В перечне процессуальных документов, которые может выдавать пристав, нет упоминания о справке «Об отсутствии или наличии задолженности». На практике такой документ выдается по запросу должника или его представителя. Хотя такая справка и не имеет официального статуса, равного по значимости постановлению ФССП. Также гражданин может получить ряд других документов, подтверждающих отсутствие исполнительных производств, а значит — и долгов. Это может быть уведомление с госуслуг или от ФССП, постановления по делу.
В справке или других документах из ФССП будет указано на наличие или отсутствие долгов на момент обращения. Пристав покажет только задолженность, которая взыскивается по исполнительным документам. Поэтому текущие долги, например, в Тинькофф-банке, других кредитных и микрофинансовых организациях в справку не включаются.
Справка об отсутствии задолженности ФССП — что это за документ
Перечень и формы всех процессуальных документов, которые пристав может составить в исполнительном производстве, указан в приказе ФССП № 238. Это могут быть различные постановления, акты, предупреждения, извещения и требования. Справка о наличии или отсутствии задолженности не указана в перечне приказа. Но это не означает, что пристав не выдаст ее по запросу должника или иного лица. Документ можно получить по мере необходимости, но заполнять его будут в произвольной форме.
Сведения об отсутствии задолженности ФССП можно получить в режиме онлайн, в виде справки или уведомления
Справка об отсутствии долгов и исполнительных производств оформляется на основании заявления. Его можно подать лично приставу или по почте, чрез онлайн-сервис «Госуслуги» и ФССП. Срок оформления справки — до 30 дней. Уведомление об отсутствии производств можно получить за 15 дней. Такие же сведения формируются в режиме онлайн на «Госуслугах» за несколько секунд.
Узнать о наличии задолженностей через ФССП можно следующими способами:
Вы можете посмотреть судебную задолженность через «Госуслуги» даже без запроса каких-либо сведений и документов. В личном кабинете портала есть опция «Настройка уведомлений». Если вы подключите информер, то будете видеть информацию о долгах на стартовой странице, сразу после входа под своей учетной записью. Также эти уведомления будут продублированы на электронную почту или по смс.
Если вы считаете задолженность ошибочной, либо ее продолжают указывать в документах уже после оплаты, рекомендуем обратиться за разъяснениями к приставу. На личном приеме, либо по письменному или электронному запросу, ФССП обязана проверить информацию о текущих долгах. Если проверка подтвердит, что была допущена ошибка, пристав будет обязан удалить сведения из Банка данных на сайте, выдать вам подтверждающий документ.
Когда нужна справка об отсутствии задолженности
Данные о наличии или отсутствии долгов легко проверить и без получения справки (подробнее об этом читайте в следующем разделе статьи). Документальное подтверждение может потребоваться:
Не требуется справка об отсутствии долгов для обращения в банк и МФО для получения кредитов и микрозаймов. Эти сведения МФО и банки могут проверить самостоятельно. Например, по запросу информации из кредитной истории.
Но при подаче заявки вам могут предложить представить любые дополнительные документы, подтверждающие добросовестность как заемщика. Если вы запросите и приложите справку, хуже точно не будет.
Обращаем внимание, что справку приставов далеко не всегда можно использовать как официальный документ. Например, вы не сможете добиться пропуска через пограничный пункт, если сведения о долгах не удалены из реестра ФССП, и там указано о запрете на выезд.
Пограничники работают только с базой данных, а справка не является подтверждением о снятии запрета. Если вы планируете поездку за границу, проверяйте Банк данных на сайте ФССП, сведения об отсутствии производств на «Госуслугах».
Как проверить свои долги по исполнительному производству без получения справки
Нет смысла получать справку у пристава, если вы точно знаете о наличии долга. Если вы хотите оплатить задолженность, то ее сумму и основания начислений можно проверить:
Постановления и иные документы направляются только сторонам производства. Через Банк данных ФССП можно проверить долги не только за себя, но и на другого человека (в форме поиска необходимо ввести ФИО, дату рождения). Сведения и отчеты на «Госуслугах» формируются персонально на пользователя и будут недоступны иным лицам.
На нашем сайте также есть сервис для проверки долгов ФССП. Вы можете проверить задолженность за считанные секунды. Если поиск не даст результата, значит по вам нет информации в реестре приставов. Если проверка показала долг, можно обратиться в ФССП за разъяснениями, запросить официальный документ на «Госуслугах».
Как получить справку от судебных приставов об отсутствии задолженности
Документ об отсутствии долгов можно получить только на себя. В справке указываются личные данные заявителя, т.е. она оформляется на паспорт. Также можно выдать доверенность другому человеку, который сможет представлять ваши интересы в ФССП. Но для работы с личным кабинетом «Госуслуг» доверенность оформить нельзя.
Куда обращаться
Вид документа об отсутствии задолженности и исполнительных производств зависит от способа обращения. Вы можете получить:
На «Госуслугах» есть несколько разных вариантов обращения в ФССП. Если вам нужно только уведомление об отсутствии производств или отчет о ходе дела, воспользуйтесь этим сервисом. Если вы хотите подать запрос на другой документ, в том числе на оформление справки, то это можно сделать по ссылке.
За оформление любых документов по исполнительному производству не нужно платить госпошлину. На «Госуслугах» также не предусмотрена плата за выдачу отчетов, уведомлений или онлайн-сведений. Документы можно запрашивать хоть каждый день, так как никаких ограничений по их количеству нет.
Что указать в заявлении-запросе
При обращении через «Госуслуги» сведения о заявителе будут подставлены автоматически из личного кабинета. Также в запросе через портал можно указать способ направления готового документа (например, на электронную почту). Если вы обращаетесь лично к приставу или направляете заявление по почте, обязательно проставьте подпись.
Образец заявления приставам на справку об отсутствии задолженности
Если вы являлись должником, но погасили всю взыскиваемую сумму, укажите в запросе номер производства. В этом случае пристав может указать в справке о полной выплате задолженности по конкретному делу. Если вы не укажете номера производств, сотрудник ФССП будет руководствоваться сведениями из реестра. Если на момент обращения там нет данных об открытых делах по взысканию, то в справке не будут расписаны конкретные производства, по которым вы закрыли долг.
Срок оформления справки
Приставы обязаны дать письменный или электронный ответ на обращение в течение 30 дней. Если вы лично пришли на прием, справку могут оформить сразу на месте. При запросе через «Госуслуги» уведомление формируется и направляется в течение 15 дней. Если вы запрашиваете онлайн-сведения о наличии или отсутствии производств, ответ появится на экране через несколько секунд.
Что будет указано в документе
Официальная форма справки не утверждена нормативными актами ФССП. Поэтому пристав оформит документ в произвольном виде. Как минимум, там будет указано:
Естественно, если проверка показала наличие производств и непогашенных долгов, об этом будет указано в справке. На приеме у пристава можно сразу попросить квитанцию на оплату. Также реквизиты для погашения долга указываются в каждом постановлении из ФССП.
Как оплатить задолженность, чтобы получить справку
Если по итогам онлайн-проверки или по справке ФССП вы видите долги, то их однозначно нужно погасить. На прохождение платежа и зачисление его на депозит может уйти несколько дней. Поэтому лучше запрашивать новую справку не сразу после оплаты, а позже.
Чтобы погасить задолженность по производству, можно использовать следующие способы:
Как оплатить через «Госуслуги» судебную задолженность? Все доступные способы платежей можно найти по ссылке. Это может быть не только банковская карта, но и электронные кошельки, личный счет мобильного телефона. Для некоторых видов долгов есть ограничения по способам оплаты. Например, задолженность по услугам ЖКХ погашается только банковскими карточками.
Прежде чем платить, можно узнать, откуда взялась судебная задолженность на «Госуслугах». По каждому долгу указываются реквизиты документа о взыскании, сведения о ведомстве (например, налоговая инспекция, суд и т.д.). По платежам, взысканным в бюджет (штрафы, налоги), обязательно отражается УИН — уникальный идентификатор начислений.
Этот номер нужно указывать, если вы платите не на «Госуслугах», а по квитанции в банке или другими способами. Если неправильно указать этот номер, то платеж не будет зачислен в счет погашения долга, либо на проверку уйдет намного больше времени.
Как быстро пристав удаляет информацию о долгах из Банка данных
Чтобы пристав увидел зачисление платежа в счет долга, может уйти несколько дней. Поэтому обращайтесь за справкой в ФССП не сразу после оплаты, а примерно через 5-7 дней. Срок зачисления денег на депозит приставов может быть и больше, если вы допустили ошибку в реквизитах.
Если пристав увидел оплату, он обязан закрыть производство, оформить постановление. Сразу после этого вы можете запросить справку или уведомление об отсутствии задолженности. Сведения из Банка данных на сайте ФССП обычно удаляются за 7-14 дней после окончания дела. Информация на «Госуслугах» обновляется примерно в такой же срок.
Если вам нужна помощь в защите от взыскания приставами или в подготовке документов для ФССП, обращайтесь к нашим юристам!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
В большинстве случаев документы по своему кредиту можно заказать и получить без личного визита в банк. Для этого можно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-сервисами. Оформление выписок и справок обычно занимает несколько минут.
Их можно использовать для проверки суммы просрочки или остатка основного долга, для защиты при взыскании, а также при прохождении банкротства. О том, как и где получить справку о просроченной задолженности по кредиту или об ее отсутствии, расскажем ниже.
Какие справки по кредиту может выдавать банк
При оформлении кредита формируется график периодических выплат. Там будет указана сумма в счет погашения основного долга и процентов, которую нужно вносить каждый месяц. Если строго следовать графику, то в процессе пользования кредитом справки об остатке задолженности могут и не потребоваться.
По таблице всегда можно будет посмотреть, сколько осталось платить банку. После внесения последнего платежа заемщик вправе запросить выписку по кредитному счету или справку об отсутствии долга.
Если по кредитному договору возникнет просрочка, с определением суммы задолженности могут возникнуть проблемы. Банк начнет начислять штрафные санкции, которые не учтены в первоначальном графике. Поэтому для уточнения размера долга, процентов и неустойки можно запросить отдельную справку или выписку.
Справку о просрочке по кредиту можно получить непосредственно в отделении банка, через приложение или личный кабинет на сайте
В состав документов, которые вправе получить заемщик, могут входить различные выписки. Справки о просрочках должник может использовать для проверки правильности расчетов, для защиты при взыскании. Также документы о текущих и просроченных обязательствах важны при прохождении банкротства.
Состав документов на кредит, которые может получить заемщик, примерно одинаков во всех банках. Вот какие справки и выписки, связанные с кредитованием, доступны к оформлению в Сбербанке:
Перечисленные документы Сбербанк формирует через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.
Также есть ряд выписок и справок, которые банк выдаст только в письменном виде в отделении (офисе). К ним относится и документ о задолженности по кредиту или кредитной карте. В других банках правила оформления справок могут отличаться.
Сведения в документах будут актуальны на момент их формирования. Например, если в справке показан размер неустойки на определенную дату, то уже на следующий день он станет больше.
Это нужно учитывать заемщику, который запрашивает выписки или иные документы для погашения просрочки, защиты от взыскания. Если кредитов несколько, справки оформляются по каждому из них отдельно.
Могут ли отказать в выдаче справок и выписок, если по кредиту есть задолженность
Нет, банк не откажет в выдаче справок и выписок, даже если у заемщика есть действующая просрочка. Кредитная организация заинтересована в активных действиях должника. Если он интересуется состоянием долга и запрашивает документы по нему, то есть вероятность возобновления платежей.
Также должники могут использовать справки и выписки для рефинансирования через другой банк. Это также может привести к погашению просроченных обязательств.
Если банк продал задолженность коллекторам, то он перестанет быть кредитором. Но и в этом случае заемщик может получить сведения:
После заключения договора с коллекторским агентством банк уведомит об этом заемщика. Также информацию об актуальных суммах задолженности, неустойки и процентов коллекторы раскроют в телефонных переговорах, в документах и смс. При несогласии с расчетами можно будет запросить в банке исходные данные по кредиту.
Как получить справку о просрочке по кредиту
Есть еще один документ, по которому можно проверять наличие и состояние задолженности перед банком. Речь идет об отчете по кредитной истории, которую может запросить любой заемщик.
Услуги по направлению запроса в БКИ и выдаче документа предлагают многие банки. Также можно обратиться напрямую в бюро кредитной истории. Дважды в год документ выдается бесплатно.
Согласно закону № 218-фз, в отчете по кредитной истории можно увидеть следующие данные:
Эти сведения имеют непосредственное отношение к размеру текущей или просроченной задолженности. Также по отчету будут видны различные процедуры, применяемые для взыскания долга (например, о рассмотрении дела в суде).
Справки о наличии и размере долга всегда можно получить в банке, который выдавал кредит. Как указывалось выше, документ можно запросить:
Стоимость услуг по выдаче справок и выписок банки определяют самостоятельно (в том числе и бесплатно). При формировании запроса можно указать период, за который банк предоставит сведения по кредиту или карточке.
Во время взыскания задолженности
Дополнительные документы о состоянии просрочки по кредиту можно получить перед началом взыскания.
Например, в рамках претензионной работы банк будет направлять заемщику претензии, требования, уведомления с расчетами по суммам основного долга, неустойке и процентам. Аналогичные документы должнику могут направлять коллекторские агентства.
Если взыскание продолжится, то сведения о задолженности можно будет увидеть:
Должник может сам обратиться к приставу за получением различных справок. В частности, это может быть и документ об отсутствии задолженности, если она была полностью закрыта.
Запрос можно подать лично в ФССП, либо через онлайн-сервис на «Госуслугах». Срок оказания услуги может составлять от 15 до 30 дней (исходя из вида запрашиваемого документа).
На «Госуслугах» можно запросить еще ряд сведений, связанных с взысканием задолженности. Например, пользователь вправе:
Также на «Госуслугах» можно подать запрос по сведениям о БКИ, где ведется кредитная история пользователя. Но за самим отчетом нужно обращаться напрямую в Бюро, а не через государственный портал.
Где можно использовать справку о задолженности
Прежде всего, по справке о задолженности можно проверять правильность расчетов с банком. Заемщик увидит там следующие сведения:
Если в справке (выписке) не отражен какой-либо платеж, можно требовать разъяснений, устранения ошибки. Такие ситуации могут возникать как по вине банка, так и из-за неправильных реквизитов в платежных документах от заемщика.
Помимо проверки суммы просроченных долгов, справки и выписки могут пригодиться:
При возникновении задолженности по ипотеке банк не может сразу требовать обращения взыскания на квартиру. Это допускается, если размер просрочки превышает 5% от стоимости недвижимости, а ее период составляет свыше 3 месяцев. Соответственно, эту информацию можно будет посмотреть по справе банка.
При прохождении банкротства
Если должник решил банкротиться, ему нужно представить сведения и документы о своих обязательствах, в том числе перед банками. Для этого можно использовать и справки о задолженности, выписки по кредитным картам и счетам.
Выделим ряд важных нюансов, связанных с правильным раскрытием информации о долгах и кредиторах при прохождении банкротства:
Долги, возникшие на момент возбуждения банкротства, спишут при успешном завершении дела. Сведения о пройденной процедуре будут отражены в кредитной истории. Подробнее об основаниях подачи на банкротство можно узнать у юристов нашей компании.
Можно ли получить справку об отсутствии просроченной задолженности по кредиту
Да, желательно запросить этот документ, если вы полностью рассчитались по кредиту. На руках останется документ, подтверждающий отсутствие непогашенных обязательств.
Если банк впоследствии предъявит какие-либо требования (например, доначислит проценты или неустойку), на справку можно будет ссылаться в досудебном и судебном разбирательстве.
Также документы о выплате всей суммы крайне важны для ипотеки. После этого заемщик может требовать снятия с квартиры обременения в силу закона.
В большинстве случаев с этим не возникает проблем. Но если срок снятия обременения затянется, несмотря на отсутствие просрочек по ипотеке, заемщик может запросить в банке подтверждающий документ.
Если у вас возникли проблемы с долгами по кредитам или вы хотите списать их через банкротство, обращайтесь к нашим юристам!
Illustration: Aïda Amer/Axios
Во-первых, при заключении контрактов запросите у самого контрагента не только справку об отсутствии задолженности, но и справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам. Желательно запросить оригиналы данных справок с синей печатью ФНС.
Также вы можете запросить у своего партнера бухгалтерскую отчетность и расшифровки строк по дебиторской и кредиторской задолженности
Во-вторых, при наличии задолженности по налогам и сборам налоговая обычно блокирует счета. Эта информация является открытой и находится в общем доступе на сайте ФНС.
Сервис для ознакомления с этими данными предлагает пройти по ссылке: https://www.nalog.ru/opendata/. Этот сервис совсем непонятен на первый взгляд и поиск данных оставляет желать лучшего. Аналогичный сервис с удобным интерфэйсом можно найти по ссылке https://www.klerk.ru/tools/opendata/. Достаточно ввести ИНН контрагента и сервис Вам выдаст информацию об:
Помимо проверки задолженности по налогам и сборам желательно проверить и наличие поданных исков против вашего контрагента. Данные картотеки Арбитражных дел являются открытой информацией. Их вы можете получить на сайте Арбитражного суда. Достаточно внести наименование (а лучше ИНН) вашего контрагента. И система выдаст весь список дел, которые были зарегистрированы в Арбитражном суде. Далее, перейдя в конкретное дело, можно отследить историю его движения и ознакомиться с составом истцов, ответчиков и самое главное 0 с суммой искового заявления.
Ну и, конечно же, нельзя не сказать о проверке наличия исполнительных производств. Федеральная служба судебных приставов уже давно сформировала такую базу данных. Она касается как физических, так и юридических лиц и находится по ссылке https://fssprus.ru/. В данном случае вам нужно будет ещё выбрать регион, в котором находится интересующее вас исполнительное производство.
Справку об отсутствии задолженности по налогам выдают налоговые инспекции.
Чтобы ее получить, нужно обратиться в ИФНС по месту регистрации с заявлением. Его можно подать лично, через интернет или отправить почтой. Расскажу, как я получала эту справку и какие документы потребовались.
Виды справок об отсутствии налоговой задолженности
Есть три вида справок. Какую именно вам нужно заказывать, зависит от того, для чего она нужна и какая информация в ней должна быть.
Справка о наличии положительного, отрицательного или нулевого сальдо единого налогового счета. Еще она называется формой КНД 1160082. В этой справке будет отображено состояние единого налогового счета: на нем переплата или образовалась недоимка.
Во втором случае в справке будет детализация, что именно вы задолжали бюджету: обязательные платежи, пени по ним, штрафы или проценты. Если закажете эту справку, сможете выяснить размер налоговой задолженности, своевременно разобраться с ней или погасить недоимку.
Справка об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов. Это форма КНД 1120101. В этой справке будет указано, что вы не заплатили все налоги, или, наоборот, что задолженностей у вас нет и обязанности по уплате налогов исполнены.
Справка об отсутствии задолженности по уплате налогов. Ее выдает Управление международных налоговых отношений ФНС России. Она нужна, если россиянин хочет выйти из гражданства РФ.
Что такое справка КНД 1120101
В обычной жизни именно ее называют справкой об отсутствии задолженности по налогам. В ней указывают, что налогоплательщик исполнил обязанность перед государством и заплатил все налоги, сборы, пени, штрафы и проценты. Причем исполнять обязанность может не только сам налогоплательщик, но и его налоговый агент, например букмекерская контора в случае выигрыша.
Если хотите получить такую справку, будьте внимательны. Если есть долг в несколько копеек, в документе напишут, что у вас имеется неисполненная обязанность по уплате налогов. Поэтому разумно заказывать справку после уплаты всех налогов и недоимок. Все свои задолженности можно посмотреть в личном кабинете налогоплательщика.
Для чего нужна справка об отсутствии задолженности
Справка об отсутствии задолженности по налогам может понадобиться, если собираетесь участвовать в тендере, получать заем или подписывать договор. Она может потребоваться любому лицу — юридическому, физическому, индивидуальному предпринимателю, — которое оказывает или получает услуги, продает или производит и по общему правилу должно платить налоги.
Физическому лицу такая справка чаще всего требуется, чтобы получить кредит. В некоторых случаях этот документ могут потребовать те, с кем вы заключаете договор. Допустим, если собираетесь купить спецтехнику по договору лизинга, лизингодатель может попросить подтверждение, что у вас нет задолженности по налогам.
Если человек имел статус ИП, а затем решил прекратить предпринимательскую деятельность, такая справка тоже может потребоваться.
Юридическому лицу. Организациям справки об отсутствии задолженности нужны, чтобы получить заем, а также подтвердить перед контрагентами свою благонадежность. Еще она может понадобиться при ликвидации, смене юридического адреса или смене бухгалтера.
Кроме того, юрлицу справка об отсутствии задолженности по уплате налогов потребуется для участия в государственных тендерах и других конкурсных процедурах.
Как получить справку о наличии (отсутствии) задолженности по налогам
Куда обращаться. Обратиться за справкой нужно в налоговую инспекцию по месту учета фирмы или по месту жительства человека. Вы можете подать заявление электронно или на бумаге.
Во втором случае есть варианты: подать заявление лично или через представителя либо отправить его по почте. Полномочия представителя нужно подтвердить доверенностью. Организация может заверить доверенность подписью руководителя или нотариально, человек — только нотариально.
Вот какие документы понадобятся:
Можно заполнить заявление в двух экземплярах и попросить, чтобы на втором вам поставили отметку о принятии. Или сделайте одно заявление и сфотографируйте его, после того как на нем поставят штамп, — там будет указана дата, когда вы обратились за справкой, и фамилия специалиста, принявшего заявление.
Если ваше заявление вдруг затеряется, вы сможете подтвердить, что подавали его. Повторно подавать не придется.
Если будете отправлять документ по почте, оформите его как заказное письмо с уведомлением о вручении и не забудьте вложить опись документов. Это поможет точно узнать, что ИФНС получила ваше заявление.
Вы можете выбрать, как получить справку: лично или по почте. Если забудете поставить галочку в соответствующей графе, справку вам направят по почте.
Если забудете указать в запросе дату, по состоянию на которую хотите получить информацию, или впишете будущую дату, справку сформируют на дату регистрации запроса в ИФНС.
Особенности получения в электронной форме. Чтобы заказать справку об отсутствии задолженности в электронной форме, вы должны сначала оформить усиленную квалифицированную электронную подпись. Электронная подпись — это способ подтвердить личность заявителя.
Проще всего получить справку через личный кабинет налогоплательщика. Зайдите в раздел «Налоги» и в столбце «Подать обращения» выберите «Запрос справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов».
Портал сам заполнит все графы
После этого введите пароль к сертификату и нажмите кнопку «Отправить»
Справка будет готова через 10 дней
Как проверить правильность заполнения. Если за справкой вы обращаетесь через личный кабинет налогоплательщика, система автоматически заполняет часть полей. Если подаете бумажное заявление, придется проверять все самому. Особенно внимательно сверьте свой ИНН.
Можете дополнительно попросить сотрудника, принимающего документы, сверить написанное вами с информацией из базы данных ИФНС.
Сроки выдачи справки об отсутствии задолженности
Справку должны выдать через 10 рабочих дней после подачи заявления. Ее формируют по данным информационных ресурсов всех инспекций России по всем налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам, подлежащим уплате.
Это единый срок выдачи справки. Он не зависит от способа обращения. Но, как правило, срок ответа на электронное заявление немного короче: ИФНС нередко формируют ответ за
Образец справки об отсутствии задолженности
Срок действия справки об отсутствии задолженности
В законе нет срока действия справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов. Обычно срок, в течение которого справка считается действительной, определяет тот, для кого вы запрашиваете документ: организатор тендера, контрагент, госорган. Поэтому срок может варьироваться от нескольких дней до одного месяца.
Когда клиент банка полностью закрывает свои обязательства по кредитному договору перед финансовой организацией, банк выдает гражданину справку об отсутствии задолженности по кредиту перед ним.
Да и в любой момент жизни кредита заемщику может потребоваться справка о задолженности по кредиту, в которой будет указано, сколько человек брал денег в долг, под какой процент, сколько уже выплатил и сколько вернуть кредитному учреждению еще предстоит. Рассказываем об этих справках, их формах, условиях получения и возможных неожиданных претензиях банков и МФО в этой заметке.
Как узнать задолженность по кредиту
Есть несколько способов узнать, сколько вы еще остаетесь должны банку по кредиту. Это:
В обычной жизни, когда заемщик аккуратно вносит платежи по своему кредиту и не выбивается из графика, который ему составит специалист банка при подписании договора, справка об остатке долга не нужна. Такой документ может понадобиться при развитии конфликтной ситуации с кредитной организацией или МФО.
Конфликт может приключиться вследствие следующих действий заемщика:
Возможны и иные ситуации. Но чаще всего справка о сумме долга нужна заемщику именно для участия в судебных заседаниях. Как правило, суды идут навстречу физическим лицам и довольно сильно срезают размеры штрафных санкций за просрочку.
В конфликтной ситуации мы рекомендуем написать в банк заявление о детализации подсчетов по вашим обязательствам. Банк обязан подробно расписать возникновение каждой цифры в сумме вашего долга.
Например — что это такое — плата за выпуск карты? Как правило, сейчас люди уже не вносят средства по кредиту через кассы банков, так как услуга общения с живым кассиром во многих банках стала платной.
Поэтому банк при выдаче кредита выдает клиенту дебетовую пластиковую карту, с помощью зачисления средств на счет которой (и дальнейшем переводе денег на ссудный счет) клиент и вносит платежи по графику погашения долга. Так вот, выпуск и перевыпуск такой карты (в случае ее утраты) может быть бесплатным, но банк может и взимать за эти операции дополнительные деньги.
Банк при выдаче кредита может удерживать из платежей средства за многие другие свои услуги. За смс-информирование или за оформление отсрочки платежей. Если вы считаете, что банк взимает плату незаконно — обратитесь за консультацией к юристу по кредитным долгам.
Справки о состоянии долга и о полном его закрытии нужны, в первую очередь, самому клиенту кредитной организации
Такие документы чаще всего могут потребоваться клиенту банка или микрофинансовой компании при развитии спора, когда кредитор насчитал что-то лишнее в платежах или считает, что заемщик ему не доплатил некоторую сумму по долгу. Чаще всего «бумажная» справка о состоянии долга или о его полном закрытии требуется при решении спорной ситуации в суде.
Что такое справка о полном погашении кредита
Выписка о погашении задолженности защищает интересы самого заемщика. Бывают случаи, когда потом у банка возникает сбой в системе и он теряет данные о вашей оплате, или после расчета с клиентом система непроизвольно насчитает еще какие-то долги.
В этом случае организация может решить взыскивать несуществующий долг. Справка даст вам возможность урегулировать вопрос мирным путем.
Например, вам звонит специалист отдела досудебного взыскания банка, в котором у вас был потребительский кредит, и говорит, что у вас есть долг по этому самому кредиту, мол, вы недоплатили.
В этом случае человек предъявляет в банк (лучше в то самое отделение, где он брал кредит, а потом получал и саму справку об отсутствии ссудной задолженности) свой документ об отсутствии долговых обязательств. И на этом конфликт становится исчерпанным. Вам не грозит ни обращение банка в суд за принудительным взысканием, ни продажа долга коллекторам.
Сухой итог — справку об отсутствии просроченной задолженности лучше иметь «на всякий конфликтный случай». В день полного расчета с банком ее надо запросить у сотрудника кредитной организации. Если вам скажут, что за справкой надо зайти через три дня и стоить она будет 200 рублей, то имеет смысл зайти через три дня и выдачу такого документа оплатить. Поверьте, справка спасет вас от головной боли в будущем.
Как должна выглядеть справка об отсутствии долга перед банком
Справка о полном погашении кредита — это официальный финансовый документ, который подтверждает отсутствие у клиента задолженности по ссуде. Она выдается банком (или микрофинансовой организацией, если вы брали займ в МФО). Справка должна содержать:
Финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Это его законодательный долг, а не добросердечное желание.
В принципе, платежные поручения и кассовые ордера, если человек гасит кредит через кассу банка, также являются доказательством полного погашения задолженности.
Или же таким свидетельством выступают уведомления в мобильном банке о переводе средств на кредитный счет на всю сумму кредита и процентов, установленную договором. А справка — лишь еще одно, финальное, доказательство того, что вы чисты перед банком.
Поэтому если сотрудник банка уже месяц под различными предлогами не выдает вам справку о закрытии долга — жалуйтесь. Сначала пишите жалобу руководству отделения банка (или офиса МФО), потом — всей кредитной организации. Далее можно пожаловаться в Центробанк России через приемную на сайте ЦБ или финансовому омбудсмену через его сайт.
Но вот устанавливать срок и стоимость выдачи справки банк и МФО может по своему усмотрению. Например, в банке «Восточный», который на данный момент входит в состав Совкомбанка, стоимость такой справки достигала 2 тыс. рублей.
Единого бланка или образца справки о закрытии долга не существует. Каждый кредитор пишет такую справку на листе формата А4 по собственному усмотрению. Но не признать банк свою справку права не имеет.
Справка о полном погашении долга перед банком
Причем клиент имеет право потребовать выдать справку об отсутствии долга в любое время, а не только в день погашения займа. Но каким образом банки должны формировать справки (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.
Может ли поручитель получить справку о закрытии долга, если он платил по чужому кредиту
По сложившейся практике кредитные организации выдают справку о долге или его отсутствии только по запросу самого клиента. Иногда — по запросу поручителя, если именно ему пришлось выплачивать кредит за того человека, за которого он ручался.
В этом случае банк уже знает, что поручитель — не посторонний человек для погашенного кредита, раз уж сам заемщик выплаты «не потянул» и банк вынужден был прибегнуть к привлечению к оплате поручителя, вписанного в договор.
Поэтому никаких документов для такой справки, кроме паспорта поручителя, банк обычно не просит.
Самому поручителю такая справка чаще всего бывает необходима для того, чтобы далее получить возмещение своих выплат с первоначального заемщика: добровольно или через подачу иска в суд.
Для получения справки бывший заемщик (или поручитель) должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление, или же попросить справку в устной форме. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через колл-центр (телефон горячей линии) или мобильное приложение.
Какие-то банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения, другие устанавливают срок выдачи в несколько дней. Срок действия любой справки из банка совпадает со сроком исковой давности по ГК РФ и составляет три года.
Справка об отсутствии задолженности по кредитной карте
При закрытии кредитной линии, которая выдавалась клиенту банка на кредитную карту, справка выдается немного дольше, чем при закрытии обычного кредита.
Это связано с тем, что карта — это платежный инструмент, и остатки расчетов в день, когда человек полностью погасил долг по карте и хочет ее закрыть, могут еще быть неизвестны банку-эмитенту карты.
Эта практика тянется с досанкционных времен, когда большинство карт российскими банками выпускались в рамках международных платежных систем и наши банки хранили денежные депозиты в Visa и Mastercard. Эти системы отводят 40 дней на окончание расчетов по карточкам (даже по дебетовым).
Сейчас большинство карт российскими банками выпускается в рамках отечественной платежной системы «Мир», которая проводит взаиморасчеты банков, выпустивших карты, с банками, которые обслуживают операции в платежных точках (банки-эквайеры), в течение 10 дней.
Поэтому банк может при закрытии карты попросить вас зайти за справкой об отсутствии задолженности через недели 2 (ну или на 11 день после подачи вашего заявления на закрытие карты).
Напоминаем — без возврата полной суммы долга по кредитке (с процентами и штрафными санкциями — при их начислении) кредитную карту не закрыть и справку об отсутствии долга не получить.
Как сформировать справку онлайн на примере Сбербанка
Во многих банках получить выписку об остатке долга по кредиту можно без личного посещения офиса. Для этого достаточно заказать ее через онлайн-приложение или веб-сайт банка — если, конечно, банк поддерживает такую возможность. Расскажем, как это сделать на примере Сбербанка. По юридической силе такая справка приравнена к документу в бумажном виде.
В частности, через Сбер-онлайн можно заказать:
В личном кабинете все эти документы оформляются в разделе «Выписки и справки» (найти его можно через внутренний поисковик сайта). После нужно выбрать тип справки, кредитный продукт и нажать на кнопку «Заказать справку».
Если вы оформляете электронный документ в мобильном приложении, перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки» и откройте раздел «Выписки и справки». Далее все сделайте по аналогии проведения операций в личном кабинете.
После полного закрытия суммы кредита, строчка, в которой указан долг, должна содержать сведения о том, что с такого-то числа задолженность — ноль. В мобильных версиях других банков появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах и в мобильных приложениях обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик всегда видит самые свежие данные о своих долгах (или об отсутствии оных).
В каких случаях еще может понадобиться справка о погашении кредита
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Сведения в кредитных бюро обновляются не онлайн при окончательном погашении вами кредита. Новая запись в кредитном досье может появиться даже через несколько недель после финального расчета с кредитором. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия незакрытого кредита перед сторонним банком.
Справка о долгах по ипотеке и автокредиту
Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимость с привлечением заемных средств у банка — через ипотеку.
Если заемщик соберется продать такое жилье после полного погашения долга, ему необходимо будет снять обременение с квартиры (дома).
Информация обо всем жилье в России (квартиры, частные дома, апартаменты) содержится в Росреестре. Там же есть данные о владельцах недвижимости. И если долг по ипотеке не выплачен, то владельцем квартиры или дома будет указан банк.
А после выплаты ипотечного кредита — физическое лицо, купившее с помощью кредита банка это жилье. Процесс смены собственника и называется снятием обременения.
Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы ее впоследствии можно было бы продать, обменять, подарить, необходимо:
Справка об отсутствии долга по ипотечному кредиту
Без аналогичного документа также не получится снять с учета автомобиль, купленный за счет средств автокредита. Чтобы продать машину, понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.
Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.
Вы запутались в своих долгах? Вы считаете, что все вернули банку до копейки, а банк полагает, что вы не доплатили и грозит подать на вас в суд за просрочку? Обращайтесь к нашим юристам, мы поможем вам даже в самой сложной ситуации.