22 сентября 2022
8 мин. на чтение
Are you human?
Прежде чем перейти на страницу, заполните приведенную ниже капчу.
19:51, 15 марта 2021 8571
Далеко не каждый работодатель официально оформляет наемных работников. Кроме того, некоторые люди предпочитают зарабатывать в интернете или выполнять различные работы в оффлайне, не регистрируясь индивидуальным предпринимателем. Поэтому, у многих часто возникает вопрос: можно ли взять рассрочку без официальной работы?
Что такое кредит
Когда вы берете кредит, то занимаете деньги у банка и возвращаете их частями ежемесячно, при этом выплачивая проценты за то, что вы пользовались деньгами банка. Сумма выплат зависит от срока кредита: чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.
Для того чтобы получить кредит, вы должны соответствовать определенным требованиям банка и предоставить необходимые документы (паспорт, справку о доходах и прочие).
В «Эльдорадо» кредит можно оформить как в магазине, так и на сайте. Более того, есть возможность оформить кредит при доставке или самовывозе.
Больше о кредите в «Эльдорадо»
Больше об акции «Рассрочка» в «Эльдорадо»
Что такое рассрочка
Если коротко, то рассрочка — это тот же кредит, только тут проценты платит не покупатель товаров или услуг, а по факту их компенсирует магазин.
Как это работает
Магазин предоставляет скидку на вашу покупку, соразмерную с процентами, которые будут начислены по кредиту.
За покупку вы также рассчитываетесь частями в течение определенного времени (обычно срок до 1 года), но не переплачивая, а отдавая ровно ту сумму, которая и была указана изначально в магазине.
Разберем на примере. Представьте, что вы покупаете по акции «Рассрочка» смартфон по цене 50 000 рублей и магазин оформляет его как потребительский кредит.
В этом случае банк также потребует проценты, но их будете выплачивать не вы, а магазин. Приятно, согласитесь. В итоге вы отдадите банку ровно 50 000 рублей без переплат. Единственный нюанс — если вы выберете товар по акции «Рассрочка», то рассчитаться за него нужно будет за 6, 12, 18 или 24 месяца, следовательно, сумма ежемесячного платежа будет выше, чем если оформлять товар целенаправленно в кредит на 3 года. Иногда, чтобы получить рассрочку, необходимо выполнить условия акции — например, купить недорогие аксессуары к смартфону.
Техника по акции «Рассрочка»
Порой отличить рассрочку и кредит бывает непросто
Рассрочка — очень удобный финансовый инструмент, который позволяет не откладывать покупку на долгие месяцы, а получить ее сразу. Рассрочки без переплаты лишних процентов встречаются довольно редко. Обычно магазины предлагают так называемую акцию «0-0-24». С ее помощью вы можете приобрести товар под 0% годовых без первоначального взноса в рассрочку на 24 месяца. Иногда встречаются и другие периоды: 6,12,18 месяцев и т. д.Звучит неплохо, но как конкретно работает эта акция? Рассмотрим на примере.Алексей и Игорь решили подарить женам на Новый год IPhone 13. Поскольку этот праздник всегда ассоциируется с большими тратами, нужной суммы у каждого из героев не было, и они взяли смартфоны в рассрочку.Алексей не стал особо разбираться в условиях кредитования и просто купил телефон по акции в соседнем магазине электроники.Игорь раньше работал продавцом-консультантом в одном из таких магазинов и знает, что действительно означает «0-0-24». Кроме того, он с большим удовольствием уже несколько лет пользуется и ранее совершал большие покупки в рассрочку с помощью карты. В этот раз Игорь поступил так же. Что значит рассрочка без переплатРассрочка без переплат означает, что стоимость приобретаемого товара просто делится на равные части, которые вы погашаете каждый месяц рассрочки. То есть никаких процентов при этом платить не нужно.В действительности так бывает не всегда. В стандартных предложениях о рассрочке переплатить проценты все равно придется, просто вы можете не знать об этом.Акция «0-0-24» работает примерно так: магазин предварительно завышает цену на товар с учетом процентов по кредиту. При этом банк как бы покупает товар за вас, но оплачивает его без учета процентов, и получаются две цифры:
- Настоящая цена товара, которую покупатель должен в теории платить и за которую платит магазину банк.
- Сумма с учетом процентов, которую в итоге платит покупатель.
Что имеем в итоге: магазин продает товары, а клиент оплачивает не только товар, но и проценты банку.Затраты на стройматериалы при ремонте всегда довольно значительны. Но есть отличный способ снизить нагрузку на свой кошелек. С картой «Халва» вы можете приобретать любые товары в магазинах для ремонта – партнерах Халвы – в беспроцентную рассрочку на срок до 10 месяцев. Кроме того, с Халвой вы сможете взять потребительский кредит на любые нужды.Как отличить рассрочку от скрытого кредитаЧтобы отличить рассрочку от скрытого кредита, ориентируйтесь на стоимость товара. Если итоговая цифра после оформления кредита равна стоимости товара на ценнике, то это рассрочка. Если нет, то это кредит под видом рассрочки. Конечно, в большинстве случаев такой кредит все равно выгоднее обычного, но переплачивать не стоит. Как проверить, что нет переплатЧтобы не платить лишних процентов, советуем тщательно следить за ценами на выбранный товар. А еще лучше — перед оформлением рассрочки сравните его стоимость на торговых площадках. Вполне возможно, что вы найдете более выгодные предложения.Внимательно читайте контракт. В нем обозначаются все условия, которые могут вызвать у вас вопросы. Например, иногда беспроцентная рассрочка действует не весь срок кредитования, и из двух лет беспроцентными у вас будут только полгода. Еще в кредитном договоре часто бывают дополнительные услуги вроде сервисных сборов, гарантий и страховок. Последние особенно опасны, потому что платить за них приходится немало. Отказаться от уплаченной страховки можно в течение двух недель с момента подписания договора.Как оформить рассрочку без процентовВ отличие от псевдобеспроцентной рассрочки, которую предлагают магазины, с Халвой вы действительно не переплатите лишнего — сумму покупки разделят на равные части, и вы будете погашать их каждый месяц рассрочки. Почему такой вариант возможен и чем он отличается от «0-0-24»? Схема работает так: банк получает деньги от магазина-партнера, тот в свою очередь увеличивает продажи и клиентскую базу и за это позволяет вам покупать товары без переплат. Выгоду получают все.Для оформления Халвы вы можете оставить заявку на сайте. Через пару минут с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Далее останется только выбрать способ доставки — курьером или через личное посещение банка. Напомним, что найти соседний офис Совкомбанка в вашем городе можно Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!В итоге Алексей и Игорь купили женам одинаковые IPhone 13 128 GB за 71 000 рублей. Алексей воспользовался акцией «0-0-24» и ему пришлось переплатить 8 тысяч рублей. Суммарно айфон обошелся ему в 79 тысяч рублей, а ежемесячный платеж составил 3 291 рубль. Игорь взял телефон в магазине-партнере Халвы. У него подключена подписка «Халва. Десятка», которая увеличивает период рассрочки до 10 месяцев. Вдобавок он имеет 14 уровень в программе лояльности «5х10», что позволило ему увеличить период рассрочки на дополнительные 14 месяцев. Получились те же 24 месяца.Игорь тоже купил телефон за 71 тысячу рублей в рассрочку на два года, но его ежемесячный платеж составил 2 958 рублей. И за все это время Игорь не переплатил ни копейки.
Что такое рассрочка и кредит в магазине?
Если вы видите такие стикеры в магазине, значит, там можно оформить рассрочку или кредит на покупку от Тинькофф
Если при выборе товара в интернет-магазине вы видите такие плашки и баннеры, значит, там можно оформить рассрочку или кредит от Тинькофф
Какие условия рассрочки и кредита в магазине?
— для нее условия в каждом конкретном случае будут своими. Рассрочка доступна не во всех магазинах и не на все товары, потому что это специальное соглашение между Тинькофф и конкретным продавцом. Список товаров, доступных для покупки в рассрочку, и конкретные условия необходимо уточнять в магазинах и на сайтах, где вы собираетесь приобрести товар или услугу.
— выдается на срок от 3 до 36 месяцев в размере от 3000 до 500 000 ₽. Процентная ставка — от 24,9% годовых. Свою ставку вы сможете узнать, когда подадите заявку. Она зависит от данных, которые вы укажете в форме, и от кредитной истории заемщика.
Если у вас уже есть действующая рассрочка или кредит, оформленные в магазине-партнере Тинькофф, вы всегда сможете посмотреть информацию по ним в мобильном приложении Тинькофф.
Чем рассрочка отличается от кредита? Что выгоднее?
Зависит от того, какие условия действуют в том магазине, где вы совершаете покупку.Рассрочка — это разновидность кредита, поэтому при ее оформлении подписывается стандартный кредитный договор, а на сумму долга начисляются проценты. Но фактически переплаты не происходит: вы отдаете за покупку ровно столько, сколько она стоит в магазине. Так получается, потому что Тинькофф договорился с магазином-партнером о скидке — как раз в размере процентов по кредиту. Эта процентная ставка и будет указана в документах.Например, вы покупаете телефон стоимостью 50 000 ₽. Банк дает вам рассрочку на 10 месяцев с ежемесячным платежом в 5000 ₽. Телефон вы забираете сразу, а деньги за него отдаете постепенно — в течение действия рассрочки. В итоге вам нужно будет заплатить банку 50 000 ₽, то есть ровно столько, сколько телефон стоил в магазине.
Но такое соглашение у Тинькофф пока есть не со всеми магазинами и не на все виды товаров. Поэтому в некоторых случаях оформить рассрочку не получится. В то же время кредит на покупку можно оформить на любой товар, если магазин является партнером Тинькофф. Узнать о возможности получить рассрочку или кредит можно у сотрудников магазина.
Где можно воспользоваться кредитом на покупку или рассрочкой от Тинькофф?
В большинстве случаев это можно сделать в крупных розничных сетях и популярных интернет-сервисах. Но список наших партнеров постоянно расширяется — в том числе за счет большого количества небольших магазинов рядом с домом.
Какие требования к заемщику?
Рассрочку и кредит на покупку в магазине может оформить гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также необходимо наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
Подтверждение дохода не является обязательным условием для получения кредита. Банк рассмотрит заявку, даже если у вас нет официальной работы.
Надо ли оформлять страховку?
Страхование от несчастных случаев — это дополнительная услуга, которая не влияет на вероятность одобрения кредита или на размер ставки.Но страховка может выручить, если наступит непредвиденное: сокращение на работе, некоторые болезни, несчастный случай. Тогда страховая компания выплатит банку задолженность за клиента.
Стоимость страховки будет указана в вашем тарифном плане — она зависит от суммы кредита.
Почему могут отказать в кредите?
Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит с помощью специальной математической модели, которая учитывает очень большие объемы данных. Поэтому назвать конкретную причину отказа сложно.Вот что в числе прочего может повлиять на решение банка:
- плохая кредитная история;
- высокая текущая кредитная нагрузка.
Что делать, если мне отказали в кредите на покупку?
Заполнить новую заявку при изменении данных. Если вы сменили адрес регистрации или место работы, подайте еще одну заявку на кредит и укажите обновленные данные. Банк заново рассмотрит заявку и решит, выдавать ли кредит.Найти и проверить свою кредитную историю. Об ошибках в истории выплат по кредитам стоит заявить в бюро кредитных историй. В Тинькофф-журнале есть статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.
Когда можно повторно подать заявку на кредит на покупку?
Подать новую заявку можно:
- сразу, если инициатором отказа от заявки стали вы;
- через 7 дней после отказа по предыдущей заявке со стороны банка.
Со специальной картой купить что-либо в рассрочку проще простого
Рассрочка спасает, когда покупка срочная, а занять денег не у кого
Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:
- не требуется первоначальный взнос;
- беспроцентный платежный период – 2 года;
- сделка сопровождается договором;
- до момента выплаты всей суммы покупатель не является владельцем товара;
- если заемщик не исполняет обязательства, то продавец может забрать товар.
Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:Воспользоваться картой «Халва»:
- не требуется первоначальный взнос;
- более 240 000 магазинов-партнеров в разных категориях;
- период рассрочки может составить от 1 до 24 месяцев – в зависимости от условий партнера;
- товар сразу становится собственностью заемщика;
- если финансовое положение держателя карты ухудшилось, можно снизить размер ежемесячного платежа до 1/18 за небольшую комиссию – 2,9%+290 рублей, которая будет включена в общую сумму выплат и поможет быстро выйти из сложной финансовой ситуации.
Товар, купленный в рассрочку, все равно ваш с первого дня, и это особенно радует
Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.
Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. и получите «золотой ключик» финансового благополучия!Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.Виды рассрочекНа российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.
Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.
Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.
Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.
Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:
- сложно разобраться в условиях;
- небольшой список магазинов-партнеров.
В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.
Отсутствие переплаты — это ли не повод для радости?!
Плюсы и минусы рассрочкиКому дают рассрочкуСтандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.Основные требования к заемщику:
- возраст от 25 до 85 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта;
- проживание не далее 70 км от любого структурного подразделения банка;
- место работы заемщика должно находиться на территории РФ;
- официальный действующий стаж работы должен составлять не менее четырех месяцев;
- есть положительный опыт кредитования.
Если рассрочку не дают, то всегда можно взять кредит. В форме ниже подберите комфортные условия и отправляйте заявку в банк.Как оформить рассрочкуВзять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.Оформить «Халву» можно любым удобным способом:
- на сайте;
- в офисе обслуживания;
- в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».
Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
В чем разница и что выгоднее?
И кредит, и рассрочка дают возможность получить какую-либо вещь прямо сейчас, не ожидая, когда вы сможете накопить необходимую сумму. Но в чем же разница и что выгоднее? Об этом мы и поговорим в нашей статье.
Как проверяется платежеспособность
В ситуации, когда клиент кредитной организации не имеет возможности представить официальные документы, которые напрямую подтверждают его доходы, платежеспособность заемщика определяется на основании косвенных признаков. Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет условия, на основании которых клиент может быть признан платежеспособным. К таким факторам относятся:
- наличие погашенных кредитов в течение последних 6-12 месяцев;
- наличие банковских депозитов;
- заграничные поездки на отдых;
- покупка дорогостоящих активов, например, автомобиля;
- наличие страховых полисов, оформление которых не является обязательным и прочие.
Важную роль играет кредитная история заемщика. Нарушение графика платежей или наличие просроченной задолженности станет причиной отказа в предоставлении кредита или покупке товаров в рассрочку, тогда как своевременно или досрочно погашенные кредиты позволяют рассматривать заемщика как надежного и платежеспособного клиента. Отсутствие кредитной истории у человека нельзя назвать положительным фактором, так как такой клиент для кредитующих организаций является «темной лошадкой» с непредсказуемым поведением, что заставляет банки настороженно относиться к таким заемщикам.
В чем выгода рассрочки
Покупка в рассрочку — один из способов грамотно распоряжаться деньгами.
Меньше нагрузка на бюджет
Например, не нужно снимать или переводить со счета крупную сумму на покупку или отказывать себе в поездке на отдых
Более выгодное вложение денег
Деньги с покупки можно положить под проценты — на накопительный счет или вклад. К примеру, нужно внести за
120 000 ₽. Можно оформить беспроцентную рассрочку на год и вносить по 10 000 ₽ в месяц с зарплаты. А остальные 110 000 ₽, которые потратили бы на курс, положить на годовой вклад. В Тинькофф максимальная ставка по вкладу на год — 8%. За 12 месяцев вклад принесет дополнительные 9130 ₽.
Покупка с экономией
Часто покупки приходится откладывать, так как всей суммы сразу не хватает или в бюджете не было планов на крупные траты. Рассрочка подойдет, чтобы не упустить выгодное предложение на авиабилеты или купить мебель на распродаже.
Часто задаваемые вопросы
Есть несколько причин:
- небольшой месячный доход;
- плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам.
Можно ли досрочно погашать рассрочку?
Можно, но все зависит от внутренних условий банка. Даже погасив полностью кредит, в некоторых банках у вас может остаться открытый кредитный счет. Поэтому необходимо всегда запрашивать у банка справку о закрытии кредитного счета. Для закрытия кредитного счета необходимо обратиться в банк для списания полной суммы, в противном случае сумма, внесенная клиентом, продолжит списываться согласно графику платежей.
И рассрочка, и кредит — это отличная возможность сохранить семейный бюджет и получить возможность сразу пользоваться товаром, не дожидаясь, когда вы накопите необходимую сумму. Какой вариант выбрать, решать только вам.
Любите делиться своим мнением о технике? Тогда напишите обзор товара в «Эльдоблоге» и получите до 1000 бонусов на новые покупки!
Переехать в новую квартиру и купить все необходимое
В рассрочку получится купить все для дома: мебель, бытовую технику и электронику. Можно экономно сделать ремонт в новой квартире, не терпеть неудобства и сразу обустроить все так, как захочется.
Павел платит ипотеку и
переезжает в квартиру в новом доме, но в ней еще нет всего нужного для жизни.
Павел уже приобрел, но некоторых вещей не хватает. Он идет в
, чтобы оформить заказ:
- шкаф в прихожую — 9999 ₽;
- кровать — 26 999 ₽;
- комод — 6999 ₽;
- диван — 24 999;
- обеденный стол — 4999 ₽;
- 4 стула на кухню — 11 996;
- холодильник — 45 999 ₽.
Всего: 131 990 ₽.
Актуальные цены уточняйте на сайтах партнеров
Для бюджета Павла это серьезные траты. Чтобы снизить разовую финансовую нагрузку, он может купить товары для дома в рассрочку прямо на страницах
— мебельных и техники. Так Роман рассчитается за покупки за полгода — по 21 998 ₽ в месяц.
Кто предоставляет: Много Мебели, Холодильник.ру и другие партнеры.
Что можно купить в рассрочку от Тинькофф
В рассрочку от Тинькофф можно купить товары более 100 000 партнеров. Вот лишь некоторые из товаров и услуг.
- Онлайн-обучение — учиться, получать новую профессию и платить за это небольшими суммами.
- Мебель — сделать ремонт в квартире и не переживать из-за того, что не хватит на интерьер, который всегда хотелось.
- Электроника — распределить нагрузку на бюджет, а офоримть рассрочку можно онлайн или офлайн — сразу в магазине.
- Путешествие — купить удобные билеты на самолет, а заплатить за них постепенно.
- Товары и услуги — различные сервисы, украшения и товары для хобби.
Мы выбрали несколько жизненных ситуаций, в которых выручает рассрочка, и подобрали партнеров Тинькофф, у которых можно оформить покупку в рассрочку.
Слетать в отпуск
Сейчас билеты на самолет подорожали, а найти вариант по приемлемой цене и с удобными стыковками получается не всегда. Такие билеты можно купить на распродаже авиакомпании или по выгодному предложению. Если сейчас нет возможности оплатить всю стоимость, стоит купить билеты в рассрочку.
У Натальи есть вклад на 1 000 000 ₽ под 8% годовых. Еще Наталья хочет улететь в путешествие на Камчатку или на Алтай, но свободных денег сейчас немного.
Наталья может забрать деньги с вклада и потратить их на поездку, но может не вскрывать вклад и не лишаться по нему дохода, а оформить рассрочку на перелет. Наталья покупает билеты через Тинькофф Путешествия на самолет за 68 779 ₽ в рассрочку на год. Платить за них она будет по 5167 ₽ в месяц.
На оформление рассрочки у Натальи ушло пять минут, потому что у нее есть карта Тинькофф: заявка состояла всего из трех вопросов, остальные данные были у банка. Наталье не пришлось забирать деньги с вклада и переплачивать за поездку. Она заработает на вкладе 83 000 ₽ и увидит камчатские вулканы или алтайские горы.
Кто предоставляет: Тинькофф Путешествия
Покупка товаров в рассрочку
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране. В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
- возраст (от 18 до 70 лет);
- регион проживания (некоторые банки отказывают в кредитовании лицам, прописанным в Крыму и ряде других регионов).
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Кредитование при отсутствии официальной работы
Отсутствие официального источника доходов не является непреодолимой преградой для кредитования. Лица, которые имеют статус безработного, могут получить банковскую карту с кредитным лимитом и льготным периодом или оформить кредит. Однако, рассчитывать на крупные и дешевые займы не следует. Главное правило кредитования – чем ниже риск, тем больше сумма кредита и меньше процентная ставка. Поэтому, чтобы получить доступ к заемным деньгам на максимально выгодных условиях, заемщику необходимо предоставить в банк множество документов, которые подтверждают его материальный уровень, наличие регулярных доходов и способность обслуживать кредит.
У человека, который официально не трудоустроен, прямое подтверждение наличия регулярных доходов отсутствует, из-за чего риск кредитной операции существенно возрастает. Не желая рисковать, банки открывают для таких заемщиков доступ лишь к небольшим займам под более высокий процент. В этой связи кредит без справки о доходах, получаемый только по паспорту, является минимальным.
Существует несколько путей увеличить сумму кредита или кредитного лимита:
- предоставить в банк документы, которые свидетельствуют о хорошем материальном положении, что позволит банку определить уровень платежеспособности заемщика, основываясь на косвенных признаках;
- предоставить залоговое имущество (высоколиквидные активы, которые при нарушении заемщиком кредитных обязательств будут изъяты и реализованы на торгах с целью погашения задолженности);
- найти поручителя – финансово-обеспеченного человека, который возьмет на себя обязательство в случае неуплаты погасить кредит, согласившись отвечать за заемщика перед банком всем своим имуществом.
Улучшить условия кредитования заемщик, не имеющий официальной работы, может в долгосрочной перспективе. Банки высоко ценят клиентов с хорошей репутацией, которые на протяжении длительного времени демонстрируют свою добросовестность и зарекомендовали себя как надежный партнер. Если клиент будет своевременно погашать кредит, не нарушая установленные сроки, со временем банк начнет больше доверять заемщику и станет постепенно увеличивать лимит кредитования.
Главное про рассрочку в Тинькофф
Основные условия рассрочки от Тинькофф:
- без переплаты;
- на срок от 3 до 36 месяцев;
- до 500 000 ₽ на покупки.
Рассрочку от Тинькофф предоставляют более 100 000 партнеров: можно купить электронику, мебель, оплатить путешествие или образование.
Чтобы оформить покупку в рассрочку от Тинькофф, не обязательно быть клиентом банка — она доступна для всех.
Рассрочку можно оформить онлайн и в розничном магазине. Все занимает не больше 10 минут.
Рассрочка поможет снизить нагрузку на бюджет, не упустить товар по хорошей цене или вложить деньги выгоднее, например открыть вклад или накопительный счет.
Чтобы оформить рассрочку, не понадобятся справки или контактные лица, нужно только заполнить короткую анкету.
Преимущества рассрочки и кредита в магазине и на какие товары можно взять рассрочку, а какие — взять в кредит
Оформляя товар в кредит или по акции «Рассрочка» в «Эльдорадо», вы получаете сразу несколько преимуществ:
- Экономия времени: решение 12 банков вы получите за 2 минуты.
- Ежемесячно вы делаете небольшие выплаты, а не отдаете всю сумму целиком. Так покупка не сильно бьет по вашему бюджету.
- Минимальный набор документов для оформления товара и по акции «Рассрочка», и в кредит: нужен только паспорт гражданина РФ.
В «Эльдорадо» есть два варианта рассрочки: «Рассрочка» и «Рассрочка при покупке с аксессуарами».
По правилам первой рассрочка выдается на срок 6 месяцев и первоначальный взнос может быть от 0 до 30% от стоимости покупки. Документы можно подписать через СМС или в кредитном отделе магазина.
По условиям второй для оформления рассрочки нужно купить дополнительный сервис (настройка ПО для ноутбуков, дополнительная гарантия «Экспресс-сервис» и т. д.) и/или аксессуар (коврик для мыши, сетевой фильтр, USB-флешка и т. д.) на общую сумму 10%* и более от стоимости основного товара.
* Актуальные условия доступны на сайте eldorado.ru, или уточняйте у продавцов.
Это делается для того, чтобы по итогу у вас был полный комплект для комфортного использования товара здесь и сейчас. Например, покупая стиральную машину, вы можете купить еще и порошок и премиальный сервис установки стиральной машины, который включает в себя также демонтаж старой техники, распаковку и проверку новой, доработку систем водоснабжения и канализации, доработку сети электроснабжения, проверку работоспособности техники — и все это считается 1 покупкой. В итоге все это вы получите сразу, а первый платеж будет только через месяц. Здесь рассрочка также выдается на срок 6 месяцев, а для участия в акции необходимо оформление заказа на самовывоз.
Товары, на которые действует акция «Рассрочка», отмечены на сайте специальным знаком:
Если вы хотите приобрести товар в рассрочку офлайн, то менеджеры в магазине подскажут, на какие товары действует акция «Рассрочка» и на каких условиях.
Какие товары можно приобрести по акции «Рассрочка»?
На сайте в карточке каждого товара есть специальное обозначение, которое указывает, участвует товар в акции или нет. В офлайн-магазинах вы можете уточнить это у консультантов.
Если говорить о кредите, то в «Эльдорадо» оформить кредит можно в доставку, самовывоз и в розничных магазинах.
Какие товары можно приобрести в кредит?
Оформить кредит вы можете на любые товары общей стоимостью от 1500 до 300 000 рублей. Если стоимость вашего заказа больше, вы можете оплатить оставшуюся часть непосредственно в магазине.
Получить новую профессию или улучшить навыки
Рассрочку удобно использовать, чтобы улучшать условия жизни, например получить новую профессию в сфере ИТ.
Представим, что Павел хочет сменить работу и выучиться онлайн на аналитика. Полный курс по
стоит около 260 000 ₽. Павел не может позволить себе купить его сразу, но может выплачивать стоимость учебы долями, оформив рассрочку на 31 месяц.
Стоимость рассрочки — около 5 400 ₽ в месяц. Через год Павел освоит новую профессию, устроится на работу и с новой зарплаты будет выплачивать остатки рассрочки.
Кто предоставляет: Яндекс Практикум, Skillbox, Skillfactory и другие партнеры.
Пример рассрочки у партнера Тинькофф — Skillbox
Кто может оформить рассрочку и кредит
Рассрочку и кредит может оформить любой гражданин РФ возрастом от 18 лет с постоянной или временной регистрацией. Решение о выдаче кредита принимается банком по своему усмотрению на основании предоставленных клиентом документов.
Кредиторы входят в положение
О том, что не все люди, имеющие постоянный и стабильный доход, оформлены официально, хорошо известно кредитующим организациям. Не желая терять прибыль из-за формальности, большинство банков готовы предоставить заемные средства лицам, не имеющим официальной работы. Однако, специальных предложений для безработных граждан у банков не предусмотрено — получить кредит или оформить покупку товара в рассрочку можно в рамках кредитных продуктов, которые не предполагают обязательное предоставление заемщиком справки о доходах.
Несмотря на то, что официально заемщик считается безработным, указывать данный факт в анкете-заявке, заполнение которой обязательно при оформлении кредита или рассрочки, не рекомендуется из-за риска отказа. Оптимальный вариант — сделать отметку в графе «Альтернативные источники доходов».
Если вам нужен кредит, то мы рекомендуем для поиска подходящего предложения воспользоваться сервисом поиска-сравнения кредитов, чтобы отфильтровать по нужным параметрам (например, таким как требования к работе) и в удобном формате сравнить различные предложения по кредитованию, и выбрать наиболее выгодное предложение.
Равноценны ли беспроцентный кредит и рассрочка
Рассрочка — это и есть беспроцентный кредит. На законодательном уровне банк выдает деньги в долг под процент, однако, покупая товар по акции «Рассрочка», процент выплачивает магазин, а не покупатель.
Как работает рассрочка
При рассрочке вы платите за товары или услуги по частям, но, в отличие от кредита, без процентов. Рассрочка бывает от продавца и от банка.
Магазин или сервис сам устанавливает условия рассрочки — с первым взносом или без, срок и размер платежей. Деньги покупатель возвращает напрямую магазину.
апример, сломался ноутбук. Стоимость ремонта 30 000 ₽. Но сервисный центр дает вам рассрочку на три месяца. Вы будете возвращать деньги частями — по 10 000 ₽ в месяц.
Рассрочка от банка без переплаты и без первого взноса, а сумма выплачивается равными частями по графику: за три месяца, полгода и даже несколько лет.
В этом случае происходит примерно следующее. Вы оплачиваете покупку в магазине деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их. При этом не переплачиваете за рассрочку, потому что ваши проценты берет на себя продавец. Он договаривается с банком о специальной цене на товары в рассрочку, и банк переводит ему деньги с учетом этой скидки.
ы выбрали смартфон за 64 000 ₽ и хотите оформить рассрочку. Банк готов дать ее на 12 месяцев. Чтобы вы не платили проценты за пользование рассрочкой, магазин возьмет их на себя и сделает для банка скидку, например 10%. Банк переведет магазину деньги за смартфон с учетом скидки — 57 600 ₽. Для вас первоначальная цена останется такой же, вы будете вносить платежи равными частями в течение года и ничего не переплатите.
Чтобы воспользоваться рассрочкой от банка, не обязательно быть его клиентом. Достаточно просто заполнить заявку в магазине или на сайте, а банк посмотрит ее и вернется с решением по ней, например пришлет одобрение.
Как оформить покупку в рассрочку в магазине или онлайн
Оформить рассрочку от Тинькофф можно онлайн или в розничном магазине. Если хочется сперва посмотреть товар, например на месте оценить яркость телевизора и звук, лучше поехать в магазин и оформить рассрочку уже на месте. А если покупаете курс или уверены в товаре на маркетплейсе, то сделать все онлайн самому.
Если товар можно оформить в рассрочку, рядом будет значок с логотипом банка
Так могут быть отмечены товары с рассрочкой в
Онлайн
В этом случае вы оформляете рассрочку сами при оплате на сайте продавца. Если товары
, сервис или курс можно оплатить в рассрочку от Тинькофф, информация об этом будет на сайте. Например, в рекламе курса, при расчете стоимости или оплате. Как оформить: конкретные действия зависят от правил магазина.
Общий процесс такой:
- Выберите товар или курс.
- Перейдите к оплате.
- При оплате выберите вариант «Оформить в рассрочку» от Тинькофф.
- Заполните данные. Если вы клиент Тинькофф, добавьте только ФИО — остальное мы заполним сами.
- После одобрения в форме заявки вам придут документы, которые необходимо подписать СМС-кодом. Договор и график платежей продублируются на почту, указанную вами в заявке.
- Все! Вы можете выбирать дату доставки товара. А график платежей по рассрочке придет на почту, которую указали в заявке.
Какие документы: только паспорт, договор подписываете
Офлайн
Заявку на рассрочку за вас заполняет сотрудник розничного магазина. Или вы можете отсканировать
в зале, чтобы подать заявку самостоятельно.
- Выберите товар.
- Скажите продавцу, что хотите оформить рассрочку.
- Если в зале есть QR-код с логотипом Тинькофф, значит, заполнить заявку можно самостоятельно онлайн. Если QR-кода нет, сотрудник магазина заполнит заявку за вас.
- После одобрения подпишите документы любым доступным способом: с помощью СМС-кода или обычной подписью, если документы заполнил и распечатал продавец.
- Все! Вы можете забирать товар из магазина, а график платежей по рассрочке придет на почту, которую указали в заявке.
Какие документы: понадобится только паспорт, договор подписываете
Чем отличаются рассрочка и кредит
Это и есть основное отличие между кредитом и рассрочкой. За кредит вы всегда платите проценты по установленной банком ставке. То есть переплата будет в любом случае.
Рассрочка не имеет переплат — вы покупаете вещь ровно за ту сумму, которая была на ценнике в магазине. Но важно вносить деньги строго по графику, иначе получите штраф за неоплату или просрочку.
Срок займа
Обычно рассрочку дают на срок до 1 года, а кредит — на 3 года (36 месяцев). От срока зависит и сумма ежемесячных выплат. Например, вы взяли кредит на 3 года. Тогда ежемесячная сумма выплат будет меньше, чем при акции «Рассрочка» на 1 год. Это удобно в тех случаях, когда ваш бюджет строго ограничен и вы можете ежемесячно выплачивать только небольшую сумму. Но если вы понимаете, что сможете стабильно выплачивать сумму больше, выбирайте кредит на меньший срок, тогда процент переплаты будет меньше.
В «Эльдорадо» для оформления кредита вам потребуется только паспорт с регистрацией.
Первоначальный взнос
В рассрочке все зависит от магазина или банка. Иногда нужно вносить первый взнос — как правило, это сумма до 30% от стоимости покупки. Кредит чаще всего, если это не ипотека или автокредитование, не предусматривает первого взноса, и выплаты начинаются со второго месяца.
В «Эльдорадо» рассрочка доступна, как и любой кредит, без первоначального взноса. Но при желании вы всегда можете заплатить от 10 до 40% от стоимости товара и тем самым быстрее закрыть выплату рассрочки.
Особенности оформления
И кредит, и рассрочка оформляются непосредственно в магазине (онлайн или офлайн). Если вы выбираете товары по акции «Рассрочка», то стоит учесть, что есть еще и такой вариант, как «Рассрочка на дом». При заказе онлайн вам нужно выбрать товар, отмеченный специальным знаком, и положить его в корзину, далее оформить рассрочку, заполнив короткую анкету, и дождаться ответа от банка. После этого вам останется подписать документы по СМС и дождаться доставки покупки на дом.
Как правило, проверка покупателя занимает при оформлении рассрочки гораздо меньше времени, чем при оформлении кредита.
Однако в «Эльдорадо», независимо от того, оформляете вы кредит или рассрочку, банки (а мы сотрудничаем с 12 банками) проверяют клиентов за 2 минуты. Само оформление (с момента проверки до подписания договора) занимает не более 15 минут.
Если вы решили оформить товар по акции «Рассрочка» на сайте, вам потребуется потратить максимум 5 минут, чтобы получить ответ.
В обоих случаях покупатель получает товар сразу. Иногда при приобретении товара в кредит покупатель считается собственником приобретенной вещи с момента заключения сделки. Иногда при рассрочке, до момента выплаты полной суммы, товар принадлежит магазину. Однако в «Эльдорадо» товар переходит в собственность клиента сразу же после оформления сделки — независимо от того, оформлен он в кредит или в рассрочку.