Как оформляется справка 2-НДФЛ для банка, какую информацию из нее перепроверяет кредитор и что будет, если предоставить недостоверные данные, расскажет Бробанк.
Справка о доходах и суммах налога физлица, или 2-НДФЛ — подтверждает платежеспособность и является одним из оснований для оформления кредита и ипотеки в банке и получения налогового вычета.
В этой инструкции объясняем, как легко получить справку онлайн — через личный кабинет налогоплательщика.
Важно: Работодатель обязан передавать данные о доходах сотрудников в Федеральную налоговую службу (ФНС) за прошлый год не позднее 25 февраля нового года. То есть данные за 2022 год компании должны передать до 25 февраля 2023 года, после этого справка 2-НДФЛ станет доступна в личном кабинете.
Что такое электронная подпись и как её создать?
При подаче заявления в налоговую в электронном виде потребуется неквалифицированная электронная подпись. Она нужна для подписания документов. Её можно создать прямо в Личном кабинете. Для этого необходимо осуществить следующие действия.
Для генерации электронной подписи также потребуется время. Процесс может занять от 30 минут до суток. Результат отобразится на этой же странице.
Многие слышали о налоговых вычетах и о том, что с их помощью можно вернуть часть уплаченных в бюджет налогов. Но на практике люди часто отказываются от вычетов. Они считают, что сумма мала, а сам процесс возврата сложный и длинный. Однако это не так. Прочитав нашу статью, вы легко сможете оформить налоговый вычет самостоятельно и не выходя из дома. Мы расскажем, кто, когда и как получает налоговый вычет, какие бывают вычеты, сколько денег можно вернуть и какие документы нужны. Вас также ждут дополнительные бонусы — как заработать на налоговых вычетах проценты, с какой очерёдностью их получать, как оформлять возврат налога, находясь в браке, и когда придётся вернуть деньги в бюджет.
Что такое налоговый вычет?
Если вы уже искали ответ на вопрос «Что такое налоговый вычет?», то могли встретить два типа определений:
Оба определения верны — в результате они дают одну и ту же сумму. Просто подход разный. Зависит от того, куда подаются документы — работодателю или в Федеральную налоговую службу (ФНС).
В первом случае работодатель уменьшает налогооблагаемую базу (зарплата до уплаты НДФЛ). Это даёт возможность возвращать деньги год в год. Подробно об этом мы писали в статье «Самый быстрый способ получать налоговый вычет».
Однако чаще всего документы подаются в налоговую службу. Это уже возврат уплаченного НДФЛ. В этом случае ФНС принимает документы за предыдущий год. Например, в 2022 году вы потратили 20 000 рублей на лечение. В 2023 году подаёте документы на вычет и получаете 2 600 рублей.
Кому понадобится справка 2-НДФЛ
В банках просят принести 2-НДФЛ в нескольких случаях:
Данные из 2-НДФЛ помогают банку принять решение о том, какой утвердить лимит по кредитной карте, или какую максимальную сумму займа одобрить потенциальному заемщику. Чаще всего кредиторы выдают такой объем заемных средств, при котором ежемесячный платеж не превысит 30-45% от заработной платы.
У клиентов, которые получают деньги по зарплатному проекту банка, не будут просить ни 2-НДФЛ, ни какие либо другие подтверждения платежеспособности. У кредитора есть доступ к счетам потенциального заемщика, где он видит и сумму поступления, и их периодичность.
Что такое справка 2-НДФЛ
Справка 2-НДФЛ содержит информацию об оплате налога на доходы физлиц. С помощью такого документа банк может оценить платежеспособность потенциального заемщика. Из него становится ясно:
Справка 2-НДФЛ – самый объективный способ получить сведения о клиенте. Документ относится к официальной налоговой отчетности, поэтому содержит самые актуальные и полные данные о налогоплательщиках. Кроме подготовки справки по просьбе самого сотрудника, бухгалтерия оформляет 2-НДФЛ для налоговой службы на всех работников два раза за год. В документе обязательно указывают:
В зависимости от суммы и срока кредитования банки могут запросить информацию из 2-НДФЛ за период от 6 месяцев до 3 лет.
Как войти в Личный кабинет налогоплательщика?
При первом входе в пространство Личного кабинета для его формирования может потребоваться время: 1-2 дня.
Также можно воспользоваться приложением «Мой налог». Весь функционал приложения повторяет возможности Личного кабинета.
Что ещё потребуется для оформления налогового вычета?
Итак, если вы дочитали до этого момента, то уже готовы нестись вприпрыжку в налоговую, чтобы вернуть весь НДФЛ, который заплатили за прошлый год. Но не спешите. Есть ещё несколько важных моментов, которые нужно учесть. К тому же для получения вычетов не надо даже со стула вставать. Потребуются только компьютер и интернет.
Прежде чем подавать документы на возврат НДФЛ, надо подсчитать, сколько налогов вы заплатили в прошлом году. В этом поможет справка 2-НДФЛ, которую выдаёт работодатель. Она, кстати, понадобится, если получать налоговый вычет в начале года. В ФНС полные данные о ваших доходах появятся не раньше апреля.
Как только вы получите справку, нужно сравнить сумму уплаченного НДФЛ и размер полагающегося налогового вычета. Если налоговый вычет больше, чем сумма уплаченноговами налога, то придётся подсчитать, какой вычет оформить первым, какой — вторым и так далее. Тут на помощь придёт правило очерёдности получения вычетов, о котором мы рассказывали в статье «Как получить налоговый вычет с прибавкой 9%».
Если кратко, то в первую очередь нужно оформить вычеты, которые не переносятся на следующий год. Это стандартные и социальные вычеты. И только после подавать документы на имущественные вычеты, которые можно «разнести» на несколько лет — 10 000 рублей в один год, 20 000 рублей в другой год и так далее.
Зарплатный проект
Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.
Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.
Как подать заявление на налоговый вычет?
Далее необходимо пошагово заполнить форму на получение вычета:
Шаг 1. Основные данные о заявителе
Здесь нужно указать:
Шаг 2. Сведения о доходах
На этом этапе, стоит обратить внимание на указанные цифры: сумма дохода за год и сумма отчисленного налога – вернуть в качестве вычета можно будет не больше средств, чем было уплачено в качестве НДФЛ.
Другие неучтённые доходы добавить нельзя, для этого понадобится заполнить полную версию формы по заполнению декларации 3-НДФЛ и приложить справку от работодателя.
Шаг 3. Сведения о расходах и вычетах
Здесь необходимо указать объект или объекты недвижимости, которые были приобретены или построены и суммы расходов на их приобретение и оплату ипотеки, если использовались заёмные средства. Недвижимость можно выбрать из списка или добавить самостоятельно по кадастровому номеру или другому идентификатору.
Если вы уже получали раньше имущественный вычет с покупки, строительства или оплаты процентов по ипотеке на приобретение жилья, то необходимо указать в каком размере.
Шаг 4. Реквизиты счёта для перечисления налогового вычета
Реквизиты для перечисления средств можно выбрать из предложенного списка. Как правило, налоговая знает о большинстве ваших счетов, эти сведения ей направляют банки. Но если нужного счёта нет в списке, то вы можете указать его вручную. Если вы не укажете счёт (кнопка «Пропустить»), то сумма вычета будет числиться в Личном кабинете в качестве переплаты, ей можно будет распорядиться в любой момент и получить на банковский счёт.
Также на этом этапе отображается сумма, которую вы получите в качестве вычета.
Шаг 5. Подтверждающие документы
В этом разделе необходимо приложить документы, подтверждающие право на вычет. Для получения имущественного налогового вычета понадобятся следующие документы.
В случае покупки жилья:
В случае покупки жилья у застройщика:
В случае строительства дома:
При использовании ипотеки:
В каждом случае могут понадобиться дополнительные документы, такие как:
Платёжными документами могут быть:
Шаг 5. Подтверждение
На этом этапе вы можете просмотреть сформированную декларацию 3-НДФЛ целиком, а затем подписать заявление с помощью электронной подписи (необходимо ввести пароль). Затем направить документы в налоговую с помощью кнопки «Отправить».
Документы для потребительского кредита
Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:
Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС
Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:
Сбербанк может запросить допдокументы:
Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.
Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.
Как оформить налоговый вычет не выходя из дома — подробная инструкция с фото
В конце 2022 года ФНС обновила личный кабинет налогоплательщика, в том числе изменив формат подачи документов на налоговый вычет. Одни говорят, что стало в разы удобнее. Другие — в замешательстве от нового дизайна. Мы же расскажем и покажем, как пользоваться сервисом.
Итак, для получения налогового вычета в начале года вам потребуется:
Если налогоплательщик авторизуется на сайте ФНС через «Госуслуги» впервые, то он не сразу попадёт в личный кабинет. Потребуется время, чтобы данные с портала подгрузились.
На оформление электронной подписи тоже понадобится время. Если выражение «электронная подпись» вас пугает, то нужно успокоиться. По сути, это просто пароль (можно сохранить в браузере, записать на листочке). Сайт сам предложит сформировать электронную подпись при попытке оформить налоговый вычет. В дальнейшем её нужно использовать при каждом дистанционном отправлении документов.
Выделите достаточно времени на заполнение заявления. Лучше не прерываться, потому что неоконченная работа не сохраняется.
Если всё готово — поехали. Сначала заходим в личный кабинет налогоплательщика. Теперь он выглядит так.
Выбираем пункт «Получить вычет». Дальнейшие действия зависят от того, хотите ли получить один вычет (например, по расходам на лечение), или у вас сразу несколько вычетов. В первом случае нужно выбрать определённый вычет, во втором — подать декларацию 3-НДФЛ. Чтобы вы не выбрали, этапы будут практически одинаковыми. Разными будут только два момента: поля для суммы расходов и список документов, которые нужно прикрепить.
Далее откроется страница, где нужно выбрать нужные пункты:
Внимательно проверьте правильность номера, потому что он может быть неактуальный. Данные подтягиваются с портала «Госуслуги» и базы данных ФНС. Могут быть ошибки.
Это важно! Например, налоговый инспектор увидит, что вы прикрепили не все документы. Тогда он позвонит и попросит дослать их. Если в заявлении указан старый номер телефона, налоговая служба не сможет с вами связаться. Вычет вы не дождётесь. Да, приготовьтесь отвечать на звонки с незнакомых номеров. Иначе никак.
Если вы подаёте документы в начале года, то придётся самостоятельно заполнить данные о доходах, которые указаны в справке 2-НДФЛ. Для этого нужно нажать «Добавить источник дохода». Здесь следует выбрать из трёх позиций:
Затем вы заполняете все поля. Важно понимать, что в поля вписываются данные работодателя (источника дохода), а не ваши. Все данные нужно в точности списывать со справки 2-НДФЛ, обращая внимание на знаки препинания.
Позднее эта информация будет подгружаться самостоятельно, но она появится в государственных системах не ранее апреля. Поэтому либо ждать три месяца, либо вписывать цифры самостоятельно.
Потом на странице появится несколько полей. В первом поле нужно указать код дохода из списка (в нашем случае 2000 — заработная плата). Во втором — сумму дохода за предыдущий год. В третьем — иные суммы, уменьшающие налоговую базу. В четвёртом поле отобразится размер вычета, на который не нужно обращать внимание. Пятое и шестое поля заполнятся автоматически. В седьмом поле нужно указать сумму НДФЛ, которую удержал работодатель.
После выбираете тип налогового вычета. В зависимости от выбора на странице отобразятся те или иные поля. Например, если вы оформляете имущественные вычеты, то появятся следующие поля, которые нужно заполнить:
Если получаете инвестиционный вычет, то нужно ввести сумму взносов, внесённых на индивидуальный инвестиционный счёт. При оформлении социального вычета сначала нужно выбрать тип (лечение, благотворительность и так далее), затем ввести сумму ваших расходов.
На следующем этапе появится список имеющихся у вас банковских счетов. Нужно выбрать один из них. Именно на него поступит налоговый вычет. Тут надо быть максимально внимательными. У большинства из нас куча банковских счетов, половина — уже недействующих.
Чтобы вы смогли без проблем получить и потратить налоговый вычет, лучше всего зайти в банковское приложение и посмотреть, какой номер счёта у карты, которой активно пользуетесь. Далее выбрать именно его из списка.
Также на этой странице отобразится размер вычета, который поступит на вашу карту. Если есть задолженность по налогам, то сумма вычета уменьшится. ФНС сначала вычтет из вычета долг, а вам вернёт остаток.
Предпоследний этап — прикрепление документов. Перечень документов будет свой для каждого вида вычета (какие именно, смотрите в таблице выше). Здесь самое важное: в каком виде отправлять документы. Идеальный вариант — сканы. Но это слишком затратно. Подойдут фотографии, сделанные смартфоном. Главное, что они были чёткие, документ был расположен по центру, а текст — читабельным.
Финальный этап — введение пароля к сертификату электронной подписи. Тот самый пароль или электронная подпись. После этого достаточно нажать на кнопку «Отправить» и вуаля — налоговый вычет оформлен.
В зависимости от того, насколько ФНС загружена заявлениями, вам могут перевести деньги как в течение двух недель, так и в течение двух месяцев. Если подаёте заявление в начале года, то приготовьтесь к более длительному ожиданию.
Если оформляется ипотека
Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:
Если заемщик оформляет договор по льготным основаниям нужно представить дополнительные справки:
После того как кредит одобрили, в течение 3 месяцев нужно представить документы по залоговой недвижимости:
Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП
Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.
Кто может получать налоговые вычеты?
Итак, налоговый вычет — это возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) или уменьшение налогооблагаемой базы. Значит, вычет могут получать граждане, которые уплачивают подоходный налог по ставке 13%. Однако под вычет подпадает далеко не весь НДФЛ.
Например, налоговые вычеты не получают нерезиденты, которые находились в России меньше 183 дней (полгода) в течение последних 12 месяцев. Хотя они тоже платят подоходный налог, причём по повышенной ставке — 30%. Также нельзя вернуть часть НДФЛ, который уплачен за выигрыш в лотерею или при продаже ценных бумаг.
Зато, в частности, можно вернуть налог, уплаченный за сдачу жилья или с доходов от вкладов. Это позволяет оформлять вычет даже неработающим пенсионерам. Причём для них — это не единственный способ получить налоговый вычет.
Также неработающие пенсионеры могут получать вычеты через своих взрослых детей. Допустим, в 2022 году пенсионер потратил на лечение 20 000 рублей. Его дочь или сын, которые платят НДФЛ с зарплаты, могут подать документы на вычет за лечение родителя.
Кроме того, налоговые вычеты можно оформлять не только за родителей, но и за детей, сестёр и братьев. Также вычет на детей полагается опекунам.
В некоторых случаях право на налоговый вычет теряется. Тогда гражданин обязан вернуть деньги в бюджет. Более подробно об этом мы писали в статье «3 случая, когда надо вернуть налоговый вычет государству».
Виды налоговых вычетов
Мы выше приводили пример, что можно получать вычет за расходы на лечение, но это не единственное основание для возврата НДФЛ. В целом вычетов довольно много. Для большей наглядности подробная информация о каждом из них представлена в таблице.
Автокредит
Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.
А вот без водительских прав кредит не дадут
Какие документы нужны для подачи заявки на автокредит зависит от выбранной программы. Общий перечень такой:
Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.
Пенсионерам
Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется
Размер поступающих потенциальному заемщику пенсионных выплат банк тоже учитывает при рассмотрении заявления. Поэтому такие клиенты предъявляют в банк следующие документы:
В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.
Если справку взять негде
Если гражданин получает неофициальный доход, то справку 2-НДФЛ взять негде. И чтобы получить кредит в банке, некоторые заемщики прибегают к покупке справки 2-НДФЛ. За фальшивую справку мошенники запрашивают от 1,5 до 50 тысяч рублей. Часто ее стоимость зависит от «качества» справки и размера будущего займа.
В более дорогих подделках указана реальная компания, которая работает в РФ. Схема настолько продумала, что по указанным номерам телефона даже отвечают на звонки из банка и «подтверждают» вписанные данные. Но у гражданина из-за подложного документа могут возникнуть не только финансовые потери на липовую справку.
Как подать заявление для получения вычета через работодателя?
Для того, чтобы получить вычеты через работодателя в том же году, в котором возникли расходы, необходимо подать заявление в ФНС на подтверждение права на получение конкретного налогового вычета. Сделать это можно также с помощью специальной формы в Личном кабинете.
У работодателя можно получить три вида вычетов: стандартные вычеты, социальные вычеты, имущественные вычеты. Подтверждать право на вычет нужно только в случае получения имущественных или социальных вычетов. Стандартные вычеты (например, вычет на детей, работодатель предоставляет самостоятельно на основе предоставленных ему документов).
Для этого необходимо в «Каталоге обращений» выбрать блок «Запросить справку (документы)» и выбрать одно из заявлений.
Далее необходимо указать информацию о приобретённых объектах недвижимости, средствах, которые на это были потрачены, и работодателе, у которого вы хотите получить вычет. Как правило, все объекты недвижимости уже указаны в виде списка в этом блоке, вам остаётся лишь выбрать нужный. Далее в карточке объекта нужно нажать на кнопку «Добавить работодателя» и указать информацию об организации или ИП, где вы работаете, туда ФНС направит уведомление о вашем праве на вычет. Если же необходимого объекта нет, то его можно добавить, указав кадастровый номер.
Следующим шагом будет приложение подтверждающих документов. Это могут быть договоры (купли-продажи, участия в долевом строительстве, ренты и другие), платёжные документы (квитанции, чеки, банковские выписки и другое), подтверждение уплаты процентов по кредиту (справка из банка).
Когда все сведения об объектах и работодателях указаны и прикреплены подтверждающие документы нужно нажать кнопку «Далее».
Далее необходимо подписать заявление с помощью электронной подписи – ввести пароль, и отправить заявление на рассмотрение в ФНС с помощью кнопки «Далее».
По результатам рассмотрения вам и вашему работодателю придёт уведомление.
Где взять справку
Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:
Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:
При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.
Максимальный срок, при котором банки принимают справки – 30 дней. Документ, датированный раньше, чем за месяц до обращения, использовать не получится.
Чем подтвердить доходы
Любому работнику, который планирует получить кредит, бухгалтер работодателя обязан выдать справку 2-НДФЛ для банка. Отказы возникают чаще всего в тех компаниях, где сотрудникам выдают часть зарплаты неофициально, или задекларированная часть заработка ниже минимального установленного размера.
Обе ситуации противозаконны и работодатель опасается, что эта информация может дойти до налоговой службы. Поэтому в таких компаниях сложнее всего получить официальную справку о налогах, уплаченных физлицом. Работник может обратиться с заявлением на своего работодателя об отказе в выдаче 2-НДФЛ в государственную инспекцию по труду или в прокуратуру. Но большинство граждан дорожат своей работой и не делают этого.
Если работодатель не дает 2-НДФЛ, уточните в банке, какое именно подтверждение подойдет для оформления займа. Некоторые кредиторы принимают документы, заполненные в свободном виде или на бланке по форме банка. Однако сведения о доходах все равно придется заверять в бухгалтерии работодателя.
По оценкам кредитных специалистов справки по форме банка заполняют чаще, потому что в ней гораздо меньше сведений и ее гораздо проще заполнить. Если банк допускает такой вид подтверждения доходов, и работодатель согласен заверить бланк, то можно обойтись без 2-НДФЛ.
Получение займа без 2-НДФЛ
Большинство банков требует от заемщиков предоставления справки о доходах. Рассчитывать на получение займа без справки 2-НДФЛ можно только, если брать кредит в небольшом банке или на маленькую сумму.
Их выдают, как правило, только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Но процентная ставка по кредиту в этом случае выше, потому что банк таким способом снижает свои риски.
Даже если банк не требует обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, это не значит, что о платежеспособности клиента сотрудники банка не узнают. У кредиторов достаточно способов получить информацию о потенциальном заемщике. Как минимум гражданина проверят в Бюро кредитных историй и в службе судебных приставов на предмет дел, находящихся в производстве. Кроме того, тем, кто сам приносит справку о доходах банки идут навстречу и предлагают более выгодные условия кредитования.
Если справку 2-НДФЛ для банка взять негде, то лучше прямо сказать об этом сотруднику банка и попросить совет по поводу дальнейших действий. Некоторым заемщикам предложат привести поручителя или оформить в залог имущество. Альтернативные кредитные программы разработаны во всех банках. Поэтому кредиторы находят компромиссные решения для любого клиента, у которого есть регулярные поступления, даже если он не сможет их подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Начиная с 21 мая 2021 года вычет можно получить в упрощённом порядке. Это значит, что в личном кабинете уже сформировано предзаполненное заявление на вычет на основе имеющихся у налоговой службы сведений. Для направления заявления остаётся только подписать его с помощью электронной подписи. Никаких подтверждающих документов прилагать не нужно. Все упрощённые вычеты отражаются в специальном разделе.
На данный момент в упрощённом порядке можно оформить следующие виды вычетов:
Налоговый агент – это организация, которая отчисляет за вас налоги с некоторых доходов. Например, работодатель отчисляет в налоговую 13% с зарплаты и других доходов в качестве налогового агента.
Ответственность за предоставление фальшивых данных
Заемщика, который предоставляет фальшивую 2-НДФЛ могут привлечь к ответственности в нескольких случаях:
Гражданина, у которого была фальшивая справка 2-НДФЛ для банка, занесут в черный список, он больше не сможет воспользоваться услугами этого кредитора. Это также может стать основанием для отказа в сотрудничестве с другими банковскими учреждениями.
Помимо этого, к ответственности могут привлечь и то лицо, которое сделало эту справку, если удастся установить его личность. По части 3 статьи 327 Уголовного Кодекса РФ. Поэтому реальные работодатели и бухгалтерские работники редко идут на сделки с указанием зарплаты больше, чем на самом деле. Изобличить мошенников оказывается не так просто, в этом случае чаще всего страдает только покупатель фальшивой справки.
Заявка и ее рассмотрение
Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.
Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.
Кредитование военных
Сбербанк предлагает специальную кредитную программу для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Чтобы получить одобрение на эту программу, клиент должен представить следующие документы:
Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих
Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».
Как оформить налоговый вычет онлайн — пошаговая инструкция
Рейтинг статьи 4.5 из 5
Рефинансирование
Заемные средства на рефинансирование задолженности в другой финансовой организации можно оформить без предоставления документов о доходах и работе. Для оформления данного типа кредитования клиенту нужно предъявить:
Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.
Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.
Какие документы нужны для налогового вычета?
Если в 2022 году, а может и раньше, у вас были расходы, которые дают право на получение налогового вычета, не спешите бежать в ФНС. Нельзя просто так прийти (позвонить) и сказать: «Верните НДФЛ, я потратил на лечение 20 000 рублей». Для получения любого налогового вычета нужно предоставить налоговой службе документы. Для каждого из вычетов — свой пакет документов. Для наглядности мы упаковали всю информацию об этом в таблицу — чтобы вы сразу смогли найти нужный вариант.
Для клиентов 18-20 лет
Клиентам от 18 до 20 лет для оформления кредита потребуются дополнительные документы:
Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.
Требования к физлицу
Стандартные требования для оформления займа в Сбербанке:
Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.
2. После входа в личный кабинет в верхней панели экрана нажмите на «Доходы и вычеты» и во всплывающем окне выберите вкладку «Доходы».
3. В разделе «Справки о доходах» выберите год, за который нужна справка. Готово — ваша справка 2-НДФЛ отображается на экране.
Проверка банком данных из справки
Банки проверяют сведения из 2-НДФЛ несколькими способами. Какой из них будет выбран, зависит от размера займа и срока кредитования. Если сумма кредита превышает несколько сотен тысяч рублей, проверку проведут по всем доступным направлениям.
Первичная
Первичная проверка – сотрудники банка визуально оценивают подлинность документа и правильность заполнения данных. Обязательно изучают, чтобы:
Если в документе 2-НДФЛ найдут даже один недочет, справку вернут потенциальному заемщику на замену. Предъявить документ можно будет снова, но с учетом исправленных ошибок. Если нужна небольшая сумма займа и на маленький срок, сотрудники могут ограничиться только первичным рассмотрением документа.
Глубокая
Второй способ проверки справки 2-НДФЛ – доскональное изучение сведений о заемщике. При этом сотрудники банка:
Бывают ситуации, когда работодатель не отвечает на запрос информации о доходах сотрудника. В таком случае банк вправе отказать клиенту в выдаче займа.
Отделом безопасности банка
Третий способ – проверка сотрудниками службы безопасности. Этот отдел изучает потенциальных заемщиков, если сумма займа превышает определенный предел, который каждый банк устанавливает сам. До указанного лимита клиентов проверяет скоринг-система.
Служба безопасности запрашивает сведения о потенциальном заемщике по нескольким направлениям:
С 2015 года банки получили доступ к базам данных ПФР и налоговой. Поэтому официальные запросы стали подавать гораздо реже.
Если за время работы в одной организации или на одной должности у потенциального заемщика резко поднялся заработок, это может вызвать подозрение у сотрудников банка. В этом случае проверка будет обязательной.
Через госуслуги
Последний вариант проверки – через госуслуги. Ее проводят при помощи сверки информации о заемщике через ИФНС и ПФР. Также сотрудники банка могут запросить сведения у правоохранительных органов для выявления судимости, особенно действующей на данный момент. Наличие непогашенных судимостей может стать весомым поводом для отказа в кредитовании.
Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.