Онлайн -помощь по ипотеке Sberbank

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов.

Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.

Справку о подтверждении доходов физического лица запрашивают те организации, в которые клиенты подают заявки на выдачу кредита, ипотеки или где они будут выступать поручителем. Чаще всего это определенный бланк, принятый в банке, или заполненная форма 2-НДФЛ.

Не все организации готовы предоставлять данные о налоговых вычетах сотрудников, потому что часть выплат по заработанным средствам они могут проводить по серым схемам. В этой ситуации работодателя проще уговорить заполнить готовый бланк справки о доходах от Сбербанка, где требуется указывать меньше данных. Бробанк выяснил, какие сведения содержит справка, и какими еще способами клиенты могут подтвердить свою платежеспособность.

Почему требуется подтверждать доходы

В кредитных учреждениях работает множество программ кредитов и займов с разными условиями, не для каждого из них необходимо подтверждение доходов. Но наличие официального подтверждения платежеспособности увеличивает шансы клиента на получение более выгодного предложения от банка. Это может быть продукт с меньшей процентной ставкой или большим сроком погашения. Максимальная сумма без подтверждения, которую готов выдать Сбербанк ограничена тремя миллионами рублей. Но даже если у клиента позитивная кредитная история, высокий кредитный рейтинг и нет незакрытых задолженностей – не факт, что банк одобрит большую сумму без подтверждения постоянных доходов.

Когда сотрудник кредитного отдела получает информацию о среднемесячном доходе, он опирается на такие данные, чтобы ежемесячный платеж по всем обязательствам не превосходил 40 % от доходов кредитуемого лица и его созаемщиков. На такой показатель ориентируются все кредитно-финансовые учреждения, при этом процентная ставка может колебаться в зависимости от политики учреждения. Главная цель заимодавца – убедиться в возвратности выданных заемных средств и обезопасить свои финансовые потоки от неблагонадежных вложений.

С электронной регистрацией сбербанка вы останетесь на улице с кредитом,а сбербанк с росреестром будут вас футболить друг к другу.

21 марта 2020 года мной была оформлена ипотека с услугой электронная регистрация в отделении ПАО «Сбербанк» в Химках, 23 марта 2020 года пакет документов был зарегистрирован в росреестре. И с тех пор он там завис, прошло 3 недели, а заявки висят со статусом исполнения 1 апреля/шутники такие)/ и, типа, “в работе”. Из росреестра меня направляют в сбербанк/писать жалобы/обращаться выше, а из сбербанка меня направляют в росреестр/писать жалобы/обещают аж сентябрь. Сегодня вышел самый крайний из обещанных мне сбербанком срок, там было и про 3 рабочих дня, и про 5, но прошло 3 недели, чорт подери, недели!!! и всем плевать. Я уже должна освободить съёмную квартиру, а мне даже никто не удосуживается сказать сколько мне сидеть на улице в коробках и с котом. Ах да, у нас еще и эпидемия, у меня, по ходу дела, будет коробочный режим самоизоляции. Уже написала и в прокуратуру, и во все службы, которые мне советовали для жалоб, и через госуслуги и через сайты, а воз и ныне там. И всем, решительно всем глубоко наплевать, начиная со сбербанка и заканчивая прокуратурой. ФЗ 218? Им плевать! И на вас, и на закон, и на собственные обязательства и уж тем более на собственные обещания. Теперь нужно ожидать 30 дней — срок рассмотрения дела прокуратурой, там, глядишь, и освоюсь на улице, может и не так уж нужна ипотека будет.

Самое чудесное: я начала им звонить по истечении 5 рабочих дней, напоминать о себе, просить посмотреть, проверить, но им было откровенно плевать все эти дни, даже не проверяли статус заявки, лениво чесались и уверяли, мол, надо 9 числа подождать, чо вы волнуетесь, дамочка? И тооооолько 9, после нескольких звонков и переписки в чате, кто-то посмотрел и обнаружил “ой, техническая ошибочка”, но срок мы вам все равно не скажем, живите на улице, там сейчас теплеет. Опять же, обзаведитесь не только котом, а и коронавирусом, новая живность, все дела.

А вспомнят они обо мне знаете когда? Когда я должна буду заплатить им взнос по ипотеке.

Самые разные справки и выписки из банка могут понадобиться вам после оформления ипотеки. С ипотекой Сбера походы в офис и длинные очереди за получением справки уходят в прошлое. Заказать и получить справки можно бесплатно, онлайн и всего за пару минут.

Справки, которые могут вам понадобиться после оформления ипотеки

Справка для налогового вычетаВ справке отражаются ваши платежи по основному долгу и процентам за выбранный период. Нужна, чтобы вернуть до 650 тысяч рублей за покупку недвижимости и проценты по ипотеке.

Продолжение истории после рекламы

Справка в ПФР для получения материнского капиталаСодержит информацию об остатке основного долга и начисленных процентах на дату ее получения. Может понадобиться, чтобы сделать досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

Справка об остатке кредитаСодержит информацию об остатке долга и процентах на дату ее получения. При авторизации на ДомКлик по Сбер ID, заказать и получить эту справку в электронном виде можно мгновенно.

История платежей по кредитуСправка содержит информацию обо всех ваших платежах по ипотеке.

Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку банка в свободной форме.

Как заказать справку после оформления ипотеки в СберБанке

до 12 млн

до 30 лет

Ставки по кредиту

Паспорт
Справка о доходах

от 21 до 75 лет
Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
от 12 месяцев
Временная
Требуется

до 60 млн

от 18 до 75 лет
Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
от 12 месяцев
Временная
Требуется

до 100 млн

Паспорт
Трудовая книжка (копия)
Справка о доходах

до 30 млн

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 6 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал до 3-х рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.

Клиент получает смс с информацией о заказе.

Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.

Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

Читать также: Детская поликлиника №8 открылась в Пензе на Краснова 60

Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.

Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.

Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье «Ипотека по двум документам»

Ипотека со справкой по форме банка в Сбербанке

Сегодняшняя ситуация на рынке недвижимости такова, что немногие могут позволить себе приобрести жилье, не воспользовавшись ипотекой, а такой вид кредита чаще всего требует подтверждения доходов. К сожалению, не все работодатели отображают в бухгалтерской отчетности реальные доходы заемщика. Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность получить жилищный кредит, предоставив справку о доходах по форме банка. В ней указывается реальная зарплата заемщика, которая может значительно отличаться от «белой» заработной платы.

С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы можете рассчитать сумму ежемесячных платежей по 12 предложениям Сбербанка по ипотеке со справкой по форме банка в 2022 году. Получить от в кредит без подтверждения дохода можно на срок от 1 дня.

Подходящие предложения Сбербанка по ипотеке со справкой по форме банка представлены в таблице ниже. Ежемесячный платеж высчитывается, исходя из процентной ставки продукта на сумму 2890000 рублей на срок 20 лет.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

Еще можно подавать одну заявку на ипотеку сразу в нескольких банках. Например, на сайте Банки-ру или через застройщика.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

паспорт;
СНИЛС;
2‑НДФЛ или справка по форме банка;
трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

Ипотека на новостройки

улица Василия Ощепкова

3,5 млн – 5,5 млн ₽

от 4,3 млн ₽

6,5 млн – 9 млн ₽

3,95 млн – 7 млн ₽

Мытищи, Тенистый бульвар

от 11,99 млн ₽

4,55 млн – 5,29 млн ₽

3,2 млн – 4,7 млн ₽

1,89 млн – 4,2 млн ₽

Новоивановское, улица Мичурина, 17

Королёв, мкр. Болшево

5,59 млн – 7 млн ₽

4,5 млн – 4,55 млн ₽

2,05 млн – 4,5 млн ₽

Скачать бланк справки по форме Сбербанка

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Все ответы экспертов

Россия, 22 сентября 2022, 13:11

Россия, 22 сентября 2022, 08:24

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Виды ипотечных программ в Сбербанке

Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.

Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.

В списке действующих программ:

Приобретение готового жилья.
Приобретение строящегося жилья.
Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
Военная ипотека.
Свой дом под ключ.
Загородная недвижимость.
Ипотека + материнский капитал.
Строительство жилого дома.

По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.

Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.

Приобретение готового жилья

Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:

Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
Второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.

Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.

Свой дом под ключ

Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.

Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:

Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
Свидетельство о собственности на земельный участок.
Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
Оригинал сметы, составленной застройщиком.
Договор на постройку жилого дома.
Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.

Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.

Приобретение строящегося жилья

Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:

Документы, удостоверяющие личность.
Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
Анкеты-заявление.

Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.

Ипотека с государственной поддержкой

Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.

В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:

Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
Свидетельство о браке.
Брачный договор – при наличии.
Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.

Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.

Строительство жилого дома

В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.

Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:

Паспорт с отметкой о регистрации.
Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
Проект строящегося дома.
Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
Договор с подрядной организацией.

В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.

Военная ипотека

Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.

Читать также: Справка о том что кредит погашен совкомбанк

Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.

При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.

Загородная недвижимость

Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.

Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:

Паспорт заемщика.
Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.

На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.

Ипотека + материнский капитал

Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.

Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

Паспорта обоих супругов.
Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
Сертификат о праве на получение материнского капитала.
Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.

Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.

Если клиент, подающий заявку в Сбербанк, держатель карты этого банка, куда поступает его заработная плата, то специалист кредитного отдела не будет просить справку о подтверждении доходов. Она понадобится заемщику только в том случае, когда в течение последних 4-х месяцев на его личный расчетный счет не производились никакие зачисления от работодателя. Клиент может сам попросить банк учесть его дополнительные доходы. Например, с основного места работы ему платят зарплату на карту Сбера, а за совместительство на картсчет другого банка.

Когда предполагаемый заемщик Сбербанка владеет в этом же учреждении вкладом или депозитом, то для сотрудников, которые принимают решение, это может стать дополнительной гарантией платежеспособности клиента. В этом случае специалист проверит все поступления по депозиту за последние полгода, и если их суммы и количество удовлетворят условия, то у заемщика могут не запрашивать справку о доходах.

Весомым плюсом при оформлении заявки на кредит для предполагаемого заемщика будет наличие ранее выданных и своевременно погашенных займов в Сбербанке. При этом специалист обязательно проверит исполнение всех платежей, отсутствие просрочек. Также кредитный инспектор запросит данные о кредитной истории клиента, которая была сформирована во всех других финансово-кредитных учреждениях России.

Ответственность за подлог

Мы не рекомендуем покупать фальшивые справки о доходах. Фиктивные компании, которые их выдают, занимаются мошенничеством. Сбербанк будет проверять всю информацию, указанную в документе.

Если представитель банка обнаружит подлог, вы будете добавлены в черный список. Попасть в черный список. Попасть в черный список намного хуже, чем получить плохую кредитную историю. Вам будут отказывать все крупные банки, даже если вы будете соответствовать всем требованиям к заемщику.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Если вы не работаете или не желаете указывать «серый» заработок, вы можете взять кредит без подтверждения дохода. У Сбербанка есть продукты, для оформления которых нужен только паспорт. Но доступный размер кредита будет уменьшен, а процентная ставка увеличена.

Также подтверждать доходы не требуется, если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка. В таком случае банк видит размер вашего дохода. Заполнять бланк для подтверждения заработка нет необходимости.

Подведем итоги

Чтобы Сбербанк одобрил заявку на получение кредита, справка по форме банка должна быть заполнена без ошибок и пустых полей. Помните, что Сбербанк будет проверять информацию, и недостоверные данные будут обнаружены.

Что видно в справке

Справка, которая проинформирует заимодавца о текущих доходах клиента, должна содержать такие сведения:

персональные данные о работнике;
занимаемую должность;
срок, который работник трудится в организации;
период истечения срока контракта, если таковой имеется;
заработная плата за предыдущие несколько месяцев от 6 до 12;
доходы за год с помесячной разбивкой.

В справке Сбербанка указываются также точные данные о работодателе будущего клиента, который подает заявку на кредит или ипотеку. В форме предусмотрены такие поля:

почтовый индекс учреждения;
адрес местонахождения;
контактные телефоны для связи с бухгалтерией и отделом кадров;
расчетный счет, корсчет и БИК обслуживающего банка.

Контактные данные необходимы сотрудникам банка, чтобы уточнить сведения указанные в справке.

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%.

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Собираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Какими еще способами можно доказать платежеспособность

Клиенты-пенсионеры, которые подают заявку на кредит, могут подтвердить свои доходы справкой, выданной Пенсионным фондом или заказать ее в МФЦ или через портал Госуслуг.
Сотрудникам госпредприятий или военных учреждений не всегда могут оформить справку по форме банка, тогда бухгалтер заполняет бланк, принятый в данной организации. В ней обязательны такие сведения:

персональная информация о служащем;
официальное название учреждения или номер воинской части;
почтовый и юридический адрес;
телефон для связи с бухгалтерией;
среднемесячная зарплата и период службы, с помесячной разбивкой;
занимаемая должность;
подписи ответственных лиц и печать учреждения.

Дополнительными документами, которые могут запросить у потенциального заемщика могут быть копии трудовой книжки или трудовой договор с организацией.

Когда клиенту нужна большая сумма в кредит и тех доходов, которые он получает по своему основному месту работы недостаточно, он может приложить данные обо всех других поступающих ему средствах. Это могут быть:

пенсии по инвалидности или потере кормильца;
другие виды государственных пособий;
сертификат на материнский капитал;
доходы от сдачи в аренду жилья;
выписка по расчетному банковскому счету в другом учреждении, куда клиенту поступает зарплата от других официальных работодателей;
другие доходы от аренды собственного имущества.

К числу доходов, которые не будут учтены Сбербанком при рассмотрении заявки, относятся:

выигрыши от участия в лотерее или других азартных играх;
компенсации по страховым случаям;
доходы от инвестирования в акции, облигации, другие ценные бумаги;
доходы от конвертации валют;
алименты, стипендии и другие источники неподтвержденных поступлений.

Решение по выдаче заемных средств Сбербанк принимает в срок от нескольких часов до одного месяца. При положительном решении деньги зачисляют на расчетный счет клиента или ему выдают карту, по которой он сможет снять наличные. Сбербанк вправе запросить дополнительные документы у заемщика для уточнения дополнительных доходов или обременений, до того как вынесет решение по заявке клиента.

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

паспорт;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
военный билет для мужчин младше 27 лет.

Читать также: В справке ученика, уезжающего в лагерь скачать бланк 2022

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

свидетельство о рождении на каждого ребенка;
сертификат на материнский капитал;
справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую.

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка

Заполнением бланка должен заниматься работодатель. Документ составляется на официальном бланке компании, в которой работает заемщик. Если вы совмещаете работу в разных компаниях, банк может потребовать несколько справок.

Какую информацию нужно указывать в бланке в 2022 году:

Полная дата заполнения бланка.
ФИО потенциального заемщика и должность, которую он занимает в компании.
Информация о работодателе: название, реквизиты, адреса, контактные данные, телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
Среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев (для получения потребительского кредита) или за 12 месяцев (для получения ипотеки).
Информация о налоговых вычетах за год или за срок работы сотрудника (если он работает в организации меньше года).
ФИО и должность ответственного лица, заполнившего бланк.
Подпись главного бухгалтера и руководителя компании, печать организации.

По образцу все числа нужно писать сначала цифрами, а потом словами. Валюта указывается в международном формате: RUB. Если в фирме нет бухгалтерии, обе подписи ставит директор. В таком случае на бланке указывается, что бухгалтер отсутствует

Важно! Выданная справка действительна в течение 30 календарных дней после получения.

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

паспорт;
ИНН, ОГРН;
свидетельство о регистрации ИП;
свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Как Сбербанк проверяет поданные справки?

Справка по форме банка о доходах не является официальным документом. По сути это анкета для оценки платежеспособности заемщика. В бланке можно указать реальный уровень доходов, даже «серую» зарплату. Это главное отличие справки по форме банка от справки 2-НДФЛ.

В Сбербанке вы можете получить потребительский кредит без обеспечения. Для получения этого займа не требуется 2-НДФЛ.

Банк не будет проверять, сколько вы получаете официально, и по своей инициативе передавать информацию в ФНС. Но с большой вероятностью представитель банка позвонит на вашу работу, чтобы проверить указанную информацию.

Если ваш руководитель или бухгалтер назовет меньшую сумму, чем указано в справке, она будет считаться заполненной неверно. Тогда Сбербанк может отказать в выдаче займа или предложить меньшую сумму.

При внесении данных в поле «Стаж», указывается весь период с даты приказа о зачислении в штат сотрудника и по настоящее время. Для указания среднемесячного дохода чаще всего применяют период за полугодие, но если стаж у сотрудника меньше этого срока, то поступают так. Вписывают общее количество отработанных месяцев и ту сумму, которая выходит в среднем за это время.

Специалист банка обязательно проверит наличие подписи руководителя организации и печати учреждения, где работает клиент. На бланке предусмотрено и наличие подписи главного бухгалтера. Если в штатном расписании такая должность отсутствует, то директор ставит свою подпись с дополнительным указанием, что такого работника нет. В любом случае на справке обязательны 2 подписи и печать. Если по документам предприятия печать отсутствует, то в месте м.п. проставляют значок б/п и передают бланк только с двумя подписями.

Форма бланка для подтверждения доходов при получении ипотечного займа или поручительства в Сбере такая же, как и на кредиты на потребительские нужды.

Условия ипотечного кредитования

4 768 328 ₽4 768 328 ₽

2 745 328 ₽2 745 328 ₽

Без первоначального взноса

Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Ставка: от %
Срок: от года до лет
Первоначальный взнос: %

3 548 203 ₽3 548 203 ₽

1 525 203 ₽1 525 203 ₽

Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от %
Срок: от года до лет
Первоначальный взнос: от %

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

3 274 642 ₽3 274 642 ₽

1 251 642 ₽1 251 642 ₽

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
Решение: день в день
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

4 862 681 ₽4 862 681 ₽

2 839 681 ₽2 839 681 ₽

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Сумма: от от
Ставка: от %
Срок: от года до лет
Первоначальный взнос: от %

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

4 925 884 ₽4 925 884 ₽

2 902 884 ₽2 902 884 ₽

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: на приобретение гаража, земельный участок
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Ставка: от %
Срок: до лет
Первоначальный взнос: %

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Ставка: от %
Срок: от года до лет
Первоначальный взнос: от %

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Решение: до 2 минут

Цель ипотеки: рефинансирование
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
Решение: день в день
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог имеющегося имущества

3 382 777 ₽3 382 777 ₽

1 359 777 ₽1 359 777 ₽

Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Ставка: от %
Срок: от года до лет
Первоначальный взнос: %

Посмотрите 1 предложение, которое подходит под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Дата обновления: 28.10.2022 16:35

Рейтинг продуктов 3,2 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Персональный подбор ипотеки онлайн

Заполните анкету, и мы подберем для вас лучшие предложения банков!

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Придумали какое-то рефинансирование, спрашивается на какой хрен его придумали, если один хрен не дают, отказывают в рефинансировании.уважаемые, если бы я был алегархом, то сомневаюсь, что мне нужно было бы ваше рефинансирование, а раз придумали его, так будьте любезны, делайте, а не отказывайте

Александр, Россия, 09 мая 2022, 09:53

Отзыв об ипотеке

Всё началось с того что они сняли мою зарплату за неуплату ипотеки полностью без судов и ареста, я им писал письменное заявление чтоб вернули 50 процентов три раза писал три раза отказывали, в результате написал в прокуратуру и они вернули через неделю, а работу так как ездить было не на что я потерял попросили уволится по собственному. Задерживали зп на 2-3 месяца да понимаю это проблемы не банка но всё же я договаривался по телефону что получу зп и оплачу но они как только пришла зп быстренько сняли всё. Звонил деятель и просил ещё оплатить 300р на вопрос зачем не пояснил твердил так, надо вот и всё. Потом подали на меня в суд что я не платил 8 месяцев распечатку я принёс с сберабанка и чеки но суд взял сторону сбера и удовлетворил сторону сбера, было три суда всё напрасно на мировую не идут выстовляют на торги дом и выселяют нас с тремя детьми на улицу, один ребёнок инвалид я ветеран бд. В данный момент весь этот произвол я намерен писать заявление о более детальном расследование в ген прокуратуру города Москвы, и на телевидение.

Анна С., Россия, 27 мая 2021, 10:46

Отзыв об ипотеке «Рефинансирование (семейная программа)»

Из-за того, что потеряла работу, подала заявление на реструктуризацию кредита в Сбере. Все документы предоставила в отделение по ул. Ярцевской 25а, одобрили. И одновременно с сообщением об одобрении мне позвонили из компании, куда я устраивалась на работу и предложили выйти. Я решила отказаться от реструктуризации. Но не знала получится ли уже. Вновь обратилась в отделение. Там подробно объяснили как написать. Я попросила ускорить этот процесс, чтобы не переплачивать. Обещали сделать все возможное. Решение вопроса заняла 3 дня всего. Спасибо за скорость, плачу по прежнему графику теперь.