СПРАВКА О РАЗМЕРЕ ОСТАТКА ОСНОВНОГО ДОЛГА И ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ВЫПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА

Самые разные справки и выписки из банка могут понадобиться вам после оформления ипотеки. С ипотекой Сбера походы в офис и длинные очереди за получением справки уходят в прошлое. Заказать и получить справки можно бесплатно, онлайн и всего за пару минут.

Как заказать справку после оформления ипотеки в СберБанке

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x ПС,

где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример. Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 11,5% годовых.

Расчетный период — с 11.01.2023 по 10.02.2023 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 31.

Расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 365 x 31) x 100 000 = 976,71 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

Расчетный период — с 23.12.2020 по 22.01.2021 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 — к обычному.

Расчетная сумма процентов = (11,5% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (11,5% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 975,94 руб.

Если иное не предусмотрено кредитным договором, начисление процентов по кредиту прекращается со дня, следующего за днем погашения кредита.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору Банк России рекомендует кредитным организациям, в частности, включать в соглашение о расторжении кредитного договора условие о прекращении начисления процентов с момента расторжения договора, а в кредитный договор — условие, предусматривающее возможность прекращения начисления процентов при наступлении определенных обстоятельств (п. п. 3, 6 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ; Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83).

Читать также:  ЕСЛИ НЕТ СПРАВКИ О ДОХОДАХ ДЛЯ ДЕТСКОГО ПОСОБИЯ ЧТО ДЕЛАТЬ

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

АП = СП + ОД.

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Обратите внимание! С 21 января 2024 г. вступают в силу изменения в Закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ. См. Закон от 24.07.2023 N 359-ФЗ. Данные изменения будут учтены в материале при его актуализации.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее — ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2023, не должна превышать 0,8% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ; пп. «а» п. 1 ст. 1, ст. 2 Закона от 29.12.2022 N 613-ФЗ).

Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Обратите внимание! В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Читать также:  Запрос на выдачу справки из загса образец

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 22.08.2023

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Порядок составления Справки о состоянии задолженности по кредитному договору

Порядок составления Справки

о состоянии задолженности по кредитному договору

1. В поле «N Сведений о договоре» указывается номер Сведений о договоре, присвоенный Банком заемщика (займодавца) в соответствии с пунктом 3.1 настоящей Инструкции.

2. Раздел 1 «Информация об изменении задолженности по основному долгу по кредитному договору» заполняется в случае, если в течение квартала были полностью или частично прекращены (изменены) обязательства по основному долгу по кредитному договору любым иным способом, предусмотренным законодательством, отличным от исполнения обязательств путем совершения платежа в иностранной валюте. При отсутствии таких операций раздел 1 не заполняется.

В графах раздела 1 Справки о состоянии задолженности указывается:

в графе 2 — код основания прекращения (изменения) обязательств по кредитному договору в соответствии с Приложением 7 к настоящей Инструкции;

в графах 3 и 4 — код валюты договора (одной из валют договора), указанный в графе 7.1 пункта 7 Сведений о договоре, и сумма изменения задолженности по основаниям, указанным в графе 2, в целых единицах валюты договора. При необходимости пересчет в валюту договора производится клиентом с использованием курса рубля к соответствующим иностранным валютам, установленного Банком России на дату изменения задолженности, указанную в графе 5, если иное не установлено валютной оговоркой к кредитному договору. В последнем случае пересчет производится на основании валютной оговорки, указанной в Сведениях о договоре;

в графе 5 — в зависимости от вида основания изменения задолженности — дата заключения договора, подписания соответствующего акта, дата расчетного документа; дата наступления обстоятельств, предусмотренных условиями кредитного договора. Дата указывается полностью в формате «ДД. ММ. ГГГГ», например: 01.12.2002.

3. Раздел 2 «Сумма задолженности по кредитному договору» заполняется только по кредитному договору сроком свыше 30 дней.

В графах раздела 2 Справки о состоянии задолженности указывается:

в графе 2 — код валюты договора, указанный в графе 7.1 пункта 7 Сведений о договоре (при наличии нескольких валют договора — все коды валют, указанные в графе 7.1 пункта 7 Сведений о договоре);

в графе 3 — рассчитанная клиентом сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору по состоянию на последний день отчетного квартала, в целых единицах валюты договора (валют договора), код которой (которых) указан в графе 2.

Задолженность по основному долгу рассчитывается по каждой валюте договора по формуле:

сумма всех платежей в иностранной валюте, осуществленных по кредитному договору в счет получения (предоставления) кредита (займа), минус сумма всех платежей в иностранной валюте в счет погашения основного долга минус сумма списанной задолженности по основному долгу по иным основаниям, предусмотренным законодательством, отличным от исполнения обязательств путем совершения платежа в иностранной валюте, плюс сумма увеличенной задолженности по основному долгу по основаниям, предусмотренным условиями кредитного договора;

Читать также:  Правила отчетности и образец заполнения справки 2-НДФЛ

в графе 4 — из общей суммы задолженности графы 3 указывается просроченная задолженность по основному долгу, срок погашения которой в соответствии с графиком платежей, приведенным в пункте 11.2 Сведений о договоре, истек по состоянию на последний день отчетного квартала.

Показатель рассчитывается по каждой валюте договора по формуле:

сумма платежей в иностранной валюте в счет погашения основного долга, которые должны быть осуществлены в соответствии с графиком платежей, минус сумма фактически осуществленных платежей в иностранной валюте в счет погашения основного долга минус сумма списанной задолженности по основному долгу по иным основаниям, предусмотренным законодательством, отличным от исполнения обязательств путем совершения платежа в иностранной валюте, плюс сумма увеличенной задолженности по основному долгу по основаниям, предусмотренным условиями кредитного договора;

в графе 5 — рассчитанная клиентом сумма просроченной задолженности по выплате процентов по кредитному договору, срок уплаты которых в соответствии с графиком платежей, приведенным в пункте 11.2 Сведений о договоре, истек по состоянию на последний день отчетного квартала.

сумма платежей в иностранной валюте в счет выплаты процентов, которые должны быть осуществлены в соответствии с графиком платежей (включая сумму процентов, начисленных по просроченным платежам, — если такие санкции предусмотрены условиями кредитного договора), минус сумма фактически осуществленных платежей в иностранной валюте в счет выплаты процентов (включая сумму платежей в счет выплаты процентов, начисленных по просроченным платежам), минус сумма списанной задолженности по выплате процентов по иным основаниям, предусмотренным законодательством, отличным от исполнения обязательств путем совершения платежа в иностранной валюте.

>> 💚 Получите бесплатный гид по возврату налогового вычета от Домклик — верните себе до 650 000 ₽ с покупки недвижимости

✅ Справка в СФР для получения материнского капитала

Содержит информацию об остатке основного долга и начисленных процентах на дату ее получения. Может понадобиться, чтобы сделать ипотеки маткапиталом.

✅ Справка об остатке кредита

Содержит информацию об остатке долга и процентах на дату ее получения. При авторизации на Домклик по Сбер ID, заказать и получить эту справку в электронном виде можно мгновенно.

✅ История платежей по кредиту

Справка содержит информацию обо всех ваших платежах по ипотеке.

📌 Если вам нужна какая-то нестандартная справка под особую ситуацию, а ее нет в списке — не переживайте. Вы можете заказать справку банка в свободной форме.

Справки, которые могут вам понадобиться после оформления ипотеки

✅ Справка для налогового вычета

В справке отражаются ваши платежи по основному долгу и процентам за выбранный период. Нужна, чтобы вернуть до 650 тысяч рублей за покупку недвижимости и проценты по ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *