Оформление ипотечного кредита в Сбербанке неизменно сопровождается получением страховки. Как следствие, потенциальные заемщики активно задаются вопросом, является ли оформление полиса обязательным и как проще всего оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке.
Для чего нужна страховка по ипотеке
Как оплатить страховку по ипотеке
Комиссия за оплату полиса
Система обязательного автострахования в России действует уже 17 лет. За это время она претерпела серьезны изменения, в том числе – в части оформления полиса. Рассмотрим подробнее, какие документы для страховки автомобиля по ОСАГО требуются от автовладельца в 2022 году.
Какие документы нужны для страхования автомобиля?
Требования к заполнению полиса
Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО?
Что необходимо предъявлять инспектору ГИБДД?
Каждый водитель, который попадает в ДТП не по своей вине, имеет право на получение страховой выплаты, которую предоставляет страховая компания виновника. Но мало кто из автовладельцев знает порядок действий и куда именно обращаться, чтобы получить возмещение.
Порядок обращения по ОСАГО
Необходимые документы для обращения по ОСАГО
Срок рассмотрения обращения по ОСАГО
Этот порядок не всегда совпадает. При различных обстоятельствах ДТП обращение чаще всего нужно направлять в разные страховые компании и в разный срок.
Также далеко не все автолюбители знают перечень документов, который нужно приложить, направляя заявление. И лишь единицы знают о нем точно. Ответ на важные вопросы, возникающие при обращении по ОСАГО, могут далеко не все автолюбители. Например, как должен быть оформлен каждый документ? В каком случае нужно направить оригинал, в каком обычную копию, а какой случай потребует заверенный у нотариуса экземпляр?Какие особенности и подводные камни ожидают заявителя?
Перед тем как направиться за возмещением, необходимо получить ответы на каждый из вышеназванных вопросов. Только тогда потерпевшему будет выплачена причитающаяся выплата.
Страховщик стремится сделать все, чтобы заплатить сумму как можно меньше. Это тоже стоит учитывать и предпринимать дополнительные меры, чтобы в итоге получить максимальную компенсацию.
Что делать при наступлении страхового случая по ипотеке?
Сообщите об этом как можно быстрее в чате приложения Тинькофф или по Если это сделать позднее трех рабочих дней, страховая может отказать в выплате.
Кто получит страховую выплату по ипотеке, если произойдет страховой случай с объектом недвижимости?
В рамках суммы долга по ипотеке выплату получит банк, выдавший заем. Страховая выплатит сумму восстановления поврежденного имущества в качестве погашения основного долга заемщика. Сумма выплаты определяется страховой компанией на основе оценки повреждений недвижимости.
Если сумма оставшегося долга по ипотеке окажется меньше стоимости восстановления повреждений, образовавшуюся разницу, в пределах страховой суммы, получит страхователь.
Кому заплатят при наступлении страхового случая?
Первоочередный получатель страховой выплаты по полису — банк, в котором у заемщика оформлена ипотека. Если страховая выплата будет выше суммы задолженности, остаток получит застрахованный или его наследники.
Например, заемщик застраховал жизнь и здоровье полгода назад со страховой суммой 1,3 млн рублей — таков был остаток долга по ипотеке на тот момент. За полгода заемщик погасил 300 000 ₽ и текущий остаток долга стал 1 млн рублей.
С заемщиком произошел несчастный случай, в результате которого он был признан инвалидом второй группы. Это страховой случай, поэтому страховая компания выплатит весь долг по ипотеке — 1 млн рублей, а остаток страховой суммы в размере 300 000 ₽ переведет заемщику.
В какой срок выплатят страховку?
Максимальный срок — 20 рабочих дней с момента получения подтверждающих документов. За это время страховая рассмотрит документы о событии, примет решение о выплате и, если оно будет положительным, переведет сумму страхового возмещения в банк, выдавший ипотеку.
При подписании ипотечного кредита в банке необходимо предоставить ряд документов, которые позволяют оценить вашу платежеспособность и заложенную недвижимость. Какие же документы нужны для оформления ипотеки? В первую очередь, вам потребуются паспорт, справка о доходах и справка о состоянии счета, которая подтверждает наличие средств для оплаты первоначального взноса.
