Когда происходит ДТП с машиной, застрахованной по полису добровольного страхования, для обращения в страховую компанию нужно взять справку в ГИБДД. А как оформить повреждение по каско, если автомобиль получил ущерб не в результате аварии?
Что значит страховой случай по каско без ДТП?
Перечень страховых случаев, когда можно оформить обращение без справки о ДТП
Какие документы нужно предъявить в страховую, чтобы получить возмещение?
Когда возможен отказ страховой компании в возмещении?
Каско — это комплексное страхование автомобиля. В отличие от полиса ОСАГО, оно является добровольным и покрывает убытки в случае ДТП, хищения (угона), пожара, стихийного бедствия, хулиганских действий и других происшествий. В отличии от ОСАГО, автовладелец получает возмещение ущерба даже в тех случаях, когда он является случайным виновником происшествия.
Когда требуется КАСКО?
2. Какие случаи считаются страховыми?
2. Как действовать при ДТП?
2. Как оформить ДТП?
2. Если ДТП произошло на парковке. Когда и как получить компенсацию?
4. Какие неаварийные случаи покрывает каско?
4. Порядок действий при неаварийных случаях.
Документы, указанные в разделе «Что делать после оформления ДТП?», а также:
При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц), , потерпевший дополнительно представляет:
Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
2. Заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него) (предоставляется только в случае, если страховщик не назначил осмотра в течение 5 дней после письменного заявления потерпевшего);
3. Документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если оплата произведена потерпевшим (предоставляется только в случае, если страховщик не назначил осмотра в течение 5 дней после письменного заявления потерпевшего);
4. Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
5. Иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества. Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы. При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего представляются:
1. Заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
2. Заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности (указывается процент и период утраты трудоспособности);
3. Справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки), выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией. Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия. Справка работодателя (учебного заведения, органа социального обеспечения) о размере заработка (дохода, пенсии, стипендии) потерпевшего за период, необходимый для исчисления возмещения (справка о доходах, форма 2-НДФЛ, за 12 месяцев до ДТП). Если пострадавший проработал не более месяца, предоставляется выписка из приказа о приеме на работу (дата приема, должность, среднемесячная зарплата);
6. Иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
При предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца представляются:
1. Заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;
2. Копия свидетельства о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии;
3. Справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах (рента, алименты и т. ) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством для расчета возмещения вреда в связи со смертью кормильца (справка о доходах, форма 2-НДФЛ, за 12 месяцев до ДТП);
4. Свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
5. Справка учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
6. Справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
7. Заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
8. Справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками. Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения страховщиком обязательств перед этими лицами.
При предъявлении требования о возмещении расходов на погребение погибшего представляются:
1. Копия свидетельства о смерти;
2. Документы, подтверждающие произведенные расходы на ритуальные услуги и погребение. При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов на лечение и приобретение лекарств представляются:
1. Выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением (с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности, рекомендаций лечащего врача на приобретение лекарств);
2. Документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
3. Документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.
При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов, вызванных повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляются медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:
1. При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:
— справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
— документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания. При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование — документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;
3. При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход — документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу;
4. При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:
— выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
— копия путевки на санаторно-курортное лечение;
— документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
5. При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:
— копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
— документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
— копия договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
6. При предъявлении требования о возмещении расходов на профессиональную подготовку потерпевшего:
— документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения);
— копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение); документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения). При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):
— документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении соответствующих услуг или предметов;
— документы, подтверждающие оплату таких расходов.
Что значит страховой случай по каско без ДТП?
Полис каско защищает машину не только от аварий, но и от многих других повреждений. Они называются страховыми случаями по каско без ДТП. Важно отметить, что в страховании случай по каско без ДТП считается таковым, если ущерб не связан со столкновением нескольких транспортных средств и произошёл не на проезжей части.
Перечень страховых случаев, когда необходимо оформлять через обращение в Компетентные Органы
Перечень страховых случаев, не связанных с аварией, очень широкий:
- угон, хищение или гибель автомобиля;
- наезд на неподвижные предметы — бордюр, ограждение, попадание в яму;
- повреждение животными, в том числе следы от когтей, царапины и вмятины от рогов;
- кража отдельных элементов машины: зеркал, щёток, колёс и др.;
- техногенные происшествия: пожары, взрывы и т. п.;
- стихийные бедствия: ураганы, наводнения и т. д.;
- ситуации, приравненные к несчастным случаям: например, падение авто при подъёме на эвакуатор, возгорание из-за неисправности электропроводки;
- мелкие повреждения: царапины и сколы на кузове, повреждения фар, стёкол.
Конкретные страховые случаи, при которых можно оформить обращение без справки из Компетентных Органов зависят от выбранного тарифа и указываются в договоре страхования.
Какие документы нужно предъявить в страховую, чтобы получить направление на СТО?
Оформление страхового случая по каско без справок имеет определённую последовательность. На первом этапе необходимо оперативно известить страховую компанию о повреждении автомобиля. Для этого можно позвонить в «Совкомбанк Страхование» по бесплатному номеру 8-800-100-2-100 и сообщить необходимую информацию: номер договора, контактный телефон для связи, адрес места происшествия и обстоятельства. Сотрудник компании при необходимости вызовет на место аварийного комиссара, если эта услуга доступна в вашем регионе. Если по условиям полиса отсутствует опция «выплата без справок» или сумма возможного ремонта превышает ограничение по полису, клиенту необходимо вызвать дорожно-патрульную службу (ДПС, ГИБДД, Полиция).
На втором этапе необходимо подготовить документы для получения страхового возмещения.
Если в ходе происшествия без ДТП автомобилю были нанесены мелкие повреждения такие, как царапины и сколы на кузове, повреждения фар или стёкол, то необходимо сделать фото и снять видео ущерба, нанесённого транспортному средству. Далее потребуются документы из компетентных органов.
Если автомобиль получил крупные повреждения (вмятины, разрывы, перекосы и другие повреждения с изменением геометрии кузовных элементов) необходимо собрать доказательства:
- внимательно осмотрев автомобиль, сделать фото- и видеофиксацию повреждений;
- проверить, на месте ли вещи в салоне и багажнике;
- попробовать найти свидетелей и записать их контактные данные;
- проверить, есть ли поблизости камеры или видеорегистраторы, которые могли заснять происшествие;
- обратиться в полицию, МЧС или иные компетентные органы, чтобы написать заявление и получить от них официальное подтверждение произошедшего.
Если автомобиль получил мелкие повреждения, и происшествие обошлось без третьих участников, то чаще всего возможна выплата без справок, т. оформление повреждения автомобиля без ДТП по каско проходит по упрощённой схеме. Это также возможно, если оформлен полис каско без франшизы и по нему не было обращений в течение года. В этом случае достаточно просто уведомить страховую компанию и предоставить самостоятельно собранные доказательства.
Нельзя передвигать автомобиль или убирать препятствия и предметы, которые предположительно имеют отношение к происшествию. Только после осмотра полицией и составления необходимых документов можно вызывать эвакуатор (если транспортное средство не на ходу), двигаться на станцию технического обслуживания.
Затем нужно подготовить документы для подачи в страховую компанию:
- паспорт страхователя;
- действующий полис каско;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Все док-ты доставляются в оригинале при подаче страхового события. Так сотрудники страховой организации могут удостовериться в их подлинности.
Представитель страховой компании осмотрит машину и выдаст акт осмотра/направление на ремонт.
Необходимо внимательно изучить в договоре страхования, как оформить возмещение без справок по полученным повреждениям, и чётко следовать этому алгоритму. Тогда не возникнет проблем с получением направление в ремонтную организацию.
Когда возможен отказ страховой компании в страховом возмещении
Страховая компания может отказать в страховом возмещении в нескольких ситуациях:
- происшествие, повредившее авто, не включено в число страховых случаев;
- машиной управлял человек в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- водитель не указан в страховом полисе каско;
- произошел гидроудар, т. е. попадание жидкости в двигатель автомобиля;
- автомобиль упал с домкрата;
- происшествие произошло из-за естественного износа деталей автомобиля.
Каско — универсальный способ защитить свой автомобиль. Полис добровольного страхования распространяется на повреждения, полученные не только в ДТП, но и в результате пожара, урагана, падения снега и многих других случаев. Если автомобилем пользуются несколько членов семьи, лучше выбрать каско без ограничений по количеству водителей — так возмещение можно будет получить вне зависимости от того, кто был за рулём в момент аварии.
Почему страховая может отказать в выплате по КАСКО?
На сколько увеличится стоимость КАСКО после страхового случая?
Замена лобового стекла по КАСКО — условия и порядок действий
Повреждение автомобиля во дворе или на парковке при наличии КАСКО — порядок действий
Ремонт по КАСКО
Когда требуется каско?
Приобретая полис каско, водитель может выбрать защиту от повреждений или от повреждений и хищения (угона). С угоном всё ясно. А что же с повреждениями? Они могут быть следствием ДТП, пожара, стихийного бедствия и противоправных действий третьих лиц. В последнем случае подразумеваются царапины и вмятины на кузове, хищение колёс, зеркал и т. Также страховым случаем считается ситуация, когда владелец непреднамеренно причинил вред, например, сам ударил машину или не справился с управлением.
Полис покрывает более 20 различных неблагоприятных событий. Однако есть ряд ситуаций, когда страховая защита не действует, как пример:
- водитель не указан в полисе;
- водитель управлял автомобилем в нетрезвом виде;
- в двигатель авто попала жидкость;
- произошёл естественный износ деталей автомобиля и пр.
Какие случаи считаются страховыми?
