Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Есть ли ограничения по материнскому капиталу в качестве первого взноса?

Да. Материнский капитал не может составлять 100% первого взноса, даже если суммы материнского капитала достаточно. Не меньше 10% стоимости жилья нужно внести из собственных средств.

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.

Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что такое «Отложенный платеж»?

Это отсрочка до 3 платежей. Ей можно воспользоваться в любой момент, но только один раз за весь срок кредита.

Чтобы взять отсрочку подайте заявку в офисе или по телефону.

Почему банки отказывают в рефинансировании

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Некоторые банки поясняют, почему отказано в рефинансировании, но большинство кредиторов об этом не проинформируют.

Банк вправе самостоятельно принимать решение о сотрудничестве с теми или иными заемщиками, поэтому они не обязаны пояснять причины отказа.

Рефинансирование или перекредитование – оформление нового кредита для погашения долгов по одному или нескольким кредитам, которые были выданы раньше. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам и позволяют пройти процедуру рефинансирования без отказа внутри банка. Но в большинстве случаев за такой услугой клиенты обращаются к другим кредиторам.

Рефинансировать можно любой кредитный продукт:

Но банки вправе устанавливать ограничение по тем видам кредитов, которые они готовы рефинансировать без отказа. Например, это могут быть только потребительские кредиты и кредитные карты, но не ипотека и не автокредит, или наоборот только кредиты с залогом.

Обычно рефинансируют займы в диапазоне от 10-50 тысяч рублей до 2-5 миллионов рублей.

При рефинансировании банки могут установить ограничения в отношении действующих кредитов или потенциальных заемщиков, например:

Любое из ограничений банк указывает в условиях кредитного договора. Если потенциальный заемщик их выполнит, то сможет получить рефинансирование кредитов без отказа при соблюдении остальных требований.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Но если вы используете материнский капитал, после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи включая детей.

Какие банки точно не откажут в рефинансировании

Определенного списка банков, которые одобрят рефинансирование всем, кто подаст заявку, не существует. Обращение каждого потенциального заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. В одобрении или отказе банка решающую роль сыграет два фактора:

В первый показатель входит совокупность разных сведений о заемщика:

Кредитная политика никак не зависит от самого заемщика. Некоторые банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и готовы одобрить заявки большинства заемщиков на рефинансирование без отказов. А другие наоборот, будут отклонять заявки клиентов, которые хотя бы немного не подходят под условия программы.

Узнать заранее о решении банка невозможно. Поэтому воспользуйтесь составленным для Бробанка рейтингом, выберите подходящее предложение и отправьте заявки в 2-3 наиболее подходящих банка. Если нарушений в финансовой дисциплине не было и с доходами все в порядке, но все заявки отклоняют, подавайте запрос на кредитную историю. Возможно, в отчет попали ошибки, которые надо срочно исправить.

Нужно ли предоставлять документы из другого банка по рефинансируемым кредитам?

Нет. Достаточно сообщить при оформлении заявки какой кредит и в каком банке вы бы хотели
рефинансировать.

В какие даты нужно будет вносить ежемесячный платеж?

Как вам удобно — в начале или середине месяца:

Списание проходит автоматически. Пополнять счет можно заранее в любое время. Например, в ВТБ Онлайн на сайте или в приложении.

Как подать заявку?

Чтобы рефинансировать существующий ипотечный кредит, подайте онлайн-заявку на сайте банка. Понадобится паспорт. Предварительное одобрение занимает не более пяти минут.

После получения предварительного одобрения заполните заявку до конца и дождитесь финального решения банка.

Страхование

Программа «Финансовый резерв»

Поможет избежать просроченной задолженности в непредвиденных ситуациях: полная нетрудоспособность, госпитализация, травма, уход из жизни. При наступлении страхового случая, страхования компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита.

Страхование оформляется в момент получения кредита по желанию клиента и не влияет на решение банка о его выдаче. Дополнительных документов не потребуется.

Подробнее о программе «Финансовый резерв»

Как внести ежемесячный платеж по кредиту

Методология составления рейтинга

При составлении рейтинга банков, которые предлагают провести рефинансирование без отказов в основу легли несколько критериев:

Все описанные в обзоре программы рефинансирования целевые, поэтому деньги должны быть направлены на погашение действующих кредитов, под которые они выделены. Если использовать деньги не по назначению, последует повышение процентной ставки. У некоторых кредиторов из представленного рейтинга такая ситуация вообще невозможна, потому что банк самостоятельно переводит суммы бывшим кредиторам по безналу.

Банк и заемщик оговаривают в индивидуальном порядке возможность одобрения суммы сверх рефинансируемых кредитов, если такая возможность предусмотрена программой.

Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий или праздничный день?

Да, дата платежа в таком случае переносится на следующий рабочий день.

Требования к заемщику

Да, но по согласованию с банком.

Рефинансирование ипотеки по ставке от 5%

Без подтверждения дохода, всего по двум документам, подтверждение онлайн

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Все, что вы хотели знать о рефинансировании

Льготное рефинансирование не действует для семей с двумя или более несовершеннолетними детьми, не подходящими под условия программы господдержки

Сумма кредита по программе «Господдержка для семей с детьми»

Комиссия за перевод в другой банк

Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг(-а) обязательно выступает в качестве поручителя

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно

Вторичка, новостройка или строящееся жилье от застройщика, аккредитованного ВТБ

Жилье по программе «Господдержка для семей с детьми»

Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом или ИП (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:

Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физлица или юридического лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно. Сумму страховой премии за неиспользованный период можно зачесть в новом полисе, или прежняя страховая компания вернет вам средства.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Совет. Как вернуть деньги за страховку, если вы решили поменять страховую компанию?

Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

Пошаговая инструкция проведения рефинансирования без отказа

Если большинство условий банка соблюдено, это снизит вероятность отказа в рефинансировании. Чтобы перекредитование оказалось максимально выгодным для заемщика, к нему необходимо подготовиться.

Рефинансирование состоит из 4 этапов:

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Выяснение условий действующего кредита

Прежде чем подсчитать выгоду от рефинансирования, отыщите действующие кредитные договора, которые решили перекредитовать. В первую очередь понадобятся графики выплат, где указана, какая сумма уходит на погашение процентов, а какая – на выплату основного долга.

Читать также:  БЕЛАГРОПРОМБАНК ТЕЛЕФОН ДЛЯ СПРАВОК КРУГЛОСУТОЧНО ВИТЕБСК

В большинстве кредитных договоров предусмотрено, что в первую половину срока заемщик уплачивает большую часть процентов, а во второй – рассчитывается за первоначально взятую сумму. Поэтому уточните, сколько процентов осталось заплатить. Для этого пойдет два варианта подсчета:

Если договора под рукой нет:

При подсчете учитывайте платежи не только по кредиту, но и по страховке, если она оформлена. Кроме того подсчитайте затраты на смс-сервис, интернет-банк, обслуживание карты, ведение счета, любые другие комиссии и платежи, которые приходится вносить.

Если ставки по кредитам упали значительно по рынку, в первую очередь обратитесь в свой банк-кредитор. Некоторые компании дорожат своими клиентами и готовы пойти на понижение процента. Но если ваш кредитор отказал, займитесь поиском нового.

Поиск нового банка-кредитора

Изучите предложения нескольких банков, которые проводят рефинансирование. Посмотрите процентные ставки, срок, максимально доступную сумму и другие условия кредитования. Выберите тот вариант, которые подходит больше всего.

Проверьте, будут ли соблюдены условия нового банка-кредитора по сроку от начала и до конца по действующему кредиту. Например, договор оформлен больше, чем полгода назад и до его истечения осталось не меньше 12 месяцев.

Также должны быть соблюдены требования по минимальной и максимальной сумме кредитования. Чтобы провести рефинансирование без отказа убедитесь, что итоговый размер задолженности находится в том диапазоне, который готов одобрить банк-кредитор.

Расчеты и дополнительные расходы

Для подсчета суммы ежемесячного платежа по кредиту после рефинансирования используйте онлайн-калькуляторы. Учтите и дополнительные расходы у нового кредитора на страховку, ведение счета, обслуживание карты и другие платежи.

Обратите внимание, что итоговая процентная ставка может отличаться от той, которая указана в рекламном предложении. Как правило, банки указывают минимальную ставку, под которую они готовы рефинансировать задолженности, а реальный процент может быть значительно выше.

Процентная ставка у некоторых банков-кредитов поднимется, если:

Дополнительные затраты возникнут на переоформление документов по ипотеке или автокредиту. Потребуется оплатить услуги нотариуса, оценщика и страховой компании. В отдельных случаях кредиторы готовы работать с имуществом, которое уже было застраховано у другой страховой компании, тогда можно будет сэкономить.

Некоторые банки рефинансируют долги без отказа заемщику, но устанавливают две процентные ставки:

Соглашаться на такие условия или нет, зависит от вашего решения. Обычно не переоформление документов по залогу уходит от нескольких дней до 1-2 месяцев. Поэтому разницу между процентными ставками также потребуется учесть при подсчете затрат.

Банк может выдвинуть требование о подтверждении факта погашения долгов перед бывшими кредиторами. Либо предложить вариант, при котором поднимет ставку по кредиту за нарушение сроков предоставления подтверждений.

Оформление заявления на перекредитование

Подайте предварительную заявку в банк на рефинансирование и дождитесь решения. Если предложенная процентная ставка и другие условия позволяют сэкономить или получить другие преимущества, которые для вас существенны, оформляйте заявление.

К заявлению заемщика банк запросит определенный пакет документов. Подготовьте их, возьмите также договора по действующему кредиту и начинайте процедуру рефинансирования. Если в итоговом варианте договора вас все устраивает – подписывайте. Если возникают сомнения, можно взять пару дней на раздумья. Обычно банки соглашаются на тайм-аут со стороны потенциального заемщика на срок до 5 дней. В некоторых банках срок действия одобренной заявки может длиться до 30 дней.

Кто может рефинансировать ипотеку?

Вы можете рефинансировать рублевую ипотеку, выданную с 1 марта по 25 июня 2022 года, при условии регистрации залога в пользу первичного кредитора или же ипотеку, выданную не ранее чем шесть месяцев назад. По этому кредиту не должно быть просроченных задолженностей. Для оформления понадобится паспорт и СНИЛС.

Как внести платеж?

Пополните неименную карту, которую вы получили при оформлении кредита (не позднее 19:00 в день очередного платежа). Пополнить карту можно через ВТБ Онлайн (без комиссии с карты любого банка), или через банкомат ВТБ.

Зачисление денег на карту — мгновенно. Если вы планируете отпуск, то внесите денежные средства на карту заблаговременно. Платеж по кредиту спишется с карты автоматически в дату платежа.

Могу ли я получить дополнительную сумму на руки или кредит выдается только на погашение действующих кредитов?

Да, вы можете получить дополнительную сумму на любые ваши цели. Сумма кредита в ВТБ будет
состоять из суммы долга всех рефинансируемых кредитов и суммы «на руки», которую вы можете
получить наличными или на банковскую карту

Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

Получаете пенсию в ВТБ:

В другом банке:

Дополнительно для всех:

Зачем нужны поручители?

Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки.

Сколько раз можно проходить рефинансирование

В законодательстве РФ нет ограничений на количество рефинансирований для заемщиков. Некоторые банки могут прописать требования по сроку действия перекредитуемой задолженности, например не меньше 6 месяцев от даты выдачи. Тогда заемщик не сможет пройти процедуру чаще одного или двух раз в год.

Однако на практике один и тот же клиент редко проводит рефинансирование больше 1-2 раз за весь период кредитования.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

В целях снижения общих расходов по выплате действующих кредитов, клиенты банков обращаются к услуге рефинансирования. Это помогает им перезаключать договора с пересмотром условий в сторону улучшения. Для использования услуги необходимо соблюсти требования, указанные в банковских программах. Кредитная история здесь, как и в случае с потребительским кредитом, играет важное значение.

Выберите из списка

Как избежать отказа в рефинансировании

Чтобы избежать отказа в рефинансировании кредита, тщательно подготовьтесь к обращению в банк:

Читать также:  Сертификат изучения английского языка

Такие действия помогут убедить банк в вашей финансовой стабильности. С платежеспособными и ответственными клиентами все банки готовы сотрудничать, поэтому им одобряют рефинансирование без отказа.

Переводите кредиты в ВТБ — платите меньше и получите дополнительную сумму на любые цели

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

30 млн ₽

Рассчитать параметры рефинансирования

Снижайте платеж по кредиту

за счет более низкой ставки или увеличении срока кредита

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Как оформить рефинансирование

В одном из отделений банка

Переведем деньги по указанным реквизитам

Подробнее о рефинансировании

Сравнение программ рефинансирования без ограничений по числу объединяемых кредитов

Нет ограничений по количеству и типу объединяемых кредитов в 5 банках из рейтинга:

Сравнение программ рефинансирования без отказа с учетом выполнения условий потенциальным заемщиком:

Наличие страховки обязательно во всех этих банках, поэтому отказ от нее влечет повышение процентной ставки в диапазоне от 4% до 9%.

Если достаточно суммы до 2 млн рублей и остальные условия подходят, можно начать с подачи заявки в Урасиб. Не подавайте больше 2-3 заявок на рефинансирование одновременно, чтобы не вызывать волну отказов и не снизить кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?

Конечно, мы примем платеж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платеж за вас.

В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счета через интернет-банк.

Как работает рефинансирование?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн ₽ на 15 лет по ставке 10,3%.

Через 4 года ставки снизились: если рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%, вы сэкономите больше 200 тыс. ₽ за оставшийся срок кредита.

Какие документы подготовить

Каждый банк выдвигает к заемщику, накопленному долгу и пакету документов свои требования, но в основном устанавливают такие:

Если речь идет об ипотеке или кредите на автомобиль, потребуется собрать все те же бумаги, что и при первоначальном оформлении.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Если у вас уже есть ипотечный кредит в другом банке, переведите его в ВТБ на более выгодных условиях:

Для семей, в которых дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, доступны программы перекредитования по сниженной ставке. При оформлении рефинансирования предусмотрено обязательное страхование недвижимости. Также рекомендуем оформить комплексное страхование — здоровье, жизнь, статус трудоспособности.

Все предложения по ипотеке

Базовая ставка для всех клиентов, включая зарплатных, составляет 10,4% годовых. По программам господдержки семей с детьми — 6%, для Дальневосточного федерального округа — 5%.

Точная процентная ставка определяется при оформлении. Предварительно вы можете узнать, каким станет размер ежемесячных платежей после рефинансирования. В этом поможет ипотечный калькулятор на сайте.

Как перевести ипотеку в ВТБ

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Оформите страховку, подготовьте кредитный договор и выписку по кредиту

Банк погасит вашу прошлую ипотеку, а менеджер поможет зарегистрировать новый залог

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Могу ли я рефинансировать кредит, если зарегистрирован в качестве самозанятого?

Да, вы можете подать заявку на рефинансирование и оформить кредит в Отделении банка.

Для оформления заявки потребуется только паспорт РФ.

Топ 10 предложений банков по рефинансированию кредита без отказа

Рейтинг 10 банков, готовых рефинансировать накопленную задолженность без отказа при соблюдении условий:

При выборе подходящего предложения не всегда минимальная процентная ставка имеет решающее значение. Иногда разумнее ориентироваться на максимальную ставку, которую может предложить кредитор, и в этом случае представленный рейтинг будет выглядеть иначе. На первые три позиции выйдут Райффайзенбанк, Уралсиб и ВТБ. Если выбирать среди них, наиболее популярна программа рефинансирования в ВТБ, где, по отзывам клиентов, наименьшее число отказов, чем в других банках.

Приведенные максимальные ставки проверяйте на официальном сайте или уточняйте у кредитора. Одни банки указывают информацию с учетом отказа от страховки, другие – без учета страхования.

УБРиР

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Общие условия рефинансирования кредитов без отказов в УБРИР:

Требования к заемщикам и документам:

Деньги для рефинансирования переводят на карточный счет в УБРиР. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Дополнительное преимущество в УБРиР клиенту одобрят рефинансирование без отказа, даже если не предоставлять оригиналы действующих договоров, достаточно наличия реквизитов. Оформить заявку можно дистанционно, но приносить документы понадобится лично в офис УБРиР.