Помимо этого, банк может запросить выписку из ЕГРН, чтобы убедиться в актуальности документов на недвижимость. Также могут понадобиться справки о наличии других кредитов и задолженностей, а также официальное подтверждение места работы и заработной платы. Дополнительные документы могут быть связаны с особенностями вашей ситуации — например, если у вас есть совместно проживающие иждивенцы или если вы хотите включить в залог другие объекты недвижимости.
Когда все необходимые документы собраны, необходимо оформить страховку ипотеки. Что это вообще значит и как застраховать ипотеку? Страхование ипотеки — это мера защиты банка, который выдаёт вам кредит, от потерь в случае страхового случая. Обычно для страхования ипотеки используется страхование от преждевременной потери трудоспособности, страхование от потери жизни и страхование от повреждения недвижимости.
Какие часто задаваемые вопросы связаны со страхованием ипотеки? Например, многих интересует, является ли страховка ипотеки обязательной или нет. Ответ зависит от политики каждого конкретного банка. Есть банки, которые требуют обязательного страхования, а есть те, где страховка является дополнительной услугой, предлагаемой клиенту. Также важным вопросом является стоимость страховки ипотеки. Ее размер зависит от суммы кредита, страховых рисков, возраста и состояния заемщика. Возможны различные варианты страховок с разными условиями и тарифами, поэтому необходимо внимательно изучить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное и удобное для себя.
Как сделать расчет страховки по ипотеке и заказать полис?
Вам понадобится паспорт, кредитный договор и сумма остатка долга по ипотеке для расчета стоимости полиса — ее можно узнать в банке, который выдал ипотеку.
Если в договоре ипотеки присутствует созаемщик, понадобится его паспорт.
Как оплатить страховку по ипотеке?
Полис страхования ипотеки оплачивается сразу за весь год. Это можно сделать несколькими способами.
В приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru — полис можно оплатить сразу во время общения с оператором с привязанной карты.
— можно рассчитать стоимость полиса онлайн и сразу оплатить его любой банковской картой. Рассчитать стоимость полиса
— наш оператор отправит ссылку на электронную почту, которую вы указали при оформлении полиса. Это одноразовая ссылка, которая заканчивает свое действие за день до планируемого дня начала действия полиса. По такой ссылке можно перейти только один раз.
В следующий раз вносить оплату нужно будет при пролонгации договора страхования на очередной год. Мы сами подготовим полис на новый срок и пришлем уведомление, останется только ввести актуальный остаток долга по ипотеке, ознакомиться с условиями и оплатить. Как продлить страховку по ипотеке
Нужно ли после оформления отправлять страховой полис в банк?
Да, оформленный полис нужно отправить в банк, который выдал ипотечный кредит. Порядок лучше уточнить у этого банка, потому что детали могут отличаться. Но обычно полис отправляют по электронной почте, приносят в отделение или загружают в личный кабинет онлайн.
Клиентам, у которых оформлена ипотека в ВТБ, отправлять страховой полис в банк не нужно. Тинькофф Страхование самостоятельно отправит ваш полис после оформления.
Как проверить действующий полис ипотечного страхования?
Действующий полис по страхованию ипотеки всегда доступен в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.
Что делать при страховом случае по ипотеке
Можно ли внести изменения в полис после выпуска?
Да, можно. Для этого напишите в чат приложения Тинькофф или позвоните на 8 800 700-55-00.
Как продлить страховку по ипотеке и какая будет стоимость?
Мы сами подготовим полис на новый срок и пришлем уведомление. Вам останется только сообщить актуальный остаток долга по ипотеке, который можно узнать в мобильном приложении, отделении или службе поддержки банка, выдавшем ипотеку.
Стоимость полиса зависит от остатка долга по ипотеке, поэтому с каждым годом будет снижаться.
Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при досрочном погашении долга?
Если ипотека погашена досрочно и страховых случаев за это время не было, часть денег за страхование ипотеки можно вернуть. Чтобы оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки, напишите в чат приложения Тинькофф, оставьте заявку в личном кабинете на tinkoff.ru или позвоните на
Наш оператор пришлет шаблон заявления на возврат и попросит прислать справку от банка о полном досрочном погашении кредита — она подтверждает, что ипотека погашена. В течение семи рабочих дней вернем деньги за страховку пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.
В то же время рекомендуем не оформлять расторжение договора страхования ипотеки и сохранить полис до окончания срока действия. При наступлении страхового случая вы сможете рассчитывать на страховое возмещение — после полного погашения ипотеки его получите вы, а не банк.
Что признается страховым событием по ОСАГО?
Страховым событием по ОСАГО признается ситуация, когда водитель, вписанный в действующий полис, во время управления автомобилем нанес ущерб чужой собственности: например, повредил другую машину или ее груз. Если он нанес вред жизни и здоровью другого человека — это тоже признается страховым событием по ОСАГО.
При этом ОСАГО не покрывает виновнику ДТП затраты на ремонт его собственной машины. А также водитель не получит компенсации, если сам повредил свой автомобиль: например, неаккуратно выехал из гаража и поцарапал крыло собственной машины — это не является страховым событием по полису ОСАГО.
Чтобы потерпевшей стороне не пришлось «бегать» за виновником или его страховой компанией, существует порядок прямого возмещения ущерба. По нему потерпевший обращается в свою страховую за компенсацией после ДТП, а она уже сама разберется с компанией виновника. Но такая схема компенсации действует только при определенных условиях. Когда работает прямое возмещение ущерба
Сервис «Помощь на дорогах»
Любые вопросы о ДТП можно задать, позвонив на горячую линию Помощи на дорогах: . Это бесплатно для всех водителей по России — не обязательно быть клиентом Тинькофф. Подскажем, что делать при ДТП, нужно ли вызывать ГИБДД и как правильно зафиксировать повреждения, чтобы страховая приняла документы на выплату.
Владельцы полисов ОСАГО от Тинькофф Страхования в Москве могут бесплатно вызвать экипаж Помощи на дорогах, позвонив на Сотрудники экипажа окажут первую помощь пострадавшим, помогут оформить аварию и сами подадут заявление по страховому случаю — останется только ждать звонка персонального менеджера Тинькофф.
Что такое сервис «Помощь на дорогах»
Что такое бесконтактное ДТП? Покрывается ли оно по ОСАГО?
При бесконтактном ДТП не происходит непосредственного взаимодействия между автомобилями участников аварии, но из‑за помехи, созданной одним, транспортное средство второго участника получает повреждения или наносит ущерб другим людям.
Самый распространенный вариант — когда подрезают, резко поворачивают, внезапно выезжают на главную дорогу, из‑за чего другой водитель, пытаясь уйти от столкновения, совершает маневр и врезается в ограждение, дерево и т. п. К бесконтактному ДТП также относят падение груза. Виновником бесконтактного ДТП может стать и пешеход, внезапно выбежавший на дорогу.
Ответственность водителя за возникновение бесконтактного ДТП также покрывается полисом ОСАГО. Потерпевшей стороне после такого ДТП придется обращаться за компенсацией в страховую виновника, но только в том случае, если виновник установлен. Если документально подтвержденного виновника нет — потерпевший не сможет получить компенсацию по ОСАГО.
Как заявить о страховом событии?
Заполните заявку о страховом событии. Для этого понадобится оформить ДТП и ответить на несколько вопросов о происшествии. Например, кто виновник, был ли нанесен ущерб людям и имуществу, дата и время события. Что делать, если попали в ДТП
Отправить заявку о страховом событии при ДТП получится только после того, как оно будет оформлено
Прикрепите фотографии документов и машины. Из фото документов понадобятся паспорт владельца авто, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), документы от ГИБДД или европротокол. Также потребуются фото пробега, общий план автомобиля, фото повреждений, фото с места ДТП. Сфотографировать можно через приложение Тинькофф или выбрать готовые снимки из галереи.
Сделать фотографии можно через приложение Тинькофф или выбрать уже готовые снимки в галерее
Оцените размер ущерба. Если повреждения значительные или их сложно оценить, сделайте несколько фотографий с общим и детальным планом и отправьте заявку. Как правильно сфотографировать машину после аварии
Если повреждения значительные или их сложно оценить, сделайте фотографии автомобиля и отправьте нам, чтобы мы смогли определить сумму выплат
Если повреждено не более 5 внешних деталей или их креплений, можно указать участок машины, выбрать, что повреждено, затем сделать фото или выбрать их в галерее. Это позволит быстрее получить выплату, потому что страховой не придется уточнять, к какой части автомобиля относится фото.
При незначительных повреждениях можно выбрать часть автомобиля, сделать фото и указать, что произошло
Дождитесь звонка от страховой. В течение 2 рабочих дней после отправки фото документов и повреждений с вами свяжется сотрудник страховой, чтобы согласовать размер выплаты и реквизиты для перевода.
В каких случаях нужно сначала вызывать ГИБДД?
Вызов сотрудников ГИБДД на место аварии потребуется в нескольких случаях:
Если ДТП не относится к описанным выше ситуациям, вам не нужно тратить время на ожидание сотрудников ГИБДД. Вы можете оформить аварию самостоятельно, заполнив европротокол. Когда аварию можно оформить по европротоколу
Список документов и порядок действий зависит от обстоятельств ДТП.
При ДТП без вызова ГИБДД. Если в аварии участвовало не более двух машин, оформить ДТП можно самостоятельно с помощью европротокола, не привлекая ГИБДД. При этом должно соблюдаться одновременно несколько условий:
Для оформления аварии без вызова ГИБДД необходимо заполнить европротокол на бумаге (извещение о ДТП) в двух экземплярах для каждого участника. Также можно оформить электронный европротокол в мобильных приложениях «Госуслуги Авто» и «Помощник ОСАГО».
Как правильно заполнить европротокол на бумаге
Как оформить европротокол в электронном виде
При ДТП с привлечением ГИБДД. Сотрудников ГИБДД вызывают всегда, когда есть пострадавшие, в ДТП попало более двух машин, предполагаемая сумма ущерба больше 100 000 ₽, а также если нет возможности сфотографировать повреждения или оформить европротокол в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто».
Непосредственно на месте ДТП — пока вы видите перед собой других участников аварии и сотрудников ГИБДД — вам нужно собрать следующие документы и сведения:
При ДТП без второго участника — это когда в аварии задействовано только одно транспортное средство, не пострадали люди и городское имущество. Например, автомобиль наехал на бордюр или скатился в кювет. Мы попросим вас загрузить фотографии с места аварии, а также снимки всех повреждений вашего автомобиля. Как сфотографировать поврежденный автомобиль
Если в результате ДТП оказались повреждены элементы дороги, например фонарный столб или дорожное ограждение, необходимо обратиться в ГИБДД для оформления ДТП без второго участника. В этом случае, помимо фотографий повреждений вашего автомобиля и места аварии, мы попросим вас подгрузить копии следующих документов:
Если вы оформили полис Каско с франшизой
Сообщать о мелком повреждении имеет смысл, только если предполагаемые расходы больше суммы франшизы. По условиям договора, если расходы равны или меньше франшизы, страховая компания их не компенсирует. А заявленный убыток может повысить стоимость полиса на следующий год. Что такое франшиза по Каско
В приложении Тинькофф можно заявить о страховом событии и прикрепить все необходимые документы
При хищении автомобиля
Заявить о пропаже нужно в течение 1 дня, как только узнали об этом. Если нарушить срок, страховщик может отказать в выплате согласно п.14.1.1 правил страхования Каско.
В приложении Тинькофф можно заявить о страховом случае и прикрепить все необходимые документы
Обычно при хищении транспортного средства нужны такие документы:
Также может понадобиться полный комплект ключей, брелоков и других устройств, которые активируют противоугонные и другие защитные системы, установленные на застрахованном автомобиле.
Наш сотрудник назначит встречу и заберет у вас оригиналы документов на автомобиль, постановления о возбуждении уголовного дела и о приобщении документов и ключей к делу, ключи и брелоки от сигнализации.
При мелких повреждениях без ДТП
Сколы лакокрасочного покрытия относятся к естественному износу автомобиля и страховым событием не являются.
При использовании полиса с франшизой сначала оцените ущерб. Если он равен или меньше суммы франшизы, то заявлять о повреждении нет смысла: по условиям договора Каско с франшизой страховая не покроет убыток. Что такое франшиза по Каско
Что делать, если кто‑то повредил автомобиль
Для ремонта на СТО
Если автомобиль получил повреждения в ДТП не по вашей вине и есть четко установленный виновник ущерба, платить франшизу не придется: ее компенсирует виновник. Чтобы подтвердить вину второго участника, нужно получить постановление ГИБДД. На дату ДТП у виновника должен быть действительный полис ОСАГО.
Ваши Каско и ОСАГО оформлены в Тинькофф — в этом случае мы отправим вам предзаполненное заявление на возмещение убытков. Вам понадобится подписать его и прислать скан или фото в приложении Тинькофф — всё остальное мы сделаем сами.
Если подтверждения вины второго участника пока еще нет, а автомобиль уже на СТО, то нужно сначала оплатить франшизу самостоятельно. Мы вернем эту сумму, как только получим постановление ГИБДД.
Ваш полис ОСАГО оформлен в другой страховой компании — тогда за возмещением необходимо обратиться к ним, там же можно уточнить точный список документов.
Если виновником ДТП признаны дорожные службы, то компенсацию франшизы вам придется взыскивать с них самостоятельно. Мы можем подготовить документы для досудебного разбирательства или обращения в суд.
Для внесения изменений в полис Каско
Всегда можно изменить свой полис Каско: добавить в него нового водителя, исправить ошибку, поменять собственника или регистрационные номера.
Нельзя изменить: срок действия полиса, ФИО страхователя и VIN‑код автомобиля.
По закону внести изменения в действующий страховой полис может только сам страхователь или человек, у которого есть нотариальная доверенность с правом внесения изменений в договоры страхования. Мы не сможем изменить что‑либо со слов родственника, супруга или даже собственника автомобиля, если он не является страхователем.
Внести изменения в полис можно даже после его оформления
Сроки обращения в страховую компанию и подачи документов по Каско
— заявить о пропаже автомобиля нужно в течение 1 дня, как узнали о событии. Иначе страховщик вправе отказать в выплате согласно п.14.1.1 правил страхования Тинькофф Каско.
ДТП с привлечением ГИБДД — нужно уведомить страховщика в течение трех рабочих дней, как узнали о событии.
ДТП без вызова ГИБДД — сразу же сообщите о случившемся в чате приложения Тинькофф и в течение 5 рабочих дней предоставьте заявление о повреждении автомобиля.
Мелкое повреждение или ДТП без второго участника — о незначительных повреждениях нужно сообщить в страховую компанию в течение действия полиса Каско. Но мы советуем обращаться как можно раньше.
Иногда клиенты не заявляют о небольших повреждениях вроде царапин или сколов сразу: те кажутся им незначительными, а их исправление — необязательным. Но когда происходит более крупное повреждение, они заявляют обо всех старых царапинах как о последствиях одного — последнего — повреждения.
Так делать не стоит, потому что при обследовании автомобиля перед ремонтом специалисты могут выявить, что заявленные повреждения получены в разное время. В этом случае сумма франшизы по полису Каско (если она есть) будет взята столько раз, сколько будет выявлено страховых событий, то есть причин возникновения повреждений. Столько же страховых событий будет внесено в страховую историю клиента.
— обычно на рассмотрение заявки уходит около 20 минут, но в отдельных случаях это может занять до 2 рабочих дней. Как только заявка будет принята, вам придет СМС, а чуть позже позвонит наш менеджер, чтобы назначить место и время встречи.
Срок обращения по ОСАГО
2016 год был ознаменован серьезным изменением в сроки обращения по ОСАГО. Раньше у водителя было больше времени – целых 15 дней. Сейчас всего 5.
По мнению законодателей, такая мера поможет более объективно провести экспертизу автомобиля. Также стоит помнить, что после обращения за компенсацией нужно в течение 5 дней предоставить страховщику автомобиль для ее проведения.
Если водитель пропустил срок обращения не стоит отчаиваться. Все равно следует обратиться за компенсацией. На практике такое опоздание далеко не всегда признает уважительной причиной не платить страховку.
Ответы на вопросы
Получение полиса обязательного автострахования требует предоставить документы, которые делятся на две группы. В первую входят паспорт страхователя и водительские права лиц, которые нужно внести в страховку, во вторую – документация о машине. Речь идет о ПТС, СТС и диагностической карте.
Что дополнительно предоставляют в страховую компанию организации?
Если страховка ОСАГО оформляется юридическим лицом, дополнительно подается доверенность на страхователя и выписка из ЕГРЮЛ.
Какие способы подачи документов для получения полиса ОСАГО используются сегодня?
Оформление ОСАГО происходить одним из двух способов – при личном посещении одного из офисов автостраховщика или на сайте страховой компании посредством заполнения онлайн-заявки.
Порядок обращения по ОСАГО
Никаких особых проблем процедура обращения по ОСАГО не представляет. Сразу после ДТП пострадавший сообщает страховщику о случившемся. Узнать контактные данные страховой фирмы можно, взяв в руки бланк полиса. Обычно на нем указан телефон. По телефону оператор страховщика предоставляет небольшую инструкцию о дальнейших действиях.
Затем нужно подготовить необходимые документы, узнать адрес офиса по работе с возмещением ущерба и график его работы. В некоторых случаях придется записаться, но в большинстве из них прием по ОСАГО будет организован в режиме свободной очереди.
Страхователь приезжает в офис и ожидает, когда его примут. Он отдает в этот же день пакет документов и ждет выплаты. Скорее всего, в этот же день будет проведен осмотр пострадавшего автомобиля экспертом поставщика.
Требования к заполнению полиса
Для оформления полиса используется фирменный бланк установленного образца. В случае обращения в серьезную страховую компанию переживать по поводу оформления документа не стоит.
Правильнее проверить внесение сведений о нем в общефедеральную базу данных РСА.
Для этого имеет смысл воспользоваться размещенным на официальном сайте организации сервисом.
Как застраховать ипотеку?
Часто задаваемые вопросы о застраховке ипотеки вклю-чают в себя: какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?
Какие документы нужны?
Для оформления страховки ипотеки обычно требуется предоставить следующие документы: копию договора ипотеки, паспорт заемщика, справку о доходах, выписку из реестра залогов без обременений, технический паспорт недвижимости и прочие документы, которые требует конкретная страховая компания.
Различные страховые компании предлагают разные условия ипотечной страховки. Определенные стандартные полисы могут предусматривать такие случаи, как страхование от убытков при пожаре, повреждении или уничтожении недвижимости, страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхование от утраты работы и других событий. Перед выбором страховой компании рекомендуется внимательно изучить условия страховки и консультироваться с юристом.
Продление полиса
Как уже было отмечено выше, правила страхования ипотеки предусматривают ежегодное продление страховки. Сделать это намного проще, чем оформлять новый полис, поэтому не рекомендуется менять страховую компанию до истечения срока действия ипотечного договора с банком.
Срок действия страховки
Стандартная продолжительность страхового полиса при ипотеке – 1 год. Если не продлить действие документа и не внести очередной годовой взнос, заемщик лишается права на получение льгот по кредиту, а в случае обязательного страхования – и права пользоваться заемными средствами.
Пошаговые инструкции продления
Поэтому Сбербанк предлагает клиентам простую и удобную возможность оформить продление страховки с помощью сервиса ДомКлик. Для этого достаточно произвести следующие действия:
Альтернативные варианты оплаты продления страховки – Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкоматы Сбербанка и внесение наличных в кассу финансового учреждения.
Как оформить договор
Оформление договора на выбранный вид страхования происходит по следующей схеме:
Отдельного упоминания заслуживает страхование ипотеки Сбербанка с помощью ДомКлик. Сервис позволяет оформить полис Сбербанк страхование быстро и по минимальным тарифам. Другие важные преимущества такого подхода к получению страховки – лояльное отношение к клиенту в сочетании с дистанционным обслуживанием клиента, выгодным и удобным для всех участников сделки.
Срок рассмотрения обращения по ОСАГО
Итак, сроки рассмотрения обращения следующие. Водитель направляет заявление на выплату и в течение 5 дней он должен предоставить автомобиль на экспертизу. Обычно она занимает от 10 до 30 минут. И только в редких случаях страховщику могут потребоваться все 5 дней.
После экспертизы у страховщика есть 20 дней, чтобы принять положительное или отрицательное решение по выплате. Положительное решение обычно сопровождается совершением выплаты в тот же день.
Страхователь может выразить несогласие, направив страховщику претензию о том, что сумма недостаточна. В претензии указывается сумма, которую он считает справедливой. И прилагает доказательства. На вынесение решения по претензии у страховщика также есть не более 5 дней.
Какие документы нужны?
Для того чтобы застраховать ипотеку, очень важно собрать необходимые документы. Какие именно документы нужны? Это один из самых часто задаваемых вопросов. Вот список необходимых документов:
Это лишь основной список документов, которые нужны для страхования ипотеки. В каждом конкретном случае могут быть свои особенности и дополнительные требования, поэтому лучше обратиться к специалистам и уточнить полный список необходимых документов для конкретной ситуации.
Что необходимо предъявлять инспектору ГИБДД?
При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.
Комиссия за оплату полиса
Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, в числе которых: выбранный заемщиком страховщик и вид страхования, стоимость имущества и перечень включенных в полис рисков. Комиссия при совершении платежей с помощью сервисов Сбербанка составляет в большинстве случаев – при использовании банкоматов и Сбербанк Онлайн — 1%. При совершении выплаты наличными комиссия увеличивается до 2% в банкомате и до 3% в кассе финансового учреждения.
Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.
Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.
Через Сбербанк Онлайн
Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:
Через мобильное приложение
Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:
Через отделение Сбербанка
Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.
Необходимые документы
Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.
Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:
Необходимые документы для обращения по ОСАГО
Итак, в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы.
Страхование ипотеки
Ипотечный кредит справедливо относится к крупным и долговременным сделкам. Величина выделяемых банком заемных средств составляет несколько миллионов рублей, а продолжительность заключаемого договора – 2-3 десятка лет.
Поэтому вполне логичной выглядит позиция банка, желающего уменьшить собственные риски при совершении сделки за счет оформления страхового полиса.
Важно понимать, что далеко не все виды страхования являются в этом случае обязательными.
Куда обращаться по ОСАГО
Варианты обращения по ОСАГО могут серьезно отличаться. Например, если в аварии не был причинен вред здоровью или жизни людей, а только ущерб транспортным средствам. И только в том случае, если авария произошла лишь между двумя авто. При таком раскладе обращаться следует в свою страховую компанию.
Выплата, которая произойдет после подобного обращения, называется «прямое возмещение». Получать компенсацию пострадавший будет у своего страховщика, который оформил ему полис ОСАГО.
А вот если в аварии приняли участие транспортные средства в количестве 3 и более или был нанесен вред жизни, здоровью участника ДТП, то нужно идти с заявлением в компанию, застраховавшую виновника происшествия.
Часто задаваемые вопросы
1. Как застраховать ипотеку?
Для того чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы:
Страховка ипотеки позволяет защитить заемщика и кредитора от непредвиденных ситуаций, таких как утрата жилья из-за пожара, стихийного бедствия или других обстоятельств.
2. Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки?
Для оформления страховки ипотеки необходимо предоставить следующие документы:
Дополнительные документы могут потребоваться в зависимости от требований конкретной страховой компании.
3. Как часто задаваемые вопросы по страхованию ипотеки?
Часто задаваемые вопросы по страхованию ипотеки включают в себя:
Ответы на эти и другие вопросы можно получить у представителей страховой компании, которая предлагает услугу страхования ипотеки.
Какие документы нужны для страхования автомобиля?
Состав перечня подаваемой в страховую компанию документации определяется с учетом статуса автовладельца. Поэтому имеет смысл привести отдельно документы для ОСАГО, подаваемые гражданами и организациями.
Для физических лиц
Действующий вариант законодательства (прежде всего базовый документ — №40-ФЗ от 25.04.2002) допускает два способа оформления обязательной автостраховки. Первый предусматривает личный визит в офис автостраховщика, при втором документы, необходимые для ОСАГО, подаются посредством интернета.
При посещении офиса
Документы для оформления ОСАГО в офисе автостраховщика включают:
При онлайн-оформлении
Если для реализации мероприятия используется официальный сайт страховой компании, в соответствующую форму заносятся такие сведения:
Для юридических лиц и ИП
Документы для оформления ОСАГО организациями и предпринимателями также включают сведения о транспортном средстве – регистрационное свидетельство и ПТС, а также диагностическую карту. Дополнительно необходимо представить:
Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО?
Первый и главный документ, который выдается страхователю – полис ОСАГО, распечатанный на фирменном бланке страховой компании. Речь в данном случае идет о некогда традиционном способе оформления, предусматривающем визит в офис автостраховщика.
Но сегодня намного чаще используется альтернативный вариант действий, в соответствии с которым необходимый перечень документов для страховки автомобиля предоставляется в режиме онлайн. В этом случае на электронную почту страхователя направляется электронный полис, который может быть самостоятельно распечатан пользователем на любом принтере. Но делать это совсем необязательно, так как документ уже включен в общефедеральную базу данных, которая используется сотрудниками ГИБДД при проверке.
В качестве дополнительных выдается еще несколько документов:
Какие риски страхуются
Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:
Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.
Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% — при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента. В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.
Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:
Подведем итоги
Актуальное законодательство в сфере обязательного автострахования предусматривает простую и быструю процедуру оформления полиса ОСАГО. Ключевым ее этапом становится подготовка и предоставление пакета необходимых документов. В его состав входят паспорт и права водителя, а также документация на машину (СТС, ПТС и ДК).