Кредит под залог недвижимости

Сравнительный анализ предложений

В рейтинге представлено 10 банков, в которых можно получить одобрение при наличии негативной кредитной истории. Все варианты разные, некоторые чем-то похожи. Понятно, что может возникнуть сложный выбор. Поэтому мы провели сравнительный анализ этих предложений, чтобы вам было проще выбирать.

Быстробанк и Пойдем!

Эти банки подходят тем, у кого кредитная история сильно подпорчена, то есть просрочки длились более 90 дней. Это самые лояльные финансовые организации с максимальной вероятностью одобрения. И продукты их тоже похожи.

Если рассматривать с точки зрения выгодности, то это однозначно — Быстробанк. Но он требует присутствие поручителя. Если кто-то готов за вас ручиться, взять ответственность за выплату, лучше выбрать эту компанию. Переплата ниже, а вероятность одобрения высокая.

Если поручителя нет, тогда выбирайте Пойдем!, и лучше при этом принести справки: тогда и сумму можно получить повыше, и лояльность банка повысится, что отразится на решении банка.

Альфа-Банк и Ренессанс

Эти банки подойдут тем, кто желает получить срочный кредит при наличии плохой кредитной истории. Компании принимают заявки от граждан через интернет и уже за несколько минут выносят решение. Если оно положительное, можно брать необходимые документы и идти в офис за наличными. В итоге деньги реально получить уже в день обращения.

Если сравнивать эти две программы, то в части сумм выдачи, ставок и сроков здесь все примерно одинаково и будет назначено по итогу рассмотрения запроса. Плюс Ренессанса — возможность оформить кредит без справок, но при таком способе выдачи вероятность одобрения снижается, а общие условия ухудшаются.

Если есть возможность принести справки, можете подать заявки и в Альфа-Банк, и в Ренессанс. А если так сложится, что оба одобрят запросы, тогда просто выберете предложения с более привлекательными условиями.

МТС Банк и ОТП Банк

Эти банки стоит рассмотреть тем, кто имеет несерьезные нарушения, отраженные в кредитной истории, то есть просрочки закрыты и не превышали 30-60 дней. Эти банки готовы предложить таким клиентам хорошие условия заключения договора.

Общие условия кредитования в компаниях схожи, даже требования к пакету документов идентичные, и критерии к возрасту заемщиков похожие. Поэтому и здесь также можно подать запросы в оба банка сразу и ждать решения: где условия окажутся лучше, тот кредит и оформите.

Тинькофф и УБРиР

Эти банки похожи не только своей лояльностью и возможностью получения ссуды при негативной КИ. Они оба предоставляют возможность получения кредита без посещения офиса. И справки для них — тоже не обязательное условие оформления. Можно сказать, что это самые простые и удобные кредиты.

Предложение банка УБРиР может оказаться даже выгоднее, даже если не предоставлять справки с работы. Выбрать банк можно по сроку: Тинькофф выдает кредиты на срок до 3 лет, УБРиР — выше 3-х лет.

Банк Тинькофф обещает прислать карту с зачисленными деньгами в течение двух дней. УБРиР говорит, что может прислать и в день обращения, но деньги на карте будут доступны только на следующий день. Но в целом все зависит от места проживания заемщика и графика работы курьерской службы. Доставка может затянуться и там, и там.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть в хорошем состоянии и не находиться в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт по программе переселения. Не допускается наличие оформленных договоров в отношении залогового имущества, в том числе и дарения.

Кредит в банке под залог недвижимости можно использовать в любых целях, в том числе и для расширения жилплощади, ремонт, путешествие или развитие бизнеса. Совкомбанк не требует отчетности, а передаваемая в залог недвижимость остается у собственника.

По любому вопросу о выгодном кредите под залог квартиры вас проконсультируют сотрудники банка по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 100 0006.

Как оформляется кредит под залог?

Можно ли получить деньги под залог без официального трудоустройства?

Сколько по времени занимает процедура оформления залогового кредита?

Можно ли дистанционно получить кредит под залог?

Смогу ли я продать залоговую квартиру?

Если вам отказали все банки

К сожалению, такой ситуации исключить нельзя. Совершенные ранее просрочки — серьезное нарушение, которое сильно портит репутацию заемщика. Особенно если речь о длительных пропусках от 90 дней. В этом случае рекомендуем обратить внимание на альтернативные варианты получения заемных средств:

• Обращение к МФО. На портале Бробанк.ру представлены предложения микрофинансовых организаций. Это самые лояльные кредиторы рынка, которые без особых проблем выдают займы гражданам с негативной КИ. Но сумма выдачи вряд ли превысит 10000, а срок — не больше 30 дней.
• Частный кредитор. Можно попытаться найти частного кредитора, который на своих условиях выдаст вам деньги в долг. Но на этом рынке больше 90% предложений исходят от мошенников. Реальный кредитор установит высокий процент и может попросить залог.
• Ломбард. Безотказная форма кредитования, деньги выдают всем, кто предоставит ценный залог. Чаще всего речь о золотых изделиях и смартфонах. Много не получить, максимум — 60-70% от рыночной цены залога.
• Автоломбард. Актуально, если у вас в собственности есть исправное авто. Тогда можно заложить его и получить до 70-80% от рыночной цены. Этот вариант можно назвать лучшим. Кроме того, некоторые автоломбарды выдают займы под ПТС, то есть авто остается в пользовании собственника.

Как видно, безвыходных ситуаций нет. Если вам не удалось взять в банке кредит с плохой кредитной историей, рассмотрите альтернативные варианты.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

• собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
• клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением;
• безработные граждане без постоянного или официального источника доходов;
• работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
• заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

• Банк Восточный – 20 лет;
• Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Методология отбора кредитных программ

Ниже приведен рейтинг лояльных банков, которые могут выдать кредит при наличии негативного досье заявителя. Именно к ним обращаются такие заявители и часто получают положительные ответы. Но и тут стоит понимать, что если просрочки были продолжительными, вероятность отказа все так же остается большой.

О кредитах, которые попали в ТОП:

• выдаются лояльными банками с лояльным отношением к заемщикам, вероятность одобрения — максимальная;
• на практике в эти банки обращались люди с негативной кредитной историей и получали кредиты;
• предложения исходят от банков федерального уровня, которые работают практически во всех регионах РФ;
• это классические программы, доступные широкому кругу заемщиков. Специальные продукты для пенсионеров, зарплатных и постоянных клиентов не рассматривались.

В процессе анализа рекомендуем отобрать сразу 2-3 программы и направлять на них заявки сразу или поочередно. Нет никакой гарантии, что вам даст одобрение первый же банк. Поэтому нужно иметь запасные варианты, или делайте сразу несколько запросов в разные банки, чтобы не терять время.

Это актуальные кредитные программы от лояльных банков, которые снизили критерии к заемщику. Например, если вам отказал тот же ВТБ, вы можете тут же направить заявку в один из этих банков и получить положительный ответ.

Негативное состояние кредитной истории здесь — не решающий фактор. Безусловно, она запрашивается при рассмотрении, обязательно анализируется. Но банк не дает сразу категорический ответ, он смотрит на другие данные клиента. Если там негатива нет, есть шанс услышать одобрение.

Общая сравнительная таблица предложений:

Если вы имеете открытые просрочки, если пропуски платежей длились больше 180 дней — вы некачественный клиент. Возможно, что вы выберете три банка, и все они дадут отказ. Этого исключать нельзя, поэтому в завершении материала приведем перечень альтернативных источников кредитования.

УБРиР можно назвать самой лояльной компанией среди банков. Сюда часто обращаются граждане, желающие взять кредит наличными с плохой кредитной историей, и у многих это получается.

Банк разработал несколько кредитных программ. Здесь можно оформить кредит как со справками, так и без них. Примечательно, что УБРиР рассматривает заявки индивидуальных предпринимателей и пенсионеров. Последним даже работать не обязательно.