Дорожно-транспортное происшествие — один из типичных страховых случаев, которые покрывает каско. В ДТП всегда участвует хотя бы один автомобиль. При этом он должен находится на дороге или участвовать в дорожном движении. Повреждение во время стоянки в результате наезда другого автомобиля тоже считается дорожно-транспортным происшествием.
Как действовать при ДТП?
Если произошло ДТП, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:
- Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставите знак аварийной остановки. Не перемещайте автомобиль и предметы, которые относятся к аварии.
- Если в ДТП участвовало два автомобиля, у водителей транспортных средств есть ОСАГО, вред здоровью и жизни не причинен, иное имущество, кроме двух авто, не пострадало, то оформить ДТП можно по Европротоколу — без ГИБДД.
- Если в ДТП участвовало более двух машин или пострадали люди, то нужно обязательно вызывать ГИБДД и скорую помощь (при необходимости).
- Сделайте видеозапись или сфотографируйте повреждения автомобиля и место происшествия. Попробуйте найти свидетелей ДТП. Чем больше доказательств, тем проще и быстрее можно будет получить компенсацию.
- Свяжитесь со страховой компанией. Звоните бесплатно на горячую линию в любое время. Специалисты подскажут, как оформить страховой случай и проконсультируют вас о порядке и сроках получения возмещения.
Как оформить ДТП?
Оформление ДТП проходит по двум основным сценариям:
- Если происшествие соответствует условиям оформления Европротокола, заполните бумажное Извещение о ДТП. Этот документ состоит из двух колонок: вы заполняете одну из них, второй участник ДТП — другую. При воссоздании картины ДТП используйте типовые схемы ДТП и инструкцию Российского союза автостраховщиков.
- В остальных случаях нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место аварии либо самостоятельно приехать в ближайшее подразделение полиции или пост ДПС (с разрешения сотрудника, ответившего на звонок). Сотрудник ГИБДД выдаст документ с указанием перечня пострадавших деталей автомобиля и имущества, протокол о ДТП, а также постановление или определение, составленное на лицо, которое нарушило ПДД. Эти документы пригодятся вам при оформлении возмещения.
Если ДТП произошло на парковке
Нередко возникают ситуации, когда автомобиль получил царапины, сколы и вмятины во время движения на парковке, т. когда водитель сам повредил машину.
При ДТП на парковке действуйте следующим образом:
- Постарайтесь найти видеозапись с происшествием. Возможно, камеры наружного наблюдения или видеорегистраторы расположенных рядом машин засняли момент повреждения автомобиля.
- Попробуйте найти свидетелей ДТП и запишите их телефоны.
- Обратитесь в ГИБДД, если автомобилю причинён вред в результате наезда на препятствие или столкновения с другой автомашиной.
Сотрудники ГИБДД составят протокол, с которым водитель впоследствии может направиться за страховым возмещением. Важно не пропустить срок для обращения в страховую компанию: на это отведено 10 дней.
Когда и как получить возмещение?
Для возмещения ущерба заполните заявление и предоставьте копии следующих документов:
- страховой полис каско (если заявляется имущественный ущерб);
- документы об оплате страховой премии по договору каско;
- СТС или ПТС, водительское удостоверение;
- документы, в которых указаны повреждённые детали авто и имущество;
- постановление или определение об административном нарушении;
- заявление о страховом событии;
- диагностическая карта;
- паспорт страхователя;
- фото- и видеоматериалы с места происшествия;
Если все документы верны и поданы в срок, страховая направляет на ремонт, на СТО, указанное в договоре.
Какие еще риски покрываются каско?
Полис каско предусматривает страховую защиту также и от следующих рисков. Среди них:
- хищение (угон);
- пожар, взрыв и возгорание;
- стихийное бедствие;
- повреждение автомобиля третьими лицами при совершении попытки хищения или из хулиганских побуждений;
- повреждение автомобиля предметами, вылетевшими из-под колёс других транспортных средств, или в результате падения предметов (в том числе снега или льда с крыши).
Порядок действий
Порядок действий в этих ситуациях аналогичен действиям при ДТП. Разница лишь в том, что зачастую нужно дополнительно обращаться к сотрудникам полиции, МЧС и других служб для составления административного протокола или даже возбуждения уголовного дела. Подробнее о порядке действий каждом страховом случае, связанным с различнми способами нанесения повреждений автомобилю можно прочитать здесь.
Каско — надёжный способ защитить себя от большинства финансовых расходов, связанных с причинением вреда автомобилю. Но не забудьте, что о любом происшествии, даже если вы сами повредили машину, надо сообщать в страховую компанию. Следуйте описанному выше порядку действий, чтобы без промедления получить возмещение ущерба по действующему страховому полису.
КАСКО с франшизой
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО
Как проверить полис КАСКО
Ремонт по КАСКО
Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя
Страхование колёсных дисков и покрышек
Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб
Можно ли вернуть деньги за КАСКО?