Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет
Получить 2-НДФЛ могут не все работающие граждане. Причины могут быть разные: руководство находится в другом городе или не весь доход работника официально фиксируется. Поэтому банки идут навстречу и предлагают в качестве документа подтверждающего зарплату принести справку по форме банка. Каждая кредитно-финансовая организация утверждает свой вариант бланка. Но общие правила заполнения и обязательные реквизиты одинаковы во всех банках.
Справки по форме кредитора могут служить подтверждением дохода потенциального заемщика при оформлении договора на:
Такой вид подтверждения практически не используют при оформлении ипотеки или кредита на большие суммы и длительный срок.
Альтернативный документ, подтверждающий платежеспособность при получении кредита, выгоден обеим сторонам:
Справку по форме банка заполняет ответственный работник работодателя из отдела кадров или бухгалтерии.
Какие сведения содержит справка
Второй вариант наиболее удобен клиенту, потому что он сможет лично посетить кредитную организацию только один раз. С готовым пакетом документов. Некоторые кредиторы вообще могут предложить использовать свободную форму справки. Главное, чтобы в ней были отражены обязательные сведения и данные о работодателе и заемщике.
Справки по форме банка должны содержать:
Справку подписывают два уполномоченных лица работодателя — директор и главный бухгалтер. В ситуации, когда в штатном расписании отсутствует должность главного бухгалтера, руководитель делает соответствующую пометку. И обязательно ставит свою подпись и печать.
В чем сложности подготовки справки по форме банка
Не все работодатели с охотой оформляют работникам справки по форме банка. Причины могут быть теми же, что и при отказе в заполнении 2-НДФЛ. Нередко руководители опасаются, что реальный уровень доходов сотрудника может быть передан в налоговую службу. При этом вскроется факт расхождения между реальным и номинальным размером заработной платы.
В некоторых случаях, соглашаясь на альтернативный вариант подтверждения платежеспособности клиента, рискует и банк. Потому что гражданин может вступить в сговор с работодателем и «попросить» завысить ему заработную плату, которая указана в справке по форме кредитной организации. Как следствие таких рисков кредит выдают не по самой привлекательной процентной ставке либо запрашивают дополнительные гарантии. Например, предлагают оформить залог или привести поручителя.
Каждый кредитор устанавливает свой срок действия справки по форме банка. В среднем значения колеблются от 2 недель до 1 месяца. Информация о периоде актуальности данных, как правило, находится на самом бланке, либо ее можно уточнить, позвонив на горячую линию банка.
Как проверяют клиента
Облегченный вариант подтверждения платежеспособности по справке порождает желание заемщиков «приукрасить» действительность и указать доход выше, чем на самом деле. Но и кредиторы понимают это положение вещей. Сведения из справки проверяет не только кредитный инспектор или менеджер по работе с физическими лицами, но и служба безопасности банка. Сотрудники этого отдела оценивают правильности заполнения полей, а также:
Кредиторы не выдадут заем только на основании справки по форме банка. Без проверки кредитной истории заемщика не утвердят ни один кредитный продукт. В том числе рассрочку или кредитную карту. Потенциальный заемщик лично дает банку разрешение на запрос сведений из всех Бюро кредитных историй, которые хранят данные о нем. От того, насколько клиент качественно и своевременно исполнял свои финансовые обязательства перед другими кредиторами, зависит, одобрят ему заем или нет. Эта информация имеет такое же большое значение, как и платежеспособность.
Если кредитная история плохая или кредитный рейтинг низкий, то высокая заработная плата не поможет получить заем на выгодных для клиента условиях. Банк может отказать в выдаче кредита или предложить повышенную процентную ставку.
К тому же затребует дополнительные гарантии возвратности выданных средств.
В ситуации, когда клиент заведомо предоставил ложные сведения банку, и это было раскрыто, возможны два варианта:
При подготовке справки не стоит рассчитывать, что информацию из нее не будут проверять. Все кредиторы выдают займы на время и заботятся о том, чтобы клиенты их возвращали к сроку.
Где выдают кредиты под справку по форме банка
Большинство крупных российских банков предлагают кредитные продукты, которые выдают на основе справки о доходах. Для физических лиц, которые получают заработную плату внутри банка, учреждения предлагают еще более выгодные условия и чаще всего не требуют справку. Поступления на счета зарплатных клиентов видны кредитной организации, поэтому для таких заемщиков предлагают пониженную процентную ставку или другие льготы. А из документов могут запросить только оригинал паспорта в момент подписания кредитного договора.
Под справку о доходах по форме банка предоставляют кредиты в:
Дополнительные способы подтвердить доходы без справки по форме банка или отчета 2-НДФЛ предоставить кредитору:
Перед получением кредита важно сравнить схожие банковские продукты и выбрать наиболее выгодный по процентной ставке и минимальному пакету документов. После это можно подавать заявки, и ждать одобрения. Эксперты не рекомендуют одновременно рассылать заявки в 5-6 банков. Такое поведение может пагубно сказаться на впечатлении о заемщике. В кредитных организациях откажут, потому что сложится впечатление об экстренной нужде в деньгах. Поэтому лучше запрашивать кредит в двух или трех банках и ждать от них решения.
Статья дополнена автором Евгением Никитиным
Справка по форме банка часто фигурирует в списке документов на получение кредита, но далеко не все используют ее, ограничиваясь стандартной 2-НДФЛ. Однако для того, чтобы решить, подходит эта справка конкретному человеку или же нет, следует рассмотреть, что это такое и как она выглядит для разных банков. Только поняв, в каких случаях она используется и чем она может оказаться лучше 2-НДФЛ, клиент может точно решить, насколько она требуется в его случае. Подробности в материале Brobank.
Что такое справка по форме банка
Справка по форме банка – это документ, подтверждающий платежеспособность клиента, образец которого можно найти на сайте той финансовой организации, в которой планируется взять кредит.
Она заменяет собой стандартную справку 2-НДФЛ и составляется более свободно, чем более строгий формат 2-НДФЛ. Также справка по форме банка составляется работодателем и в ней может быть указана сумма в том числе и та, с которой не производилось отчислений в бюджет. Это могут быть как «серые» премии, так и определенные дорогостоящие подарки, которые вполне можно использовать в качестве подтверждения состоятельности, но которые нельзя доказать «официальной» справкой.
Следует понимать, что каждый банк имеет собственный образец справки по форме банка, которую нужно искать непосредственно у него на сайте.
В каких случаях может быть нужна справка по форме банка
Самые часто встречающиеся случаи использования подобного документа – подтверждение платежеспособности клиента при получении кредита, лизинга и прочих заемных средств. Образец заполнения справки по форме банка всегда представлен на официальном сайте кредитной организации и там всегда имеется отметка о сумме полученных денежных средств.
Смысл введения подобной справки для банка прост: ни одна организация не хочет потерять платежеспособного клиента только потому, что он не может предоставить достаточное обоснование своей состоятельности от государства. По этой причине банк принимает также и справки, выданные просто работодателем и не подтвержденные с точки зрения отчислений в бюджет.
Результат устраивает всех: как сам банк, так и человека, который указывает все свои доходы, в том числе и те, которые сильно расходятся с «официальными». Все мы понимаем, что таких людей значительно больше, нежели кажется на первый взгляд.
Где взять справку по форме банка
Перед тем как заполнить справку по форме банка, следует найти ее на его официальном сайте. Для каждой организации справка своя и следует рассмотреть образцы различных банков. Для примера возьмем наиболее известные и крупные финансовые организации: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
На сайте ВТБ существует несколько способов найти бланк данной справки:
Альфа-Банк расположил эту справку в разделе «Тарифы и документы», расположенном в самом низу страницы официального сайта. На странице кредитов Альфа не размещает ссылок на документ, хотя это было бы очень удобно. Также в поисковике присутствует прямая ссылка на скачивание данной справки прямо с сайта.
Процесс заполнения
Справку по форме банка заполняет работодатель. В любой из них обязательно должны присутствовать следующие реквизиты:
Все эти данные заполняются строго главным бухгалтером компании, после чего на справке ставится его подпись, а также подпись руководителя фирмы (директора или индивидуального предпринимателя).
Преимущества справки по форме банка
Основное преимущество данной справки – это наличие возможности у клиента отметить там все доходы, а не только официальные. Это касается не только «серой» заработной платы, но и различного рода подарков, донатов и помощи, которые не отображаются государству, но которые могут положительно повлиять на процесс получения кредита.
Здесь следует отметить, что банки все же больше предпочитают форму 2-НДФЛ, поэтому если официальная часть незначительно меньше, нежели неофициальная, то предпочтительнее именно «государственный» образец. Однако если неофициальная часть достаточно велика, то клиенту лучше выбрать именно справку по форме банка. Окончательный выбор в любом случае напрямую зависит от индивидуальной ситуации конкретного заемщика.
Другие способы подтверждения доходов
Подтверждение платежеспособности может происходить не только через справки, но и через выписки по счету, предоставление свидетельства наличия у клиента предметов роскоши, автомобиля, квартиры, заграничных поездок и прочего.
Но финансовое учреждение значительно активнее одобряет кредиты тогда, когда на них есть справки, которые подтверждают доход цифрой. Поэтому рекомендуется взять справку по форме банка, если 2-НДФЛ предоставить возможности нет. Это упростит процесс доказательства благонадежности, так как не потребует сбора множества персональной информации об имуществе.
Не все организации готовы предоставлять данные о налоговых вычетах сотрудников, потому что часть выплат по заработанным средствам они могут проводить по серым схемам. В этой ситуации работодателя проще уговорить заполнить готовый бланк справки о доходах от Сбербанка, где требуется указывать меньше данных. Бробанк выяснил, какие сведения содержит справка, и какими еще способами клиенты могут подтвердить свою платежеспособность.
Почему требуется подтверждать доходы
В кредитных учреждениях работает множество программ кредитов и займов с разными условиями, не для каждого из них необходимо подтверждение доходов. Но наличие официального подтверждения платежеспособности увеличивает шансы клиента на получение более выгодного предложения от банка. Это может быть продукт с меньшей процентной ставкой или большим сроком погашения. Максимальная сумма без подтверждения, которую готов выдать Сбербанк ограничена тремя миллионами рублей. Но даже если у клиента позитивная кредитная история, высокий кредитный рейтинг и нет незакрытых задолженностей – не факт, что банк одобрит большую сумму без подтверждения постоянных доходов.
Когда сотрудник кредитного отдела получает информацию о среднемесячном доходе, он опирается на такие данные, чтобы ежемесячный платеж по всем обязательствам не превосходил 40 % от доходов кредитуемого лица и его созаемщиков. На такой показатель ориентируются все кредитно-финансовые учреждения, при этом процентная ставка может колебаться в зависимости от политики учреждения. Главная цель заимодавца – убедиться в возвратности выданных заемных средств и обезопасить свои финансовые потоки от неблагонадежных вложений.
Что видно в справке
Справка, которая проинформирует заимодавца о текущих доходах клиента, должна содержать такие сведения:
В справке Сбербанка указываются также точные данные о работодателе будущего клиента, который подает заявку на кредит или ипотеку. В форме предусмотрены такие поля:
Контактные данные необходимы сотрудникам банка, чтобы уточнить сведения указанные в справке.
Как заполнить
При внесении данных в поле «Стаж», указывается весь период с даты приказа о зачислении в штат сотрудника и по настоящее время. Для указания среднемесячного дохода чаще всего применяют период за полугодие, но если стаж у сотрудника меньше этого срока, то поступают так. Вписывают общее количество отработанных месяцев и ту сумму, которая выходит в среднем за это время.
Специалист банка обязательно проверит наличие подписи руководителя организации и печати учреждения, где работает клиент. На бланке предусмотрено и наличие подписи главного бухгалтера. Если в штатном расписании такая должность отсутствует, то директор ставит свою подпись с дополнительным указанием, что такого работника нет. В любом случае на справке обязательны 2 подписи и печать. Если по документам предприятия печать отсутствует, то в месте м.п. проставляют значок б/п и передают бланк только с двумя подписями.
Форма бланка для подтверждения доходов при получении ипотечного займа или поручительства в Сбере такая же, как и на кредиты на потребительские нужды.
Когда справка не нужна
Если клиент, подающий заявку в Сбербанк, держатель карты этого банка, куда поступает его заработная плата, то специалист кредитного отдела не будет просить справку о подтверждении доходов. Она понадобится заемщику только в том случае, когда в течение последних 4-х месяцев на его личный расчетный счет не производились никакие зачисления от работодателя. Клиент может сам попросить банк учесть его дополнительные доходы. Например, с основного места работы ему платят зарплату на карту Сбера, а за совместительство на картсчет другого банка.
Когда предполагаемый заемщик Сбербанка владеет в этом же учреждении вкладом или депозитом, то для сотрудников, которые принимают решение, это может стать дополнительной гарантией платежеспособности клиента. В этом случае специалист проверит все поступления по депозиту за последние полгода, и если их суммы и количество удовлетворят условия, то у заемщика могут не запрашивать справку о доходах.
Весомым плюсом при оформлении заявки на кредит для предполагаемого заемщика будет наличие ранее выданных и своевременно погашенных займов в Сбербанке. При этом специалист обязательно проверит исполнение всех платежей, отсутствие просрочек. Также кредитный инспектор запросит данные о кредитной истории клиента, которая была сформирована во всех других финансово-кредитных учреждениях России.
Какими еще способами можно доказать платежеспособность
Клиенты-пенсионеры, которые подают заявку на кредит, могут подтвердить свои доходы справкой, выданной Пенсионным фондом или заказать ее в МФЦ или через портал Госуслуг.
Сотрудникам госпредприятий или военных учреждений не всегда могут оформить справку по форме банка, тогда бухгалтер заполняет бланк, принятый в данной организации. В ней обязательны такие сведения:
Дополнительными документами, которые могут запросить у потенциального заемщика могут быть копии трудовой книжки или трудовой договор с организацией.
Когда клиенту нужна большая сумма в кредит и тех доходов, которые он получает по своему основному месту работы недостаточно, он может приложить данные обо всех других поступающих ему средствах. Это могут быть:
К числу доходов, которые не будут учтены Сбербанком при рассмотрении заявки, относятся:
Решение по выдаче заемных средств Сбербанк принимает в срок от нескольких часов до одного месяца. При положительном решении деньги зачисляют на расчетный счет клиента или ему выдают карту, по которой он сможет снять наличные. Сбербанк вправе запросить дополнительные документы у заемщика для уточнения дополнительных доходов или обременений, до того как вынесет решение по заявке клиента.
В каких случаях в Газпромбанке используется справка по форме банка
Документ представляет собой альтернативу справке о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ. Сервис Brobank.ru установил, что справка по форме банка не имеет какой-либо унифицированной формы: кредитные организации используют бланки, составленные в соответствии с их внутренними правилами. Основной смысл использования подобной справки при этом остается неизменным. Документ показывает кредитору уровень платежеспособности потенциального заемщика.
Газпромбанк указывает справку в качестве документа, по которому можно отследить реальные доходы заемщика до принятия решения по заявке на кредит. Помимо паспорта гражданина РФ, по оформлению кредита наличными банк запрашивает один из следующих документов:
Помимо этого, банком выборочно запрашивается копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Зарплатные клиенты Газпромбанка подают заявки по кредитным программам на основании одного паспорта гражданина РФ.
Требования Газпромбанка к справке
Справка по форме банка Газпромбанка должна соответствовать определенным требованиям, чтобы банк смог приобщить ее к остальным документам. В справке отражается доход заемщика за последние 12 месяцев — конкретные суммы зачислений без учета удержаний.
Если заемщик работает в компании менее одного года, в справке отражается заработная плата за каждый месяц в течение всего фактически отработанного срока. В справке отражается заработная плата не менее чем за 3 месяца. В противном случае банк ответит по заявке на кредит отказом.
Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента его предоставления. Если данное правило нарушается, клиент обращается к работодателю (ответственному сотруднику компании) за заполнением справки повторно.
Скачать образец справки по форме банка Газпромбанка
В нижней части документа банк дает пояснения и уточнения о правильном заполнении данных. Несоблюдение обязательных правил при заполнении справки приведет к отказу банка в заключении кредитного договора.
Какая разница между справками 2-НДФЛ и по форме банка
В справке 2-НДФЛ, помимо прочей информации, указываются данные по официальным доходам сотрудника (заемщика) и произведенным налоговым отчислениям. 2-НДФЛ — более объемный с точки зрения информативности документ. В справке по форме банка налоговые выплаты, как правило, не указываются.
Есть мнение, что в отличие от квитанции 2-НДФЛ, в справке по форме банка работодатель может указать завышенную заработную плату сотрудника. На практике компании и индивидуальные предприниматели не идут на такой шаг — это подтверждает использование ими серых финансовых схем, что может поставить под угрозу весь текущий бизнес.
Справка по форме банка заполняется по правилам, разработанным кредитной организацией. Квитанция о доходах физического лица заполняется в соответствии с Приказами ФНС и прочими правилами бухгалтерского и налогового учетов.
Ответы на вопросы по теме
1. Как Газпромбанк проверяет данные, указанные в справке по форме банка?
Информация имеет ознакомительный характер, поэтому ее необходимо удостоверять. Выборочно банк может проверить реквизиты работодателя, связаться с ним по телефону, запросить у клиента дополнительную информацию. Справка рассматривается банком в связке с другими данными по потенциальному заемщику — анкета (заявление), кредитная история.
2. Можно ли прописать в справке недостоверные данные и чем это будет грозить заемщику?
Один из видов мошенничества в сфере кредитования — предоставление кредитной организации подложных документов: паспортов и прочих документов. В части справки по форме банка важно отметить следующее: банк сможет проверить факт трудовых отношений между потенциальным заемщиком и компанией-работодателем. Если этот факт не подтверждается, то банк отказывает клиенту в выдаче кредита.
Работодатель по просьбе сотрудника может указать в справке завышенную заработную плату. В этом случае банк не сможет удостоверить актуальность этой информации. Но компании прописывают завышенную заработную плату в крайне редких случаях.
3. Может ли работодатель отказать в заполнении и выдачи справки по форме банка?
В соответствии со ст. 62 ТК РФ, работодатель обязан в течение трех рабочих дней предоставить по запросу работника документы, относящиеся к трудовой деятельности. Квитанция 2-НДФЛ — является таким документом, а справка по форме банка — нет. Следовательно, работодатель имеет право отказать в заполнении и выдачи данного документа, что на практике встречается достаточно часто.
4. Если заемщик работает неофициально, справка будет рассмотрена и принята банком?
Такой документ изначально не является официальным, несмотря на наличие печати компании-работодателя. Выдача справки неофициально оформленному работнику, в первую очередь, представляет угрозу для компании. При наличии сомнений в достоверности документа банк запрашивает копию трудового договора, либо заверенную работодателем копию трудовой книжки.
5. Может ли банк не принять справку, и потребовать квитанцию по форме 2-НДФЛ?
Газпромбанк может не принять справку. Подобное случается, если у кредитора возникают сомнения в подлинности указанных в ней данных. При этом нет никакой гарантии, что банк примет квитанцию 2-НДФЛ, так как потенциальный клиент к этому моменту утратил доверие.
Получение кредита — будь то обычный потребительский кредит, ипотека или более крупный заем — невозможно без получения нужной суммы платежеспособности. Банки не выдают кредиты от имени благотворительных организаций. Они выдают кредиты только тем людям, которые могут не только полностью погасить свою задолженность, но и выплатить сумму долга (переплаты — проценты, штрафы и т.д.).
Однако не каждый может сказать, что хорошо зарабатывает, и получить кредит обманным путем. Поэтому к 2021 году банки всегда будут требовать от заемщика подтверждения дохода. Как правило, критерием в таких случаях являются справки 2-НДФЛ о зарплате граждан и других зарегистрированных доходах.
Но как быть, если клиент имеет хороший неофициальный доход? В таком случае требуется справка о заработной плате по форме банка.
По сути, это справочный документ, составленный в обход налоговых и других регулирующих органов.2 — Разницы в информационных данных, которые появляются между справкой НДФЛ и справкой по форме банка, нет. Однако есть разница в содержании: в 2-НДФЛ указываются только зарегистрированные доходы, с которых уплачиваются (или подлежат уплате) налоги для поддержки налогоплательщика и формирования банка. Граждане.
Этот документ очень полезен, когда Этот документ очень полезен, когда Этот документ очень полезен, если.
Как правильно заполнить документ?
Для того чтобы заполнить бланк без ошибок, рекомендуется сначала изучить образец справки по форме банка Сбербанка. Документ является универсальным, поэтому схожие критерии используют все российские банки.
Бланк включает в себя.
Где ее можно получить?
Как получить статус банка от Сбербанка? Процедуру выдачи сертификата можно описать как состоящую из двух этапов.
Рекомендуется предоставить руководителю и бухгалтеру компании образец сертификата, чтобы убедиться в правильности заполнения документа. Это позволит избежать возможных ошибок и потери времени.
Срок действия справки
Во избежание недоразумений следует четко указать срок действия документа. У каждого банка, получающего сертификат, свой срок действия. Однако подавляющее большинство банков остановилось на сроке в 30 дней с даты выдачи, СБ является одним из таких банков.
В каких случаях можно обойтись без нее?
Если человек хочет получить кредит в Сбербанке, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) никогда не требуется. В большинстве случаев на такие предпочтительные условия указывают, когда
Что касается самозанятых, то они могут подтвердить свой доход в налоговой декларации 3-НДФЛ. по форме УСН, если связаны с упрощенным налогообложением.
Юридические лица не имеют права на льготу индивидуального предпринимателя и индивидуального предприятия. Существует отдельное управление платежеспособностью с аудиторами.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидной альтернативой является стандартная справка 2-НДФЛ. Ее готовит неангажированная фирма, занимающаяся бухгалтерским учетом бизнеса. Минус бумаги очевиден — требуется регистрация и переход на строгое согласование с законом, что в российских реалиях под силу далеко не всем предприятиям.
Физические лица могут представлять всевозможные договоры, показывающие их реальный уровень дохода. Договоры аренды, гражданско-правовые договоры, договоры займа (если заявитель является кредитором), выплаты по ценным бумагам и т.д.
Достаточно даже выписки с депозитного счета — если средств на нем достаточно и ежемесячные процентные выплаты относительно приемлемы (более 3 000 рублей), есть вероятность одобрения кредита и без рекомендаций.
Индивидуальные предприниматели могут представить ту же справку 3-НДФЛ и справку из Федеральной налоговой службы.
Краткое резюме статьи
Справки по форме банка универсальны по своей сути, но банки часто запрашивают их только тогда, когда классическую справку 2-НДФЛ представить невозможно. Например, «неофициальная» документация требуется для подтверждения наличия ненужных доходов при «серых» зарплатах. Бланк справки необходимо получить в банке или на сайте банка, а сам документ заполняется в бухгалтерии работодателя.
Срок действия справки ограничен (обычно) 30 днями с момента подачи.
Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка
Работодатели должны заполнить бланк. Этот документ оформляется на официальном бланке компании, в которой работает заемщик. Если заемщик работает в нескольких компаниях, банк может потребовать несколько справок.
Какая информация должна быть включена в бланк в 2023 году:.
Согласно образцу, все цифры должны быть написаны сначала цифрами, а затем словами. Валюта указывается в международной форме: руб. Если у вашей компании нет бухгалтерской фирмы, руководитель подписывает обе. В этом случае указывается, что бухгалтера нет.
Как Сбербанк проверяет поданные справки?
Бланк справки из банка не является официальным документом. По сути, это анкета для оценки платежеспособности заемщика. В анкете можно указать даже «серую» зарплату, равно как и реальный доход. Это главное отличие банковской анкеты от справки 2-НДФЛ.
Получить потребительский кредит можно и без Сбербанка. Для получения этого кредита не требуется справка 2-НДФЛ.
Банк официально не подтверждает сумму вашего заработка и не отправляет информацию в ФНС. Однако вполне вероятно, что представитель банка позвонит вам на работу, чтобы проверить предоставленную вами информацию.
Если руководитель или бухгалтер предоставит меньше, чем указано в справке, она будет считаться неправильно заполненной; Сбербанк может отказать в выдаче кредита или предоставить меньшую сумму.
Ответственность за подлог
Не рекомендуется использовать поддельные справки о доходах. Фиктивные компании, предлагающие их, занимаются мошенничеством; Сбербанк проверяет всю информацию о документе.
Если представитель банка обнаружит подделку, она будет добавлена в черный список. Попадание в черный список. Попасть в черный список гораздо хуже, чем иметь плохую кредитную историю. Даже если вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к заемщику, вам откажут все крупные банки.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Если вы не работаете или не хотите декларировать «серый» доход, вы можете получить кредит без подтверждения дохода; у Сбербанка есть продукт, для которого требуется только паспорт. Однако сумма кредита будет уменьшена, а процентные ставки — увеличены.
Вам также не нужно подтверждать свой доход, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. В этом случае банк может видеть ваш доход. Вам не нужно заполнять анкету для подтверждения дохода.
Справка по форме банка и 2НДФЛ, в чем отличие?
Когда клиенту предоставляется кредитный продукт (потребительский кредит, ипотека, кредитная или овердрафтная карта), банку необходимо убедиться, что заемные средства внесены полностью и в срок. Для этого человек должен предоставить доказательства своей занятости и платежеспособности. В большинстве случаев эту функцию выполняет справка 2-НДФЛ.
В ней указывается следующая информация
Справка 2-НДФЛ — это официальный документ, подписанный и заверенный печатью руководителя. Ее достаточно для того, чтобы банк сделал вывод о надежности заемщика. Однако во многих случаях человек не может предоставить справку из-за структуры собственности организации-работодателя или особых правил оформления документации.
В большинстве случаев это очень серые системы оплаты труда. Официальная зарплата, отраженная в налоговой декларации, минимальна, а реальный заработок гораздо выше. С одной стороны, выгода от «конверта», который получает работник, очевидна — налог не взимается.
С другой стороны, при попытке получить кредит человек вряд ли может рассчитывать на крупную ссуду. Минимальная заработная плата означает более низкий уровень платежеспособности при прохождении документации и, следовательно, более низкий уровень финансовой нагрузки, которую может нести клиент.
Когда может понадобиться справка по форме банка Сбербанка?
Для повышения вероятности получения кредита или более крупного займа финансовые учреждения предоставляют справку о наличии личной собственности.2- В отличие от НДФЛ, альтернативные справки из банков не включают налоговые платежи, а просто не интересны кредитным организациям при установлении кредитных лимитов. Считается, что работодатели соглашаются подписать такой документ в ситуациях, когда предоставление налогового отчета не имеет смысла и только вредит работнику, желающему получить кредит.
Следует отметить, что банковские отчеты не являются способом легитимизации неофициальных доходов. Такие документы выдаются только по факту трудоустройства и выплаты заработной платы. Если фактический заработок превышает сумму, указанную на счете, форма банковской справки может быть функциональным решением.
Следует также отметить, что бланки банковских справок не подходят для проверки других источников дохода. Например, финансовый доход от сдачи жилья в аренду признается только по форме налогового отчета.
Сбербанк, крупнейший финансовый институт России, лидирует по значительной разнице выданных кредитов в 2017 году. При таких масштабах деятельности неудивительно, что в год было выдано около 13,5 триллионов кредитов. Сейчас мы рассмотрим пример бланка справки Сбербанка, чтобы увидеть, как составляется такой документ и чем он отличается на практике от налоговой декларации.
Справка по форме банка Сбербанк — образец
Так выглядит бланк справки Сбербанка в 2023 году.
Иные способы подтвердить доход
Хорошая новость для действующих клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит или ипотеку. Если вы получаете зарплату на пластиковый счет организации, вам не нужно подтверждать свой доход. Сбербанк знает ваше финансовое положение.
Единственная проблема возникает, если на вашу зарплатную карту не поступали средства более четырех месяцев. Наконец, при оформлении кредита зарплатные клиенты должны предоставить справку о доходах, если у них несколько источников финансовых поступлений, и все они требуют подтверждающих документов.
Вкладчики Сбербанка также могут быть освобождены от заполнения справки 2-НДФЛ. Однако в этом случае клиент все равно должен пройти проверку. Вклады должны быть оформлены в течение последних шести месяцев.
Хорошая кредитная история также может принести пользу тем, кто хочет взять еще один кредит. Заемщики могут, например, получать кредиты в упрощенном порядке без необходимости предъявления справки о доходах. Наконец, они могут предоставить копию трудового договора с работодателем или копию трудовой книжки с официального места работы.
Этих документов достаточно для некоторых кредитных продуктов.
Кто должен заполнить справку.
При обращении в Сбербанк клиенты часто спрашивают о доступных кредитах наличными, ипотеке, автокредитах и других долговых продуктах, а также о том, как подать заявку. Если во время и после процесса возникают разногласия, важно сначала решить все вопросы, связанные с кредитом.
В банковской форме проверяется занятость заемщика и его ежемесячный доход, что позволяет Сбербанку оценить платежеспособность клиента. Поэтому платежеспособность имеет решающее значение для крупных целевых кредитов, таких как ипотека, автокредиты и крупные потребительские кредиты. Это влияет на решение банка одобрить или отказать в выдаче кредита бенефициару и влияет на сумму, которую Сбербанк кредитует клиента.
Если заемщик является сотрудником Сбербанка или участвует в зарплатной программе, или пользуется кредитной или дебетовой картой, Сбербанк может выявить все доходы только через выписки со счета, поэтому справка о доходах не требуется не требуется; вкладчикам Сбербанка также не нужно подтверждать свою платежеспособность. Однако, как и в первом случае, банки могут потребовать выписку, если в течение четырех-шести месяцев не было сделано ни одного вклада. Для других категорий заемщиков требуется справка из банка, подтверждающая их доход.
С помощью компьютера можно рассчитать доступную сумму кредита на основе ежемесячного дохода.