Кредитные программы банка УБРиР:

При оформлении кредита со справками лучше ориентироваться на верхний предел процентной ставки, он более объективен. Клиент несет риски из-за состояния КИ, поэтому выгодные условия ему не назначат.

По программе без справок банк предельный процент не указывает, поэтому точное значение узнаете после подачи заявки и ее одобрения. Несмотря на то, что УБРиР пишет от 11%, ориентируйтесь на 22-25%.

УБРиР — единственный российский банк, который допускает выдачу простого потребительского кредит на срок в 10 лет. Даже 7 лет встречаются редко. Поэтому шансы на одобрение есть даже у людей с низкой платежеспособность.

Требования к заемщику:

• рассматриваются граждане возраста 18-79 лет, в том числе неработающие пенсионеры;
• доход — от 12130 рублей ежемесячно;
• если заявку направляет ИП, он должен вести деятельность не менее 12 месяцев.

Можно заказать доставку средств на дом

При онлайн-оформлении можно выбрать вариант доставки одобренных средств на дом. В этом случае к вам приедет курьер и привезет дебетовую карту с зачисленными деньгами. Доступными средства станут только на следующий день.

Этот банк также стоит рассмотреть тем, кто имеет неидеальную кредитную историю. Ренессанс как раз специализируется на кредитах с упрощенной схемой выдачи. Он одобряет много заявок, поэтому можете обращаться, согласование не исключается даже при плохой КИ.

Как и УБРиР, Ренессанс позволяет оформить кредит как со справками, так и без них. В ассортименте есть программа “На срочные цели”, по которой кредитуются все новые клиенты.

Кредитная программа Ренессанса

Ставка назначается после рассмотрения. Она зависит не только от КИ заявителя и его анкетных данных, но и от количества представленных документов. Для подачи заявки нужен паспорт и второй документ. Им может быть загранпаспорт, СНИЛС, именная банковская карта, диплом об образовании, ИНН, водительское удостоверение либо военный билет.

Если заемщик беспроблемно выплатит этот кредит, Ренессанс при следующем обращении предложит ему уже более интересные варианты. Откроется возможность получить до 1000000 рублей.

• запросы принимаются от граждан 24-70 лет;
• доход — минимум 12000 для Москвы, от 8000 — для других городов.

Обратите внимание на минимальную сумму кредита — 50000 рублей. Это можно расценивать и как плюс, и как минус. Людям с плохой КИ часто дают мало, буквально до 30000, поэтому ограничение в 50000 может порадовать. Но это неудобно тем, кто желает взять в долг меньше.

Восточный Банк

Вашу заявку могут согласовать и в этой кредитной организации. Банк не придирается к заемщикам и имеет репутацию “доброй” организации. Примечательно, что здесь тоже есть два варианта оформления кредита — со справками и без них. Поэтому какая программа подходит, ту и выбирайте.

Кредитные программы Восточного Банка:

Восточный Банк указывает по обеим программам ставку вида “от 9%”, но это необъективное значение, на которое не стоит полагаться. Во-первых, точный процент вы узнаете только после рассмотрения. Во-вторых, при наличии справок он однозначно будет ниже.

Банки, которые указывают на ставку в виде “от 9%”, лукавят. На деле никому такой процент не назначается, цифра — просто маркетинговый ход, она привлекает заемщиков. Банк же говорит, что назначает процент на свое усмотрение.

Требования к заемщикам:

• возраст клиента — в рамках 21-76 лет;
• если клиент моложе 26-ти лет, он должен работать на указанном месте не менее 1 года;
• если запрос подает пенсионер, он должен иметь место работы.

Нельзя оставить без внимания и этот банк. Многие граждане, желающие оформить кредит наличными с плохой кредитной историей, первоочередно рассматривают именно Тинькофф. Он действительно всегда лояльно относится к заемщикам, даже справки для оформления кредитов и кредитных карт никогда не требует.

Ключевая особенность банка — его дистанционная форма работы. Вам не нужно никуда идти, чтобы получить деньги в долг. После одобрения онлайн-заявки банк обещает доставить клиенту карту с зачисленными деньгами. Доставка — 2 рабочих дня, обслуживание и обналичивание карты бесплатные.

Тарификация кредита наличными:

На описание кредита банка Тинькофф особо ориентироваться не стоит. Большую сумму новым клиентам, да еще и подпорченной репутацией, он не одобрит. Ну а ставка назначается по итогу рассмотрения, и в данной ситуации лучше ориентироваться на ее верхний предел.

• возраст — 18-70 лет;
• если нет постоянной прописки, допускается временная;
• из документов нужен только паспорт.

Тоже не особо придирается к заемщикам, создает простые и доступные кредитные продукты. Если Альфа-Банк даст одобрение, есть хорошие перспективы: если стать качественным клиентом, можно рассчитывать на получение большого ассортимента кредитов на персональных условиях. Альфа держится за клиентов, если они не совершают просрочки.

У некоторых этот банк ассоциируется с упрощенным кредитованием, но на практике Альфа-Банк просит предоставить справку о доходах. Если же рассмотреть именно требования к заемщикам, то они весьма лояльные.

Тарификация кредита наличными Альфа-Банка:

Как и многие другие банки, Альфа-Банк скажет точную ставку для клиента только после обработки заявки. На число в 6,5% опираться не стоит, его при плохой кредитной истории не видать, как и суммы в несколько миллионов рублей.

• возраст — от 21 года;
• наличие чистого дохода от 10000 рублей.

Альфа-Банк довольно требователен по части пакета документов для рассмотрения заявки на кредит, но именно этот факт позволяет говорить о возможности получения денег при плохой КИ. Чем больше документов принес заявитель, тем больше к нему доверия.

• паспорт;
• второй документ, один из перечня: ИНН, СНИЛС, права, именная карта, полис ОМС, загранпаспорт;
• третий документ, один из перечня: документ на свое авто, загранпаспорт (есть отметки о выезде за границу в течение года), полис КАСКО, копия трудовой, полис ДМС, выписка по счету из любого банка с остатком более 150000 рублей;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Совкомбанк

Несмотря на то, что банк позиционирует себя как компания, работающая с пенсионерами, кредиты здесь доступны всем. Поэтому вы также можете сюда обратиться и получить кредит наличкой с плохой кредитной историей. Это лояльная компания, поэтому одобрение не исключается.

Тарификация кредита наличными Совкомбанка:

Совкомбанк не так прост в назначении процентной ставки. Заемщики видят 9,9% и бегут подавать заявку. Но в тарифах банка указано, что эти 9,9% будут назначены только в случае расходования более 80% полученных кредитных средств на покупки у партнеров Совкомбанка. В партнерах числятся МВидео, Эльдорадо, Санлайт и некоторые другие магазины.

Если же это именно нецелевая ссуда, тогда ставка составит 29,9%, а это можно охарактеризовать как “дорого”. Но раз ставка большая, то банк готов нести риски, значит, он может дать одобрение даже при низком качестве кредитной истории.

• возраст — 20-85 лет;
• обязательно официальное трудоустройство (но справки при этом не требуются);
• проживание в радиусе 70 км от отделения Совкомбанка;
• для оформления ссуды нужен паспорт и простой второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительские права.

Это классическая программа кредитования Совкомбанка. Но в его ассортименте есть еще и экспресс-кредит. По нему в день обращения можно получить до 100000 рублей по одному паспорту.

Относительно новый, мало кому известный банк. Но здесь также можно получить кредит при наличии негативного досье. Компания как раз специализируется на срочных небольших ссудах и не придирается к заемщикам.

Пока что городов присутствия не так много, но география работы Быстро банка постоянно расширяется.

Тарификация кредита наличными Быстробанк:

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам и простые условия выдачи Быстробанк устанавливает низкие ставки. Возможно, это связано с тем, что это — не банк федерального уровня. Но этим можно воспользоваться и заключить выгодный договор, несмотря на негативную историю.

Для оформления этого кредита нужен поручитель. Только в этом случае можно получить деньги даже при сильно отрицательной кредитной истории. Отчасти ставка снижается и за счет этого требования.

• возраст — 21-75 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка (перечень городов указан выше);
• требуется паспорт, ИНН и при наличии — СНИЛС.

Банк, в котором реально срочно взять кредит наличными с плохой кредитной историей. Компания как раз и создавалась как финансовая организация, которая работает со всеми заявителями: с пенсионерами, с гражданами с плохой КИ, с людьми с неофициальной работой. И это реальное место, где можно получить деньги в долг при любых обстоятельствах.

Некоторые полагают, что Пойдем! — это микрофинансовая организация. Действительно, их продукты и подход к выдаче кредитов идентичен. Но это именно банк, который более 20 лет работает на российском рынке и входит в ТОП-30 банков РФ,

Вам стоит рассмотреть две кредитные программы банка Пойдем!, обе они доступны для оформления при негативном досье:

Что касается программы “Смотри” со справками, то здесь применяется такая схема назначения процента: первые 3 месяца — 27%, следующие три — 25%, следующие три — 15%, последние три — 7,7%. Обратите внимание, что договор заключается строго на 13 месяцев. Если нужно больше, выбирайте программу “Выбирай” без справок.

• возраст — 22-75 лет;
• прописка сроком более 6 месяцев в регионе присутствия банка;
• кредитуются работающие и неработающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели;
• допускается выдача ссуды гражданам, которые живут за счет арендных сделок.

Нельзя сказать, что это особо лояльный банк, но все же его критерии к заемщикам несколько ниже, чем в других крупных банках. Поэтому, если кредитная история не сильно плохая, если открытых просрочек нет, можете попробовать обратиться сюда. Тем более что МТС Банк предлагает выгодные условия кредитования.

Деньги банк выдает на упрощенных условиях, можно заключить сделку при наличии только паспорта. Но все же МТС указывает, что может попросить клиента предоставить справку о доходах. И при наличии негативной КИ, скорее всего, это требование прозвучит.

• от 20 лет без указания верхнего предела;
• наличие постоянного источника дохода.

Обратите внимание и на предложение этого банка. Его нельзя назвать особо “добрым”, но все же его критерии к заемщикам ниже, чем во многих других российских банках. Если нарушения не были серьезными, просрочки закрыты, шансы на получение положительного ответа есть.

ОТП указывает, что готов выдать кредит по паспорту, но тут же сообщает о том, что может запросить документ о доходах. И если кредитная история отрицательная, скорее всего, без справок одобрения не получить.

• нет возрастных ограничений, рассматриваются все совершеннолетние граждане РФ;
• регистрация в регионе присутствия ОТП Банка;
• проживание в регионе оформления кредита.

Точные условия выдачи кредита в любом банке вы узнаете только по итогу рассмотрения. Банк учтет ваши пожелания по сумме, но назначит ее по своему усмотрению, как и процентную ставку.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

• Совкомбанке – 85 лет;
• Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как повысить шансы на одобрение

Негативная КИ — крайне негативный фактор, который сам по себе часто мешает получить банковский кредит. Чтобы услышать заветное одобрение, нужно быть идеальным во всем остальном. Приведем некоторые рекомендации, которые поспособствуют положительному ответу:

• не врите относительно состояния своей кредитной истории. Банк все равно сделает запрос в БКИ и увидит негатив. А если выявится еще и ложь, однозначно последует отказ;
• обращайтесь в банк, с которым раньше сотрудничали. Это не обязательно оформленные ранее кредиты, подойдет и пользование вкладом, дебетовой картой. Идеальный вариант — обратиться в зарплатный банк;
• не совершайте ошибки при заполнении заявки. Если они будут глупыми, банк сделает негативные выводы. К грамотным людям доверие точно выше;
• вежливо общайтесь с сотрудниками банка, не допускайте мат, жаргонные выражения, грубость, фамильярность. Сотрудники банка формируют свое мнение о клиенте и заносят его в анкету;
• сделайте свои профили в социальных сетях “хорошими”. Многие банки стали изучать личные страницы постоянных заемщиков, так как они — кладезь информации. И сведения, указанные там, будут сопоставляться с теми, что человек указал в анкете;
• если КИ сильно испорчена, подавайте запросы в несколько банков сразу.

Больше доверия вызывают клиенты, которые совершали просрочки давно. Которые имеют хорошую работу, приличный стаж на ней от 1 года. Минусом “в карме” отразятся наличие 2-3 и более детей, неработающая супруг/супруга, аренда жилья, наличие других действующих долгов.

Кредит под залог с плохой кредитной историей

Сегодня
оформили 5 человек

Калькулятор кредита под залог

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по кредиту под залог

Кредит от Совкомбанка намного выгоднее обычных потребительских кредитов, ведь процентная ставка ниже.

Банк может запросить поручительство, также необходимо будет привлечь в качестве созаемщиков всех тех, кто является собственниками залоговой недвижимости, и дарителей, если таковые имеются.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории

Если есть возможность принести справку о доходах, выбирайте соответствующее предложение. Лояльность банка будет гораздо выше, если заемщик подтвердит свои доходы, что крайне важно при негативной КИ. Но если работаете неофициально, тогда остается только пробовать подавать заявки на упрощенные продукты без справок.

Все банки принимают запросы от клиентов через интернет. Вы можете изучить предложения на Бробанк.ру и сразу перейти на сайт выбранного банка для заполнения формы заявки.

Пошагово все проходит так:

• Выбираете сумму и срок кредита. Обычно банк сразу делает расчет и указывает размер ежемесячного платежа. Но лучше не особо обращать внимание на эту цифру, так как расчет ведется по минимальной ставке по программе, а ее при негативной КИ точно не видать. Вам будет назначен наибольший процент.
• Заполняйте анкету на себя. Банк попросит указать все ваши анкетные данные, место работы, размер дохода, текущие долговые обязательства, семейное положение и пр. Заполняйте все поля, не совершая ошибок.
• Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите решение. Если банк обещает дать срочный ответ, система пару минут анализирует предоставленные данные и выносит решение.
• При одобрении с вами вскоре свяжется представитель банка. Он может задать некоторые уточняющие вопросы и после пригласит вас в удобный вам офис на подписание документов. Если банк практикует доставку, с вами согласуют время и место встречи.
• Приходите в банк, приносите все необходимые документы. После сверки личности вам выдадут деньги, они обычно зачисляются на дебетовую карту банка с бесплатным снятием.

При посещении банка вы должны иметь при себе все заявленные при оформлении документы. Если чего-то нет, если какой-то документ находится в неприглядном виде, в выдаче ссуды откажу.

Обязательно подготовьтесь к визиту в банк. Вы должны хорошо и адекватно выглядеть. Если ваше поведение и ваш внешний вид вызовут нарекания, в выдаче уже одобренной ссуды просто откажут.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

• Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
• Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
• Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 14 500 000 ₽

— со страховкой 7,20%
— без страховки 9,20*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

• Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
• Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
• Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
• Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
• Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
• Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
• Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Рассчитать кредит онлайн

Рекомендуем воспользоваться калькулятором:

• введите необходимую сумму,
• срок кредитования,
• получите расчет среднемесячного платежа.

Решение по кредиту принимается за считанные минуты, а наличные после подписания документов можно получить в офисе Совкомбанка. Также деньги можно получить переводом на карту либо бесплатной курьерской доставкой.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

• Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
• Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
• Валюта кредита – российские рубли.
• Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

• Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
• Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

• возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
• гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

• Процентная ставка – от 8,89%.
• Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
• Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

• Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
• Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
• Валюта займа – только российские рубли.
• Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

• Возраст от 21 года до 70 лет.
• Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
• Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

• Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
• Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

• гражданство РФ с регистрацией на территории России;
• возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

• Валюта кредита – российские рубли.
• Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
• Срок кредитования – до 20 лет.
• Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
• общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

• Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
• Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
• Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

• заявление на оформление кредита;
• ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки;
• подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

• Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
• Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
• Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
• личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

• Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
• Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
• Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Оформим по двум документам

Одобрим в течение 10 минут

Калькулятор кредита под залог недвижимости

Специальные условия по кредиту под залог недвижимости

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

• справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• брачный договор, если его оформляли;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• отчет об оценке стоимости залогового объекта;
• заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

• минимальная процентная ставка;
• высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

• Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
• Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
• Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
• После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
• Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

В какой банк обращаться

Некоторые банки категоричны в этом вопросе и сразу шлют отказы тем, у кого в досье есть негативная информация. Даже если это незначительные просрочки или те, что случились лет 5 назад. Такова кредитная политика этих учреждений.

Речь о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, банке Открытие и о некоторых других. Эти компании выдают крупные и выгодные ссуды, к ним стоит очередь заемщиков. Они достигли того уровня, что могут позволить себе рыться в клиентах и заключать договора только с теми, кого можно назвать надежным.

Если банк выдает большие суммы, устанавливает низкие ставки, просит собрать приличный пакет документов — это требовательная компания. При наличии сильно испорченной КИ здесь делать нечего.

Вам нужно выбирать банк с лояльным отношением к заемщику. Он выдает скромные суммы, устанавливает повышенные ставки, часто не требует справки о доходах. Такие организации дают больше положительных ответов, здесь можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей. Но, опять же, поголовного одобрения не будет: если клиент слишком плохой, ему откажут.

Реально ли взять кредит с плохой историей

В сети можно найти массу информации о том, что получить кредит при наличии негативного досье просто. Но это не так. Если вы ранее совершали просрочки, то даже если они закрыты, получить новый кредит будет сложно. Точно не стоит рассчитывать на то, что вам одобрит запрос первый же попавшийся банк.

Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей, заявитель должен быть положительным в остальных аспектах: работать, желательно официально, иметь хороший доход, приличный стаж. Если это так, шансы услышать одобрение есть.

ВК Если у вас открытые просрочки, не стоит рассчитывать на одобрение. Это самый негативный фактор, даже лояльно настоянные МФО практически никогда не дают одобрения таким заявителям.

Новый кредит реально взять, если:

• нет открытых просрочек;
• вы работаете, имеете хороший уровень платежеспособности;
• нет значимых долгов, которые числятся в базе ФССП (при рассмотрении заглядывают и в нее);
• если просрочки были длительные, то они погашены уже давно.

После некоторых кризисных явлений в стране многие граждане вынужденно подпортили свою кредитную историю просрочки. И банки стали понимать, что если человек 3-5 лет назад совершил нарушение, пусть и серьезное, то сейчас он может быть качественным заемщиком. Конечно, при условии, что открытых просрочек нет, все погашено.

Пробуйте, подавайте заявки. Если выбрать для обращения лояльный банк, шансы на одобрение повышаются.

Заполнить заявку на кредит онлайн

Для этого необходимо заполнить небольшую анкету в отделении банка или короткую форму на сайте. После заполнения сотрудник банка свяжется с вами и уточнит детали для предварительного одобрения ссуды.

Что нужно для оформления

Обязательный документ для подачи заявки — паспорт, обязательно в оригинале. Даже в случае подачи онлайн-заявки потребуется посещение офиса или встреча с курьером: деньги передаются только после сверки личности.

Есть вы можете предоставить справку 2-НДФЛ или показать свой доход с помощью электронной выписки из ПФР, это значительно увеличивает шансы на положительный исход дела. Без справок тоже можно оформить ссуду, но вероятность одобрения окажется несколько ниже, а ставки выше.

При выборе банка смотрите на требования к возрасту, вы должны им соответствовать. Чаще всего кредиты выдаются гражданам от 21 года и до 65-70 лет. Заемщик обязательно должен работать и иметь доход, достаточный для выплаты одобренного кредита.