Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Давайте разбираться, в каких случаях заемщик может подать заявление на оформление ипотечных каникул.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

  • Что такое ипотечные каникулы?
  • Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в банке?
  • Как «работают» ипотечные каникулы?

Сейчас клиентам Сбера доступны два вида каникул по ипотечным кредитам: ипотечные каникулы в рамках закона №353 от 21. 2013 ​​​​​​​и кредитные каникулы в рамках закона №106-ФЗ с учетом изменений от 08. 2022 и 14. 2022.

В материале расскажем, кто может и как получить кредитные каникулы по ипотеке Сбера в рамках мартовских поправок в закон № 106-ФЗ.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличивается на срок каникул.

Обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые ранее уже использовали подобное право (например, во время пандемии).

Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ?

Если зарплата снизилась более чем на 30%, вы вправе рассчитывать на отсрочку по выплате кредита в банке. Обращаться за каникулами можно даже в том случае, если вы уже оформляли их ранее. Но придется убедить банк в том, что у вас нет денег. Во внимание принимаются уважительные причины, а в качестве доказательств подойдут справки с работы, биржи труда. А если лишились работы, т. попали в больницу или восстанавливаетесь после продолжительной болезни, предъявите менеджерам больничный лист.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Сбербанк — самый крупный ипотечный банк страны, он обслуживает десятки тысяч заемщиков, оформивших жилищный кредит. И если такой заемщик попал в непростую финансовую ситуацию, он может оформить кредитные каникулы по ипотеке. В 2022 году условия отсрочки изменились.

  • Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке
  • Пакет необходимых документов
  • Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке
  • Что будет с графиком и процентами

Бробанк. ру изучил, на каких условиях можно оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке в 2022 году. Отсрочка может быть предоставлена в рамках двух ФЗ — 106 и 353. Рассмотрим оба варианта.

С начала марта 2022 года граждане могут оформлять ипотечные каникулы, ставить погашение долга на паузу, отсрочка составляет 1-6 месяцев. Это закреплено на законодательном уровне. Если заемщик соответствует условиям, прописанным в ФЗ-106, банк не может ему отказать.

  • Об ипотечных каникулах 2022 года
  • Условия получения кредитных каникул по ипотеке
  • О снижении доходов на 30%
  • Ситуация с созаемщиками
  • Как оформить кредитные каникулы по ипотеке
  • Механизм предоставления отсрочки

Рассмотрим все условия предоставления кредитных каникул по ипотеке в 2022 году. Каким требованиям должен соответствовать заемщик и ипотечный кредит, как обратиться в банк, как выглядит отсрочка. Важные нюансы — на Бробанк.

  • Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ?
  • По каким кредитам ВТБ дает отсрочку?
  • Документы для получения отсрочки в ВТБ
  • По каким причинам банк отказывает?
  • Особенности кредитных каникул в ВТБ
  • Кратко о том, как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Заемщики ВТБ могут рассчитывать на кредитные каникулы, если временно потеряли работу, попали под сокращение или вышли на длительный больничный. В марте 2022 года правительство продлило кредитные каникулы до конца сентября, чтобы поддержать граждан. Некоторые лишились работы из-за ухода иностранных компаний. Но большинство зарубежных предприятий, которые ушли из России, распустили сотрудников с сохранением зарплаты на месяц.

Разобрались, как получить кредитные каникулы в ВТБ, если потеряли работу или попали в больницу.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

  • Как работают кредитные каникулы?
  • Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту?
  • Список документов для получения отсрочки платежа
  • Могут ли отказать в кредитных каникулах?
  • Плюсы и минусы кредитных каникул

Страны Евросоюза и США продолжают вводить новые санкции. Ситуация меняется ежедневно, поэтому предсказать, что будет с экономикой, сложно. Некоторые россияне лишились заработка, т. работали на иностранные компании на территории РФ. Предприятия под давлением своих правительств были вынуждены покинуть Россию и производство временно приостановилось. Запад и США уже обещают, что если Россия прекратит спецоперацию на Украине, они готовы рассмотреть вопрос о немедленном снятии некоторых ограничений. Но когда это случится, не знает никто, а люди продолжают терять работу.

Расскажем о том, как получить отсрочку по оплате кредитов, если потеряли работу, а также объясним, какие документы понадобятся.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Ипотека — большой кредит, который оформляется на много лет. Понятно, что за период возврата может случиться что угодно. Порой возникают обстоятельства, ведущие к ухудшению финансового положения заемщика, ему становится проблематично возвращать долг. Тогда на помощь и приходят ипотечные каникулы, Дом. рф также их предоставляет.

  • О законных каникулах на Дом.рф
  • Если вы соответствуете требованиям закона
  • Пакет документов, когда их предоставлять
  • Ипотечные каникулы от Домклик
  • Как подать заявку на ипотечные каникулы от Дом Клик

Ипотечные каникулы от Дом РФ даются по двум государственным программам, которые регулирует ФЗ-76 и ФЗ-106. Согласно критериям закона кредитные организации не могут отказать в отсрочке, если заявитель соответствует установленным нормам. То есть это обязательные каникулы. Как их получить — подробная информация на Бробанк.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это один из видов кредитных каникул.

В 2019 году в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” была введена статья 6. 1-1, которая предоставила заемщикам-физическим лицам обращаться к кредитору с требованием об изменении условий договора ипотеки, предусматривающим предоставление платежей по ипотеке или уменьшение их размера на определенный срок (в законе он назывался “льготный период”).

Подать такое заявление заемщик может при определенных условиях:

  • размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительство РФ для предоставления “льготного периода” — 15 млн. рублей;
  • условия данного кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика;
  • предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщик;
  • заемщик на день направления заявления в банк находится в трудной жизненной ситуации;

Если перечисленные условия соблюдены, то банк не может отказать заемщику в предоставлении льготного периода по ипотеке. Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев. При этом заемщик самостоятельно может указать в заявлении необходимый срок, например, один месяц или три.

Законодатель приводит список обстоятельств, которые признаются трудной жизненной ситуацией:

  • регистрация заемщика в качестве безработного;
  • признание заемщика инвалидом I или II группы;
  • временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;
  • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика.

После оформления льготного периода срок ипотечного кредита будет продлен на срок каникул. После вступления изменений в силу появились разъяснения, что такие ипотечные каникулы могут предоставляться по кредитам, которые были оформлены до вступления поправок в силу летом 2019 года. если гражданин оформил ипотечный кредит в 2017 году, он спокойно мог подать заявление на ипотечные каникулы в 2019 году. Оформить такие каникулы можно в любой период в ходе исполнения ипотечного договора.

Ипотечные каникулы в 2022 году

Для поддержки заемщиков в последние годы Правительство вводит ипотечные каникулы с более гибкими условиями, уточняя максимальные суммы кредитов и сроки подачи заявления. Это временные меры.

Весной 2022 вступили в силу поправки в Федеральный закон от 03. 2020 № 106-ФЗ. Для ипотечный кредитов, которые были оформлены до 1 марта 2022 года есть возможность оформления ипотечных каникул сроком до 6 месяцев. Конкретный срок заемщик самостоятельно указывает в заявлении. Далее мы подробнее расскажем, в каких случаях можно оформить кредитные каникулы по ипотеке.

Составить заявление на оформление ипотечных каникул вам поможет пошаговая инструкция “Кредитные каникулы”, которую подготовили наши юристы.

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01. 2019. Распространяется на все ипотечные кредиты, выданные до 31. 2019 года включительно.

Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул?

Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис Сбербанка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19 следующие документы:

Заявление (требование) заемщика с указанием:

Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»

Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).

Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации:

Ситуация
Документ

Потеря работы
Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, о регистрации заемщика в качестве безработного

Инвалидность 1 и 2 группы
Справка в утвержденной форме

Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев
Листок нетрудоспособности в утвержденной форме,  об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Снижение дохода более чем на 30%, при этом еж. платеж превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)
Справка о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

Увеличение количества лиц на иждивении  с одновременным снижением дохода более чем на 20%, при этом еж. платеж превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)
Предоставляется один или несколько документов в зависимости от ситуации:- свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя- справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме за текущий год и предыдущий год

Нужно ли платить по кредиту в период действия ипотечных каникул?

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено.

Отражаются ли ипотечные каникулы в моей кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, кредитная история не ухудшается.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита?

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

У меня есть кредитная карта, могу ли я пользоваться ей?

В период действия льготного периода расходные операции по кредитной карте будут недоступны.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Можно, при этом льготный период досрочно завершен не будет.

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул. Что делать?

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

Условия получения кредитных каникул для ипотечных клиентов

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Читать также:  Медицинское заключение для получения испанской студенческой визы

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка. Когда банк примет решение, вы получите смс.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен,  возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Кто может получить ипотечные каникулы по 106-ФЗ

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

Ипотека должна быть получена до 1 марта 2022 года

Ваш официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и вы можете подтвердить это документами

На момент обращения у вас не действует льготный период по ипотечным каникулам по 353-ФЗ

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

  • 6 млн рублей для жилья в Москве
  • 4 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области и регионов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа
  • 3 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на Домклик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Какие документы понадобятся для оформления ипотечных каникул по 106-ФЗ

  • Если ваш доход за последний месяц сократился более чем на 30%, понадобится справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога за текущий и за 2021 годы (подойдет справка 2-НДФЛ)
  • Если вы потеряли работу, нужна выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»
  • Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
  • В течение каникул клиент не платит обязательные платежи
  • Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул
  • Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита
  • Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

Отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут принять верное решение:

Документы, подтверждающие снижение дохода на более чем 30%, должны быть предоставлены в банк одновременно с подачей заявки на кредитные каникулы или не позднее 5 дней после подачи заявки.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в банке?

Для оформления ипотечных каникул в соответствии с нововведениями 2022 года должны быть соблюдены следующие условия:

  • кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
  • заявление на ипотечные каникулы подано в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года;
  • максимальный размер ипотечного кредита составляет 3 млн. рублей, для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край) — 4 млн. рублей, а для жилый помещений, расположенных на территории Москвы — 6 млн. рублей;
  • за месяц, предшествующий обращению в банк, доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за прошлый год (о том, как считается среднемесячный доход можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426);
  • на момент обращения в банк заемщик не находится на “общих ипотечных каникулах” (в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)”);

Если вы понимаете, что подходите по всем условиям, то можно обращаться с заявлением в банк. В заявлении вы можете указать срок ипотечных каникул (но он не должен быть больше 6 месяцев), а также дату начала ипотечных каникул. Обратите внимание, что можно указать дату до подачи заявления, т. е подаете заявление 4 мая, а в качестве даты начала ипотечных каникул указываете 15 апреля. Главное, чтобы разница между началом каникул и датой подачи заявления не превышала 1 месяц до подачи. Если вы в заявлении не указали желаемый срок и конкретную дату, то если все условия соблюдены банк предоставляет ипотечные каникулы на 6 месяцев, а датой начала считается дата направления требования в банк.

По закону банк рассматривает требование заемщика в течение 5 дней. В течение двух дней после получения заявления банк может потребовать у заемщика предоставить сведения, подтверждающие снижение дохода на 30 процентов. Также кредитор может самостоятельно запросить эту информацию в органах власти (например, в налоговой, Пенсионном фонде или в Фонде обязательного социального страхования). О направлении таких запросов банк должен уведомить заемщика. Кроме того, если кредитор направил соответствующие запросы в органы, то он уже не может требовать предоставления подтверждающих документов от заемщика.

Какими документами заемщик может подтвердить снижение доходов?

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 03. 2020 № 106-ФЗ это может быть:

  • справка 2-НДФЛ с работы;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения;
  • больничный лист на срок не менее 1 месяца (может быть выдан на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством);
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
  • В случае соответствия заявления и документов требованиям ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ банк должен сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с предоставленным заемщиков требованием.

Если банк отказывает в предоставлении ипотечных каникул, например, по причине того, что не соблюдены условия предоставления таких каникул, он обязан уведомить об отказе в удовлетворении его требования.

Обратите внимание: если в течение 10 дней после направления требования от банка не поступает никаких новостей, т. не сообщает о принятии требования и изменении условий кредитного договора, не требует предоставить подтверждающие документы, но при этом и не сообщает об отказе, то ипотечные каникулы считаются установленными со дня направления заемщиков требования кредитору (если в заявлении не была указана другая дата).

Как работают “ипотечные каникулы”?

После того, как банк одобрил заявление и направил заемщику уведомление об изменении условий кредитного договора, такие условия закрепляются на время льготного периода, т. на время ипотечных каникул. Кроме того, банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.

В течение ипотечных каникул не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов. Также не допускается предъявление требования о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания на предмет ипотеки.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита, которая была не уплачена заемщиков до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

У заемщика есть право в любой момент времени досрочно погасить ипотечный кредит полностью (или в части) без прекращения льготного периода. Все платежи заемщика, которые он вносит в течение льготного периода, направляются прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.

Обратите внимание: заемщик может в любой момент в течение ипотечных каникул отправить кредитору уведомление о том, что он хочет прекратить действие льготного периода. Не позднее 5 дней после получения уведомления банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по ипотечному договору.

Если у вас остались вопросы относительно ипотечных каникул, обращайтесь к нашей пошаговой инструкции “Кредитные каникулы” или оставьте онлайн-запрос с вопросом нашим юристам.

Желаем удачи и скорейшего погашения ипотеки!

Каникулы по ФЗ-106

Поправки в ФЗ О Центральном банке были внесены еще в 2020 году, В период серьезных ограничений, связанных с пандемией, правительство приняло решение дать россиянам законную возможность получить отсрочку по всем кредитам, включая ипотеку.

В 2022 году ситуация со снижением уровня дохода россиян повторилась. В связи с февральскими событиями многие остались без работы, зарплата некоторых россиян стала меньше. В итоге правительство приняло решение внести новые поправки в ФЗ-106 и снова дать возможность людям получать отсрочку.

Заявления на каникулы по ипотеке уже принимаются. Крайняя дата обращения — 30 сентября 2022 году.

Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке

Заявление на предоставление каникул могут подать граждане, которые действительно финансово пострадали, их доход сократился минимум на 30%. Если это будет доказано документально, тогда Сбер даст каникулы по ипотеке. Отказать он не имеет права.

Ключевые условия получения отсрочки:

  • ипотека была выдана до 1 марта 2022 года;
  • доход заемщика сократился на 30% и более, что подтверждено документально;
  • на момент обращения по ипотеке не действуют каникулы или реструктуризация;
  • начальная сумма ипотечного кредита — до 6 млн для Москвы, до 4 млн — для МО, Санкт Петербурга и ДФО, до 3 млн — для остальных городов и регионов;
  • период отсрочки — 1-6 месяцев на усмотрение заемщика.

Если ваша ипотека не попадает под условия каникул по ФЗ-106 по сумме, рассмотрите каникулы Сбера по ФЗ-353. О них рассказываем ниже.

Если вы уже брали ипотечные каникулы по текущей ссуде в 2020 году, вы можете снова обратиться в Сбербанк и получить отсрочку. Но в 2022 году ее можно оформить только один раз.

Пакет необходимых документов

Много документов собирать не нужно. Главное — документально доказать Сбербанку снижение уровня дохода. Ситуация может быть разной, вот основные, которые рассматривает Сбер:

  • Сокращение дохода заемщика, падение уровня зарплаты. В этом случае ипотечный заемщик предоставляет справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы.
  • Заемщик потерял работу. В этой ситуации оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке можно, встав на учет в ЦЗН. Заявление на отсрочку сопровождается справкой из ЦЗН.
  • У заемщика есть лист нетрудоспособности на срок от 1 месяца, в том числе по беременности и родам.

Что касается документального подтверждения падения дохода, то нужны справки за текущий и 2021 год. Банк будет сравнивать среднемесячный доход за 2021 год с тем, что был у заемщика в последний месяц перед обращением за ипотечными каникулами. Стала зарплата меньше на 30% и более — вы получаете отсрочку.

Сбербанк говорит о том, что все предоставленные сведения будут дополнительно проверяться в ПФР, Фонде социального страхования, в фонде ОМС, в ФНС.

Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке

Заявление можно направить в любой день до 30 сентября 2022 года. Сбер принимает обращения по трем каналам:

  • обратиться в офис обслуживания клиентов Сбера;
  • позвонить на горячую линию 88002008200.

Если направляете заявление на каникулы по ипотеке онлайн, тем же в системе Сбербанк Онлайн можете загрузить фото необходимых документов. Если подаете запрос по телефону, документы нужно будет принести в удобный офис.

Заявление на предоставление ипотечных каникул Сбербанк будет рассматривать 5 дней. Если все условия ФЗ-106 соблюдены, вы получите желаемую отсрочку. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, можете обратиться с жалобой в Центральный Банк.

Читать также:  Можно ли получить справку с места работы через госуслуги

Что будет с графиком и процентами

Отсрочка по ипотеке дается на срок в 1-6 месяцев. Заемщик сам решает, какое количество месяцев указать в заявлении. На этот период выплата долга полностью ставится на паузу, вносить платежи не придется.

Неоплаченные месяцы периода отсрочки переносятся на конец графика, продлевая его. Но кроме них к выплате добавляются проценты, которые набежали по ипотечному кредиту за период отсрочки. То есть каникулы Сбера по ипотеке увеличивают итоговую переплату.

Каникулы по ФЗ-353

К сожалению, не все ипотечные заемщики попадают под условия новых каникул 2022 года по ФЗ-106. Самое серьезное ограничение — начальная сумма ипотеки. Планки в 3, 4 и 6 млн невелики, и многие договора просто под них не подходят. Особенно это касается жителей крупных городов.

В этом случае вы также можете обратиться в Сбербанк за кредитными каникулами, но уже по ФЗ-353. Это точно такая же отсрочка на период до 6 месяцев, но с иными условиями. Основные условия:

  • заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  • сумма ипотечного кредита на момент выдачи — до 15 млн рублей;
  • купленное в кредит жилье — единственное у заемщика;
  • ранее каникулы по этой ипотеке не предоставлялись.

Обратите внимание, что должны быть соблюдены и документально доказаны все указанные 4 условия. В этом случае Сбер не сможет отказать в отсрочке.

Что Сбербанк понимает под трудной жизненной ситуацией:

  • потеря работы. При этом заемщик встал на биржу труда и предоставил банку соответствующую справку и трудовую книжку;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы. Также подтверждается соответствующей справкой;
  • больничный лист, который действует уже более 2 месяцев;
  • сокращение уровня дохода на 30% и более, но при этом должно соблюдаться еще одно условие — падение дохода привело к тому, что на ежемесячный платеж уходит больше 50% зарплаты. Подтверждение — справка 2-НДФЛ;
  • рождение/усыновление ребенка и одновременное снижение среднемесячного дохода на 20% и более. При этом ежемесячный платеж составляет более 40% от зарплаты.

Кроме основных документов о трудной жизненной ситуации заемщик также предоставляет выписку из ЕГРН о собственных объектах недвижимости.

Взять каникулы по ипотеке Сбербанка по ФЗ-353 можно, составив заявление в отделе ипотечного кредитования и сопроводив его необходимыми документами. Предварительно можете обратиться туда за консультацией: менеджер расскажет, какие документы нужны в вашем случае.

Отсрочка по этому ФЗ может быть полной или частичной и также дается на срок до 6 месяцев. При полной заемщик не оплачивает ипотеку вообще, при частичной ежемесячный платеж становится меньше. Проценты на период отсрочки продолжают начисляться, после их нужно будет оплатить (переносятся на конец графика вместе с месяцами отсрочки).

Так что, если вы оказались в непростой ситуации, не нужно ждать просрочки. Лучше заблаговременно обратиться в Сбербанк и подать заявление на каникулы по ипотеке. Если вы и ваш кредит соответствуете прописанным в законах условиям, отказать Сбер не может.

Частые вопросы

Почему Сбербанк отказал мне в каникулах по ипотеке?

Если банк дал отказ, значит, вы или ваша ипотека не соответствуете условиям предоставления каникул по закону. Или же вы не предоставили необходимые документы. Если вы считаете, что отказ не обоснован, подавайте жалобу в ЦБ.

Начисляются ли проценты на период каникул по ипотеке?

Да, за все месяцы действия отсрочки проценты продолжают начисление (ставка — согласно договору). При полной отсрочке проценты переносятся на конец графика оплаты.

Можно ли оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке онлайн?

За каникулами по ФЗ-106 в 2022 году можно обратиться через Сбербанк Онлайн. Там заемщик подает заявление и прикрепляет к нему необходимые документы.

Можно ли взять каникулы и по ипотеке, и по другому кредиту Сбера?

Нет, по условиям банка, если клиент оформляет ипотечные каникулы, отсрочку по другим продуктам банка он взять не может.

Можно ли отказаться от каникул по ипотеке после их одобрения?

Заемщик в любой момент может прекратить действие ипотечных каникул досрочно, график будет пересмотрен.

Об ипотечных каникулах 2022 года

Предоставление отсрочки регулирует ФЗ-106, он же регулировал аналогичные каникулы, которые были созданы в период пандемии. Многие люди тогда оказались без работы и без привычного источника дохода, и власти приняли решение о создании законной отсрочки. Ею воспользовались тысячи заемщиков.

После событий февраля 2022 года есть все предпосылки к тому, что реальные доходы россиян уменьшатся, что многие граждане останутся без работы. Поэтому правительство приняло решение о возобновлении программы получения кредитных каникул по ипотеке и другим кредитам.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, если ваш доход серьезно сократился, вы можете обратиться в обслуживающий банк и получить кредитные каникулы по ипотеке. При выполнении всех прописанных в ФЗ условиях банк не может дать отказ.

Условия получения кредитных каникул по ипотеке

Если рассматривать условия прежних ипотечных каникул по ФЗ-106, то там было прописан критерий — по одному договору можно оформить отсрочку только один раз. Сейчас это положение дел изменено.

Если вы уже получали каникулы по ипотеке в 2020 году, то по этому же договору можете оформить новую отсрочку в 2022 году. Но только один раз. Все условия будут аналогичными.

Заявления на кредитные каникулы по ипотеке принимаются до 30 сентября 2022 года. То есть не обязательно бежать их оформлять прямо сейчас. Помните, что отсрочка делает ссуду еще дороже, поэтому берите ее только в том случае, если без нее не обойтись.

Ключевые условия ипотечных каникул:

  • заявления принимаются до 30 сентября 2022 года;
  • ипотека оформлена до 1 марта 2022 года;
  • желаемый срок отсрочки заемщик сам указывает в заявлении, это 1-6 мес с шагом в месяц;
  • уровень дохода заемщика сократился на 30% по сравнению с тем, что был средним в 2021 году;
  • речь о договорах на сумму до 6 млн для Москвы, до 4 млн — для Московской области, Санкт-Петербурга и ДФО, до 3 млн для остальных городов и регионов.

О снижении доходов на 30%

Важно понимать, как считаются эти минимальные 30%, так как фактически это единственное условие для заемщика:

  • Банк считает средний ежемесячный доход претендента на отсрочку за 2021 год. То есть берет полный чистый доход за год после уплаты налогов и делит его на 12. Получается значение среднего дохода за 2021 год.
  • Далее банк смотрит на доход за предшествующий обращению месяц.
  • Если после соотношения цифр выясняется, что доход сократился на 30% и менее, банк не может отказать в предоставлении отсрочки.

Документами для ипотечных каникул чаще всего становятся справки 2-НДФЛ за 2021 год и за месяцы 2022 года. Вместо них, если банк согласен, можно заказать электронную выписку со своего счета в ПФР и направить ее банку (он укажет электронную почту).

Но ситуации могут быть разными. Люди в непростое экономическое время не только теряют прежний уровень дохода, но и попадают в другие ситуации, которые провоцируют падение прибыли. Например, если рассматривать информацию о каникулах по ипотеке Сбербанка, он предполагает следующие ситуации и документы по ним:

  • снижение заработной платы. Заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы;
  • потеря работы. Необходимо предоставить выписку из регистра Центра Занятости;
  • больничный сроком более 1 месяца, в том числе в связи с материнством. Предоставляется листок нетрудоспособности.

Если у вас нестандартная ситуация, обратитесь в банк по горячей линии или в отдел ипотечного кредитования лично. Менеджеры, выслушав вас, укажут на пакет документов для конкретной ситуации.

Ситуация с созаемщиками

Закон — общий для всех кредитных продуктов для физических лиц. Но в случае с ипотекой речь может идти не об одном заемщике, а о нескольких. И, к сожалению, ФЗ никак не разъясняет ситуацию по созаемщикам. Например, если ипотеку платят муж и жена, но только у одного из них сократился уровень дохода на более чем 30%. Можно ли взять отсрочку в этой ситуации?

Скорее всего, каникулы по ипотечному кредиту в этом случае все же будут предоставлены. Получается, у одного заемщика есть право на получение отсрочки по ФЗ-106 и он обращается в банк, доказывая все документально. Банк не может по закону ущемить его права и не предоставить отсрочку. А отсрочку невозможно дать только на половину суммы долга.

Если банк отказывает в предоставлении отсрочки по ипотеке, ссылаясь на созаемщика, подавайте жалобу в Центральный Банк. Это можно сделать онлайн.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке

Каждый банк разработал свои схемы приема обращений граждан. Многие принимают документы не только в офисах, но и через удаленные каналы. Например, заемщик может сделать фото документов и прикрепить их к онлайн-заявлению в банкинге. Также обращения могут приниматься на электронную почту.

Например, заявление на ипотечные каникулы Сбербанка можно направить в его офисах или через Сбербанк Онлайн. В последнем случае даже заявление составлять не нужно, клиент просто указывает причину “Отсрочка по ФЗ-106” и прикрепляет документы, доказывающие падение дохода.

Если рассмотреть банк ВТБ, заявление на каникулы по ипотеке он принимает на электронную почту. Для каждого федерального округа — своя почта, адреса указаны на сайте банка. Там же есть информация о том, как составить письмо в виде заявления (шаблон).

В течение 5 дней заявление будет рассмотрено. Если принято положительное решение, график погашения ипотеки изменяется, новый заемщик увидит в банкинге.

Механизм предоставления отсрочки

Теперь о самом главном — как технически выглядят ипотечные каникулы, которые граждане могут оформить до 30 сентября 2022 года. Сразу стоит обратить внимание на то, что получение отсрочки увеличивает итоговую переплату. За время отсрочки клиент ничего не платит, но банк начисляет проценты согласно договору каждый месяц.

Как технически все выглядит:

  • Заемщик обращается за получением отсрочки. Например, ему нужны каникулы по ипотеке на 3 месяца.
  • По итогу оформления меняется график платежей. Ближайшие три строки платежей оказываются пустыми.
  • Эти три месяца переносятся на конец графика, увеличивая его.
  • Кроме того, в конце графика появляются графы с процентами, которые были начислены на период отсрочки. Их заемщик погашает постепенно после полной выплаты долга.

Именно из-за процентов, которые все равно начисляются в период каникул, не нужно подавать заявление на отсрочку, если вы не остро в ней нуждаетесь. Если же все идет к тому, что просрочка оказывается неизбежной, тогда, конечно, лучше обратиться в банк.

Можно ли отменить оформленные каникулы по ипотеке?

Вы в любой момент можете обратиться в банк и приостановить действие отсрочки. Например, если ваше финансовое положение изменилось, и смысла в каникулах больше нет.

По закону применить каникулы можно к ипотеке, которая погашалась согласно графику. Если по ней действует реструктуризация любого вида, каникулы 2022 года предоставлены не будут.

Почему банк отказал мне в предоставлении ипотечных каникул?

Возможно, при расчетах выяснилось, что ваш доход сократился меньше чем на 30%, или же сокращение не подтверждено документально. Также возможно, ваш ипотечный кредит не подходит по сумме. Если вы считаете отказ необоснованным, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Что делать, если сумма ипотеки не подходит для каникул?

Обратитесь в свой банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Будут ли ипотечные каникулы продлены?

Пока что заявления принимаются до 30 сентября 2022 года. Если сроки изменятся, информация появится в СМИ.

О законных каникулах на Дом

Одно из ключевых направлений деятельности банка Дом. рф — жилищное кредитование. Он активно работает с застройщиками по всей России, выдает ссуды на покупку практически любых объектов недвижимости. Компания входит в ТОП-3 по объему ипотечного кредитования в стране. Понятно, что клиентов у него много, поэтому и ипотечные каникулы банка Дом. рф — востребованная опция.

Ранее банки сами решали, какой вид поддержки оказать заемщику. Они на свое усмотрение могли дать отсрочку или провести реструктуризацию долга. Законного регулирования этого вопроса не было.

Но большие объемы выданных ипотечных кредитов привели к тому, что все больше россиян столкнулись с невозможностью платить. За большой срок ссуды люди могли терять работу, серьезно заболевать, у них могли появляться иждивенцы и пр. И государство пришло на помощь таким заемщикам, законодательно введя возможность оформления ипотечных каникул.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Клиенты Дом. рф могут воспользоваться двумя государственными программами помощи:

  • По ФЗ-76. Это ипотечные каникулы, которые могут быть предоставлены с 1 августа 2019 года.
  • По ФЗ-106. Специальная программа кредитных каникулы по любым видам ссуд, которая появилась в результате пандемии коронавируса.
Читать также:  ЦЕНТР ИНВЕСТ ЗАКАЗАТЬ СПРАВКУ ДЛЯ ГОССЛУЖАЩИХ

Каждая из этих программ имеет один смысл — получение заемщиком отсрочки. Но условия предоставления каникул, требования к ссудам и самим заемщикам по ним разные. Поэтому рассмотрим каждый вариант.

Условия ипотечных каникул в Дом. рф по ФЗ-76

Это государственная программа помощи ипотечным заемщикам, которая действует с лета 2019 года. Для получения отсрочки клиент должен соответствовать одному из указанных в законе критериев:

  • сокращение дохода более чем на 30% за последние месяцы. Причем это должно поспособствовать тому, что в виде ежемесячных платежей банку заемщик отдает в текущей ситуации более 50% от своего дохода;
  • рождение ребенка или появление иного иждивенца, что спровоцировало падение дохода на 20% и более и отдачу банку в виде платежей более 40% получаемого дохода;
  • временная нетрудоспособность;
  • потеря работа и постановка на учет в ЦЗН;
  • получение инвалидности.

Что касается уровня падения дохода, то тут есть схема расчета процента. Берется доход за последние 2 месяца и сравнивается с тем, что был средним за последние 12 месяцев. Цифры берутся из справки о доходах.

Отсрочку по ФЗ-76 могут получить заемщики, у которых это ипотечное жилье — единственное. Доля в другом допускается, но это не более нормы метража на человека в регионе.

Если вы соответствуете требованиям закона

Если ваша ситуация попадает под одно из условий ФЗ-76, вы можете обратиться в Дом. рф за помощью. На ваш выбор вам предоставится либо полная, либо частичная отсрочка. В случае с полной дают 6 месяцев, но если вы справитесь с ситуацией быстрее, можно прервать каникулы и начать платить.

Как получить ипотечные каникулы в Дом РФ:

  • Собрать пакет документов и предоставить их банку.
  • Ждать рассмотрения заявления, что длится 5 рабочих дней.
  • Если проверка покажет, что вы соответствуете условиям ФЗ-76, вам одобрят отсрочку.

Получение кредитных каникул по этой программе актуально для граждан, чей ипотечный кредит не превышает 15 млн. рублей.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Точный пакет документов зависит от ситуации. Падение дохода всегда подтверждается справками. Плюс могут требоваться свидетельство о рождении детей, документ о получении опеки, справка об инвалидности, из ЦЗН, больничные листы и пр. И всегда требуется выписка из ЕГРН: нужно проверить, нет ли в собственности заемщика других объектов.