Получив справку 2-НДФЛ, Сбербанк приступает к проверке перечисленных в ней пунктов. Проверка занимает два рабочих дня. Получив заявление, сотрудник отделения сначала проверяет правильность общей информации, а затем заявление отправляется на проверку в службу безопасности банка.
Как только служба безопасности получает декларацию о доходах второго физического лица, сотрудник службы безопасности
Также можно получить кредит без подтверждения дохода, представив справку. Рассмотрение заявки занимает гораздо меньше времени. Для подачи заявки потребуются дополнительные личные документы, такие как паспорт, сунил и водительское удостоверение.
Обращение за кредитом без справки значительно снижает процент одобрения и сумму денег, которую Сбербанк может выдать клиенту. Поэтому возможность получения ипотечного кредита отсутствует. Если вы изначально планировали взять небольшую сумму или оформить кредитную карту, то справка о доходах вам может не понадобиться.
Также, если вы участвуете в зарплатной программе, вам не нужна справка о зарплате.
Скачать бланк справки по форме Сбербанка
Заполнением бланка должен заниматься работодатель. Документ составляется на официальном бланке компании, в которой работает заемщик. Если вы совмещаете работу в разных компаниях, банк может потребовать несколько справок.
Какую информацию нужно указывать в бланке в 2023 году:
По образцу все числа нужно писать сначала цифрами, а потом словами. Валюта указывается в международном формате: RUB. Если в фирме нет бухгалтерии, обе подписи ставит директор. В таком случае на бланке указывается, что бухгалтер отсутствует
Важно! Выданная справка действительна в течение 30 календарных дней после получения.
Справка по форме банка о доходах не является официальным документом. По сути это анкета для оценки платежеспособности заемщика. В бланке можно указать реальный уровень доходов, даже «серую» зарплату. Это главное отличие справки по форме банка от справки 2-НДФЛ.
В Сбербанке вы можете получить потребительский кредит без обеспечения. Для получения этого займа не требуется 2-НДФЛ.
Банк не будет проверять, сколько вы получаете официально, и по своей инициативе передавать информацию в ФНС. Но с большой вероятностью представитель банка позвонит на вашу работу, чтобы проверить указанную информацию.
Если ваш руководитель или бухгалтер назовет меньшую сумму, чем указано в справке, она будет считаться заполненной неверно. Тогда Сбербанк может отказать в выдаче займа или предложить меньшую сумму.
Мы не рекомендуем покупать фальшивые справки о доходах. Фиктивные компании, которые их выдают, занимаются мошенничеством. Сбербанк будет проверять всю информацию, указанную в документе.
Если представитель банка обнаружит подлог, вы будете добавлены в черный список. Попасть в черный список. Попасть в черный список намного хуже, чем получить плохую кредитную историю. Вам будут отказывать все крупные банки, даже если вы будете соответствовать всем требованиям к заемщику.
Если вы не работаете или не желаете указывать «серый» заработок, вы можете взять кредит без подтверждения дохода. У Сбербанка есть продукты, для оформления которых нужен только паспорт. Но доступный размер кредита будет уменьшен, а процентная ставка увеличена.
Также подтверждать доходы не требуется, если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка. В таком случае банк видит размер вашего дохода. Заполнять бланк для подтверждения заработка нет необходимости.
Подведем итоги
Чтобы Сбербанк одобрил заявку на получение кредита, справка по форме банка должна быть заполнена без ошибок и пустых полей. Помните, что Сбербанк будет проверять информацию, и недостоверные данные будут обнаружены.
Скачать образец бланка Росбанка от 2023 года
Посмотреть какие кредитные продуты Росбанка оформляются при помощи данного документа, можно по ссылке.
Как правильно заполнить справку по форме Росбанка
Справка о доходах должна быть оформлена на фирменном бланке банка. Образец бланка занимает 1 лист формата А4. В документе нужно указать информацию о заемщике и о компании, в которой он работает.
Образец заполнения включает следующие пункты:
На бланке ставится печать юридического лица или ИП. Заполненный бланк заверяется главным бухгалтером и директором фирмы. Действительным считается бланк, подписанный заместителем директора, либо другим лицом, которое временно исполняет обязанности руководителя. Росбанк не принимает справки, заполненные родственниками клиента.
Важно! Подайте заполненную справку в банк за 30 дней после оформления. Если не успеть вовремя, то документ станет недействительным.
Для чего нужно сделать справку о доходах?
Многие люди по документам получают меньше, чем на самом деле. В справке по форме банка можно указывать реальный доход заемщика. Тогда кредитный лимит и процентная ставка будут рассчитываться на основе настоящий зарплаты клиента.
По справке о доходах в Росбанке можно оформить:
Поданные справки проверяет служба безопасности Росбанка. Представителей банка интересует, соответствует ли реальный доход указанному в бланке. Для проверки сотрудник банка позвонит в бухгалтерию компании, где работает потенциальный заемщик.
Банк хранит полученную справку в досье заемщика. Информация о реальных доходах клиента не передает в ФНС по инициативе банка.
Другие варианты подтверждения дохода
Чтобы взять кредит в Росбанке, не обязательно оформлять справку о доходах по форме банка. Для подтверждения уровня дохода можно предъявить:
У клиентов Росбанка нет варианта, получить кредит без подтверждения доходов. Этот банк не выдает займы по одному только паспорту.
Справка о доходах по форме Росбанка подтверждает платежеспособность клиента. Заполнить справку может только представитель организации, где работает заемщик. Заполнение бланка по образцу 2023 года повышает вероятность одобрения кредита. На решение банка влияют и другие факторы: возраст заемщика, его кредитная история и трудовой стаж.
Как заполнить справку о доходах по форме банка ВТБ
Заполнять документ должен представитель компании, где работает потенциальный заемщик. Для заполнения следует использовать фирменный бланк. Справку можно заполнять вручную или в электронном виде. Мы советуем выбрать второй вариант: тогда вы сможете получить кредит без посещения офиса банка.
Какую информацию необходимо указать в справке:
Справку о доходах для банка ВТБ нужно заверить подписями главного бухгалтера и директора. Когда главного бухгалтера нет в штате, обе подписи ставит руководитель. Также бланк заверяется печатью организации.
Важно! Оформленная справка о доходах считается действительной 1 месяц с даты выдачи.
Скачать бланк справки о доходах ВТБ от 2023 года
Появилась необходимость в документе? Ознакомьтесь для каких кредитных программ ВТБ он подойдет.
Для чего нужнен документ по форме банка?
При получении кредита в банке ВТБ справка о доходах служит заменой справке 2-НДФЛ. Можно использовать справку о доходах по форме банка для получения:
В дополнение к справке о доходах можно предоставить скан-копию трудовой книжки и выписку с банковского счета. Чем больше документов вы соберете, тем выше вероятность одобрения займа.
Представитель банка ВТБ обязательно позвонит вашему работодателю для проверки информации Он будет задавать вопросы о ваших доходах и трудовом стаже. Ответы бухгалтера или директора должны совпадать с цифрами, указанными в справке.
Некоторые организации продают фальшивые справки о доходах. Фальшивки пользуются спросом у людей, которые нигде не работают или получают маленькую зарплату. Большинство фальшивок банк выявляет на этапе проверки данных.
Заявитель, который предоставил поддельную справку, вносится в черный список. Этот список общий для всех крупных банков.
Может ли ФНС получить информацию от банка?
Форма справки о доходах от банка ВТБ не содержит вопросов о налоговых вычетах. Заполнять бланк можно в том случае, если вы работаете неофициально. ВТБ собирает информацию только для проверки платежеспособности заемщиков. Полученные сведения не передаются в ФНС по инициативе банка.
Но если ФНС направит запрос в ВТБ, то банк обязан предоставить информацию о клиенте. Если ФНС обнаружит, что компания уклоняется от уплаты налогов и страховых взносов, работодатель получит крупный штраф.
Поэтому не все компании согласны выдавать справки о доходах по форме банков с указанием настоящих зарплат сотрудников. Отказ в заполнении бланка со ссылкой на финансовую тайну является законным.
Если документ заполнен по образцу бланка 2023 года, и в нем указана достоверная информация, то проблем с получением кредита не будет. ВТБ обязательно позвонит по телефону работодателя для проверки указанного дохода.
При обращении в Сбербанк на случай получения крупного кредита, такого как ипотека, автокредит, потребительский займ на крупную сумму, в некоторых случаях для получения кредитной карты, заемщикам необходимо подтверждать свой заработок. Как правило, заемщик предоставляет в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка о доходах необходима банку для удостоверения платежеспособности заемщика. Любой крупный кредит, будь то ипотека, автокредит, крупный целевой займ, в некоторых случаях кредитная карта с большим лимитом, требует подтверждения доходов. Данные о выплатах в налоговую подтверждают, что заемщик получает указанную заработную плату, и соответственно платежеспособен.
Образец заполнения справки 2-НДФЛ можно получить в налоговой службе по району регистрации организации. В случае невозможности получения данной формы в налоговой или на работе, Сбербанк дает альтернативу и предлагает предоставить справку 2-НДФЛ по форме банка.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Скачать справку по форме Сбербанка
Чтобы правильно заполнить справку по форме Сбербанка, необходимо, чтобы она выглядела следующим образом:
Форма для банка будет действительна в течение месяца с момента заполнения. Информация должна быть заверена бухгалтером и работодателем. В случае отсутствия на предприятии должности бухгалтера, то это должно быть обязательно прописано.
Кто должен заполнять справку
Информацию о получателе формы может заполнить работодатель, сам заемщик либо главный бухгалтер. В случае отсутствия должности главного бухгалтера, работодатель ставит в поле «главный бухгалтер» свои инициалы и подпись, и прописывает, что должность бухгалтера отсутствует, также заверяя подписью и печатью. Если на предприятии отсутствует печать, то пишется «без печати».
5 ошибок при заполнении справки
Перед сдачей справки по форме 2-НДФЛ в банк ответственно и внимательно проверьте бумагу на наличие ошибок, образец для сверки можно посмотреть на сайте Сбербанка. Любые исправления, замазки и определенные недочеты недопустимы:
На официальном сайте Сбербанка есть фото-образей формы для заполнения.