Одна из возможностей использования материнского капитала — направить его на строительство жилого дома. Суммы хватит, чтобы покрыть ощутимую часть расходов: государство выдает материальную помощь при рождении первого ребенка, второго и последующих детей. Разбираемся, как получить материнский капитал на строительство дома, какой дом можно построить на эти деньги и как — с подрядчиком или без.
Какие условия покупки дома под маткапитал
Материнский (семейный) капитал — это средство государственной поддержки семей, в которых с 2007 по 2026 год появились дети. Право на материнский капитал есть и у женщин, родивших или усыновивших второго и последующего ребенка после 1 января 2007 года, а первого — после 1 января 2020 года, и у мужчин, которые стали единственными усыновителями детей в эти периоды. Родителям выдается сертификат, где написана сумма госпомощи: с 2020 года этот документ автоматически формируется на сайте в личном кабинете.
Какой размер маткапитала
Размер материнского капитала каждый год индексируется. Как в Социальном фонде России, ежегодная индексация касается как всей суммы неиспользованного маткапитала, так и остатка средств. Прежде чем писать заявление на его использование, стоит зайти на сайт СФР и уточнить, какая сумма сейчас в распоряжении родителей: может оказаться, что она больше той, что обозначена в сертификате. Размер материнского капитала по годам можно посмотреть на .
В 2023 году при рождении первого ребенка можно получить 586,9 тыс. рублей, при появлении второго — 775,6 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 188,6 тыс. рублей — если уже оформляла его.
Важно помнить, что существует не только федеральный материнский капитал, но и региональный. Они не исключают друг друга, а суммируются. Подробнее об этом узнать можно в нашей статье «Как получить региональный материнский капитал».
Как использовать маткапитал для улучшения жилищных условий
Как потратить материнский капитал, определяет закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Можно израсходовать материнский капитал на строительство дома, возможна реконструкция или пристройка, а также покупка готового дома или квартиры.
Использовать материнский капитал на покупку жилья можно если:
- жилплощадь оформляется юридически равными долями на всю семью, включая маленьких детей;
- постройка, в которой располагается жилье, не принадлежит к категории аварийных или подлежащих сносу;
- приобретаемая единица жилплощади — изолированная;
- все члены семьи имеют российское гражданство;
- на момент распоряжения средствами младший ребенок должен быть в возрасте не менее 3 лет, однако на ипотеку такое ограничение не распространяется;
- жилье находится на территории России.
Выделяемых государством денег недостаточно на оплату полной стоимости жилья, но материнский капитал может быть частью суммы, которая пойдет на улучшение жилищных условий. Например:
- частичная оплата новой или вторичной жилплощади;
- первый платеж по ипотеке, либо ее рефинансирование;
- оплата основной части кредита или насчитанных процентов;
- взнос в жилищный кооператив;
- вклад в строительство частного дома;
- капитальный ремонт жилья, оформленного на одно из членов семьи.
Распорядиться деньгами можно, согласовав цель траты с Социальным фондом.
О том, как с использованием материнского капитала, читайте в статье «Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала».
Как можно использовать материнский капитал на строительство дома
Если не брать кредит, то потратить маткапитал на дом можно, только когда ребенку исполнилось три года. Некоторые не ждут, когда ребенок подрастет, и начинают строительство на собственные средства. А когда дом готов, и соблюдены возрастные условия, оформляют компенсацию от государства.
Еще один вариант не ждать трехлетия ребенка — взять ипотеку на строительство дома, и ее часть погасить средствами маткапитала или использовать его на первоначальный взнос.
Как оформить землю
Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, нужно приобрести земельный или садовый участок для индивидуального жилищного строительства и оформить его в собственность на сайте . Строительство дачного дома в СНТ — тоже вполне законный способ использования материнского капитала. Есть , как купить земельный участок в собственность или получить его от государства.
Собственность на землю потребуется, чтобы подтвердить права на использование участка в Социальном фонде. Кроме собственности, это может быть договор аренды или бессрочного пользования. Обязательное условие во всех случаях — оформление документа на одного из родителей.
Когда земля готова, семья выбирает типовой проект или заказывает индивидуальный, учитывая требования к строительству.
С чего начать строительство
Также предстоит определиться, кто будет строить дом. Закон не ограничивает получателей субсидии: можно направить материнский капитал на строительство дома своими силами или привлечь подрядчика. В любом случае нужно написать заявление в местные органы власти с уведомлением о строительстве и получить на него разрешение. Уведомления достаточно, если планируемый объект недвижимости не очень большой, до 500 кв. м. Если его площадь больше, должный порядок предусматривает согласование проекта строительства.
После того как уведомление будет отправлено, нужно получить сертификат на материнский капитал.
C весны 2020 года он оформляется автоматически при рождении ребенка и появляется в кабинете на «Госуслугах». Если этого не произошло, следует подать заявление на получение на сайте «Госуслуги», через МФЦ или в ближайшем отделении Социального фонда. Его рассмотрят в течение 10 дней.
Документы для получения материнского капитала
В Социальный фонд нужно подать:
- заявление о распоряжении материнским капиталом;
- паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
- паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией;
- сведения о зарегистрированном праве собственности на земельный участок в Едином государственном реестре недвижимости;
- уведомление о планируемом строительстве, направленное в орган местного самоуправления;
- реквизиты банковского счета.
Если к строительству дома будет привлечен подрядчик, Социальный фонд перечислит деньги на его счет. Для этого к заявлению на получение маткапитала нужно приложить договор строительного подряда.
Если родители строят дом сами или нанимают рабочих без договора, СФР перечислит деньги непосредственно получателям двумя траншами. Половину — при обращении за ними, вторую половину — не ранее чем через полгода. И только после подтверждения того, что работа закончена и дом действительно построен.
Таким подтверждением будет акт освидетельствования, который можно получить у местных властей, курирующих строительство и архитектуру. Этот акт и реквизиты счета для перевода нужно будет дослать в СФР. После того как дом будет построен, в нем нужно выделить доли для всех членов семьи, включая детей. Это обязательно.
Если материнский капитал будет внесен в ипотечный кредит, то сначала нужно взять в СФР справку, в которой будет указана сумма маткапитала или ее остаток. Затем обратиться в банк за кредитом на строительство, а после того, как банк его одобрит и выдаст, — снова идти в СФР с запросом на использование маткапитала для погашения кредита.
В этом случае в СФР предоставляются следующие документы:
- договор займа либо сведения из кредитного договора;
- сведения из уведомления о планируемом строительстве дома;
- если деньги будут направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищно-строительный кооператив, то в СФР необходимо предоставить выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство;
- документ, подтверждающий получение заемных средств (справка из банка).
На проверку документов у Социального фонда есть 10 дней, после этого ведомство в течение 5 дней переводит деньги на счет банка, который выдал ипотеку на строительство.
Какие требования к дому
Основное требование — дом должен быть построен в России. Государство не будет финансировать зарубежную стройку. А вот привязки к региону нет: получатель может выбрать любой субъект Федерации.
Также неважно, сколько квартир или домов уже есть у родителей, которые претендуют на субсидию. Цель поддержки — улучшить жилищные условия, без привязки к количеству единиц собственности, главное, чтобы дом был жилым.
Как часто семья его использует, тоже неважно. Летняя постройка, пригодная для жилья, далеко за пределами города, куда собственники приезжают раз в год, — не повод отказывать в господдержке.
Именно потому, что одна из целей выдачи материнского капитала — улучшение жилищных условий, его нельзя использовать на покупку земельного участка. По формальным признакам, такое приобретение само по себе не является улучшением жилищных условий.
Поэтому, планируя использование господдержки после рождения детей, нужно отдельно просчитать, из каких источников дохода финансировать приобретение участка.
Список способов использования материнского капитала постоянно расширяется. Так, с 2020 года сертификатом можно оплатить строительство или реконструкцию дома не только на участке ИЖС, но и на садовом.
А если речь идет о реконструкции, то ее итогом обязательно должно быть увеличение площади дома. То есть можно пристраивать комнату, террасу, переделывать чердак, но не сносить «ненужное». А вот ремонт, как разъясняет Госдумы РФ, не считается улучшением жилищных условий.
Также на материнский капитал нельзя приобрести жилое помещение, признанное непригодным для жилья, подлежащим сносу или реконструкции, аварийным. Кроме того, нельзя из средств маткапитала погасить кредит за такое жилье.
Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей. Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года. Рассказываем обо всех нюансах получения и использования материнского капитала в 2023 году.
Кто может получить материнский капитал
- Семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
- Семьи с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было
- Семьи, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на материнский капитал не было
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.
✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Как получить материнский капитал
С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Социальный фонд России получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на или на портале .
Семья может распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за бумажным сертификатом в Социальный фонд. Выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней, а заявления на распоряжение средствами материнского капитала рассматриваются в течение десяти дней.
С 2022 года материнский капитал также могут получить отцы.
На что можно потратить материнский капитал
- Первоначальный взнос по ипотеке
- Досрочное погашение ипотеки
- Покупка жилья
- Строительство или реконструкция дома
- Образование детей
- Накопительная пенсия мамы
- Товары и услуги для детей-инвалидов
- Ежемесячная выплата (при определенных условиях)
Улучшение жилищных условий является самым популярным направлением реализации материнского капитала, поэтому остановимся на нем чуть подробнее.
Важно! При покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.
Ипотека и материнский капитал
Вы можете сохранить накопления для личных целей, а ипотеку или первоначальный взнос погасить маткапиталом. На Домклик доступно 5 программ с такой возможностью, в том числе, программы господдержки с субсидированной ставкой от застройщика от 3%.
Первоначальный взнос по ипотеке
С помощью маткапитала можно на вторичном рынке или в новостройке, купить дом, таунхаус или комнату.
Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку СберБанка:
- Получите справку об остатке материнского капиталаБанк запросит информацию у Социального фонда, но если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания
- Рассчитайте ипотеку и отправьте заявкуСделать это можно онлайн на . Банк рассмотрит заявку за 1 — 2 дня. Решение придет по СМС, email, а также отобразится в личном кабинете Домклик
- Выберите недвижимость и оформите сделкуМенеджеры банка помогут подготовиться к сделке в режиме онлайн, в банк нужно будет прийти только 1 раз — на подписание документов
- Готовьтесь к переезду, остальное сделаем мыУра! Можете готовиться к переезду. Деньги из вашего маткапитала продавец получит автоматически — их перечислит Пенсионный фонд.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в СберБанке — 10%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 6 млн рублей!Пример расчета ниже.
Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов. Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.
Досрочное погашение ипотеки маткапиталом
Есть несколько способов погасить ипотеку маткапиталом. Клиентам СберБанка для этого не обязательно обращаться в Пенсионный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Есть способ проще.
Банк передаст все необходимые данные в Социальный фонд сам. Ведомство принимает решение за 10 рабочих дней, ещё в течение 5 рабочих дней средства поступают в Домклик. После этого остаток долга сократится, и вы увидите в Сбербанк Онлайн новый график платежей.
Важно! Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение маткапиталом возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Маткапиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.
Подробнее обо всех способах читайте в отдельной статье «Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция».
Рефинансирование ипотеки, на оплату которой использовали маткапитал
Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.
Важно! Вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.
Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит
Читайте о том, как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала: «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».
Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.
Представим ситуацию: семья с двумя детьми проживает в однокомнатной квартире. Пока малыши ходят в детский сад, взрослых вроде бы всё устраивает. Но вот дети подрастают, и дома становится тесно.
Время задуматься о новом жилье, цены на которое растут с каждым днём. Купить новую квартиру может позволить себе не каждая семья, но, к счастью, с этим помогает государство: это и льготные ипотечные программы, и субсидии, и материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условиях. О последнем мы сейчас и расскажем: разберёмся, что это такое и как с помощью маткапитала купить квартиру.
Материнский (или семейный) капитал — это средство господдержки семей с детьми. Раньше выплата полагалась только семьям с двумя детьми, нос 2020 года условия получения материнского капитала расширились: теперь на него могут рассчитывать семьи и с одним ребёнком.
Размер материнского капитала в 2022 году
524 527 рублей 90 копеек
Распространяется на семьи с одним ребёнком, рождённым или усыновлённым с 2020 года, с надбавкой 168 616 рублей 20 копеек, если появится второй ребёнок. То есть общая сумма за двоих составит 693 144 рубля 10 копеек.
Та же сумма положена семьям с двумя детьми, рождённым или усыновлённым в период с 2007 по 2019 год. А еще с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было.
Распространяется на семьи со вторым ребёнком, рождённым или усыновлённым с 2020 года, а также на последующих детей, если до их появления права на материнский капитал не было.
Для получения господдержки мать и ребёнок должны быть гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.
Бесплатный подбор новостройки
Наш менеджер предложит варианты под ваши пожелания и бюджет. А вам не придётся тратить время, чтобы делать это самостоятельно.
: Материнский капитал могут получить как женщины, так и мужчины!
Отец имеет право получить господдержку в том случае, если:
- мать ребёнка отсутствует;
- суд лишил мать ребёнка родительских прав;
- мать совершила преступление против ребёнка;
- мать официально отказалась от усыновлённого ребёнка.
Потратить материнский капитал можно на следующие цели:
- на накопительную часть пенсии матери;
- улучшение жилищных условий;
- ежемесячную выплату из средств материнского капитала;
- социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.
Чаще всего материнский капитал используется как раз на улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на покупку жилья или на строительство и реконструкцию частного дома. Однако необходимо выполнить определённые условия.
- Во-первых, объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
- Во-вторых, каждый член семьи, указанный в сертификате, должен получить свою долю в праве собственности на жильё.
- В-третьих, помещение должно быть пригодно для проживания. Например, если это многоквартирный дом, то он не должен быть аварийным, подлежать сносу или реконструкции.
Как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки
В принципе, жильё можно приобрести практически любым способом. Например:
- у организации или физического лица с заключением договора купли-продажи;
- у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
- при помощи жилищного, жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.
Порядок действий при покупке жилья очень простой. Давайте рассмотрим разные варианты сделок и выстроим пошаговую инструкцию покупки.
Заключение договора купли-продажи
Сначала выбираем квартиру и оговариваем условия сделки. Предупреждаем продавца о том, что часть сделки будет оплачена маткапиталом. Если его всё устраивает, то оформляем договор купли-продажи. Для этого можно воспользоваться типовой формой или привлечь юриста. Обязательно прописываем в документе, что часть стоимости квартиры будет оплачена с господдержкой. Для передачи жилья от продавца к покупателю оформляется передаточный акт — это может быть отдельный документ или пункт в договоре. Прежде чем его подписывать, необходимо проверить состояние квартиры.
Подаём документы на регистрацию в Росреестр — это можно сделать и через МФЦ. Можно также отправить заявление по почте или вызвать специалиста на дом — эта услуга доступна некоторым категориям инвалидов. Если же покупатель заверил сделку у нотариуса, то все документы передаст он. Договор подаётся в трёх экземплярах.
Какие документы понадобятся для покупки жилья от покупателя:
- заявление о распоряжении материнским капиталом;
- свидетельства о рождении или усыновлении детей;
- свидетельства о браке (или его расторжении).
Какие документы понадобятся для покупки жилья от продавца:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи или ДДУ;
- паспорта собственников квартиры;
- кадастровый паспорт квартиры;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
- справка о количестве зарегистрированных в квартире;
- согласие органов опеки или попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние или недееспособные;
- согласие супруга, если квартира была куплена в браке.
Ответ от Росреестра придёт через семь дней, от МФЦ — через девять. Если завершить этап регистрации необходимо скорее, можно обратиться за помощью к нотариусу — он всё оформит в течение трёх рабочих дней.
За регистрацию права собственности покупатель должен заплатить госпошлину в размере 2000 рублей. Если заказчиков несколько, эта сумма делится на всех. После завершения процедуры выдают договор купли-продажи с отметками о регистрации и выписку из ЕГРН, где указан новый собственник квартиры.
После регистрации договора купли-продажи в Пенсионный фонд России (ПФР) подаётся заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Можно также обратиться в МФЦ или подать заявление по почте, заранее заверив подписи у нотариуса, а также в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР или через портал Госуслуг.
Пакет документов для ПФР:
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- договор купли-продажи с отметкой Росреестра;
- выписка из ЕГРН;
- расписка продавца о полученной части денег;
- справка банка о банковских реквизитах продавца.
Такая схема покупки универсальна — для остальных видов сделки изменения будут незначительными и по большей части касаются списка нужных документов. Сам алгоритм остаётся прежним. Рассмотрим самые популярные варианты покупки.
Участие в долевом строительстве
Когда квартиру покупают в строящемся доме, то сначала заключают ДДУ. Его зарегистрируют в Росреестре, после чего обращаются в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом, прилагая пакет документов. Если решение положительное, то деньги перечисляются застройщику.
Важно учитывать, что право собственности возможно оформить только после того, как застройщик сдаст объект, а покупатель полностью с ним рассчитается. Доли выделяются в течение шести месяцев после сдачи жилья.
Чтобы купить объект в жилищном кооперативе, нужно внести паевые взносы, часть которых можно уплатить с помощью материнского капитала, а часть — за счёт собственных средств.
Для совершения сделки нужно предоставить ПФР следующие документы:
- документ о членстве в кооперативе — например, выписку из реестра членов кооператива;
- справку о внесённой сумме паевого взноса за жилое помещение и оставшейся неуплаченной сумме;
- копию устава кооператива.
После внесения последнего платежа паевой взнос считается выплаченным в полном размере. Доли супругам и детям должны быть выделены в течение шести месяцев.
сразу использовать средства маткапитала возможно в случае использование заёмных средств. Например, возможны выплаты маткапиталом по семейной ипотеке, если нужно погасить заём, выданный на покупку квартиры, или внести первоначальный взнос для её приобретения. В остальных случаях воспользоваться господдержкой можно только через три года с момента рождения или усыновления ребёнка.
Второе важное уточнение: ранее законодательство не предъявляло жёстких требований к лицам, которые предоставляют займы. Семьи погашали материнским капиталом даже те кредиты, которые им выдавали физические лица, различные ИП или ООО. Обычно такая процедура сопровождалась высокими процентами и, по сути, была мошеннической — получатели госсубсидий таким способом обналичивали маткапитал. Теперь круг заёмщиков, предоставляющих деньги под материнский капитал, значительно сужен.
Вот список кредиторов, которым ПФР перечисляет маткапитал:
- кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, со дня регистрации которых прошло три года;
- «Дом-рф» (бывший АИЖК).
Если обратиться к заёмщику, не представленному в перечне, то пенсионный фонд просто откажется перечислять вам сумму маткапитала. Тогда погашать кредит придётся исключительно своими силами.
Виды расчётов при покупке квартиры средствами маткапитала
При покупке жилья можно расплатиться с продавцом как полным маткапиталом, так и его частью. Однако деньги будут переведены лишь после заключения договора купли-продажи, его регистрации в Росреестре и подачи заявления в ПФР. Всё это занимает время, из-за чего в договоре приходится предусматривать вариант отсрочки или рассрочки. Стоит учесть, что ПФР перечисляет продавцу материнский капитал только безналичным способом. Однако сам покупатель может выплатить сумму наличными, перечислить деньги на счёт или воспользоваться аккредитивом.
Полная оплата жилья средствами маткапитала — редкий случай. Просто потому, что обычно стоимость недвижимости значительно превышает размеры господдержки. Гораздо чаще семьи покупают жильё с частичной оплатой маткапиталом, и здесь как раз предусматривается рассрочка. Зачастую большая часть суммы оплачивается средствами покупателя, остальное — господдержкой.
ПФР перечисляет деньги продавцу в фиксированный срок — десять рабочих дней рассмотрения заявления и пять рабочих дней на перечисление денег. Обычно деньги приходят на счёт через две недели с момента обращения в пенсионный фонд.
Можно ли купить квартиру с использованием маткапитала у родственников
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
При покупке квартиры у родственников важно учитывать следующие условия:
- жилищные условия должны улучшаться;
- необходимо заключение договора купли-продажи;
- после совершения сделки в квартире должны проживать новые владельцы;
- выделение долей на детей и супругов обязательно.
Возможно ли купить с использованием материнского капитала комнату или долю
С приобретением комнаты не должно возникнуть проблем, а вот с долями придётся повозиться. При покупке жилья материнский капитал выдаётся с обязательством улучшения жилищных условий, поэтому в случае с долями ПФР может отказаться перечислять платёжные средства, так как улучшение условий в этом случае стоит под вопросом, ведь в части квартиры будет жить посторонний человек. Дело может дойти до суда.
Условия, при которых суд может встать на сторону покупателей:
- Доля должна улучшать жилищные условия. Например, ранее у ребёнка не было своей комнаты, а теперь она появится.
- Мгновенное заключение договора купли-продажи.
- Обязательное выделение долей детям и супругу.
Выделение долей в квартире, купленной на маткапитал
Жилое помещение, полностью или частично приобретённое на средства маткапитала, обязательно оформляется в общую собственность супругов и детей. Размер долей определяется по соглашению, их нужно выделить в течение шести месяцев.
Момент, с которого отсчитываются шесть месяцев, у каждого вида сделки свой.
Чтобы выделить доли детям, необходимо часть недвижимости, оплаченную маткапиталом, разделить на всех членов семьи. Если этого не сделать, то господдержку потребуют вернуть в ПФР.
Отказ в выдаче господдержки
Пенсионный фонд может вообще отказать в перечислении маткапитала на покупку квартиры. Это происходит в следующих случаях:
- родители лишены родительских прав или ограничены в них (то же с усыновлением);
- родитель совершил преступление против ребёнка;
- нарушен порядок подачи заявления о распоряжении маткапиталом;
- семья указала в заявлении цель, на которую нельзя потратить господдержку;
- родитель запрашивает сумму, которая превышает размер маткапитала;
- ребёнка отобрали органы опеки;
- жилое помещение признано непригодным для проживания.
Оспорить отказ можно в региональном управлении ПФР, в суде по месту жительства или по месту нахождения отделения пенсионного фонда. И кстати: если родители утратили право на материнский капитал, получить его могут дети до 23 лет, обучающиеся в очной форме.
Процедура покупки жилья с использованием материнского капитала удобна и довольно проста. Главное, не забывать про нюансы — выделять доли супругу и детям в новой квартире, а также проверять условия пригодности помещения для проживания.
Материал по теме
19 сентября 2022
13 сентября 2022
Материнский капитал — хороший помощник в жилищных вопросах. Например, им можно закрыть часть ипотечного кредита. Рассказываем, как устроена программа, куда её стоит направлять, возможны ли выплаты маткапиталом по семейной ипотеке и почему порой вложение маткапитала в ипотеку может стать рискованным шагом.
- Что такое материнский капитал
- Как погасить ипотеку материнским капиталом
- Ипотека с маткапиталом в деталях
- Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом
- Как оформить нотариальное обязательство
- Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
- Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом только через банк?
- Риски вложения маткапитала в ипотеку
Что такое материнский капитал
Маткапитал — денежная помощь от государства, которая выдаётся при рождении или усыновлении ребёнка. Но деньги не перечисляются сразу: вместо них вы получаете сертификат с определëнным номиналом, который можете потратить на разные цели и даже разделить его на несколько направлений: например, образование, пенсию матери или улучшение жилищных условий — строительство или покупку дома/квартиры, либо ипотеку. Материнский капитал может стать первоначальным взносом или, наоборот, способом частично или полностью погасить кредит.
В 2022 году за рождение первенца государство выдаёт сертификат на 524 000 рублей, за второго ребёнка — ещё на 168 000. Если же на первого ребёнка супруги не оформляли маткапитал, тогда за второго они получат сразу 693 000 рублей. Важно, что программа актуальна только для семей, в которых дети появились после 2020 года. Ещё одно обязательное условие — хотя бы один из родителей и ребёнок должны быть гражданами России.
Получить материнский капитал можно сразу, а можно и через несколько лет — можно выбирать. Но важно помнить сроки самой программы: пока проект действует до конца 2026 года.
Наличные никогда не выдаются на руки, а законных услуг «по обналичиванию» материнского капитала не существует. Если вам предлагают где-то такую «помощь» — это мошенники.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Ипотеку можно закрыть досрочно — как полностью, так и частично. Если говорить про погашение основного долга, то банк пересчитает его сумму. Заёмщик может попросить уменьшить срок уплаты ипотеки или же ежемесячный платёж. В первом случае привычная плата не изменится, но кредит закроется быстрее. Во втором — срок останется прежним, однако финансовая нагрузка по платежам снизится.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом
Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать.
- Для начала нужно получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
- Оформляется нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую.
- Далее потребуется заявка на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Пенсионный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Пенсионного фонда.
Как оформить нотариальное обязательство
Зачем вообще нужно нотариальное обязательство? Оно станет гарантом, что при погашении ипотеки маткапиталом собственник поделит жильё на равные доли между всеми членами семьи, причём сделает это в течение полугода после окончательной выплаты. Важный момент: процедуру придётся проходить заново, если в семье будет прибавление.
Считается, что материнский капитал выдаётся для улучшения жилищных условий именно детей, потому они и становятся законными совладельцами квартиры.
Для оформления обязательства нужно прийти к нотариусу со следующими документами:
- паспорта всех участников;
- свидетельства о рождении;
- сертификат на материнский капитал;
- выписка из ЕГРН.
Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:
- паспортные данные заёмщиков;
- свидетельство о браке, если оно есть;
- сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
- нотариальное обязательство о выделении долей;
- справка из банка о наличии ипотеки;
- договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
- выписка из ЕГРН.
Пенсионный фонд в течение месяца рассмотрит заявку, а затем за десять дней переведёт оговоренную сумму материнского капитала. Если какие-то документы вызовут вопросы или будут отсутствовать, ведомство приостановит процесс. Если всё хорошо, после перечисления нужно написать ещё одно заявление в банк, в котором заёмщик просит зачислить сумму в счёт долга.
Обязательно необходимо получить справку о полном погашении кредита, если ипотека после перечисления материнского капитала будет закрыта. Далее в Росреестре можно снимать данные об ипотечном обременении. Если ипотека погашена частично, то банк должен предоставить новый график платежей.
Погасить ипотеку материнским капиталом можно только через банк?
Если у вас есть электронный материнский капитал, а ипотеку вы взяли в банке, который сотрудничает с Пенсионным фондом, то вся процедура заметно упрощается. От вас потребуется лишь соответствующее заявление в банк, который сам свяжется с Пенсионным фондом.
Риски вложения маткапитала в ипотеку
Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.
Также могут возникнуть вопросы с налоговым вычетом, ведь с государственной поддержкой его получить нельзя. В зависимости от того, как будет использован маткапитал, решится вопрос и с вычетом. Однако перед этим шагом лучше проконсультироваться в налоговой.
Порой появляются сложности и с рефинансированием ипотеки: не каждый банк возьмётся за квартиру, где есть обременение детскими долями. Этот нюанс тоже лучше уточнить заранее.
Итак, мы разобрали, что такое материнский капитал, и выяснили, как вложить его в ипотеку. Это прекрасный инструмент, чтобы снизить финансовую нагрузку семьи или сэкономить на первоначальном взносе за квартиру.
2 сентября 2022
10 июля 2022
Материнский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки семей с детьми. Родители имеют право получить маткапитал только один раз — при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка. Просто деньги в руки не дадут — семья получает сертификат, который гарантирует выплату определенной денежной суммы. Потратить её можно на строго определённые цели. Одна из них — покупка жилья.
Размер материнского капитала в 2018 году — 453 026 рублей. До 2016 года эта сумма ежегодно индексировалась (в 2007 году размер помощи составлял 250 000 рублей), но последние три года она не меняется.
Купить квартиру на эти деньги вряд ли получится, но их можно использовать как часть необходимой суммы — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для выплаты основного долга и процентов по кредиту.
На маткапитал можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках. Причем не обязательно новостройка должна продаваться по договору долевого участия (ДДУ) — законом разрешено использование средств на покупку жилья через участие в ЖСК или по предварительному договору купли-продажи.
Кто может получить материнский капитал
Россиянка, которая родила или усыновила второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года.
Россиянин, который стал отцом второго, третьего или последующих детей, или усыновил их после 1 января 2007 года.
Мужчина (отец или усыновитель детей), который может не являться гражданином России (или иметь статус лица без гражданства), который получает право на получение маткапитала, если мать детей умерла или была лишена родительских прав. В этой ситуации мужчина должен быть отцом (или усыновителем) не только последнего ребенка, за которого и «дали» маткапитал, но и всех предыдущих детей.
Есть и особые случаи для получения маткапитала.
Юлия Дымова, ведущий юрисконсульт компании Est-a-Tet:
«Если ребенок — сирота, то с заявлением о распоряжении материнским капиталом может обратиться опекун (бабушка, тётя или тот, кто непосредственно осуществляет уход за ребенком). Однако данное заявление дополнительно согласовывается с органами опеки и попечительства».
Материнский капитал семья может получить только один раз — за второго ребёнка, родившегося после 1 января 2007 года, а не за каждого. Если у родителей до этой даты уже было двое детей, они могут получить субсидию только за третьего, родившегося после этой даты. Но если у них родится и четвёртый ребенок, они не могут претендовать на маткапитал ещё раз, поскольку свое право на получение сертификата они уже использовали.
Условия для покупки квартиры на материнский капитал
Чтобы купить на материнский капитал жильё, нужно соблюсти ряд условий:
- дети должны иметь российское гражданство;
- на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года. Но это требование не относится к сделкам с ипотекой — в этом случае возрастное ограничение не действует;
- квартира должна находиться на территории России;
- дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
- можно купить жильё только «целиком», выкупить долю — нельзя;
- всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли. Размер и соотношение долей определяются членами семьи;
- расчёт с продавцом должен производиться только на безналичной основе.
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:
«Причина такого ограничения связана с особенностью перечисления маткапитала. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств, Пенсионный фонд направляет деньги напрямую продавцу. Иначе есть риск того, что родители потратят деньги на свое усмотрение. Поэтому семьи получают только сертификат, который и становится главным подтверждающим документом».
Как получить маткапитал
Сначала нужно получить свидетельство о рождении ребенка, которое можно заказать уже в роддоме, и внести сведения о рождении ребенка в паспорта родителей.
Перед обращением в Пенсионный фонд должен быть собран пакет документов, удостоверяющих личность, гражданство и место проживания родителей, а также копии свидетельства о рождении других детей.
За получением маткапитала можно обратиться в отделение Пенсионного фонда как по месту постоянной регистрации (прописки), так и по месту фактического проживания. То есть семьи из регионов, имеющие временную регистрацию, например, в Москве, могут обратиться за маткапиталом в столичное отделение ПФР по своему району.
Материнский капитал можно получить, проживая в другой стране. Если и вы, и дети соответствуете условиям программы (например, вы живёте в США и у вас двойное гражданство). Но стоит помнить, что использовать маткапитал можно только на территории России.
Помимо материнского капитала, который является общероссийской программой, существуют и региональные. Они действуют почти во всех регионах страны с 1 января 2011 года, то есть распространяются на второго и последующего детей, родившихся не ранее этой даты. Пособие выдается в дополнение к федеральному маткапиталу. Его размер и условия выдачи каждый регион определяет самостоятельно.
После того как вы подали заявку на получение пособия, ПФР будет рассматривать её в течение 1 месяца и 5 дней. Если всё в порядке, вам выдадут сертификат на материнский капитал. Для сделок с ипотекой его можно использовать сразу же.
Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке
Если семья планирует купить квартиру на вторичном рынке с использованием средств маткапитала, то сначала необходимо договориться с продавцом. Дело в том, что средства по сертификату поступают на счёт продавца не сразу, а примерно через два месяца после фактического перехода права собственности на недвижимость. И продавцы неохотно соглашаются на такие сделки, так как боятся, что их обманут, или не хотят ждать деньги так долго.
Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но в договоре указывают, какую часть суммы платит покупатель из личных средств (должна быть составлена расписка), а какая будет перечислена из Пенсионного фонда позднее. Также в договоре могут указать, что квартира остаётся в залоге у продавца до окончательного расчёта (до того самого перечисления средств маткапитала). Ещё один вариант обезопасить себя на такой сделке для продавца — два акта приёма-передачи квартиры. Первый подписывается при передаче квартиры, в нём указывается, что расчёты были произведены лишь частично. Второй — после того, как продавец получит всю сумму. При регистрации права собственности доли в квартире выделяются на всех членов семьи сразу же.
Покупка новостройки с маткапиталом
Чтобы купить жилье с использованием средств маткапитала в строящемся доме, необходимо, чтобы он был готов более чем на 70%.
Застройщика сразу необходимо проинформировать о том, что при расчётах будет использоваться материнский капитал, что подразумевает отсрочку платежа. Если застройщик согласен на эти условия, подписывается и регистрируется договор долевого участия. Часть суммы покупатель выплачивает из собственных средств. Средства маткапитала перечисляются из Пенсионного фонда позднее, после уведомления его о сделке.
Покупка квартиры в ипотеку
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а можно его направить на погашение
В первом случае использовать средства можно сразу после рождения второго (или третьего ребенка) при оформлении ипотеки, а во втором — воспользоваться после получения ипотеки, когда второму ребёнку исполнится 3 года.
Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
Теоретически рефинансировать ипотечный кредит, взятый на средства маткапитала, возможно. Но на практике заёмщики сталкиваются с серьёзными трудностями, особенно если рефинансируют ипотеку в другом банке.
«Проблема в том, что, согласно закону, заёмщик обязан выделить долю в квартире всем членам семьи, включая детей. Но банки крайне неохотно рассматривают для рефинансирования жильё, которое частично принадлежит несовершеннолетним. Для банка это значит, что при просроченной задолженности недвижимость нельзя будет продать из-за наличия детей среди собственников. Поэтому мы всегда советуем клиентам сначала провести рефинансирование, и только потом использовать маткапитал на погашение основного долга уже по новому кредиту».
За квартиру, для покупки которой использовался маткапитал, можно получить налоговый вычет. Но! Вернуть 13% можно не от полной стоимости жилья, а от суммы за вычетом маткапитала, ведь фактически это деньги государства, поэтому, если вы использовали их при покупке квартиры, то попросить у государства вернуть 13% от этих денег не получится. При этом максимальный размер вычета для недвижимости, купленной на средства маткапитала, такой же, как и для обычной сделки.
С ипотекой всё сложнее. Если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса, то эту сумму нужно отнять от стоимости квартиры. Допустим, если квартира стоила 1 000 000 рублей, то вычет необходимо заявлять на сумму 547 000 рублей (1 000 000 — 453 000), 13% от этой суммы — 71 110 рублей. При возврате уплаченных процентов наличие маткапитала в первоначальном взносе не учитывается. Возврат проходит по обычной схеме (максимум 390 000 рублей за 3 000 000 рублей уплаченных процентов). Переплата за пять лет за 547 000 рублей под 10% годовых составит 273 000 рублей. Возврат налога от этой суммы составит 35 555 рублей.
А вот в ситуации, когда маткапитал расходуется на погашение ипотечного кредита, всё зависит от срока выплат и самое главное — от того, какую сумму банк направит на погашение основного долга, а какую — на оплату процентов. Допустим, банк отправил 440 000 рублей на оплату долга, а 13 000 рублей — на оплату процентов. В таком случае необходимо от суммы уплаченных процентов отнять эти 13 тысяч и уже от оставшейся суммы получить 13%. В нашем случае это 273 000 — 13 000 = 260 000. 13% от этой суммы составляют 33 800.
По закону жилье, купленное с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с указанием размера долей. Но это правило, как отмечают эксперты, не всегда соблюдается.
Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:
В случае покупки квартиры в новостройке просто невозможно выделить долю, поскольку право собственности на квартиру можно оформить только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учёт.
Также права ребенка могут быть ущемлены в случае покупки квартиры в ипотеку, так как банки не приветствуют оформление ипотечной квартиры в собственность несовершеннолетних детей. В этом случае мать обычно даёт нотариально заверенное заявление, что обязуется в течение шести месяцев после погашения ипотеки оформить жилье в общую собственность всех членов семьи, но делается это далеко не всегда.
Пенсионный фонд не контролирует сделку и не проверяет, оформили на ребенка его долю или нет. Поэтому в подобных ситуациях заявить о своих нарушенных правах могут только сами члены семьи. Причём дети, которые были несовершеннолетними на момент сделки, смогут подать в суд в течение 3 лет с момента достижения ими 18 лет (то есть до 21 года). Остальные члены семьи могут подать в суд в течение 3 лет с момента, когда они узнали об ущемлении своих прав.
Такие сделки могут быть впоследствии признаны недействительными и расторгнуты по решению суда. И квартиры, которые были куплены с использованием маткапитала, могут оказаться бомбой замедленного действия для последующих покупателей этой квартиры.
Продать квартиру, которая была куплена на маткапитал и в которой несовершеннолетним детям выделены доли, можно только с согласия органов опеки и попечительства. Если квартира продаётся, детям должны быть выделены соответствующие доли в другом жилье. В противном случае органы опеки не дадут разрешения на продажу.
Материнский капитал — отличное подспорье для тех, кто хочет приобрести для своей семьи новое жильё. Но стоит помнить, что это не просто «деньги», которые государство даёт просто так. Нужно соблюдать все условия, даже если кажется, что это «некритично» и «никто не проверит». Когда дети подрастут и смогут отстаивать свои права, могут начаться проблемы, если материнский капитал был использован на какие-то посторонние цели или квартира была неправильно оформлена.
Специалист Бробанк.ру рассказывает, как купить дом за материнский капитал за весь его номинал, с добавлением собственных средств, с привлечением кредита или ипотеки. И самое важное — каким требованиям должен соответствовать объект.
Можно ли купить дом на материнский капитал
Самое главное — да, вы можете купить и даже построить дом с привлечением средств материнского капитала. Одна из предусмотренных законом трат — покупка жилой недвижимости, которая оформляется в собственность всей семьи. И если это дом, которому присвоен статус жилого, его можно приобрести за государственные деньги (или добавив к ним свои).
Пенсионный фонд, который регулирует все вопросы, связанные с маткапиталом, указывает, что направить его можно на улучшение жилищных условий. То есть нет никаких ограничений по тому, что это будет за объект, главное, чтобы он был жилым.
Дом за материнский капитал купить можно. Но это должен быть именно жилой объект соответствующего статуса. Дачи, земли приобрести на эти деньги нельзя.
Именно частные дома часто фигурируют в сделках по обналичиванию маткапитала. Владельцы сертификата за копейки покупают откровенно ветхое жилье в отдаленных уголках страны, а покупка оформляется на всю сумму капитала. Конечно, речь идет о сговоре с продавцом, часто процедуру сопровождает агентство.
К сожалению, такие схемы обналичивания случаются постоянно, и далеко не часто они всплывают. Все дело в том, что ПФР не наделен законом выезжать на место, осматривать дом. Он видит только бумаги: и если по ним все хорошо, он одобряет сделку и переводит деньги продавцу.
Обналичивание материнского капитала — это мошенничество. При выявлении такой сделки владельца сертификата ждет суд (возможно наказание по уголовной статье), плюс его обяжут вернуть деньги государству.