Как оформить ипотечные каникулы в Дом. рф по ФЗ-106

Этот закон был принят в связи с ситуацией, связанной с коронавирусом. Многие заемщики, не только ипотечные, столкнулись с финансовыми трудностями, причинами которых стали самоизоляция и введение ограничений по работе различных организаций. Доход многих россиян сократился, оплачивать ссуды стало сложно, а порой и вовсе невозможно.

Ипотечные каникулы по коронавирусу в Дом РФ, как и в других банках, могут оформить заемщики, чья жилищная ссуда на момент оформления не превышала 4,5 млн. руб. для г. Москва, 3 млн. — для Санкт-Петербурга и субъектов Дальневосточного ФО. Для остальных точек России — 2 млн. рублей.

Единственное условие — падение уровня дохода заемщика на 30% и более по сравнению с 2019 годом.

Порядок предоставления отсрочки по ипотеке из-за коронавируса:

Оформление рассрочки этого типа можно провести полностью дистанционно. Но если удобно, можете подавать заявление через офис.

Пакет документов, когда их предоставлять

Задача заемщика — доказать, что уровень дохода сократился на 30% и более. Для этого он несет справку 2-НДФЛ за текущий и 2019 год. Также подойдет справка о получении статуса безработного из ЦЗН и больничный лист на срок более 1 месяца.

Важный момент ФЗ-106 — заемщик может предоставить документы позже. Главное, прислать требование и паспорт, на предоставление справок отводится срок в 90 дней. Это удобно, если пока что доказать снижение доходов невозможно, оно только в перспективе.

Но тут нужно учитывать, что если клиент подал в Дом РФ заявление на ипотечные каникулы, но не принес остальные документы в положенный срок, возвращаются прежние условия договора. Если в течение этих 90 дней не было платежей, фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

При отсрочке по ФЗ-76 проценты за период отсрочки не начисляются, переплата не увеличивается. По ФЗ-106 начисление процентов происходит, их заемщик оплачивает по окончанию выплаты основной ипотеки и месяцев отсрочки.

Ипотечные каникулы от Домклик

Некоторые граждане путают Дом РФ и Домклик, поэтому рассмотрим и второй вариант. Это ипотечный портал крупнейшего банка в России — Сбербанка. То есть ипотечные каникулы Дом Клик — это программы, предоставляемые Сбербанком. Именно в него чаще всего обращаются граждане за ипотекой.

Здесь точно также можно обратиться в банк за отсрочкой по ФЗ-76 или ФЗ-106. Все указанные выше условия будут полностью аналогичными. Это могут быть все те же ипотечные кредиты Домклика в связи с коронавирусом или на общих основаниях. Но кроме этого Сбербанк предоставляет собственную программу помощи.

Банк работает не только с государственными программами, но и сам помогает заемщикам. Он разработал программу для тех, кто не соответствует по каким-либо критериям нормам законных отсрочек. Если не подходите по сумме кредита, по уровню снижения дохода, обращайтесь за этим видом поддержки.

Условия собственных каникул Сбербанка:

  • предоставляются для всех видов кредитов;
  • могут быть рассмотрены даже договора с просроченной задолженностью;
  • отсрочка составляет 6 месяцев, плюс банк увеличивает срок действия договора, чтобы в последующем ежемесячный платеж стал больше;
  • сумма кредита не играет роли, рассматриваются все заявители.

Такие каникулы влекут серьезное увеличение переплаты, поэтому прибегайте к ним в крайних случаях, когда законные программы недоступны.

Как подать заявку на ипотечные каникулы от Дом Клик

Заявка на все кредитные каникулы Сбербанка подается через интернет, точнее, через Сбербанк Онлайн. Нужно приложить к электронному обращению сканы или копии необходимых документов и ждать рассмотрение. Стандартный срок обработки обращения — 5 рабочих дней.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

В случае с каникулами по собственной программе Сбербанка, возможные такие ситуации и документы по ним:

  • снижение дохода. Клиент приносит 2-НДФЛ или трудовой договор с предприятием, которое пострадало от пандемии коронавируса;
  • сокращение, увольнение. Трудовая книжка, приказ о сокращении;
  • прекращение деятельности в виде ИП или самозанятого. Соответствующие документы из ФНС, уведомление о снятии с учета как самозанятого;
  • безработность. Справка из ЦЗН о статусе безработного;
  • заболевание, ставшее причиной снижения дохода. Больничный лист сроком более 1 месяца.

Документы предоставляются сразу в момент подачи заявления. На основании их Сбербанк и принимает решение, одобрить ли отсрочку. Помните, что в случае с собственной программой одобрение дается на усмотрение кредитора.

Как работают кредитные каникулы?

Отсрочка по оплате кредита работает следующим образом: клиент обращается в банк и пишет заявление о предоставлении кредитных каникул на срок до шести месяцев. Менеджеры на слово никому не верят, поэтому придется документально доказывать, что нет денег для выполнения финансовых обязательств.

Если заявку одобрили, банк не будет начислять пени и штрафы, а график выплат пересмотрят. После окончания срока кредитных каникул, заемщик возобновляет оплату долга по кредиту. Чтобы уменьшить сумму, банк разрешает во время отсрочки по оплате платить только проценты. Этот вариант подходит для тех, кто частично лишился дохода. Если денег вообще нет, лучше оформлять каникулы с полной отсрочкой платежа, но при этом вырастет размер переплаты, потому что проценты все равно начисляются во время каникул.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту?

Все граждане, потерявшие работу или те, кто оказался на больничном по состоянию здоровья, вправе подать заявку на отсрочку платежа. Банки рассматривают просьбы клиентов и в том случае, если в семье увеличилось количество иждивенцев, а доход остался на прежнем уровне.

Из-за санкций со стороны ЕС и США, правительство России попросило банки лояльно оценивать финансовое положение своих заемщиков. А срок предоставления кредитных каникул — до шести месяцев.

Могут ли отказать в кредитных каникулах?

Банки чаще всего отказывают в выдаче отсрочки из-за неверных сведений о заемщике и просрочкам по оплате, а также долгам. Например, если за вами числятся долги по налогам или ЖКХ, в предоставлении кредитных каникул могут отказать. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас долгов нет.

По каким кредитам ВТБ дает отсрочку?

Банк ВТБ дает отсрочку платежа по любым видам кредитов, но сумма ограничена. Максимальный срок отсрочки — до шести месяцев.

  • Потребительские кредиты — сумма до 300 тыс. руб.
  • Ипотечный заем — 6 млн руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для других городов России сумма не должна превышать 3 млн руб.
  • Займы на авто — до 700 тыс. руб.
  • Кредитки — 100 тыс. руб.
  • Займы для ИП — 350 тыс. руб.

Документы для получения отсрочки в ВТБ

Для получения отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка или в отделении. Укажите в заявке контактные данные, номер кредитного договора и приложите документы, которые доказывают ухудшение материального положения.

Сбербанк создал формат сертификата для кредитных и ипотечных каникул

Менеджеры готовы рассмотреть и другие обстоятельства, которые указывает заемщик в заявке. Например, в семье родился ребенок, а ваш доход уменьшился всего на 10%. Это будет веский аргумент, чтобы оформить отсрочку, т. ребенок для банка — это иждивенец.

По каким причинам банк отказывает?

Банку не выгодно, чтобы появился еще один неплательщик кредита. Именно поэтому менеджеры тщательно изучают все заявки. Но если вы допустили ошибки при заполнении анкеты или ваш доход позволяет выплачивать кредит, в предоставлении отсрочки откажут.

Еще один повод для отказа в кредитных каникулах — долги по займам и просрочки по оплате. Банки стараются не связываться с должниками, поэтому, если допустили просрочку по оплате кредита даже в другом банке, сведения поступят в БКИ. Эти данные доступны всем кредиторам, поэтому в кредитных каникулах отказывают.

Особенности кредитных каникул в ВТБ

Некоторые клиенты отказываются оформлять отсрочку из-за опасений испортить кредитный рейтинг. Но если подали документы на оформление каникул и заявку одобрили, на рейтинге это никак не отразится.

Если лишились дохода частично, а не полностью, можете оформить отсрочку с выплатой процентов. Это значит, что будете выплачивать только проценты, а не тело кредита. График выплат пересмотрят, и вы продолжите платить, как положено после окончания срока кредитных каникул.

ВТБ не ограничивает клиентов в количестве обращений за отсрочкой, но подавать заявки разрешается не чаще одного раза в шесть месяцев. Например, если три месяца назад оформили отсрочку и вновь подали заявку, вам откажут, потому что не прошло полгода.

Кратко о том, как оформить кредитные каникулы в ВТБ

  • Подавайте заявку в отделении банка или на официальном сайте. По кредитным каникулам разрешается платить только проценты или можно полностью взять отсрочку до шести месяцев.
  • Укажите сведения о себе, номер кредитного договора и прикрепите документы, доказывающие снижение платежеспособности в заявке.
  • Банк может отказать в выдаче отсрочки, если нет подтверждающих документов, допущены ошибки в заявке или есть просрочки по кредитам.
  • После одобрения заявки по отсрочке кредитный график пересмотрят.

Список документов для получения отсрочки платежа

Для одобрения заявки по кредитным каникулам заполните анкету на сайте своего банка или в отделении. Из документов потребуется следующее.

  • Заявление с просьбой предоставить отсрочку платежа на срок — от одного до шести месяцев.
  • Выписка ЕГРН о собственности.
  • Справка с работы о зарплате.
  • Выписка о регистрации в качестве безработного, если уволили с работы.
  • Больничный лист, если не можете продолжать работать, т. к. временно потеряли трудоспособность.

Это основной список документов, но менеджеры могут запросить и дополнительный. Например, попросят предъявить свидетельство о рождении ребенка и о браке, если подали заявку, из-за того, что увеличилось количество иждивенцев в семье. Если платите алименты, банк тоже предоставит кредитные каникулы. Заемщик может предъявить любые документы, подтверждающие снижение дохода. Например, если работодатель по каким-то причинам не выдает справку о зарплате, подойдет выписка с банковского счета или выписка о движении денег по карте в мобильном приложении.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Из преимуществ отсрочки по оплате отметим.

  • Кредитная история не портится.
  • Разрешается платить проценты, чтобы уменьшить размер переплаты.
  • Штрафы во время отсрочки не начисляют.
  • Длительность кредитных каникул — до шести месяцев.

Но у такого вида услуги есть и свои недостатки.

  • Заемщику нужно доказать, что нет денег для обслуживания долга.
  • В отсрочке откажут, если нет подтверждающих документов или есть долги по налогам, ЖКХ или другим займам.
  • Увеличивается размер переплаты, если откажитесь на время каникул платить проценты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *