Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

В статье расскажем, как получить налоговый вычет 650 000 рублей (и даже больше) от государства, если у вас есть ипотека.

❗️Внимание: Из-за повышенного спроса прием заявок на подготовку налоговой декларации с помощью сервисов Домклик приостановлен.

Самые разные справки и выписки из банка могут понадобиться вам после оформления ипотеки. С ипотекой Сбера походы в офис и длинные очереди за получением справки уходят в прошлое. Заказать и получить справки можно бесплатно, онлайн и всего за пару минут.

Для того чтобы узнать о полной информации про проценты, которые должны быть выплачены заёмщиком, нужно обратится в любое отделение банка ВТБ. К сожалению, в банке ВТБ вы можете получить, только лично обратившись в отделение банка. Это отличает его от большинства кредитных учреждений, которые позволяют выдавать документы онлайн на сайте организации.

Что такое налоговый вычет

Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство удерживает из вашей официальной «белой» зарплаты.

Например, ваша официальная зарплата 40 000 рублей. Каждый месяц вы платите (это автоматически делает бухгалтерия) налог 13%. То есть 5 200 рублей.

В год налогов накапливается на 62 400 рублей. По закону, после в ипотеку эти деньги можно вернуть себе. Делать это можно раз в год, пока не накопится лимит в 650 000.

По закону после приобретения недвижимости россияне вправе получить налоговый вычет до 260 000 рублей и дополнительно вернуть налог с процентов по ипотеке — до 390 000 рублей. Эти деньги доступны всем трудоустроенным гражданам, плательщикам НДФЛ. В 2023 году граждане могут получить налоговый вычет за 2022 год.

Рассказываем, как это сделать.

Как воспользоваться налоговым вычетом за уплаченные проценты по кредиту, в какие сроки это можно сделать и какую сумму вернуть — читайте в нашем материале

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

При покупке квартиры в ипотеку благодаря налоговым вычетам в общей сложности можно вернуть до 650 тыс. руб. Это максимальный размер суммарной налоговой льготы по основной сумме покупки и уплаченным процентам по кредиту. Главные условия для получения вычета — нужно платить подоходный налог и иметь зарегистрированное право собственности на недвижимость.

Рассказываем, как воспользоваться налоговым вычетом за уплаченные проценты по кредиту, в какие сроки это можно сделать и какую сумму вернуть.

Хотели бы вы вернуть часть денег, выплачиваемых за ипотечный кредит? В этой статье мы расскажем, как это можно сделать, зачем нужна справка о выплаченных процентах и как рассчитывается налоговый вычет.

У ВТБ появился онлайн сервис получения справки об уплаченных процентах по ипотеке для получения имущественного вычета.

Справка об уплаченных за очередной год процентам нужна для ФНС при получении имущественного вычета по процентам. Напомню, что по процентам, как и при покупке недвижимости, государство может вернуть часть уплаченного НДФЛ обратно. Это называется имущественный вычет.

Если ранее справку можно было взять только в офисе банка, теперь все онлайн. В офис ВТБ идти НЕ надо.

Как получить справку

Чтобы получить услугу, клиенту нужно перейти в раздел «Заказ справок» во вкладке «Прочее» в мобильном приложении и выбрать справку «Об уплаченных процентах».

В интернет-банке услугу можно найти, нажав на профиль пользователя.

Затем система предложит выбрать, по какому из кредитных продуктов нужно оформить документ.

Далее клиент выбирает год, за который хочет получить справку, и указывает email, куда она поступит.

Полученная через ВТБ Онлайн справка будет действительна в ФНС — на ней есть печать и факсимиле ответственного сотрудника.

✅ Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Навигация по записям

При покупке жилой недвижимости гражданину предоставляется возможность вернуть сумму налогового вычета. Его размер — 13% от стоимости жилья. Вычет возможен от суммы до 2 000 000 рублей. Соответственно, максимально государство возвращает 260 000 рублей. Если вы приобрели квартиру за 5 000 000 рублей, то вернете в любом случае не более 260 000 рублей.

Если речь об ипотеке, согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ, заемщику полагается вернуть выплаченные проценты. В данном случае возвращают также 13%, но от суммы до 3 000 000 рублей, то есть выплата достигает 390 000 рублей. В итоге заемщик получает два отдельных вычета — от стоимости недвижимости и суммы выплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма возврата — 650 000 рублей.

Налоговый вычет — это возврат уплаченного гражданином налога НДФЛ. Право на его получение имеют те, кто официально трудоустроен, за кого работодатель платит налоги.

❗️Есть случаи, когда вычет по выплаченным процентам по ипотеке не вернут, например:

  • если речь о военной ипотеке, при которой заемщик не использует личные средства;
  • если вычет уже был ранее получен в полном объеме по другой сделке (его возможно оформить только с одного объекта недвижимости);
  • ипотека оформлена на апартаменты или участок земли из категории «Садоводство»;
  • если из заработка заемщика уже высчитывается НДФЛ по другим видам вычетов: за образование, лечение, и при этом отсутствует сумма налога, уплаченная в бюджет;
  • если объект недвижимости приобретен у близкого родственника в соответствии со ст. 105.1 Налогового Кодекса РФ.

Гражданин вправе вернуть только один раз до 260 000 рублей от суммы, отданной за недвижимость, и единожды 390 000 рублей — за проценты, выплаченные по ипотеке.

Если при получении вычета по процентам по объекту получена не вся сумма в размере 390 000 рублей, налогоплательщик не вправе добирать денежные средства до этой суммы по другому ипотечному объекту.