Газпромбанк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Условия для оформления рефинансирования в Газпромбанке без отказов:

Деньги для рефинансирования переводят на карту или счет в Газпромбанке. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Дополнительное требование к рефинансируемым кредитам: оформлены в рублях, от даты выдачи прошло больше 6 месяцев и до даты завершения выплат — не меньше 3 месяцев. Кроме того по кредитам не должно быть просрочек и по ним не было реструктуризации в течение всего периоде кредитования.

Росбанк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Для рефинансирования кредитов в Росбанке без отказов, обратите внимание на такие условия:

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Оформление кредита происходит в офисах Росбанка. Подать заявку можно дистанционно.

СКБ-банк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредитов в СКБ-банке без отказа, проверьте соблюдение таких условий:

Отдельное ограничение СКБ банка при рефинансировании: одобренная сумма должна превышать сумму задолженности минимум на 3%.

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 15 минут до 2 дней. Срок действия одобренной заявки 30 дней.

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Для подачи заявки на рефинансирование в ВТБ без получения отказа, обратите внимание на несколько условий:

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Если одобрена больше средств, чем накопленные долги, разницу выдадут наличными или зачислят на карту. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Оформление договора на рефинансирование происходит в офисах банка. Заявку рассматривают от 1 до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной в ВТБ заявки до 60 дней.

Альфа-банк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Для рефинансирование кредитов в Альфа-банке без получения отказа, проверьте выполнение таких условий:

Деньги для рефинансирования выдают наличными или переводят на счет в банк-кредитор. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Клиенты Альфа-банка при оформлении заявки на рефинансирование могут выбрать наиболее удобную для себя дату внесения платежей. В некоторых городах РФ возможна доставка денег на дом.

Интерпромбанк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Чтобы рефинансировать кредиты в Интерпромбанке без получения отказа, соблюдайте такие условия:

Рассмотрение заявки в день обращения за рефинансированием. Оформление договора доступно только в офисах банка. Дополнительное ограничение банка: сумма, которая уйдет на рефинансирование долгов, должна быть не меньше 60% от всей суммы.

Уралсиб

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Для рефинансирования кредитов в Уралсибе без отказа, обратите внимание на такие условия:

Рассмотрение заявки в день обращения. Оформление договора доступно только в офисах банка Уралсиб.

Почта банк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Чтобы взять деньги на рефинансирование кредитов в Почта банке без отказа, учтите такие условия:

Деньги для рефинансирования переводят на карточный счет заемщика. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Читать также:  Справка о доходах по форме банка для ИП скб-банк

Рассмотрение заявки от 1 часа до 1 дня с момента обращения. Максимальный срок одобренной заявки по рефинансированию в Почта банке — 7 дней.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредита тюмень без справок и поручителей с плохой кредитной

Для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке без отказа обратите внимание на несколько условий:

Деньги для рефинансирования выдают наличными или на дебетовую карту заемщика. Погашение проходит аннуитетными платежами.

Дополнительное ограничение: наличие домашнего и стационарного телефона у заемщика. Рассмотрение заявки от 2 минут до 1 дня с момента обращения. Оформление договора в офисах банка или с выездом специалиста банка по указанному адресу.

Когда перекредитование оправдано для заемщика

Рефинансирование оправдано в том случае, когда заемщик ощутит разницу между текущим положением дел и будущим:

Если программа удовлетворяет только часть потребностей заемщика, лучше поискать другие предложения. Если у заемщика только одно требование, которое могут решить в нескольких банках, можно выбирать наиболее подходящие условия.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать можно до 6 любых других банков, если остаток срока действия по ним составляет не менее 3 месяцев. Рефинансируемые кредиты должны регулярно погашаться в течении последних 6 месяцев (без просрочек).

Рефинансировать кредит с текущей просроченной задолженностью нельзя.

Требования к рефинансируемым кредитам

После оформления рефинансирования:

Можно ли выбрать или изменить дату платежа?

Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка.

После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

Где и в какой банк стоит обращаться

Немного поправив положение по своей КИ, соискатели могут попробовать подать заявку в группу банков, которые отличаются особой лояльностью. Кредитные организации из этой группы входят в число партнеров сервиса Brobank.ru.

Процедура предельна проста:

Спустя время, указанное в описании программы, соискатель получает предварительное решение. После этого от соискателя потребуется уже прямое взаимодействие с выбранным кредитором. Следовательно, Бробанк.ру является надежным и полезным помощником для тех, кто с плохой КИ и просрочками собирается исправить положение при помощи рефинансирования.

Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе?

Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Отказ в рефинансировании не для всех клиентов одинаково важен. Для одних он будет серьезным препятствием, для других не очень:

Для одобрения реструктуризации или кредитных каникул банку-кредитору придется доказать, что на текущий момент возникли сложные жизненные обстоятельства. Если основания законны – банк одобрит кредитные каникулы или реструктуризацию кредита. Но никакой экономии на процентах или итоговой сумме переплаты не будет. Поэтому некоторые клиенты целенаправленно обращаются за рефинансированием. Так они смогут снизить текущую финансовую нагрузку за счет более длительного срока кредитования и пониженной процентной ставки.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она была оформлена в другом городе?

Да. Например, вы живете в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случае можно рефинансировать ипотеку в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке.

Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме

Получить до 5 млн рублей на рефинансирование действующих кредитов можно в 3 банках из приведенного топа – УБРиР, Газпробманке и ВТБ. Сравним другие условия при оформлении рефинансирования в одном из этих банков:

Оформить рефинансирование с самым маленьким ежемесячным платежом на максимальный срок можно в УБРиР банке, при условии одобрения минимальной процентной ставки. Но ее утверждают не всем клиентам. Поэтому, если необходима большая сумма для погашения долгов, подавайте заявки во все три банка. Так вы сможете узнать, какие ставки предложат банки, исходя из ваших персональных условий. Но не рассылайте больше 3 заявок одновременно.

Если действующих кредитных продуктов больше 6, подать заявку в ВТБ на рефинансирование без отказа не получится. В двух других банках из приведенной таблицы нет ограничение по количеству объединяемых кредитов.

Документы для самозанятых

Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайн

Для зарплатных клиентов ВТБ

Для остальных клиентов и самозанятых

Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

Для остальных неработающих пенсионеров

Для суммы кредита свыше 10 млн ₽

Без услуги «Ваша низкая ставка»

Услуга «Ваша низкая ставка»

Услуга «Ваша низкая ставка» позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту за счет снижения процентной ставки на 10 процентных пунктов, а также получить дополнительные преимущества:

Подключите услугу при оформлении кредита

Как погасить кредиты в других банках после оформления рефинансирования?

Сообщите менеджеру ВТБ реквизиты для погашения рефинансируемых кредитов и оформите
заявление на досрочное погашение в другом банке. Мы сами переведем деньги по указанным данным и закроем старый кредит.

Документы для всех остальных клиентов

Реквизиты счета в другом банке для погашения кредита

В остальных случаях может потребоваться подтверждение дохода за последний год:

Подтвердите данные о доходе и занятости без документов с помощью Госуслуг

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

Рефинансирование – не благотворительная акция для заемщика. Новый банк-кредитор, хоть и устанавливает более выгодные для клиента условия кредитования, в итоге все равно зарабатывает на нем. В первую очередь это проценты за рефинансирование, во вторую – другие сопутствующие или платные продукты банка. Например, интернет-банк, смс-сервис, кредитка с годовым обслуживанием и любые другие услуги. Возможно, впоследствии клиент откроет вклад, ИИС или арендует банковскую ячейку.

Одобрение рефинансирования порядочным заемщикам, экономит деньги банка на привлечении новых клиентов, так как они приходят сами.

Рефинансирование может привести как к позитивным последствиям для клиента, так и к негативным, если проигнорировать некоторые нюансы.

Выгодно перекредитоваться можно только если правильно подготовиться. Самый главный этап – расчеты. Если ими пренебречь, можно потерять деньги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *