Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Самые разные справки и выписки из банка могут понадобиться вам после оформления ипотеки. С ипотекой Сбера походы в офис и длинные очереди за получением справки уходят в прошлое. Заказать и получить справки можно бесплатно, онлайн и всего за пару минут.

С начала запуска программы государственной материальной поддержки семьям с детьми прошло уже больше 10 лет. За это время происходила индексация с увеличением суммы. Правительство разрешило гражданам использовать эти деньги постепенно, то есть, не всю сумму сразу. Отсюда возникает путаница: как определить остаток, положенный к выплате. Давайте разберёмся вместе.

Причины отказа

Право использовать средства семейного капитала на погашение ипотеки установлено на законодательном уровне. Согласно 8 статье ФЗ № 256 причинами отказа становятся:

  • утрата права на получение государственной поддержки — лишение родительских прав, отмена усыновления;
  • ошибки, недостоверная информация в предоставленных документах, предоставление неполного комплекта документов;
  • несоответствие банка-кредитора требованиям ПФ РФ.

Кроме того, Пенсионный фонд откажет в заявлении на приобретение жилья, признанного аварийным или подлежащим реконструкции.

Что такое заявление на распоряжение маткапиталом

Каждая семья, которая получила право на материнский (семейный) капитал, имеет бумажный или электронный сертификат, в котором указаны Ф. получателя и сумма. Обычно его выдают женщине, родившей ребёнка, но сертификат может получить мужчина-усыновитель или ребёнок-сирота.

Получить деньги на руки нельзя, доступен только целевой перевод. По закону, израсходовать средства разрешено на несколько целей:

  • погасить ипотеку, купить, построить жильё;
  • оплатить образование детей;
  • сформировать пенсионные накопления для матери;
  • купить товары и услуги для детей-инвалидов;
  • оформить ежемесячную выплату в связи с появлением второго ребёнка.

Заявление на распоряжение материнским капиталом — это документ, который указывает Пенсионному фонду, куда направить деньги. Оформив его, вы сможете перевести деньги с сертификата продавцу квартиры, в банк, колледж или вуз.

Что такое справка по форме банка

Справка по форме банка — это документ, подтверждающий доходы потенциального заемщика, включая неофициальные. В отличие от справки 2-НДФЛ, отражает не только официальный, но и реальный доход клиента. Требуется и принимается не всеми банковскими организациями. Она не имеет единой утверждённой формы, и каждый кредитор может использовать собственную форму её составления, которая должна включать такие сведения о потенциальном заёмщике:

  • срок действия трудового договора;
  • реквизиты организации, выдавшей документ;
  • общий стаж работы и стаж работы на последнем месте;
  • доход за определённый срок, установленный банком (месяц, квартал, год);
  • печать организации с подписью главного бухгалтера или руководителя.

Справка не требует указания уплаченных налоговых сборов, но некоторые банки могут запросить эту информацию, чтобы иметь более полное представление о реальных доходах потенциального клиента. В случае превалирующего числа источников серых доходов банк может поднять процентную ставку, чтобы снизить убытки в случае невозврата заёмных средств.

Материнский капитал способен решить множество проблем для семьи, где есть несколько детей, однако важно правильно ими распоряжаться. Несколько направлений, на которые можно направить эту выплату, могут серьезно улучшить жизнь семьи. А для удобства использования денег, может понадобится справка об остатке средств материнского капитала.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Общие сведения о маткапитале

Дело в том, что Пенсионный Фонд, который отвечает за поступление материнского капитала семьям, не ограничивает их вложением денег в одно направление. Семьи может потратить лишь часть денег или потратить половину капитала на одного дело, и половину на другое. Запрета на разделение материнского капитала на доли нет, нужно лишь выбирать одно из возможных направлений. Так как материнский капитал рассчитан на то, чтобы быстро и существенно улучшить условия жизни семьи, его можно расходовать лишь в нескольких случаях. Это не может быть покупка автомобиля или земли, поскольку эти покупки не способны быстро и гарантированно во всех случаях помочь детям и родителям. Следует придерживаться этих пунктов:

  • Траты, связанные с покупкой, ремонтом или строительством дома. Наиболее популярный и важный вариант. Если семья хочет обменять квартиры или восстановить частный дом, она сможет использовать на это материнский капитал. Так же при помощи капитала можно погасить, частично или полностью, целевой кредит, если тот был взят на строительство дома или покупку квартиры;
  • Пенсия для матери. Еще одна возможность, способная обеспечить спокойное и стабильное будущее. Материнский капитал можно разместить, как накопительную часть в пенсии, и после мать будет получать дополнительные проценты;
  • Образование. Этот пункт тоже можно покрыть за счет материнского капитала, в том числе оплату обучение и общежитие;
  • Помощь для ребенка-инвалида. Материнский капитал можно использовать для покрытия стоимости покупок и оплаты услуг для ребенка-инвалида;
  • Ежемесячная выплата на ребенка.

Когда часть материнского капитала уже потрачена, семья может задуматься о возможности использовать оставшиеся средства. Для этого будет лучше получить справку об остатке средств материнского капитала.

Справка о средствах материнского капитала — как получить

Может возникнуть вопрос, так ли нужна справка о состоянии материнского капитала. Раз семье известна сумма, указанная в сертификате, а так же известно, как много материнского капитала было израсходовано, то почему бы самостоятельно не посчитать, сколько денег осталось. Это было бы проще. И при этом гораздо менее выгодно для семьи.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Дело в том, что размер материнского капитала ежегодно меняется. Если бы сумма на протяжении десяти лет оставалась прежней, с учетом роста цен и инфляции помощь семьям ежегодно снижалась бы. Для того, чтобы этого не происходило, производится индексация материнского капитала. Поэтому изначальная сумма материнского капитала выросла с 250 000 рублей до 483 881,83 за первого и 639 431,83 рублей за второго и последующих детей в 2022.

Когда семья использует одну часть материнского капитала, а вторую оставляет на время, остаток растет с учетом всех изменений в законе материнского капитала. Для подсчета верной суммы остатка требуются специальные расчеты, которые производятся специалистами Пенсионного Фонда. При необходимости, семьи может заказать эту справку. Для этого понадобится обратиться в Пенсионный Фонд.

Нужно будет предъявить копии паспорта и сертификата на материнский капитал, после чего в течение трех дней справка будет подготовлена и передана запросившему. Как правило, ответ будет доставляться прямо на место жительства семьи. Важно отметить, что справка по материнскому капиталу не будет выдана, если остаток на счете будет составлять меньше, чем 30 рублей.

Еще один способ получить справку о состоянии материнского капитала – сделать это онлайн. На сайте Пенсионного Фонда существует такая услуга. Это проще, но стоит учитывать, что такая справка не может быть использована, как документ, она носит исключительно информативный характер.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Заказать справку об остатке средств материнского капитала онлайн

После получения справки, можно решать, на что хватит остатка материнского капитала. Использовать его можно на любой из вышеуказанных вариантов, оплатить ремонт дома, если это возможно, оплатить обучение ребенка, на усмотрение семьи.

Что нужно знать о материнском капитале?

Есть несколько моментов, которые следует знать о материнском капитале, а именно:

  • право на получение материнского капитала предоставляется только один раз;
  • материнский капитал индексируется государством, изменение его размера не влечет замену сертификата;
  • в случае утраты сертификата можно получить его дубликат;
  • средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искалсодержание не соответствует заголовкуинформация сложно поданаРасскажите, что вам не понравилось на странице:Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Ухудшение демографической ситуации в стране, и сформировавшаяся тенденция по старению населения, вынудила государство разработать программы финансовой помощи семьям с детьми. Материнский капитал – финансовая выплата от государства семье с двумя и более детьми, как покрытие расходов по воспитанию детей, и мотивация для улучшения рождаемости.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Условия получения материнского капитала

Рассмотрим предпосылки, приведшие к тому, что средства материнского капитала распределяются через пенсионный фонд. Материнский капитал является наиболее существенной поддержкой государства из всех предоставляемых пособий на детей, положенных семьям с двумя (и далее) малышами. Средства материнского капитала наиболее востребованы также благодаря тому, что, помимо компенсации расходов на рождение малыша, они могут использоваться для таких целей.

  • Улучшения условий проживания – сегодня банки предлагают вполне приемлемые условия ипотеки с внесением в качестве взноса средств материнского капитала.
  • Компенсация расходов на обучение – допускается использование средств на покрытие расходов на платное обучение ребенка.
  • Компенсация расходов на медицинское обслуживание — допускается использование средств на покрытие расходов, связанных с решением проблем здоровья малыша, его диспансеризации.
  • Формирование пенсионных отчислений добровольного характера для матери.
  • Оформление ежемесячной выплаты на ребенка.

Материнский капитал также полагается семьям, которые пошли на важный социальный шаг – удочерили/усыновили ребенка. При этом учитывайте, что право получения материнского капитала возникает единожды: если вы получили капитал при рождении/усыновлении первого ребенка, при появлении третьего выплата вам не полагается. Но тут есть свои нюансы, подробно в которых мы уже писали в статье.

Какой размер маткапитала в 2022 году?

Статистика размера выплаты в счет материнского капитала следующая: при возникновении программы по выплате средств в 2022 году сумма составила 524 527,90 рублей за первого ребенка и 693 144,10 рублей за второго. Ежегодный рост представлен в таблице:

Периоды декретного отпуска засчитываются согласно новому законодательству (как социально важная деятельность) при расчете страхового стажа – путём начисления определенного количества баллов в зависимости от количества детей в семье.

Особенности средств, формирующих материнский капитал:

  • сумма подлежит индексации (с учетом сформировавшегося уровня цен на рынке);
  • срок оформления права на получение средств – бессрочно (не ограничен);
  • в общем случае срок подачи распоряжения на использование средств – после трех со дня возникновения прав на получение средств. При этом исключением является использование средств в качестве взноса/погашения по кредиту на недвижимость;
  • средства не облагаются подоходным налогом;
  • право на получение средств аннулируется при лишении родительских прав на ребенка, возврата ребенка в детдом, причинения вреда личности ребенка;
  • средства целевые, и не подлежат выдаче наличными.
Читать также:  Как подать на развод в Беларуси (личный опыт)

Как получить материнский капитал через пенсионный фонд?

Пенсионный фонд идет по пути сокращения очередей на обслуживание, повышение качества предоставления услуг и активного использования современных технологий. Так, в 2022 году стало доступным использование средств материнского капитала при электронной подаче запроса на перечисление. От молодых родителей теперь ничего не требуется, все необходимые сведения Пенсионный фонд будет запрашивать самостоятельно в соответствующих органах. Решение о назначении будет представлено в личном кабинете ПФР или на сайте Госуслуг не позднее, чем через 5 дней.

Обращаем внимание, что государство продлило программу материнского капитала до 2026 года.

При заполнении реквизитов на перечисление (а это обязательный пункт в заявлении) указывайте номер счета, открытый на вас лично, и внимательно проверяйте все вносимые данные – при наличии ошибок в реквизитах счета либо сертификата, вам имеют право отказать в перечислении.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Использование данного метода распоряжением средствами возможно без ограничений по времени, прошедшему с даты рождения/усыновления ребенка, и позволит вам сэкономить ваше время и силы на более приятные дела.

Обратите внимание, существуют региональные пособия и выплат для семей с детьми, в том числе дополнительные средства семейного капитала, о наличии которых следует уточнить в местных исполнительно-распорядительных органах.

В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Что такое справка по форме банка?

Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.

Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.

В каких случаях требуется справка по форме банка?

Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.

Образец справки по по форме банка

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Где взять справку по форме банка?

Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.

Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.

Как заполнить справку по форме банка?

Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:

  • полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
  • личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
  • занимаемая должность, стаж работы в организации;
  • полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).

Обратите внимание, что для того чтобы справка была призвана действительной, она должна быть подписана руководителем организации и ее главным бухгалтером (при его наличии), а также скреплена печатью. Важно учитывать, что не каждый руководитель согласится подписать документ, который является подтверждением проведения определенных махинаций с начислением заработной платы. Тем не менее, справка по форме банка делает кредит более доступным. Однако не стоит забывать, что срок ее действия не превышает тридцати дней, а иногда равняется пятнадцати дням, после чего указанные в документе сведения считаются неактуальными.

Следует отметить, что в некоторых случаях принимается справка свободной формы для банка, которая выдается бухгалтером организации.

В справке по форме банка указываются и удержания из заработной платы, если этот пункт обязателен для финансовой организации. Банки рассматриваются суммы, которые остаются после всех вычетов. Если вы выплачиваете алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты «съедают» большой кусок вашей зарплаты. Об этом стоит помнить при обращении за документом.

Проверяют ли банки справку по форме банка в 2022 году?

Да, проверяют. Это обязанности службы безопасности банка, которая использует для проверки сведений, указанных в справке о доходах, свои каналы. Более того, доказанный обман или злоупотребление доверием, вследствие чего имеет место ущерб, представляет собой основание для привлечение к уголовной ответственности.

Что делать при неофициальном доходе?

Банкам нужны справки только для определения уровня дохода потенциального кредитополучателя. В соответствии с ТК РФ трудовой договор, оформленный только на словах, будет считаться заключенным, если работник приступил к выполнению своих трудовых обязанностей по поручению работодателя. В таком случае можно обратиться в суд.

При положительном исходе дела работодатель должен будет удержать и перечислить все необходимые налоги, заплатить штрафы за их задержку, перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие категоричные меры не подходят, можно выбрать другие способы подтверждения неофициального дохода:

  • Предоставить выписку из банковского счета. Подойдут выписки из дебетовой карты. Чем активнее человек пользуется пластиком, тем больше шансов, что заявка на кредит будет одобрена.
  • Договор о сдаче в аренду недвижимости. Дополнительно пригодятся выписки из ЕГРН, квитанции, доказывающие регулярное поступление финансов.
  • Справка из ПФР о размере пенсии. Получить ее легко не только через отделение пенсионного фонда, но и через портал госуслуг или в МФЦ.
  • Справка о назначении пособия по безработице. Она актуальна, если вы получаете пособие.
  • Заграничный паспорт со всеми штампами о пересечении границы. Поездки в зарубежные страны показывают вашу платежеспособность.

В этой статье

  • Что такое справка по форме банка
  • Когда нужна справка по форме банка
  • Сколько действует справка
  • Заполнение справки по форме банка
  • Проверка кредитоспособности банком
  • Справка по форме банка для неофициально трудоустроенных

Кредитная нагрузка на россиян ежегодно увеличивается. Растёт и количество просрочек по кредитам, что делает банки более требовательными к клиентам и, в частности, к уровню их доходов. Справка о доходах по форме банка — один из обязательных документов для оформления крупного потребительского кредита. Как её оформить, разберёмся в этой статье.

Когда нужна справка по форме банка

Выдаче кредита наличными обязательно предшествует проверка заёмщика на платёжеспособность, только если речь не идёт о совсем небольших суммах или кредитных картах. Для этого от клиента требуется справка 2-НДФЛ, которая выдаётся на официальном месте работы. Но не всегда есть возможность получить её по двум причинам:

  • Неофициальные источники дохода.
  • Частично официальный доход со значительной серой частью.

Наличие серой части зарплаты у многих россиян вынуждает банки идти на уступки и учитывать неофициальные источники дохода.

Заполнение справки по форме банка

Заполнение документа должно быть грамотным и соответствовать правилам, установленным кредитной организацией. Корректность и достоверность предоставленной информации играет большую роль в том, будет одобрена заявка на кредит или нет.

Проверка кредитоспособности банком

Кредитоспособность — это способность заёмщика погасить взятое обязательство в срок. Каждый банк использует свои собственные алгоритмы проверки, которую можно разделить на две основные части: количественную и качественную.

Количественная основана на тщательной проверке доходов заявителя (их суммы и регулярности) и сравнении их с расходами (расходы на домашнее хозяйство и все другие обязательства, например кредитные карты, рассрочка, другие долговые обязательства). При проверке расходов банк проведёт анализ банковских выписок. Соискателя просят предоставить справки от работодателя, подтверждающие тип трудового договора и размер заработка. Качественная проверка — это, в свою очередь, анализ таких факторов, как возраст заявителя, семейное положение, количество человек в семье, род занятий, стаж работы и кредитная история. Финансовые учреждения разрабатывают так называемый скоринг, то есть оценку кредитного риска (по шкале от 1 до 100). Чем больше число в подсчёте очков, тем лучше.

Сведения об источниках и размере доходов клиента проверяются службой безопасности банка в сфере финансов. Для этого делается запрос в бюро кредитной истории (БКИ), чтобы проверить наличие непогашенных задолженностей по прошлым кредитам, действующих обязательств перед финансовыми организациями, просрочек по выплатам. Сотрудники службы безопасности также могут позвонить на указанное в анкете место работы потенциального клиента, в бухгалтерию или отдел кадров, чтобы подтвердить информацию. Только после проверки рассматривается вопрос о выдаче кредита, определяется его сумма и процентная ставка с учётом размера доходов клиента и потенциальных рисков невозврата задолженности или просрочек по ней.

Читать также:  Что необходимо для того, чтобы ребенок получил абонемент в бассейн?

Справка по форме банка для неофициально трудоустроенных

Оформление документа о наличии серого дохода с печатью организации и подписью её руководителя не всегда возможно, потому что фактически подтверждает уклонение работодателя от уплаты зарплатных налогов. Иначе для «чистых» доходов достаточно будет справки 2-НДФЛ. В отдельных случаях это может потребовать от работодателя:

  • официального трудоустройства работника;
  • уплаты налогов, штрафов и пеней;
  • уплаты административных штрафов.

Это усложняет оформление документа на предприятии, кроме того, налоговые или судебные органы могут запросить его для проверки работодателя на отсутствие серых зарплат. Иногда в случае невозможности получения такой справки потенциальным заёмщиком банк готов принять в качестве документа, подтверждающего доход:

  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора с работодателем;
  • договор о сдаче недвижимости в аренду с указанными суммами ежемесячной ренты;
  • выписку с баланса банковского счёта (если такой есть) при наличии регулярных поступлений.

Отдельный банк может прибегнуть к разным процедурам проверки платёжеспособности клиента при наличии у него неофициальных источников дохода в случае невозможности получения справки по форме 2-НДФЛ.

Альфа⁠-⁠Банк заботится о своих клиентах. Для оформления кредита наличными от заёмщиков требуется предоставить минимальный пакет документов. Проверка платёжеспособности и принятие решения по заявке проходят в кратчайшие сроки.

  • Кто может получить маткапитал
  • Куда можно потратить материнский капитал
  • Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия
  • Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство
  • Способы погашения ипотеки материнским капиталом
  • Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

  • семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
  • родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;
  • родители, ребёнок которых является гражданином РФ.

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Материнский капитал разрешено использовать и для других целей:

  • как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;
  • для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;
  • чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Порядок погашения ипотечного займа регламентируется ст. 10 ФЗ № 256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;
  • в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;
  • покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;
  • ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;
  • средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;
  • деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Инструкция:

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

  • Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.
  • Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.
  • СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.
  • Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.
  • Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.
  • Справку с указанием счёта владельца сертификата.
  • Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

  • покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • строительства либо реконструкции частного дома;
  • приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%.
    Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа⁠-⁠Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Получение налогового вычета

По закону получить налоговую льготу можно только, если недвижимость приобреталась за собственные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если же семья оформила вычет, а после этого погасила часть ипотеки средствами материнского капитала, то сумму, полученную с этих средств, необходимо вернуть

При продаже объектов недвижимости, купленных с помощью МСК, могут возникнуть сложности. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи долей несовершеннолетних собственников требуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без документа сделка будет недействительной

Не все банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты, которые оплачивались средствами МСК. Процедура рефинансирования предусматривает переход долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременения и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих доли в недвижимости

Сроки перечисления средств

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

  • выбрать вкладку «Услуги» и зайти в раздел «Семья и дети»;
  • открыть вкладку «Управление маткапиталом» и выбрать электронное получение услуги;

Через несколько дней придёт приглашение с указанием времени посещения ПФ.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Инструкция погашения ипотеки средствами маткапитала в Альфа-Банке следующая:

  • получить сертификат на МСК, можно в электронной форме;
  • подать заявление и стандартный пакет документов, в том числе справка об остатке доступных средств по сертификату;
  • оформление сделки по ипотечному кредиту;
  • не позднее, чем через 6 месяцев после оформления ипотечного кредита заёмщик должен подать заявку на распоряжение маткапиталом в любом отделении Альфа-Банка.

В среднем субсидия зачисляется на счёт в течение 30 рабочих дней с даты подачи заявления. Следить за изменениями остатка долга можно на сайте или в мобильном приложении.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости держатель сертификата должен исполнить обязательство по выделению долей в течение 6 месяцев с момента закрытия кредита.

В законе нет чёткого условия, какими должны быть доли. На практике доли распределяются соразмерно тому, какой процент от общего ипотечного долга погашен выделенными средствами. С появлением в семье третьего или последующего ребёнка выделяют ещё одну долю в недвижимости. Таким образом, происходит перераспределение долей.

Читать также:  Как справку о ДТП по форме № 154, так и справку формы 3 для страховой компании

Нюансы

  • маткапиталом можно оплатить ипотечный кредит, оформленный одним из супругов до регистрации брака. При условии, что заявление в ПФР супруги подали после того, как узаконили отношения;
  • иные родственники супругов: родители, братья, сёстры не могут участвовать в распределении долей на недвижимость, поскольку не считаются членами семьи держателей сертификата;
  • совершеннолетние дети и супруг могут отказаться от выделения долей. В этом случае необходимо заверить отказ нотариально.

С помощью МСК нельзя погасить потребительский кредит. Средства государственной поддержки можно направить только на оплату ипотеки.

Когда можно подать

Всё зависит от цели использования средств. В некоторых случаях начать распоряжаться деньгами можно только через три года после рождения ребёнка, иногда — сразу же или в другое время.

Распорядиться маткапиталом через три года можно, если планируется:

  • покупка квартиры или дома без оформления ипотеки;
  • строительство или ремонт дома;
  • оплата образования в школе или вузе, секций и кружков;
  • формирование накоплений к пенсии матери.

Распорядиться маткапиталом в любое время можно, если планируется:

  • первоначальный взнос, полное или частичное погашение ипотеки;
  • ежемесячные выплаты на второго ребёнка;
  • оплата детского сада, присмотра за детьми;
  • покупка товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов.

Маткапитал разрешается одновременно направлять на несколько целей и расходовать частями.

Пошаговая инструкция

Заявление можно оформить на Госуслугах, в отделении или на сайте ПФР, в МФЦ. Также допускается это сделать в банке, если деньги направляются на первоначальный взнос, полное или частичное погашение долга по ипотеке.

Чтобы подать заявление через Госуслуги нужно:

Авторизоваться в системе, перейти в каталог услуг и выбрать раздел «Семья и дети».

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

В разделе «Популярные услуги» выбрать пункт «Распоряжение материнским капиталом».

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Найти требуемый вид заявления в зависимости от цели, на которую будут направлены средства.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

На следующей странице система напомнит, куда можно потратить маткапитал. Также будет предложено ответить на несколько уточняющих вопросов.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Список вопросов отличается в зависимости от того, какое целевое расходование средств выбрано

Выбираете, куда будут израсходованы деньги.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Предположим, вы хотите потратить маткапитал на образование ребёнка. В этом случае в следующих окнах нужно указать, в какую образовательную организацию и за какие именно услуги (обучение, оплату общежития и т. ) нужно перевести деньги.

Если речь идёт о жилье, потребуется уточнить, вы приобретаете его или намереваетесь строить, а также будет ли использован банковский кредит и т.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Например, такой пакет документов необходим для перечисления маткапитала в счёт первоначального взноса по ипотеке

Далее потребуется проверить корректность ваших данных, они будут взяты из личного профиля на Госуслугах. В случае ипотеки указывают сведения об объекте недвижимости, в случае обучения — об учреждении образования.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Так выглядит форма с данными об объекте ипотеки

После того как все данные внесены и заявление сформировано, нужно подтвердить его отправку в Пенсионный фонд РФ.

Когда заявление рассмотрят, в личный кабинет придёт приглашение посетить ПФР в указанный срок, чтобы предоставить оригиналы документов.

Если вы ранее использовали часть материнского капитала, перед заполнением заявления проверьте остаток средств. Сделать это можно через

, выписка придёт в личный кабинет.

Кто может подать заявление

Воспользоваться правом на распоряжение маткапиталом может собственник сертификата или его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Подать заявление в электронном виде на Госуслугах может только собственник сертификата через свой аккаунт. С другой учётной записи сделать это не получится. Поэтому представителю, даже если это супруг, нужно не только иметь доверенность, но и придётся посетить ПРФ или МФЦ для оформления заявления.

Если изменились обстоятельства и вы хотите аннулировать заявление на распоряжение материнским капиталом, сделать это нужно не позднее десяти рабочих дней с даты его оформления.

Заявление об аннулировании подаётся в ПФР лично или через представителя. В течение пяти дней приходит уведомление об оказании услуги, деньги не перечисляются.

Когда перечислят деньги

С начала 2021 года срок рассмотрения заявления сокращён с одного месяца до десяти дней. В случае положительного решения деньги перечислят в течение пяти рабочих дней.

Срок перевода зависит от ситуации. Так, на покупку жилья ПФР перечислит деньги в течение пяти рабочих дней. Если деньги нужны на образование, то первый платёж делается в такой же срок, далее — по установленному графику (ежемесячно, посеместрово, раз в полгода). При изменении суммы оплаты за обучение подают уточнённое заявление, и первый платёж поступит после его рассмотрения, то есть не раньше чем через десять дней.

Но сроки могут немного сдвигаться до 15–20 рабочих дней, если ПФР не получит вовремя данные от ведомств или заявителя.

Большой семье — выгодный семейный тариф для мобильной связи. С тарифом «МЫ МТС» платит один, а пользуются — все.

Справки, которые могут вам понадобиться после оформления ипотеки

✅ Справка для налогового вычетаВ справке отражаются ваши платежи по основному долгу и процентам за выбранный период. Нужна, чтобы вернуть до 650 тысяч рублей за покупку недвижимости и проценты по ипотеке.

✅ Справка в ПФР для получения материнского капиталаСодержит информацию об остатке основного долга и начисленных процентах на дату ее получения. Может понадобиться, чтобы сделать досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

✅ Справка об остатке кредитаСодержит информацию об остатке долга и процентах на дату ее получения. При авторизации на Домклик по Сбер ID, заказать и получить эту справку в электронном виде можно мгновенно.

✅ История платежей по кредитуСправка содержит информацию обо всех ваших платежах по ипотеке.

📌 Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку банка в свободной форме.

Как заказать справку после оформления ипотеки в СберБанке

  • Войдите в обслуживания ипотеки на ДомкликСервис доступен в приложении и на сайте. Для того, чтобы увидеть актуальные данные по вашей ипотеке, авторизуйтесь с помощью Сбер ID
  • Пролистайте страницу до раздела «Заказ справок» и выберите справку, которая вам нужнаЕсли нужной справки в списке нет, выберите раздел «Справка банка под любые цели»
  • Выберите формат справки — электронный или бумажный — и другие параметрыРекомендуем уточнить, в каком формате и за какой период нужна справка по месту требования

Как регулируется алгоритм выплат

Существует закон, регламентирующий порядок выдачи и использования материнского капитала — закон № 256-ФЗ. Согласно ему, молодая семья может расходовать деньги на определённые цели. Например, на образование или улучшение жилищных условий (в том числе, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке).

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Зачем нужна справка о размере материнского капитала

Представьте, что вы покупаете квартиру, а в качестве первоначального взноса решили использовать материнский капитал. Справка поможет вам избежать возможных неприятных сюрпризов и узнать точную сумму денежных средств, находящихся на счёте.

Как узнать остаток материнского капитала через Интернет

В личном кабинете на сайте Пенсионного фонда есть отдельный раздел для формирования и получения справки.

Необходимо авторизоваться в личном кабинете —> Зайти в раздел «Гражданам» —> Найти раздел «Материнский (семейный) капитал — МСК —> Нажать «Заказать справку (выписку)».

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Выписка выгружается в личный кабинет Пенсионного фонда. Также, вы можете получить её на электронную почту, поставив галочку напротив строчки «Направить копию сформированного документа на электронную почту».

ПФР подписывает эту справку с помощью УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись). Такая подпись имеет ту же юридическую силу, что и «живая».

❗️Обратите внимание: справка имеет срок действия — 30 дней.

Как получить справку через Госуслуги

Ещё один  удобный способ получения справки — заказать в личном кабинете через портал Госуслуги. Но ждать нужно чуть дольше, потому что сначала портал направляет запрос в ПФР, а после его обработки загружает результат.

Авторизуйтесь на портале Госуслуг —> В строке поиска напишите «Справка о размере материнского капитала» —> Из предложенных вариантов выбирайте «Заказать выписку на Госуслугах».

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Справка будет в таком же виде, что и при заказе через сайт Пенсионного фонда, также подписана электронной подписью.

Как получить выписку в приложении СберБанк Онлайн

С помощью СберБанк Онлайн вы также можете получить справку об остатке материнского капитала. Расскажем пошагово, как это сделать:

Заходите в раздел «Сервисы» —> «Госуслуги» —> выбираете «Выписка об остатке материнского капитала»

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Нажимаете «Получить выписку» —> Проходите авторизацию через Госуслуги (это обязательно, данные об остатке Сбер получит от портала Госуслуг ) —> В течение нескольких минут сформируется выписка, подписанная электронной подписью.

Выписку вы можете сохранить на смартфон или отправить на электронную почту или в мессенджер.

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

Как получить справку при личном посещении Пенсионного фонда

Если вам удобнее посетить отделение ПФР лично, то такая возможность тоже есть. Обратиться можно в отделение как по адресу прописки, так и по адресу фактического проживания. Рекомендуем позвонить в отделение заранее и узнать часы приёма, а также уточнить о необходимости предварительной записи.

Обратите внимание, что сразу в отделении справку получить не удастся. Сначала сотрудник фонда составляет заявление, а после его рассмотрения в течение нескольких дней нужно прийти повторно и забрать выписку.

Как записаться в отделение

Запись происходит после авторизации на сайте, в разделе «Запись на приём». Так как предварительно вы уже авторизовались, данные вводить повторно не потребуется. Выбирайте удобное вам отделение ПФР и тему приёма «4. Материнский (семейный) капитал — Информирование о размере МСК (его оставшейся части».

Как я могу получить средства материнского капитала из пенсионного фонда?

❗️При личном посещении не забудьте паспорт. Сертификат на материнский капитал брать необязательно.

Если вам нужна информация об остатке, а справка — нет

Бывают ситуации, когда действительно нужно знать только остаток: например, семья оплачивала образование детей с помощью маткапитала или получала разовые/регулярные выплаты из этой суммы.

В таком случае поможет запрос данных через сайт Пенсионного фонда или портал Госуслуг. Если расходовались средства с материнского капитала, в справке вы увидите их движение: на что и когда они были потрачены.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.