Как получить справку из бюро кредитных историй через госуслуги

Финансово грамотные люди знают о том, что нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Многие не делают этого, опасаясь бумажной волокиты, но на самом деле запросить собственное досье совсем не сложно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В этой статье мы расскажем, как узнать свою кредитную историю онлайн, и в чем польза такой проверки.

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

• Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
• Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
• Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.

Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.

На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.

Кредитная история

Сервис Brobank составляет онлайн каталог предложений от БКИ, компаний и сервисов по получению своего кредитного рейтинга. Мы бесплатно поможем вам подобрать организацию, в которой можно выгодно получить отчет о своей кредитной истории. Вы узнаете все о кредитном балле, о возможных причинах отказа в банках, как о вас думают банковские организации и как можно улучшить КИ.

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Объединенное Кредитное Бюро

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 летС любой КИ

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Лицензия: № 30

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С любой КИ

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 летС любой КИ

Хоум Кредит Банк

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Возможность вернуть проценты по кредиту в рамках услуги «Гарантия ставки 0%»

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С любой КИ

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 летС любой КИ

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 лет

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 04.05.23

Как получить свою кредитную историю?

Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Информация, входящая в состав кредитной истории, предоставляется в форме кредитного отчета (п. 3 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Справка. Субъект кредитной истории

Субъектом кредитной истории является физическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история, в частности заемщик по договору займа/кредита (за исключением участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), поручитель, обеспечивающий обязательство по договору займа/кредита, принципал, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, должник, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи либо алиментных обязательств, физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа/кредита, поручительства по займу/кредиту (п. 5 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Содержание кредитной истории

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей (п. 1 ст. 4 Закона N 218-ФЗ):

1. титульной;
2. основной;
3. дополнительной (закрытой);
4. информационной.

В титульной части кредитной истории содержится, в частности, такая информация о физическом лице — субъекте кредитной истории, как его фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии), а также паспортные данные (п. 2 ст. 4 Закона N 218-ФЗ).

В основной части кредитной истории указываются в том числе следующие сведения (п. 3 ст. 4 Закона N 218-ФЗ):

• место регистрации и фактическое место жительства гражданина (при наличии), абонентский номер (в том числе подвижной радиотелефонной связи), адрес электронной почты (в случае их предоставления субъектом кредитной истории);
• сумма обязательства заемщика, установленная договором займа/кредита на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа/кредита участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количество таких заемщиков, либо лимит по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты;
• дата предоставления займа/кредита;
• срок исполнения обязательства в полном размере;
• сумма и дата очередного платежа по договору займа/кредита или минимальная сумма платежа и длительность беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;
• величина среднемесячного платежа по договору займа/кредита и дата его расчета.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории содержатся данные, в частности (п. 4 ст. 4 Закона N 218-ФЗ): в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением арбитражного управляющего) (для каждой записи кредитной истории) — в том числе наименование юридического лица, ОГРН, ИНН; в отношении пользователей кредитной истории — в том числе наименование юридического лица или Ф.И.О. индивидуального предпринимателя, ОГРН, ИНН, дата запроса, дата предоставления кредитного отчета; в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа/кредита или кредитной организации, осуществляющей обслуживание денежных требований по договору займа (кредита), уступленных специализированному финансовому обществу или ипотечному агенту (далее — обслуживающая организация) (для каждой записи кредитной истории) — например, Ф.И.О. приобретателя — физического лица, его паспортные данные.

Информационная часть кредитной истории формируется для каждого обращения физического лица (заявителя) в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй. В ней содержится информация, в частности, об обращении заявителя в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, информация об отсутствии платежей по договору займа/кредита в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа/кредита, которое не исполнено заемщиком (п. 4.1 ст. 4 Закона N 218-ФЗ).

Получение кредитной истории

Запрос о предоставлении кредитного отчета может быть направлен в бюро кредитных историй, а также в заключившую с вами договор на предоставление кредитного отчета кредитную или некредитную финансовую организацию. При направлении запроса в бюро кредитных историй кредитный отчет будет предоставлен вам в полном объеме, в отличие от кредитного отчета, полученного на основании договора через кредитную и некредитную финансовую организацию (п. 7 ст. 3, п. п. 1, 2 ч. 1, п. 1 ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

Для получения своей кредитной истории через бюро кредитных историй рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Узнайте, в каком бюро кредитных историй содержится ваша кредитная история

Для получения информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В зависимости от того, известен ли код субъекта кредитной истории (СКИ), запрос может быть направлен одним из двух способов.

Справка. Код субъекта кредитной истории

Код СКИ — определенная данным субъектом комбинация цифровых и буквенных символов, используемая им или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором сформирована кредитная история (п. 10 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Если неизвестен код СКИ, вы можете получить информацию о БКИ (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У):

1. при непосредственном обращении в любое БКИ;
2. при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
3. при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);
4. при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, вы получите ответ, содержащий, в частности, полное наименование БКИ, ее номер в государственном реестре БКИ, адрес (место нахождения) и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех БКИ (п. п. 4.2, 4.3 Указания N 3572-У).

Вы также можете получить информацию о БКИ через Единый портал госуслуг в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для этого потребуются данные вашего паспорта и СНИЛС (Информация Банка России).

Шаг 2. Обратитесь с запросом в БКИ и получите кредитный отчет

Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

Запрос в БКИ может быть направлен (ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

• в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью при представлении в БКИ документа, удостоверяющего вашу личность;
• в форме электронного документа;
• в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего вашу личность.

Кредитный отчет будет вам предоставлен в письменной форме или в форме электронного документа (ч. 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

БКИ предоставит вам кредитный отчет в следующие сроки (п. 2 ч. 1, ч. 7 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

• при личном обращении в БКИ — в день обращения;
• в ином случае (при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой) — в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 12.08.2022

---

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России

(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)

Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

Остерегайтесь мошенников!

Услуга проверки кредитной истории набрала популярность у россиян и привлекла внимание мошенников. Хакеры создают поддельные сайты, предлагая гражданам заказать досье заемщика за небольшую плату. Если вы зарегистрируетесь на таком вебсайте, то потеряете не только деньги, но и свои персональные данные.

Решили проверить свою кредитную историю? Не используйте непроверенные сайты, даже если вы увидели их рекламу в поисковой системе! Закажите отчет напрямую в БКИ, используя информацию с портала Госуслуг.

Частые вопросы

За сколько времени можно получить кредитную историю через Госуслуги?

Список всех БКИ, в которых хранятся записи по вашим ФИО и паспорту, можно запросить через портал Госуслуг, только если ваш профиль на портале авторизован. Подготовка списка по вашей заявке занимает 1 рабочий день.

Что надо для подачи заявки на кредитную историю через госуслуги?

Для подачи запроса на получения перечня БКИ, где хранится ваша кредитная история, пройдите идентификацию личности на сайте Госуслуг. Авторизовать учетную запись можно в МФЦ или через банк. После этого можно подавать запрос на перечень БКИ, в которых находится ваша кредитная история.

Проверка кредитной истории через госуслуги платная или бесплатная?

Через портал Госуслуг выдают не отчет по кредитной истории, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Запрос на подготовку этого списка – бесплатный, но перечень получат только те пользователи, которые прошли идентификацию.

Как узнать свою кредитную историю по фамилии через госуслуги по интернету?

Узнать свою кредитную историю через Госуслуги невозможно. На государственном портале вам выдадут только перечень Бюро кредитных историй, в которых хранятся записи обо всех ваших кредитах и других финансовых обязательствах. Для получения самого отчета по кредитной истории потребуется обратиться в каждое БКИ из списка.

Можно ли проверить кредитную историю без госуслуг?

Да, можно проверить свою кредитную историю без Госуслуг. Перечень всех БКИ, в которых хранится информация о вашей кредитной истории, можно получить в Центральном Каталоге Кредитных Историй, но для этого нужен код субъекта кредитной истории. Если времени мало или не знаете этот код, можно обратиться к посреднику и заказать подготовку отчета за деньги. Еще один вариант, обратиться в БКИ лично с паспортом или через почту. В последнем случае потребуется визировать все обращения у нотариуса.

Комментарии: 8

В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг

У проверки кредитной истории через государственный портал несколько весомых преимуществ:

1. Скорость подачи заявки. Во время создания онлайн-запроса на кредитную историю все поля на сайте БКИ заполняются автоматически. Данные подтягиваются из авторизованного профиля на Госуслугах. Потребуется только перепроверить их правильность.
2. Срок рассмотрения запроса. Список всех БКИ будет готов в течение 1 рабочего дня.
3. Простота подтверждения личности. Подтвержденный аккаунт на госуслугах самый быстрый и надежный способ идентификации пользователя.
4. Авторизация на госуслугах один раз. Если подтвердить учетную запись на гопортале один раз, все остальные этапы будут проходить в полуавтоматическом режиме. Обновлять информацию в учетной записи потребуется только при смене паспорта или каких-либо других персональных данных.
5. Никаких дополнительных затрат. Нет расходов на отправку заказного письма, поездку в другой город и не надо платить нотариусу за удостоверение документов.

Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

3. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

4. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

5. Заполняем и отправляем заявку.

6. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

• АО
  «Национальное бюро кредитных историй»
• ЗАО
  «Объединенное Кредитное Бюро»
• ООО «Эквифакс
  Кредит Сервисиз»

7. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Подводим итоги

• Хорошая кредитная история – ваш актив, финансовый паспорт для банков, потенциальных работодателей, страховых компаний.
• За состоянием кредитной истории нужно следить и проверять ее минимум 1 раз в год.
• В России действуют 11 БКИ. Часто кредитная история хранится сразу в нескольких из них.
• Узнать кредитную историю можно:
  • Платно с помощью посредников;
  • Бесплатно самому – 2 раза в год.
• Для самостоятельной бесплатной проверки кредитной истории удобно использовать портал Госуслуги.
• Вот алгоритм, как узнать кредитную историю бесплатно, не выходя из дома:
  • Через портал Госуслуги» заказать список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  • Сделать онлайн-запрос в БКИ.
  • Получить отчет в личный кабинет на сайте БКИ и изучить его.

---

---

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Что делать, если кредитная история нулевая

Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.

Кредитная история нулевая в 5 случаях:

1. Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
2. Прошло больше 10 лет после даты последней выплаты по кредиту.
3. Произошла смена персональных данных, а данные хранятся по первоначальным.
4. Прошло меньше 10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
5. Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из девяти БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.

Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.

Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ) субъектом кредитной истории и финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) без использования кода субъекта кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»). 

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй»
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

1. Перед подачей заявления на кредит.
   Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

• Платно.
• Бесплатно.

Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки

После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.

Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, могут быть оспорены и исправлены:

1. Напишите заявление в БКИ.
2. Укажите запись, которая ошибочна.
3. Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.

В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

Что дает проверка кредитного досье?

Кредитная история — это специальный отчет, в котором отражается финансовая активность заемщика в сфере его долговых обязательств, как открытых, так и погашенных. С помощью этого документа можно узнать, сколько у человека займов, допускал ли он просрочки, как часто кредиторы подавали запросы на проверку его данных. Также кредитная история фиксирует рейтинг заемщика, который банки, МФО и другие организации учитывают при принятии решения о выдаче денег в долг.

Регулярная проверка своего кредитного досье поможет убедиться в полном погашении последнего выплаченного займа, своевременно обнаружить ошибочные записи о просрочках и появление долговых обязательств, оформленных мошенниками. Это простая возможность узнать свою кредитную оценку и оценить шансы на получение крупного кредита, например, ипотеки или ссуды на авто. Даже если вы никогда не занимали деньги, у вас все равно есть кредитная история, которую обозначают как нулевую. Ее также следует время от времени проверять, чтобы в ней не появились ошибочные записи.

Где хранятся кредитные истории и как их получить?

В России действует 13 бюро кредитных историй (БКИ), которые формируют отчеты о гражданах. Они сотрудничают с различными финансовыми организациями, поэтому досье на одного человека может храниться сразу в нескольких БКИ. Эксперты рекомендуют проверять все кредитные истории, ведь каждое бюро по-своему определяет рейтинг заемщика. За каждым гражданином РФ закреплено право дважды в год бесплатно получить свое досье заемщика. В остальных случаях за услугу придется заплатить — точная стоимость зависит от финансовой политики отдельных БКИ.

Чтобы проверить свой отчет, можно обратиться в БКИ, сделать запрос в уполномоченный банк или Центробанк. Независимо от способа обращения, в этом случае вам придется пройти процедуру идентификации личности с применением электронной подписи и персонального кода субъекта. Чтобы избавить заемщиков от такой волокиты, правительство добавило услугу заказа кредитной истории на портале Госуслуг. Теперь россияне могут быстро узнать, в каких БКИ хранится их кредитная история, и заказать отчет по упрощенной процедуре.

Как получить кредитную историю онлайн на сайте Госуслуг? Важно понимать, что проверить свое досье на портале Госуслуг нельзя! Сайт предоставляет только перечень БКИ, которые формируют кредитную историю заемщика, а также позволяет быстрее авторизоваться на сайтах бюро и заказать отчет. Чтобы бесплатно проверить кредитную историю онлайн, необходимо выполнить простые шаги:

1. Зарегистрируйтесь на сайте Госуслуг или авторизуйтесь в своем аккаунте, если он уже создан. Ваша учетная запись должна получить статус подтвержденной!
2. В списке услуг портала выберите пункт «Лицензии, справки, аккредитации».
3. В открывшемся каталоге найдите «Отраслевые справки и реестры», и в выпадающем списке выберите пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
4. На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
5. Найдите на странице кнопку «Получить услугу» и кликните по ней, чтобы заказать перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
6. Проверьте правильность ваших персональных данных и кликните на поле «Подать заявление».
7. В течение дня в вашем личном кабинете появится список необходимых БКИ, сформированный Центробанком. Обычно регулятор присылает перечень уже на протяжении часа. Документ можно сохранить на компьютер или отправить электронной почтой.

1. Пройдите короткую регистрацию на сайте БКИ. Дайте согласие на условия оферты, заполните анкету пользователя.
2. Выберите способ подтверждения личности. В данном случае кликните на пункт «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Откройте сайту БКИ доступ к своему аккаунту на Госуслугах. В появившемся окне можно увидеть список информации, которую обрабатывает организация.
4. Войдите в личный кабинет на сайте БКИ и выберите интересующую вас услугу. Дважды в год можно получить кредитную историю через госуслуги или другим способом совершенно бесплатно, а если вы подадите дополнительный запрос, организация сразу покажет его стоимость.
5. Оформите заказ кредитной истории на открывшейся странице.
6. Отслеживайте статус вашего заказа в личном кабинете. Здесь же появится готовый отчет.

Процедура бесплатной проверки кредитной истории онлайн в других БКИ состоит из аналогичных пунктов.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Последнее обновление страницы: 01.03.2021

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через ЕПГУ

Часть 7.1 статьи 13 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (ЕПГУ):

• субъектом кредитной истории.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна на портале госуслуг в разделе Каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».

При формировании запроса на предоставление услуги используются реквизиты действующего паспорта гражданина Российской Федерации. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, перечисленными ниже.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг

На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.

Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:

• усиленная цифровая подпись;
• личное обращение в офис БКИ;
• заверение всех документов у нотариуса.

Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.

Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале

Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:

• в многофункциональном центре МФЦ;
• при помощи электронной подписи;
• через банк.

На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.

Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.

Запросить список «нужных» БКИ

На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:

• регистрационный номер БКИ;
• полное наименование юридического лица;
• адрес головного офиса;
• контактный телефон для связи.

Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.

По данным Центробанка на 12 февраля 2021 года в РФ 9 бюро кредитных историй. В любом из них может храниться информация о каждом заемщике. Сведения могут быть одинаковыми и разными. Такая ситуация возникает из-за того, что у одного и того же банка может быть заключен договор о передаче и хранении данных в 2-3 разных БКИ. Поэтому без перечня всех «нужных» БКИ информация по кредитной истории только из одного бюро окажется неполной.

На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.

Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю

Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.

После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.

БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.

Комментарии

1. Ирина 08.02.2022 в 18:13

   
   

   
   

2. Валентин 09.12.2021 в 17:39

   добрый день.
   Если 2 года назад я, как физ. лицо, был признан банкротом, данные в реестре есть, все кредиторы были уведомлены. Но до сих пор по 2-м МФО в БКИ отображается просроченная задолженность, хотя по другим уже всё обнулено. Нужно писать в БКИ на исправление кредитной истории, ссылаясь на банкротство или как правильнее поступить?
   Понятно что кредитная история и так испорчена, но наличие действующей просрочки тоже не корректно.

   
   

   
   

3. Неля 30.03.2021 в 18:09

   
   

   
   

4. Алексей 10.03.2021 в 14:52

   Взять кредит

   
   

   
   

5. Елена 15.02.2021 в 14:17

   Здравствуйте. ХОЧУ СПРОСИТЬ , ГДЕ ВЫ МОИ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ ВЗЯЛИ? Кто вам их предоставляет? И снимаете деньги за рассылку, я нигде ничего не оформляла и опрос не проходила, которые деньги сняли, вернете в два раза больше, мошенники, если еще одна рассылка прийдет, буду подавать на суд.