Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.
Зачем банк накладывает обременение
Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.
Залогом может быть:
Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.
Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.
Ограничения, которые дает обременение на квартиру
Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.
В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.
Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:
Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.
Закрытие ипотечного кредита
Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.
Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.
Снятие обременения в Сбербанке
Именно Сбер — безусловный лидер в области ипотечного кредитования в России. В нем оформляет ссуду чуть ли не каждый заемщик. Поэтому рассмотрим отдельно процедуру этого банка.
И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:
Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.
Снятие обременения в ВТБ
Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.
Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.
Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.
Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:
При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.
Стандартная процедура
За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:
С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.
Как узнать, снято ли обременение
Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.
Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.
Частые вопросы
Можно ли продать квартиру с обременением по ипотеке?
Только по согласованию с банком, что возможно только в какой-то экстренной ситуации. Самостоятельно реализовать объект не получится.
Можно ли снять обременение и наложить его на другой объект?
Банки допускают замену залога на другой, если тот соответствует всем критериям. Обратитесь в ипотечный отдел обслуживающего банка за консультацией.
Почему сотрудник банка поехал со мной в МФЦ?
Некоторые банки применяют такую форму снятия обременения, когда заемщика сопровождает представитель банка. Обычно так случается, если закладная не составлялась.
Когда можно будет продать квартиру?
Хоть сразу в день снятия обременения.
Можно ли снять обременение по доверенности?
Да, если вы составите официальную доверенность у нотариуса. Доверенное лицо при себе должно иметь доверенность и оригинал паспорта.
Что такое обременение квартиры?
После оформления ипотеки квартира переходит в собственность покупателя, но до момента полного погашения кредита она остается в залоге (или под обременением). Это означает, что собственник без разрешения банка не может свободно распоряжаться квартирой и совершать с ней сделки, например, сдавать в аренду, продавать или совершать обмен.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
В какой момент можно снять обременение с квартиры?
Снять обременение можно только после выплаты ипотечного кредита, то есть после внесения последнего платежа по ипотеке или полного досрочного погашения долга.
Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?
После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке или досрочно погасили кредит, нужно снять обременение с квартиры. Это делается следующим образом:
Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность по кредиту полностью погашена.
Шаг 2. Обратиться в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о передаче закладной (при наличии). Из документов обычно требуется только паспорт.
Шаг 3. Получить в банке закладную с отметкой банка о погашении обязательств.
Шаг 4. Подать заявление о снятии обременения с квартиры в МФЦ. С собой нужно будет взять несколько документов:
Услуга предоставляется бесплатно. В течение 5 дней после подачи заявления в МФЦ информация в ЕГРН будет обновлена.
Как снять обременение в электронной форме?
Если вы не хотите обращаться за снятием обременения лично, это можно сделать и с помощью личного кабинета на сайте Росреестра. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».
В личном кабинете можно оформить заявку на услугу «Государственная регистрация прекращения ограничения права, обременения объекта недвижимости» и приложить необходимые документы в электронном виде.
Также в личном кабинете можно будет отследить статус по заявке.
Как снять обременение, если закладная не оформлялась?
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
Как проверить, было ли снято обременение с квартиры?
Чтобы убедиться в том что обременение снято, можно воспользоваться онлайн-сервисом Росреестра или заказать выписку из ЕГРН через МФЦ, сервис Росреестра или Госуслуги.
Выписка из ЕГРН также может подтвердить, что на квартиру не наложено обременение, если это понадобится, например, для потенциального покупателя.
Как снять обременение в виде ипотеки с квартиры, купленной на торгах?
Если квартира приобретена на торгах, запись об ипотеке погашается в то же время, когда происходит регистрация права собственности покупателя.
Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры
Просто расплатиться с банком недостаточно. Придётся повозиться с документами.
Что нужно сделать, если ипотека погашена
Пусть мобильное приложение учреждения показывает нули, а менеджер хмурит брови в ответ на просьбы выдать документ. Вам точно нужна справка, подтверждающая, что у банка больше нет к вам финансовых претензий. Она пригодится на случай сбоя в системе, человеческих ошибок и прочих проблем.
Например, может оказаться, что в системе зависла недоплаченная копейка, которая через год может превратиться в тысячи долга из‑за якобы просрочки по выплатам. Если у вас на такой случай будет припасена справка с печатями и подписями, решить вопрос будет гораздо проще.
То есть фактически получить право полностью распоряжаться квартирой.
Ипотечный кредит предполагает, что вы берёте у банка большую сумму денег. А чтобы ему было спокойнее, вы делаете это под залог недвижимости. Чаще всего речь идёт именно о той квартире, которую вы покупаете в ипотеку, но это может быть и другой объект.
Заложенное имущество получатель кредита не может продать, подарить или сбыть иным образом. Чтобы добиться этого наверняка, на жильё накладывается обременение, и это фиксирует Росреестр при регистрации сделки. Отныне и до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом, в выписке из Единого государственного реестра недвижимости будет указано, что жильё в залоге.
Обременение накладывается и по другим поводам, например при аресте имущества за долги. Но мы разберём конкретно кредитный вариант.
Чтобы стать полноценным владельцем квартиры и получить право ею распоряжаться по своему усмотрению, необходимо обременение снять.
Это сделает Росреестр после того, как вы направите туда необходимые документы. Некоторые кредитные учреждения берут данную функцию на себя — уточняйте это конкретно в вашем. Например, Сбербанк , что процесс начнётся в течение двух дней, а через 30 дней обременение будет снято. Причём всё запускается автоматически.
Личный опыт подсказывает, что срок может растянуться в два и более раз, даже если вы будете постоянно напоминать о себе. Более того, информацию от сотрудников вы будете получать крайне противоречивую. Например, один напишет, что закладную потеряли, другой — что ничего такого не было (вся переписка в чате при этом сохраняется).
С другой стороны, нарушение сроков может стать проблемой, только если вам срочно надо продать квартиру. В противном случае вы можете ждать и периодически переписываться с банком. Рано или поздно обременение будет снято без усилий с вашей стороны.
Если учреждение этого не делает или вы непременно хотите действовать сами, можете передать документы в Росреестр следующим образом.
Какие документы нужны, чтобы снять обременение с квартиры
В самом Росреестре иметь при себе следующие документы:
Если закладную потеряли, банк может запросить её в Росреестре или переоформить самостоятельно. Ещё вариант — подать совместное заявление от вас как залогодателя и банка как залогодержателя и сопроводить его выпиской со счёта. Так же делается, если закладной и вовсе не было или она была электронной.
Сколько будут снимать обременение с квартиры
У Росреестра на это три рабочих дня с момента поступления документов. При оформлении через МФЦ к сроку нужно добавить ещё два дня — на перевозку документов из пункта приёма в пункт обработки.
Как проверить, что обременение снято
Найдите на главной странице сайта Росреестра раздел «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online».
Введите в появившейся форме или кадастровый номер, или условный, или адрес, или номер права.
Результат вы получите мгновенно. В столбце «Ограничения» должно быть пусто. В столбце «Права» обычно указан кадастровый номер и дата регистрация права перехода собственности. На скриншоте они замазаны, так что не пугайтесь, если у вас там появятся данные.
В личном кабинете Росреестра
Вам выдадут данные о зарегистрированной на вас недвижимости. Найдите нужный объект. В разделе «Сведения об ограничениях / обременениях прав» должны стоять прочерки.
При помощи выписки из ЕГРН
Выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости выдают за деньги. За электронную версию заплатить 290 рублей, её можно получить через сайт Росреестра.
Выберите на главной странице услугу «Получение сведений из ЕГРН».
Заполните данные об объекте. Обязательно надо прописать адрес квартиры.
Укажите данные о себе. Проследите, чтобы адрес электронной почты был написан без ошибок. На него вам будут присылать все дальнейшие инструкции.
Отправьте заявление и ждите. Через некоторое время вам на почту придёт письмо с предложением оплатить справку. Сделать это можно через сервисы НКО «Моби.Деньги» (портал оплаты госуслуг), «Транскапиталбанк», «Газпромбанк» и «КИВИ Банк».
Срок получения выписки с момента подачи заявления три дня. На практике процесс может затянуться.
В итоге вам придёт письмо со ссылкой и ключом. Соответственно, вам нужно перейти по ссылке и сначала ввести капчу, а потом ключ.
Затем автоматически или при переходе по ссылке скачается архив. В нём будут файлы с расширением XML и SIG. Их нужно загрузить на специальной странице на сайте Росреестра, и вы наконец получите доступ к документу.
Если обременение снято, в соответствующих строках будет указано «Не зарегистрировано».
Ипотека и кредиты
Как снять обременение после погашения ипотеки
Полная выплата ипотеки не означает, что на недвижимости не останется обременения
О других ограничениях по ипотечной квартире читайте в статье.
Когда можно снимать обременение
Рис. 2. На первой странице закладной указывают реквизиты сторон — кредитора и заёмщика, а также все значимые условия кредитного договора: условия выдачи, погашения, срок, сумму и процентную ставку
Как снять обременение?
Как снять обременение, если банк не оформлял закладную или она в электронном виде
Как проверить, что с квартиры сняли залог
Рис. 6. Выписка ЕРГН без зарегистрированных обременений
Перед выплатой ипотечного кредита желательно уточнить сумму последнего платежа, даже если заемщик был очень точен в регулярных платежах в соответствии с графиком. Это необходимо, если кредит выплачивается до истечения срока. Однако в этом нет необходимости, даже если платежи вносились своевременно.
Это можно сделать через онлайн-систему SBER или спросить у сотрудника отделения.
Необходимо подать заявление на досрочное погашение. Заявление должно содержать следующую информацию
Получение справки об отсутствии задолженности
Таким образом, будет произведен последний платеж. Далее вам нужно будет запросить справку об отсутствии задолженности. В будущем вам необходимо будет снять вес с вашей квартиры.
В общем, этот документ очень важен. В течение трех лет после полного погашения кредита банк может запросить и потребовать выплаты оставшегося долга. Иногда это происходит из-за технических повреждений или ошибок сотрудников кредитной организации.
Доказать, что вы не являетесь должником по данной справке, несложно.
В то же время банковский счет должен быть закрыт. Для этого необходимо заполнить заявление и приложить его к данному ипотечному договору. Желательно также предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было легче согласиться на платеж; Сбер подтвердит это, выдав справку о закрытии счета.
Возврат закладной
Следующий шаг — возврат закладной. Это документ, необходимый для снятия закладной. Для этого необходимо выполнить несколько шагов
Очень важно, чтобы банк не только вернул документ, но и объяснил, что кредит выплачен полностью.
Это самый большой шаг. Чтобы снять вес имущества, его сначала нужно применить. Она создается в специальной форме. Ее подписывает заемщик, а затем банк.
Затем необходимо подготовить пакет документации. В него входят:.
Все эти документы подаются в «Россреестр». После контроля организация назначает дату, к которой заемщик может получить документацию о снятии веса.
Получение нового свидетельства на квартиру
После получения документации с изменениями из Росреестра, в ЕГРН должна быть зарегистрирована запись о том, что вес снят и купе больше не является предметом залога. В результате собственник получает новое регистрационное свидетельство, в котором отсутствует отметка об ограничении.
Возврат страховки
Если ипотека выплачена досрочно, рекомендуется обратиться в банк с просьбой о возврате ипотечного кредита. Ключевым моментом является то, что премия начисляется на весь ипотечный договор. Если он истекает до установленной даты, вы можете вернуть все неиспользованные деньги.
Необходимо подать заявление. Также необходимо приложить доказательство оплаты. Если страховщик отказывается вернуть неиспользованную часть премии, необходимо обратиться в суд.
Если кредит был погашен материнским капиталом
Если часть ипотеки Сбербанка выплачивается в счет подрыва материнского капитала, вы должны выделить часть жилья в пользу ребенка. Обычно в таких случаях при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о распределении долей. Это должно быть сделано в течение шести месяцев после погашения кредита.
Размер каждой доли не может быть меньше 12 квадратных метров. Это необязательно. Если между супругами возникли разногласия по поводу размера доли, следует решить этот вопрос.
Порядок погашения кредита материнским капиталом следующий
Оформление документов должно осуществляться через Федеральное ведомство. Для этого необходимо заполнить заявление и приложить к нему документы о погашении кредита, уплате госпошлины и размере доли. В результате сертификаты выдаются на несколько владельцев квартир. Это означает, что каждый владелец получает отдельный документ.
Что такое обременение?
Обременение — это ограничение, наложенное собственником на пользование и распоряжение имуществом. Обременение не позволяет владельцу имущества свободно и полно распоряжаться им. В случае с ипотекой владельцем обременения является банк. В результате многие операции с имуществом должны быть санкционированы банком.
Ипотека является добровольным обременением. Владелец регистрирует ипотеку для того, чтобы получить кредит. Она также может быть обязательным обременением. Например, арест имущества за долги.
Некоторые обременения связаны с конкретными запретами, налагаемыми на распоряжение имуществом. Перечень ограничений по ипотеке определяется кредитным договором или другой документацией и различается в разных банках.
Собственник обязан информировать банк обо всех существенных действиях в отношении заложенного имущества, указанных в кредитном договоре, и не должен осуществлять их без разрешения финансового учреждения.
Если это предусмотрено российским законодательством, банки могут продавать заложенное имущество для возврата средств (например, если выплата всего или части долга невозможна или задерживается).
Когда можно снять залог с квартиры?
Залог снимается, когда заемщик полностью погашает кредит перед банком. При этом не имеет значения, погашается ли кредит в соответствии с первоначальным графиком погашения или выплачивается досрочно.
Весы не снимаются автоматически! После выплаты последнего взноса и ипотеки заемщик должен снять обременение, зарегистрированное в реестре. Это можно сделать в три этапа.
Как можно снять обременение?
Если у заемщика есть специальная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.
Если подписи нет, то процедуру можно провести только через МФЦ или территориальное направление Росреестра (если недвижимость находится в другом районе). Ознакомьтесь с этим вариантом.
После того как вы внесете окончательный платеж, позвоните в свой банк и попросите подсказать, как поднять гири. В банке вам скажут, какие документы вам нужно подготовить. Обычно это аннулированная закладная на квартиру (которую необходимо заказать в банке).
Сотрудник банка может попросить вас сопроводить его в МФЦ или Росреестр (Управление Росреестра).
Сопроводите документ штампами, подтверждающими, что обязательства, обеспеченные закладной, выполнены в полном объеме
Статус письменной закладной или судебного счета (если была зафиксирована письменная закладная или выдана электронная закладная).
Если у вас нет документов на закладную, вам необходимо подать совместное заявление или потребовать от банка снять закладную.
Приходите в МФЦ или Росреестр с собранной документацией. Чтобы все прошло быстро, заранее запишитесь на прием по электронной почте.
Во время приема в МФЦ или Росреестре заполните заявление и предоставьте взвешенную документацию. Если у вас возникнут вопросы, специалист ответит на них за вас и поможет все правильно записать. Затем сотрудник предоставит вам опись документов и укажет, в течение какого времени по российскому законодательству весы будут изыматься из вашей квартиры.
Как правило, это пять рабочих дней.
Для снятия веса вносятся изменения в земельную книгу. Сама услуга по снятию является бесплатной, государственная пошлина не взимается. Однако в этом случае собственник не получит выписку из единого государственного реестра недвижимости.
Если вам нужен заветный документ, вы можете распечатать выписку через МФЦ или заказать электронную выписку из ЕГРП. Государственная пошлина должна быть уплачена в размере, установленном законодательством Российской Федерации.
Если документ вам не нужен, вы можете воспользоваться сайтом Росреестра, чтобы бесплатно проверить, есть ли у недвижимости вес. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление из МФЦ о снятии обременения. Обратите внимание, что она носит информационный характер и не является юридически обязательной.
Заключительный платеж и справка об отсутствии долга
Кредит защищен существующей недвижимостью.
До 20 лет
До 70% от стоимости существующей недвижимости
Прежде чем сделать окончательный платеж по кредиту, необходимо узнать у сотрудника банка информацию об оставшейся сумме задолженности. Вы можете обратиться в офис банка или позвонить по телефону. Считается более надежным вариантом направить заявление с выпиской, содержащей следующую информацию
информацию о состоянии ипотечного счета; и
номер ипотечного договора и дату закрытия, а также
имя и должность лица, подписывающего заявление.
В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет никаких требований к клиенту. Выписка может быть получена в течение двух недель. Официальная документация защищает заемщика и помогает ему доказать свои права в случае возникновения спорных ситуаций.
Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации
В большинстве кредитных организаций ипотечный договор закрывается, как только клиент вносит последний платеж. Эксперты испытывают облегчение, особенно если возможна переплата. Что это значит: после последнего платежа банк потребует два документа справку о полном ипотечном покрытии и повторное состояние счета, подтверждающее нулевой остаток по кредиту.
После получения ипотечного кредита квартира переходит в собственность покупателя, но остается залогом (или обременением) до полного погашения кредита. Это означает, что владелец не может свободно распоряжаться квартирой или сделкой, например, сдавать в аренду, продавать или обменивать ее без согласия банка.
Акт об ипотеке вместе с договором об ипотеке является документом, обеспечивающим ипотеку. Он предоставляет банку право выделить имущество владельца квартиры, если владелец не в состоянии погасить кредит.
Закладная выдается не всегда, а только по желанию клиента. В случае с банками она служит дополнительной гарантией возврата кредита и дает заемщику возможность взять кредит на более выгодных для вас условиях.
Если вы выплачиваете последнюю дозу ипотеки или досрочно погашаете кредит, вес с квартиры должен быть снят. Это делается следующим образом:.
Шаг 1: Убедитесь, что кредит выплачен полностью.
Шаг 2: Обратитесь в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о переводе ипотеки (если таковая имеется). Обычно требуется только паспорт.
Шаг 3: Получите закладную из банка с отметкой банка о том, что обязательство оплачено.
Шаг 4: Подать заявление об аннулировании веса квартиры NCD. Необходимо предоставить следующие документы.
Услуга предоставляется бесплатно; в течение пяти дней после подачи заявления в МФЦ вы получите уведомление с информацией о ЗАГСе.
Если квартира приобретается в ходе конкурса, ипотека снимается одновременно с регистрацией права собственности покупателя.
Шаг №1. Получение документов в банке
Вы должны доказать, что полностью выплатили ипотечный кредит. Если вы этого не сделаете, то через некоторое время у вас могут возникнуть долги, штрафы и другие обвинения.
Существует два документа, которые могут подтвердить, что вы выплатили долг банку
Информация об ипотеке заносится в реестр актов гражданского состояния США. Это вес имущество, приобретенное с помощью ипотеки. Вы должны подать заявление в Росреестр или МФЦ, чтобы снять ограничения на право собственности на недвижимость.
Какая еще документация требуется:.
Некоторые крупнейшие банки осуществляют андеррайтинг весовых выплат. Что делать после выплаты ипотечного кредита? После того как вы выплатите последний взнос и закроете свой кредитный счет, банк передаст документы в регистрационную палату и снимет претензии.
Вам сообщат, когда начнется процесс снятия ареста. На подготовку и подачу документации у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс снятия ареста не превысит 10 календарных дней.
ВАЖНО!!! Для снятия ареста не нужно платить госпошлину. Если вам нужна новая выписка из единого государственного реестра юридических лиц, вы можете заплатить 400 фрикций за печатный документ и 200 фрикций за электронный.
Стоит помнить, что вес имущества ограничивает ваши права собственности. Другими словами, пока квартира находится в залоге у банка, вы не можете ее продать, подарить или распорядиться ею по своему усмотрению.
Поэтому вы должны постараться как можно скорее вывезти груз из своей квартиры или дома. Чтобы убедиться, что груз снят, закажите выписку из ЗАГСа.
Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал
По закону вы имеете право использовать материнский капитал на приобретение ипотечной квартиры. Материнский капитал может быть потрачен на взнос или погашение ипотечного кредита.
Если вы воспользуетесь этой возможностью, то следует учесть, что по договору право собственности на недвижимость возникает в долях каждого ребенка и родителя.
Однако если в будущем детей станет больше, доли могут быть перераспределены и уменьшены. В законе не указано минимальное количество квадратных метров на долю.
Обычно применяется действующая норма жилой площади на человека; в 2021 году средний показатель по региону составляет 18 квадратных метров на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить по одному квадратному метру на долю для каждого собственника, используется медицинская норма в шесть квадратных метров.
Также не стоит слишком долго ждать с оформлением совместной собственности на квартиру. По закону, процесс распределения долей может начаться в течение шести месяцев с момента полной выплаты ипотечного кредита.
Как выделить доли детям после погашения ипотеки
Договоры и соглашения должны быть подписаны через нотариуса. Он также подает документ на регистрацию в Росреестр. После завершения регистрации он получает у нотариуса выписку из единого государственного реестра собственности. В ней будут указаны все собственники и размер их долей.
Какие документы необходимы?
Пакеты документов могут быть дополнены в зависимости от конкретной ситуации. Например, список дополняется уставным капиталом (SPSA), так как покупка строящейся новостройки с помощью ипотеки не предусмотрена.
Важно! Государственная пошлина на 2021 год составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть в равных пропорциях.
Регистрируйте договор самостоятельно
Нотариальные расходы стоят недешево. Вы можете сэкономить деньги и провести распределение долей самостоятельно. Для этого вы можете либо составить письменную сделку, либо воспользоваться образцом, скачанным из интернета.
Существенные пункты договора.
Для регистрации акций в реестре соберите тот же пакет документов, что и у нотариуса. Вместе с договором подайте документы в МФЦ или непосредственно в Федеральную службу.
В течение 5-10 дней после подачи документов в Росреестр каждый владелец недвижимости получает выписку из ЕГРЮЛ. В этом документе будут указаны все совладельцы и размер долей в квартире.
ВАЖНО: При распределении долей родительские доли в доме должны быть общими. Если вы распределяете свои личные доли, вы должны подтвердить сделку.
3 Обращение в суд с иском.
Если вы и ваш супруг не можете договориться о том, как распределить доли ваших детей в квартире, вы должны обратиться в суд. Вы должны обратиться в суд по месту регистрации владельца квартиры.
В остальных случаях для получения доли в недвижимости необходимо обратиться в суд
Бывают случаи, когда дом необходимо продать срочно, буквально сразу после выплаты ипотечного кредита. Впоследствии, чтобы упростить процесс продажи недвижимости, некоторые собственники не распределяют доли детей в квартире, приобретенной с помощью материнского капитала.
Однако такие сделки могут быть признаны недействительными. Например, разводящийся супруг или ребенок, достигший определенного возраста, могут сами обратиться в суд, и в этом случае доли обязаны быть выделены. Также возможно привлечение к ответственности за мошенничество.
Жилье
30 дек 2020, 12:33
Погашение ипотечного кредита — важное событие. Но рассчитаться с долгом — половина дела. Нужно окончательно расторгнуть отношения с банком, то есть снять обременение на квартиру. Сделать это несложно
Рассказываем, как снять обременение с жилья.
Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.
Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.
Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.
Виды обременения
Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.
Разберемся, как это сделать самостоятельно.
Документы для снятия обременения
Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.
Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.
В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.
После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.
Как проверить отсутствие обременения
После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.
Комментарий эксперта
Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:
— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.
Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.
Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.
Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.
Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.
По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.