Например, если проценты по ипотеке составили 1 800 000 рублей, вы получите с этой сделки 234 000 рублей (13% от 1 800 000), при этом дополучить 126 000 по следующему объекту не получится. Таким образом право на получение процентного вычета будет исчерпано полностью.

Налоговый вычет по ипотеке

При покупке дома, квартиры (в том числе в ипотеку), дачи, земельного участка, а также при строительстве дома и расходах на его отделку можно вернуть сумму подоходного налога (НДФЛ, его размер составляет 13%). Для этого существует имущественный налоговый вычет, который можно оформить на всю сумму покупки (основной вычет) и на проценты по кредиту.

Последовательность получения вычетов законодательно не установлена, поэтому возможны варианты. Можно получить сначала вычет на жилье, потом — на проценты. А можно и оба вычета одновременно (если позволяет сумма налогооблагаемого дохода). Допускается получение основного вычета при покупке одной недвижимости, а возврат с процентов по ипотеке — с другой.

Сама сумма налога, которую можно вернуть, определяется двумя параметрами: расходами при покупке жилья и уплаченным подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета основного имущественного вычета составляет 2 млн руб., от нее отсчитываются 13%. Таким образом, сумма, которую можно вернуть, составляет до 260 тыс. руб. (или 13% от 2 млн руб.), даже если квартира стоит 10 млн или 100 млн руб. Если же недвижимость стоит меньше 2 млн руб., то остаток по имущественному вычету можно получить при покупке жилья в будущем (ст. 220 НК РФ).

Лимит по вычету ограничен уплаченной за год суммой подоходного налога. Например, если за год покупатель недвижимости уплатил 150 тыс. руб. налога, его вычет не может превышать эту сумму. Но остаток можно получить на следующий год — опять же в границах уплаченного за год подоходного налога. Если все равно остается недополученная сумма, она вновь переносится на следующий год.

Когда вычет не предоставляется

Налоговый вычет при покупке недвижимости не получится получить, если:

  • Договор купли-продажи недвижимости оформлен между близкими родственниками (дети, родители, бабушка, дедушка, супруги)
  • У вас нет официального источника дохода, с которого вы платите налоги
  • Недвижимость приобретена за счет средств работодателя
  • Вы приобрели недвижимость по программе «Военная ипотека» и не использовали собственные средства для покупки
  • Налоговая декларация уже подана в текущем налоговом периоде (декларацию можно подавать раз в год)
  • При покупке квартиры в новостройке еще не подписан акт приема-передачи
  • Вы уже получаете вычет у работодателя (ваш подоходный налог не удерживается из заработной платы)
  • Имущественный и процентный вычеты уже были получены до 2014 года
  • Объект недвижимости получен в дар или наследство
  • Ваш объект недвижимости — это апартаменты или земельный участок с категорией «садоводство и огородничество»
  • Вы купили земельный участок под строительство жилого дома и не оформили право собственности на дом
  • Вы — индивидуальный предприниматель и работаете по стандартной системе налогообложения

Также важно помнить, что если вы приобрели недвижимость в текущем году, вычет возможно оформить только в следующем (например, если квартира приобретена в 2020 году, то документы на вычет можно подать в 2021).

Как получить вычет по выплаченным процентам

Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ. Вернуть проценты по ипотеке можно и отдельно от основной суммы. Сделать это можно, как и в случае с основным вычетом, двумя способами: через налоговую и работодателя. В последнем случае документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.

Либо можно обратиться в налоговую инспекцию, дождавшись окончания года, в течение которого приобретено жилье. Такой способ подходит тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Документы можно подать как в налоговой инспекции по месту регистрации, так и онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Для получения вычета по процентам по ипотеке налогоплательщику необходимо:

1. Подсчитать сумму вычета и налога к возврату.

2. Подготовить необходимые документы:

  • копию паспорта;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию договора долевого участия или договора купли-продажи квартиры;
  • выписку из ЕГРН;
  • копию кредитного договора, по которому были выплачены проценты;
  • справку из банка об уплате процентов по кредиту;
  • заявление на получение налогового вычета.

3. Выбрать подходящий способ для возврата НДФЛ (через работодателя или налоговую).

Если получение вычета будет проходить через работодателя, подавать декларацию по форме 3-НДФЛ не нужно. Бухгалтерия перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты до тех пор, пока доходы с начала года не превысят сумму вычета. Если за год использовать весь вычет не получилось, остаток переносится на следующий год, но документы надо будет подавать заново. Если возврат средств происходит через налоговую, нужно заполнить налоговую декларацию.

4. Заполнение налоговой декларации по форме 3-НДФЛ и подача документов.

Главный документ для получения налогового вычета по процентам — налоговая декларация. Ее бланк по форме 3-НДФЛ можно получить в налоговой службе или на сайтах налоговых. За каждый год — отдельная декларация.

5. Получить вычет и вернуть налог.

После подачи документов и декларации последует проверка, ее срок занимает до трех месяцев. Еще месяц отводится на перечисление НДФЛ на счет налогоплательщика. Итого с момента подачи декларации до возврата денег на счет может пройти около четырех месяцев.

С 2022 года россияне смогут подать заявление на налоговый вычет за 2021 налоговый год в упрощенном порядке. По новым правилам, физлица смогут возмещать НДФЛ одним только заявлением — без составления декларации 3-НДФЛ. Подтверждения права на вычет, а также сканирования и загрузки множества документов в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС не потребуется. Достаточно заполнить заявление, указать в нем банковские реквизиты, на которые нужно перевести средства, и оно будет сформировано автоматически. Автоматизированная система ФНС обработает информацию, обратившись к необходимым источникам, например в банк, который выдал кредит или через который прошел перевод денежных средств.

Ограничения по зарплате

Налоговый вычет — это сумма возврата уплаченного вами НДФЛ, которую работодатель автоматически вычитает и переводит в налоговую.

Например, вы решили получить возврат процентов по ипотеке за прошлый год. В итоге вам вернут сумму, которая будет положена из расчета 13% от суммы выплаченных процентов банку за указанный период, но не более суммы уплаченных налогов в указанном году.

Читать также:  Справка об отсутствии жилья в собственности для военнослужащих

ваш годовой доход до налогообложения составил 720 000 рублей (зарплата — в среднем по 60 000 в месяц). С этой суммы вы заплатили НДФЛ 13% в размере 93 600 рублей. Соответственно, в 2022 году вы сможете получить вычет до 93 600 рублей.

Узнать, какая сумма вам полагается за определенный год, можно из справки 2-НДФЛ, которая по вашему запросу предоставляется работодателем в любой момент.

Когда можно подать документы на вычет

Вы можете вернуть деньги, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

  • Платежные документы, подтверждающие расходы на приобретение квартиры, дома или участка
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года.

Порядок и сроки предоставления

Для заказа справки об уплаченных процентах в банке ВТБ, а так же об остатке долга, необходим письменный запрос в любом отделении банка. Сотрудник предоставит вам образец для составления. Для того чтобы получить справку, заемщик должен предоставить документ, который удостоверяет его личность. На стоимость данной процедуры влияет регион и сроки изготовления. Так же с заёмщика будет удержана комиссия. Если документ предоставляется в течении 14 дней, то это будет сделано бесплатно.

https://youtube.com/watch?v=ex—ZwmhhxA%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Сколько денег можно вернуть

Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части — человек может вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей. Почему именно столько?

По закону, можно вернуть до 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн рублей. То есть купить жилье можно и за 7, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей.

То же самое и с процентами по ипотеке — там максимальная сумма для расчета составляет 3 млн рублей.

Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости, и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

Итого 650 000 рублей, но не больше, чем заплатили подоходного налога (13% от официальной зарплаты). То есть, если за время прошедшее с года покупки недвижимости вы заплатили подоходных налогов на 400 000 рублей, на данный момент вернуть можно будет только эти 400 000.

Главное

  • Максимально возможная сумма вычета на проценты по ипотеке — 390 000 рублей, то есть 13% от 3 000 000 рублей. Если вы не израсходовали эту сумму при первой сделке, «добрать» недостающее при следующей ипотеке не получится.
  • Получить налоговый вычет возможно только за 3 последних года, поэтому не стоит тянуть.
  • Максимально можно получить 650 000 рублей: за покупку недвижимости — до 260 000 рублей; за проценты — до 390 000 рублей.
  • Право на получение до 260 000 рублей у гражданина есть один раз — до того момента, пока данная сумма не будет получена в полном объеме, в том числе суммарно от разных сделок, совершенных после 01.01.2014 года. Право на получение до 390 000 рублей возможно только по одному объекту недвижимости.
  • Если ипотеку оформили супруги, каждый из них может оформить вычет — максимум до 1 300 000 рублей.
  • Выплату оформляют только трудоустроенные граждане, которые оплатили НДФЛ. Вычет по процентам по ипотеке заемщик получает постепенно — по мере выплаты их банку. Вся сумма сразу не выдается.

❗️Если у вас остались вопросы по расчёту или оформлению налогового вычета, обращайтесь к специалистам в личном кабинете Домклик. Они с радостью помогут вам расчитать сумму положенного вам налогового вычета, а также помогут с подготовкой документов для подачи в налоговую.

>> 💚 Получите бесплатный гид по возврату налогового вычета от Домклик — верните себе до 650 000 ₽ с покупки недвижимости

Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета.

Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года. Порядок действий:

  • Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя.
  • Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление.
  • Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.

После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша».

Как быстро придут деньги

Налоговая служба проверяет документы до 3 месяцев, а затем в течение 1 месяца перечисляет денежные средства вам на счет. То есть если вы подали документы на получение налогового вычета в августе 2020 года, то деньги получите к декабрю.

Справки, которые могут вам понадобиться после оформления ипотеки

✅ Справка для налогового вычетаВ справке отражаются ваши платежи по основному долгу и процентам за выбранный период. Нужна, чтобы вернуть до 650 тысяч рублей за покупку недвижимости и проценты по ипотеке.

Какую информацию должны указывать в справке

Справка, содержащая информацию о процентах, которые были уплачены, должна иметь в себе указанные ниже данные:

  • фамилия, имя и отчество лица, которое сделало займ, а так же принадлежащие ему паспортные данные;
  • номер договора, а также информация о том, когда он был составлен;
  • полная информация о реквизитах банка;
  • график, в который занесена информация о погашениях и размере ежемесячной оплаты;
  • сумма процентов, а так же основного долга, которые были выплачены за указанный период;
  • оставшаяся сумма от задолженности.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

А так же в справке должна быть указана информация о дате составления, имени, телефоне банкира, которым был выдан документ.

Какие документы нужны

Заемщику необходимо предоставить:

  • декларацию 3-НДФЛ за каждый год. Для этого можно обратиться в чат в личном кабинете Домклик или самостоятельно заполнить налоговую декларацию на налоговой;
  • паспорт заявителя;
  • справку 2-НДФЛ от работодателя за период, за который планируется получить вычет;
  • кредитный договор;
  • справку из банка об уплаченных за указанный период процентах.

Если работодателей за этот период было несколько, предоставляются справки 2-НДФЛ от каждого. Если заявления подают супруги, каждый подает отдельное заявление и собирает свой пакет документов.

Если вычет на проценты оформлен по стандартной схеме, камеральная проверка документов займет 3 месяца. После одобрения ФНС переводит деньги на указанный расчетный счет в течение одного месяца.

✅ Справка в ПФР для получения материнского капиталаСодержит информацию об остатке основного долга и начисленных процентах на дату ее получения. Может понадобиться, чтобы сделать ипотеки маткапиталом.

✅ Справка об остатке кредитаСодержит информацию об остатке долга и процентах на дату ее получения. При авторизации на Домклик по Сбер ID, заказать и получить эту справку в электронном виде можно мгновенно.

✅ История платежей по кредитуСправка содержит информацию обо всех ваших платежах по ипотеке.

📌 Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку банка в свободной форме.

Когда необходимо получать справку

Есть несколько причин для требования документов, связанных с выплаченными процентами по ипотеке.

  • Первая причина – это возвращение налогов, которые были назначены, когда вы покупали недвижимость в ипотеку;
  • Вторая причина – это имущество, которое было разделено после того, как брак был расторжен в судебном порядке;
  • Третья причина – это расходы, связанные с уплатой кредита, которые были частично компенсированы в виде материальной помощи. Исключением может быть только тот случай, когда основная часть процентов по ипотеке выплачивается работодателем (так кредитуются железнодорожники). Так же нужно иметь документ, если происходит поддержка органами социальной защиты;
  • И последняя причина – это рефинансирование и реструктуризация кредита.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Как получить вычет супругам

Если ипотека оформляется супругами, каждый из них вправе получить свой налоговый вычет как за приобретение недвижимости, так и за ипотечные проценты, в рамках установленных законом сумм — 260 000 рублей и 390 000 рублей.

Есть два варианта действий:

  • вычеты оформляет только один супруг, у второго остается это право для будущих сделок;
  • его оформляют оба супруга — в этом случае суммарно вычет выплачивается быстрее, семья получает более весомую сумму.

❗️Вместе оформлять вычет вправе только официально трудоустроенные супруги. Суммарно от сделки они смогут получить 1 300 000 рублей — по 650 000 каждый.

Каждый из супругов собирает пакет документов отдельно на себя. Далее они вместе подают налоговые декларации в ФНС с полным комплектом документов, включая заявление о распределении имущественного вычета.

Ипотека ВТБ

Ипотека – это кредитные деньги банка, которые предназначены на конкретные цели, а именно – покупка жилья в новостройке, на вторичном рынке или для строительства собственного дома. Прежде чем оформить кредитование, каждый клиент, если не самостоятельно, то с сотрудником банка, на минутку останавливается перед запуском процесса и помогает проанализировать, получится ли человеку погасить заем полностью. С помощью ипотечного калькулятора, который представлен на сайте просчитать примерную стоимость, узнать процентную ставку и размер ежемесячного платежа можно и дома. В банке же проконсультируют по определенной и конкретной программе.

Зачем открывать ипотеку в ВТБ?

Если вы решаете приобрести квартиру в ипотеку, вам, наверняка, интересно узнать не только ипотечные программы, но и почему банку можно доверять, например, что он не повысит процентную ставку, не обсудив это с клиентом. Про ВТБ можно однозначно сказать, что это один из мировых лидеров, который акцентирует свое внимание на том, чтобы предоставлять клиентам лучшее обслуживание.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Сотрудники горячей линии работает усиленно 24 часа в сутки, поэтому всегда можно получить информацию по интересующему вопросу, просто позвонив на один из предназначенных для этого номеров. Кроме того, ВТБ, как лидер Российского рынка финансовых услуг, предлагает консультацию не только о том, сколько вам нужно будет платить и когда, чтобы вернуть все деньги с ипотечного кредита, но и, заботясь о благополучии клиента, заранее уведомляет о том, что каждый, кто открывает заем может в дальнейшем получить налоговый вычет по уплаченной сумме.

Справка о выплаченных процентах ВТБ

Справка о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ может понадобиться в довольно разные места. С ее помощью клиент решает самые разнообразные вопросы:

  • Если вы хотите вернуть часть выплаченных денег с ипотеки, тогда вам необходимо обратиться в налоговую организацию, чтобы оформить налоговый вычет. Эта справка может понадобиться налоговым органам не только для сокращения налогов. Поэтому банк всегда готов выдать ее для решения ваших вопросов.
  • Ипотека оформляется как правило на заемщика и созаемщика. Значит, каждый из супругов или сособственников имеет право на долю в этой квартире. Если кто-то решит заняться разделением имущества, которое еще не куплено до конца и ежемесячные платежи с процентами продолжают выплачиваться, то тогда понадобится справка о выплаченных процентах.

Рефинансирование кредита в ВТБ

Ипотека – довольно долгосрочный проект. Соответственно программа, по которой она была оформлена лет 5 или 7 назад может быть уже не очень актуальна. Такое может происходить и в смежных банках, и в той же организации, где вы оформляли кредит. В таком случае лучше всего воспользоваться рефинансирование ВТБ банка. Его процентная программа предусматривает меньшую степень нагрузки по процентной ставке, и еще больше увеличивает срок погашения, если это необходимо клиенту.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Для того, чтобы получить рефинансирование в ВТБ, вам необходимо будет предоставить справку об уже выплаченных процентах. Это поможет провести анализ суммы, которая вам потребуется, чтобы закрыть менее выгодный кредит и перейти на лучшее обслуживание.

Читать также:  Сколько действует справка об отсутствии инфекции в доме для садика

Справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка – эта бумага является ценной; она может понадобиться многим клиентам для того, чтобы осуществить расчет в 15 % уплаченных вами процентов по ипотечному кредиту.

Рабочее место и справка о процентах ВТБ

Конечно, не всем повезло работать на таких предприятиях, но есть организации, которые, к примеру, заинтересованы в своих сотрудниках, чтобы они не увольнялись и продолжали работу. Поэтому они решает предоставлять таким людям специальные условия оплаты труда. И им может стать материальная помощь по выплате ипотечных процентов или в предоставлении материальной помощи. Каков будет ее размер – зависит от компании. Вы можете узнать, предусмотрен ли один из подобных вариантов у вас, а после написать заявление на получение конкретного вида помощи. В качестве документа, который будет подтверждать, что у вас есть ипотека и вы выплачиваете ее будет не договор, а справка о выплаченных процентах.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Если вам отказывают в такой помощи на работе, вы можете обратиться в органы соцзащиты населения. В этой организации вам также могут предоставить помощь по материальной поддержке в выплате кредита ВТБ, но после предоставления справки об уже выплаченных процентах.

ВТБ 24 справка об уплаченных процентах по ипотеке

Из чего состоит правильная справка об уплаченных процентах по ипотеке? Обращайте всегда свое внимание на корректность внесенных данных и правильность оформления, так как организация, в которую вы будете ее предоставлять, может и отказать в рассмотрении просьбы просто из-за неправильного содержания информации в ней.

В справке обязательно должны находиться следующие сведения:

  • Ваше ФИО. Если для выплаты ипотеки или повышения дохода вы привлекали созаемщиков, то их ФИО также должны быть в этом документе.
  • Паспортные данные клиента и созаемщиков. Всегда проверяйте их правильность и актуальность, так как может поменяться фамилия, соответственно изменятся паспортные данные.
  • Хотя у вас могут потребовать и сам договор, который подтверждает выдачу ипотеки, справка об уплаченных процентах обязательно должна иметь присвоенный ему номер и дату, когда она был составлен и оформлен.
  • Информация о банке. Причем это должно быть не сокращенное наименование, а данные с номером подразделения банка, его фактическим местом нахождения.
  • Таблица №1. В ней должны находиться данные о том, как происходят выплаты: в каком объеме были назначены ежемесячные платежи и с какой процентной ставкой они выплачиваются.
  • Таблица №2. Здесь уже располагаются данные о том, сколько процентов вы оплатили и за какое количество месяцев.
  • Размер оставшегося платежа.

Так как справка может потребоваться в абсолютно разные организации и для разных целей, ВТБ организовал бесплатную выдачу этого документа. Но для этого будьте готовы подождать 14 дней. Но, если вам необходимо получить ее быстро, то она может быть оформлена в течение 3 дней. В таком случае за справку придется заплатить от 500 рублей в зависимости от места проживания и места оформления ипотечного кредита.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Справка о выплаченных процентах может пригодиться не только в момент действия займа. Она актуальна в любой период. Если кредит уже был закрыт полностью, то актуальность данных остается неизменной, а значит справку можно получить один раз и предоставить ее в соответствующие органы в любой период.

Для тех, у кого ипотека продолжает выплачиваться, справку необходимо обновлять каждый месяц. Через 30 дней информация, которая в ней содержится уже может быть не актуальна. Поэтому постарайтесь как можно скорее предоставить ее в соответствующие органы, помня, что у вас остается только чуть больше 2 недель, если вы заказывали ее бесплатно и прождали выполнение первые 14 дней месячного промежутка.

Справка по форме банка Альфа Банк помогает клиенту подтвердить его платежеспособность перед банковским учреждением.

Как получить налоговый вычет со справкой о процентах ВТБ

Основное предназначение справки, которое касается каждого, кто открывает ипотеку – получение налогового вычета. Не все слышали о том, что это можно сделать, и не все понимают, как правильно и когда оформлять запрос на него.

Существует несколько методов, которые позволяют получить часть средств, уплаченных по процентной ставке по ипотеке:

  • Получение разовой выплаты в налоговой в конце календарного года. Для этого заполните декларацию 3-НДФЛ в налоговой лично или на их официальном сайте в личном кабинете. Также вам понадобится справка из бухгалтерии с рабочего места 2-НДФЛ о размере уплаченных налогов. Подготовьте документы на квартиру, ипотечный договор и справку о процентах. Если у вас есть супруг, который выступает созаемщиком, или вы выполняете строительство дома, то у вас запросят дополнительные документы для составления права получения налогового вычета.
  • Снижение уплаты НДФЛ на рабочем месте. Каждый месяц на вашу зарплату начисляется налог, который можно просто не платить в течение следующих нескольких лет, пока не будет выплачен налоговый вычет по ипотеке. Но для этого вам необходимо предоставить документы, подтверждающие покупку жилья в кредит и ваше право на квартиру, написать заявление в налоговую на получение вычета подобным образом и предоставить полученное уведомление, которое готово через 30 дней, работодателю.

Итак, каждый клиент может самостоятельно решить, какую выплату денег он хочет получить. При этом важно помнить, что вы можете воспользоваться этим правом один раз и в момент наступления права на получение денег.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой ВТБ 24

Вы можете оформлять налоговый вычет в определенный промежуток времени: после того, как был получен передаточный акт, и вы стали полноправным владельцем жилья. Так как на тот момент выплаты по ипотеке уже будут завершены, вы можете заказать справку о выплаченных процентах ВТБ на бесплатной основе, так как вернуть средства можно в любой момент. Но и затягивать не стоит.

Если полученный передаточный документ на право владения будет оформлен в ноябре 2020 года, то выплаты вернуться со всего уплаченного НДФЛ за предыдущий год. Как он рассчитывается?

Налоговый имущественный вычет после приобретения жилья в ипотеку рассматривается на сумму не более 3 000 000 руб. Если ваша квартира стоит дороже, то вы сможете получить деньги только за эту сумму. С остальной вам не вернется ничего. НДФЛ на данный момент составляет 13%. Это означает, что с потраченных 3 000 000 руб. вы можете вернуть 390 000 руб. по налоговому вычету. При этому он может рассчитываться любым удобным способом, который был описан ранее: или сразу, или в виде освобождения от уплаты налогов на рабочем месте. Если за предыдущий год вы выплатили НДФЛ меньше этой суммы, то вернется вам ровно столько, сколько вы заплатили. Соответственно, вы сможете подать справку о выплаченных процентах на получение имущественного вычета и в последующие годы. Но, если вы израсходуете всю сумму за один раз, то налоговая организация больше не предоставит вам никаких льгот.

Заказать справку о выплаченных процентах ВТБ

Итак, какие есть способы получения справки о выплаченных процентах ВТБ? На данный момент существует только один метод: через отделение ВТБ. Если вы давно не приходил в офис и сомневаетесь, есть ли еще офис, в котором вы открывали ипотеку, тогда воспользуйтесь формой поиска банка, на территории которого вы проживаете.

Для этого перейдите на сайт ВТБ, а после кликнете на надпись в самом верху загрузившейся страницы: отделения и банки. Перед вами откроется 3 возможных варианта:

  • на карте;
  • на схеме метро;
  • списком.

Если вы не хотите долго искать ближайшее отделение, тогда просто введите город, район, улицу и метро в строке поиска. В связи с повышенной заболеваемостью некоторые отделения могут быть закрыты или переведены в другой режим работы. Поэтому уточняйте всю информацию на сайте или позвонив на горячую линию ВТБ.

ВТБ справка о процентах по ипотеке

Что необходимо взять с собой, чтобы получить справку о процентах по ипотеке? Обратите внимание, что это не только бесплатно, но и просто, так как для получения справки вам достаточно обратиться в отделение вместе со своим паспортом. Там вам помогут составить заявление на получение справки о процентах. Если вам скажут, что ее необходимо оплатить, то помните, что это выполняется только в том случае, если она вам нужна срочно. Тогда в течение 3 дней документ будет готов. Если у вас нет необходимости спешить, тогда просто напомните, что на сайте написано о предоставлении этой справки бесплатно, и вы готовы подождать немного дольше.

Continue Reading

Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.

Распределять вычет супруги могут на свое усмотрение. Если квартира стоит, например, 3 млн рублей, то вычет с 1 млн может получить жена, вычет с 2 млн — муж. Или в других пропорциях, как решат сами супруги. Договоренности надо зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.

Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей. Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый (итого 520 000 рублей), и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый (итого 780 000).

Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого.

Документы для получения вычета

вычета состоит из сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. Вот какие документы для этого нужны:

  • Заявление на возврат налога
  • Документы о расходах на ипотеку (справка об уплаченных процентах)
  • Справка 2-НДФЛ за отчетный период
  • Копии документов, подтверждающих право на жилье (договор купли-продажи или ДДУ, платежные документы, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи при покупке новостройки)

В каждой конкретной ситуации есть свои нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.

Собрали документы, а дальше

Дальше запишитесь на прием, можно сделать это по телефону или на сайте ФНС. При онлайн-записи укажите свои данные, выберите удобное отделение, укажите цель визита и выберите удобную дату.

Ограничения по уплаченным процентам

По закону возврату подлежит только сумма уже уплаченных банку процентов. То есть, если вы видите в графике платежей переплату в 3 000 000 рублей, это совсем не значит, что вы сразу можете претендовать на получение 390 000 рублей. Если сумма ипотеки небольшая, выплата вычета происходит постепенно.

Чаще всего заёмщики возвращают 2-НДФЛ по такой схеме:

  • После открытия ипотеки сначала оформляют вычет от стоимости самой недвижимости (до 260 000 рублей).
  • После (в течение трёх лет), оформляют возврат процентов по ипотеке. К этому времени их сумма успевает накопиться.

Допустим, при открытии ипотеки в кредит ушла сумма 5 000 000 рублей, договор с банком заключен на 20 лет, ставка — 6,5% годовых.

Общая сумма переплаты в этом случае — 3 900 000 рублей (больше, чем 3 000 000), соответственно, заемщик в течение срока жизни ипотеки может вернуть за проценты максимальные 390 000 при условии, что у заемщика будут отсутствовать крупные досрочные платежи. Каждый досрочный платеж уменьшает общую сумму процентов, с которой можно получить вычет.

Вот так выглядит график платежей этой ипотеки за первый год:

Графа «Начисленные проценты» — это как раз те проценты, которые может вернуть заемщик в данном случае за 2021 год. Он может подавать заявку на их выплату в 2022, 2023 или 2024 году. Если подать заявку в 2024 году, вычет будет дан за проценты, уплаченные в 2021–2023 годах.

Как заказать справку после оформления ипотеки в СберБанке

  • Войдите в обслуживания ипотеки на ДомкликСервис доступен в приложении и на сайте. Для того, чтобы увидеть актуальные данные по вашей ипотеке, авторизуйтесь с помощью Сбер ID
  • Пролистайте страницу до раздела «Заказ справок» и выберите справку, которая вам нужнаЕсли нужной справки в списке нет, выберите раздел «Справка банка под любые цели»
  • Выберите формат справки — электронный или бумажный — и другие параметрыРекомендуем уточнить, в каком формате и за какой период нужна справка по месту требования
Читать также:  Домодедово справка для водительского удостоверения медицинская замены

Можно ли получить вычет по рефинансированию

Рефинансирование ипотечного кредита не препятствует выплате налоговых вычетов, положенных заёмщику. Это указано в ст. 220 Налогового Кодекса РФ ч 1 п 4.

Если вы провели рефинансирование ипотеки, вы сможете указать для возврата проценты, уплаченные первому и второму банку, в одном заявлении. Но второй договор должен включать отметку о том, что проведено именно рефинансирование задолженности.

Кто может получить вычет

Это может быть официально трудоустроенный гражданин, работодатель которого выплачивает за него НДФЛ.

Если ипотеку оформляют супруги как созаёмщики, они вдвоем вправе получить вычет. То есть, каждый из них имеет право на свои 260 000 и 390 000 рублей. Подробнее об этом рассказываем ниже.

Когда можно получить вычет за проценты

Право получения вычета по процентам, как и при основной сумме, возникает после регистрации права собственности. Заявить о вычете можно в году, следующем за годом оформления права собственности на жилье. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в 2020 году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше 2021-го.

При ипотеке на новостройку выплачивать кредит начинают, как правило, гораздо раньше регистрации права собственности. В этом случае вычет будет рассчитан с первого ипотечного платежа, но заявить права на его получение все равно можно будет только после получения права собственности. Например, в 2017 году был заключен договор долевого участия (ДДУ), а акт приема-передачи подписан в 2020-м. Право на имущественный вычет возникает с 2021 года, но все уплаченные с 2017 года проценты будут зачтены.

Вычет можно оформлять как в процессе выплаты кредита, так и после погашения пpoцeнтныx нaчиcлeний. Декларации и заявления на вычет можно подавать в налоговую ежегодно, пока не исчерпается их лимит, или раз в несколько лет. К примеру, если в 2020 году заемщик выплатил банку проценты в размере 100 тыс. руб., то в 2021 году можно претендовать на вычет в размере 13 тыс. руб.

«Срока давности нет. Но на вычет можно подать документы только за три последних года. То есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года. К примеру, в 2021 году вы можете подать заявление на вычет за 2020, 2019 и 2018 годы», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Если заемщик хочет вернуть часть пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтил в 2021 году, сделать это он сможет до конца 2024 года. Если он обратится за вычетом позже, то проценты по ипотеке зa 2024 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo можно вepнyть нaлoг, yплaчeнный в пocлeдyющeм.

Вычет по процентам в браке

Право на процентный вычет по ипотеке имеет каждый супруг независимо от того, на кого оформлен кредит — собственность в браке считается общей, если иное не установлено брачным договором, пояснил партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

Каждый супруг имеет право на получение вычета по процентам в размере 390 тыс. руб. Законодательно установленного порядка распределения вычета между супругами нет, так что они могут распределить вычет как угодно — пополам или один из супругов может отказаться от вычета в пользу другого. Для этого пишется заявление при подаче документов в налоговый орган. В этом случае второй супруг не теряет права в будущем заявить о вычете на квартиру, купленную в ипотеку.

«Если вычет распределили 50/50, то право на вычет теряется у обоих. Это невыгодно, когда переплата за ипотеку небольшая. Например, если переплата 2 млн руб., то каждый сможет взять вычет только с 1 млн руб., или 130 тыс. руб., остаток уже не сохранится», — отметил юрист.

Поэтому о вычетах заявлять обоим супругам выгоднее, когда переплата за проценты большая. Например, если переплата по процентам составляет 6 млн руб., то каждый из супругов может заявить о вычете в 390 тыс. руб.

В каких случаях можно получить имущественный вычет при ипотеке

Имущественный вычет — налоговый вычет при покупке недвижимости — можно получить, если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату (платите подоходный налог 13%). Вычет при ипотеке можно получить в следующих случаях:

  • Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
  • Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
  • Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
  • Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

Вернуть подоходный налог можно не более чем за три последних года.

Если вы на пенсии, но получаете доход, с которого уплачиваете налог в размере 13%, вы имеете право получить налоговый вычет за приобретение недвижимости по такой же схеме, что и все. Только в этом случае для работающих пенсионеров действует исключение: получить налоговый вычет можно за четыре года. Например: если пенсионер купил квартиру в 2021 году, он может получить налоговый вычет за 2021, 2020, 2019, 2018 годы.

Важно отметить, что налоговый вычет можно получить не только при ипотеке. Правило распространятся и на покупку недвижимости за собственные средства, и на другие расходы. Например, на обучение или медицинскую помощь. Узнать обо всех видах налоговых вычетов можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Какую сумму можно получить

У выплат есть два условных ограничения:

  • сколько налогов заплатил заемщик в текущем периоде;
  • сколько процентов он заплатил банку в текущем периоде.

Заявление на получение вычета налогоплательщик вправе подавать каждый год, раз в 2 или 3 года — как будет удобно.

Налоговая декларация подается только за последние 3 года. То есть, если с момента заключения кредитного договора прошло 4 года и больше, вы сможете получить все проценты, выплаченные банку с начала действия ипотеки, но при подаче налоговых деклараций за последние 3 года.

Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в СберБанке

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, получить вычет можно с помощью Сервиса возврата налогов в личном кабинете Домклик. Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно, собирать и заполнять документы. Услуга платная и стоит 2 199 рублей.

Услугу по получению налогового вычета также можно заказать в центре ипотечного кредитования СберБанка в вашем городе.

Главное преимущество сервиса возврата налогов от Домклик в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

При использовании Сервиса возврата налогов, деньги придут на ваш счет, не важно открыт он в СберБанке или в другом банке.

Открывать специальный счет для получения налогового вычета не нужно, можно использовать текущий счет вашей пластиковой карты. Если у вас карта СберБанка, реквизиты можно за пару минут получить в приложении СберБанк Онлайн.

Когда можно оформить налоговый вычет по процентам

Заявление на получение первой выплаты вы сможете подавать уже в следующем году после получения права собственности/подписания акта приема-передачи. Но, например, если вы открыли ипотеку в сентябре 2021 года, то в 2022 году придет вычет только за 3–4 месяца. Проще дождаться 2023 года и получить вычеты сразу за 2021 и 2022 годы.

  • подавать заявление на получение налоговых вычетов (сначала за покупку недвижимости, потом за проценты) каждый год после оформления сделки;
  • подавать заявления каждые 2 или 3 года, например, если хотите подкопить сумму возврата побольше.

Если в течение первых трех лет право на получение вычета за уплаченные проценты не исчерпано, воспользуйтесь им в последующие годы, пока ипотечный кредит не будет закрыт. Поэтому заемщики и оформляют сначала выплату за покупку недвижимости, а уже потом — за проценты.

Можно ли сразу получить 650 000 рублей

В теории — да, вы можете получить 650 000 за раз. Почему ?

Во-первых, ваш официальный доход в этом случае должен быть минимум 5 млн рублей в год (650 000 — это 13% от 5 млн). Во-вторых, сумма кредита должна быть около 31 млн, а ставка по ипотеке — примерно 10% годовых.

Получается, чтобы получить 650 000 налогового вычета разом, вам надо купить недвижимость стоимостью более 31 млн рублей и иметь официальный годовой доход минимум в 5 млн рублей.

Обычно это происходит по-другому. Чтобы было понятнее, объясним на другом примере.

В 2019 году Олег и Маша купили квартиру за 3 млн рублей в ипотеку. Раз в год каждый из них может получить налоговый вычет 13%. В 2019 году Олег официально заработал 0,5 млн рублей и заплатил налог 65 000. У Маши «белая» зарплата выше, в год она заработала 0,6 млн и заплатила налог 78 000.

Эти уплаченные за прошлый год налоги они могут получить в 2020 году (не раньше). 65 000 + 78 000. Итого 143 000 на семью. И так каждый год, пока не накопится лимит в 650 000.

Люди, как правило, сначала получают вычет за покупку квартиры (260 000 — 13% от 2 млн), а потом за проценты по ипотеке (390 000 —  13% от 3 млн). Поэтому процесс получения имущественного вычета обычно длится несколько лет.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов за ипотеку.

Единственное ограничение состоит в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2020 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2016 год.

Налоговый вычет за проценты по ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку есть право на налоговый вычет за выплаченные банку проценты. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но есть и лимит — не более 3 млн руб. Сумма налогового вычета по процентам рассчитывается по аналогии с имущественным вычетом — это 13% от суммы базы (выплаченных процентов). Таким образом, максимальная сумма к возврату по процентам составляет 390 тыс. руб. Рассчитать сумму вычета по процентам можно онлайн с помощью специализированных сервисов. Обычно они доступны на сайтах банков.

Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Для ипотечных кредитов, которые выдавались до этого времени, ограничений по верхнему пределу нет — 13% можно вернуть от всей суммы погашенных процентов. То есть если проценты по оформленной до 2014 года ипотеке составляли 4 млн руб., то можно вернуть 520 тыс. руб. (или 13% от 4 млн руб.).

Ограничение по сумме подоходного налога, уплаченного за год, в котором куплена квартира, действует и здесь. Но, в отличие от основного вычета, воспользоваться вычетом от уплаты процентов по ипотеке можно только один раз и относительно одного объекта. Это следует учитывать — иногда лучше сохранить налоговую льготу и потратить ее при другой ипотеке.

Как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты

Как можно распоряжаться деньгами от налогового вычета

Деньги от налогового вычета — это налоги от вашей зарплаты, которые государство вам вернуло. Распоряжаться этими деньгами можно как угодно. Никаких ограничений, в том числе со стороны налоговой службы или банка, нет. Покупка автомобиля, шикарный отпуск, вклад на депозит — решать вам.

Вы также можете направить средства от налогового вычета на досрочное погашение ипотеки. Ведь чем меньше сумма по кредиту, тем меньше будет переплата по нему.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *