процентной ставки

1. ПТС. Этот документ служит подтверждением, что клиент собственник автотранспортного средства. ПТС подходит только в том случае, если отечественному автомобилю до 5 лет с даты сборки, а иностранному – не более 7 лет.
2. Загранпаспорт с указанием выездов заграницу в течение 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки. Если клиент выезжал за рубеж часто, то сотрудник делает вывод, что потенциальный заемщик состоятельный. Он сможет своевременно проводить платежи по своим долговым обязательствам. Загранпаспорт, удовлетворяющий таким требованиям, может существенно увеличить шансы на одобрение займа.
3. Документы, подтверждающие собственность. Если клиент хочет взять кредит на большую сумму, то банк может запросить документы о праве собственности. Они могут стать гарантией своевременности выплат. Если клиент не владеет ничем, то при возникновении финансовых затруднений, он не сможет исполнять долговые обязательства.

Каждый из документов увеличивает вероятность одобрения займа. При этом чем больше справок предоставит будущий заемщик, тем более низкую процентную ставку сможет установить банк.

Как правильно заполнить справку

Форму можно заполнить на компьютере или от руки. Оба варианта допустимы. Главное, чтобы информация была корректная и достоверная. Нет смысла пытаться обмануть банковских сотрудников, что-то скрыть или преувеличить, так как вся предоставленная информация проходит тщательную проверку.

Требования к оформлению у разных финучреждений могут отличаться. Одни просят предоставить сведения о полученном доходе за 6 месяцев, другие – за год. Как правильно заполнить, лучше уточнить у банковского специалиста.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют такие факторы:

• Наличие кредитной истории.

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

• Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

• Объем запрашиваемой суммы.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

• семейное положение

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

• наличие детей

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитываются ежемесячные расходы на ребенка.

• сферу деятельности

Банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, повышается вероятность того, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

• ежемесячные платежи

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

• наличие собственности

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться финансами.

Как ускорить рассмотрение заявки

Заявку могут рассмотреть быстрее при условии, что у вас есть поручители или вы готовы предоставить залог.

Узнайте прямо сейчас, на каких условиях вам могут одобрить кредит на срок до 60 месяцев. Заполните заявку онлайн, дождитесь звонка специалиста для подтверждения, подберите подходящую вам кредитную программу. Заберите деньги наличными или получите на карту, если вы уже являетесь клиентом банка.

Для оформления ипотеки

ВТБ в отличие от других финансовых организаций предлагает большой выбор ипотечных программ. Клиент может выбрать одну из 5 базовых типов. Кредит можно взять как на готовое жилье, так и на еще строящееся. При этом условия кредитования остаются одинаковыми.

Ставка	Показатель
Максимальный срок	30 лет
Наибольшая сумма	90 млн. рублей
Процентная ставка	15,95 %
Ставка для военных	11,95 %

Кредит можно взять как на готовое жилье, так и на еще строящееся

Минимальный первый взнос должен составлять 20 % от стоимости жилья. Заемщику потребуется приобрести медицинскую страховку в обязательном порядке. Без страховки минимальный взнос составляет 30 %. Отличительная деталь ипотеки в ВТБ – список документов. Для оформления кредита потребуется только 2 документа:

• паспорт гражданина РФ;
• удостоверение водителя или пенсионное страхование.

При этом нужно заплатить около 50% из своих средств. В остальном все условия такие же. Подробное описание всех программ ипотеки в ВТБ в статье Бробанка.

ВнешТоргБанк отличается лояльными условиями для своих клиентов и привлекательными процентными ставками. Главное собрать полный перечень бумаг и своевременно исполнять свои обязательства.

Комментарии: 0

Нужна ли трудовая книжка?

Желательно, чтобы заемщик предоставил справку с места официального трудоустройства или подтвердил свой доход. Однако одобрение возможно, даже если вы не работаете официально.

Где оформить онлайн-заявку по двум документам и взять деньги в кредит с поручителем

Оформление кредита со справкой о доходах и с заявлением поручителя возможно в любом банке, который работает на отечественном пространстве и является лицензированным. Для получения кредитных средств клиенту необходимо обратиться в учреждение и выбрать программу кредитования. Просмотреть детальную информацию о процентах по выбранной программе можно на сайте банковской компании. Получение кредита возможно после одобрения онлайн-заявки. Чтобы увеличить вероятность одобрения выдачи кредитных средств важно заполнять анкету только персональными данными.

Кредит наличными по паспорту →

Процедура оформления кредита в банке по онлайн-заявлению состоит из следующих этапов:

1. Просмотр информации на официальном сайте компании.
2. Выбор кредитной программы для персонального кредитования.
3. Заполнение пользовательской анкеты для выдачи кредита.
4. Прикрепление документов и справок в виртуальном режиме.
5. Получение кредитных средств любым удобным способом.
6. Оформление личной кредитной карты (при желании).

Виртуальное оформление кредита со справкой 2 НДФЛ возможно в течение 10 минут. Пример заполнения заявки можно увидеть на сайте выбранной банковской компании. При возникновении сложностей с подачей документов или оформлением персональной анкеты рекомендуется обращаться к онлайн-консультанту. Во время заполнения формы на сайте важно тщательно проверять правильность предоставления данных. Ведь любая ошибка может привести к отказу в оформлении потребительского кредита.

Рефинансирование

В ситуациях, когда необходимо пересмотреть условия по существующему кредиту в ВТБ предусмотрена программа рефинансирования задолженности. Для этого понадобится собрать определенные бумаги.

Перечень документов, который предоставляет клиент для рефинансирования займа:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• документы с данными по кредиту, который нужно рефинансировать, при этом кредитный договор с другой организацией не предъявляют;
• оригинал документа, свидетельствующий о стабильном доходе заемщика;
• на сумму свыше 0,5 млн. рублей – заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора с работодателем.

Заверяют копии трудовой книжки и трудового договора в отделе кадров на своем официальном месте работы. Бробанк рассказывает о том, как работает программа рефинансирования в ВТБ и кому она подойдет.

Перечень бумаг при кредитовании пенсионеров и военных

Если клиент получает пенсию на счет в ВТБ, то он предъявляет только гражданство России. Военным, получающим заработную плату во ВнешТоргБанке, тоже нужно только гражданство.

Какие документы потребуются, чтобы взять кредит наличными в ВТБ 24, другим пенсионерам указано в перечне:

• российский паспорт;
• документ, свидетельствующий о статусе пенсионера — удостоверение пенсионера или справка о пенсионных выплатах;
• справка о размере пенсии.

В качестве документов, свидетельствующих о размере пенсионных выплат, можно предъявить справку из ПФР или другого негосударственного фонда. Также для этого подойдет выписка по счету из любого финансового учреждения, куда поступают средства, и документ о назначении пенсии.

Зачем банку ваши справки

Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Какие сведения содержит справка

В отличие от 2-НДФЛ, которая имеет единый образец для заполнения, у справки по форме банка нет четких согласованных правил оформления. Каждое финучреждение само решает, как выглядит документ. Но главное – он должен содержать основные сведения о заемщике, организации, в которой он работает, и размер зарплаты за определенный период.

Например, справка, которую запрашивает Совкомбанк, включает:

• персональные данные потенциального клиента (ФИО, должность в компании);
• полное наименование организации;
• информацию о работодателе – адрес фирмы, ИНН, ОГРН;
• контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
• срок действия трудового договора;
• доход за запрашиваемый промежуток времени (с удержанием налогов, алиментов и др.);
• подпись главного бухгалтера и руководителя;
• дату выдачи.

Документ обязательно должен содержать подписи начальника и главного бухгалтера и печать организации. Иначе он признается недействительным, и финучреждение не примет незаверенную бумагу.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Зарплатные клиенты

Для заемщиков, которые получают заработную плату на счет, открытый в ВТБ, нужно предъявить:

• паспорт РФ;
• желательно СНИЛС.

Если клиент хочет рефинансировать кредит, который был взят в другой финансовой организации, то дополнительно нужно предоставить информацию по займу. Кредитный договор при этом не требуется.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Срок действия справки

Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента его подписания. По истечении данного срока необходимо будет оформлять новую справку.

Если вы в течение этого времени поменяли работу, документ придется заполнять, так как сведения об организации и о получаемой зарплате тоже изменятся. Это же правило действует, если вас повысили либо сократили в должности.

Важно: не стоит забывать, что образцы документа в банках могут различаться. Справку по форме одного банка не примут в другом. При подаче заявки на кредит в разные места придется заполнить несколько бланков.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

1. Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
2. Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
3. Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть два варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ	Справка о доходах по форме банка
Надежный документ о доходах клиента, легко проверяется в налоговых органах. Справка отражает только ваш официальный доход, поэтому если часть заработной платы «серая», то она не будет фиксироваться	Альтернативный документ, в котором отражается неофициальная часть зарплаты. Вы можете указать все виды доходов, и это плюс. Но не все работодатели готовы указывать полные выплаты. К тому же банк не сможет проверить на подлинность «серую» зарплату, из-за чего увеличатся проценты

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

За последние три года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
2. СНИЛС.
3. Полис ОМС.
4. Военный билет (для лиц призывного возраста). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
6. Диплом о высшем или среднем образовании.
7. Если у вас есть автомобиль, возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
8. Если вы часто путешествуете, возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:

• свидетельство о рождении;
• свидетельство об усыновлении;
• документы, подтверждающие смену ФИО (если данные не совпадают с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении): свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.