В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

Ваш браузер устарел!

Для корректной работы c сайтом
glavkniga.ru
обновите свой браузер:

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ? Последствия предоставления поддельных справок.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Дмитрий КОПЫЛОВ, Дмитрий САТИН

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата
работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими
доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое
бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую»
справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт
с работником.

Читать также:  Справка из пфр о льготах на лекарства

Где это может всплыть

Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.

Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников
– отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной
гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев
его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать
долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит,
банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники
банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке,
действительности.

О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник
службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти
тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где
работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить,
действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже
попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка
могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые
документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника,
указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки
по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные
документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет
интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе
указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений,
в кредите работнику фирмы могут отказать».

Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не
всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу,
и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает,
дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего
не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по
ней кредит.

В чем угроза?

Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае,
если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать
этого, естественно, никто не может.

«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит
Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная
вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют
указанным в справке».

В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292
«Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение
– лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу
личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист
Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например,
дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка
с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.

А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам.
Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются.
Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы
деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку,
выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.

«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную
или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно
справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов
убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать,
что она нужна для получения кредита».

Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные
органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности,
которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный
«стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.

Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника
в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать
такие аргументы.

  • Незаконное получение кредита карается по закону. Хоть штраф и невелик,
    всего 1–2 тысячи (ст. 14.11 КоАП), эту сумму сотрудник должен будет заплатить
    из собственного кармана.
  • Большая сумма зарплаты в справке – не единственный способ доказать свою
    кредитоспособность. Банк учтет и другие доходы. Например, от работы по
    совместительству, сдачи квартиры в аренду, проценты по депозитам и другие.
    Многие банки учитывают и доход «второй половины» заемщика. Если это ценный
    работник, вы можете использовать для увеличения его «белых» доходов схему
    с векселем (о ней читайте в апрельском номере «Расчета» на стр. 80).
  • Конечно, маленькая сумма зарплаты не позволит работнику получить большую
    сумму кредита. Но только в одном банке. Ничего не мешает ему пойти в другой
    и тоже взять там кредит. На сегодняшний момент у банков нет возможности
    обмениваться между собой сведениями о выданных кредитах.
  • Многие банки выдают кредит и под «черную» зарплату. Для этого потенциальные
    клиенты заполняют многостраничные анкеты, по данным которых работники банка
    оценивают их социальное положение и реальную кредитоспособность.
  • Подтвердить свои доходы работник может и в том случае, если регулярно
    перечисляет «черные» деньги в банк. Например, кладет их на свою кредитную
    карту. Выписка со счета подтвердит ежемесячные доходы работника.
  • Если работник подходит под «Портрет идеального заемщика» (см. заметку),
    его шансы получить приличный кредит увеличиваются.
Читать также:  Справка на разрешение на оружие в вологде

Портрет идеального заемщика

Итак, шансы получить кредит у работника будут выше, если:

  • У него перспективная профессия, хороший послужной список, должность в солидной
    фирме, есть высшее образование. Эти данные банк будет учитывать в первую
    очередь;
  • Ему 25–45 лет. Чем он ближе к пенсионному возрасту, тем на меньший срок
    ему выдадут кредит;
  • Он производит впечатление хорошего семьянина и у него есть дети. Принято
    считать, что такие люди с большей ответственностью подойдут к возврату
    кредита в срок;
  • У него есть солидное имущество: машина, квартира, дача;
  • Он когда-либо брал кредит и аккуратно расплатился по нему. Это называется
    «положительная кредитная история».

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В феврале-марте некоторые физлица получили от банков справки о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием суммы дохода по коду 4800 и НДФЛ. Что это значит? Из-за чего возник налог? Klerk.ru расскажет, что делать при получении такого документа.
Что делать?
Прежде всего, следует вспомнить, не оформляли ли вы кредит в банке, который прислал вам справку о доходах? Не оспаривали ли вы комиссии, взимаемые банком? Не подписывали ли с кредитором соглашения о прощении долга? Не допустили ли вы существенную просрочку по кредиту? Не теряли ли паспорт, по которому мошенники могли оформить кредит на ваше имя?
В справках о доходах по форме 2-НДФЛ указываются суммы доходов, подлежащие обложению налогом на доходы физических лиц. В облагаемые налогом доходы по коду 4800 банки включают несколько видов доходов. Разберем их.
Ситуация № 1Выплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, осуществляемые на основании исполнительного листа.
Если вы обращались в суд о взыскании с банка сумм комиссий, взимание которых признано не законным, и выиграли дело, банк получает решение суда и исполнительный лист с указанием сумм выплат (возмещение ущерба, возмещение морального вреда, неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами и т.п.). Банк обязан выплатить клиенту указанные суммы в строгом соответствии с решением суда, поэтому не имеет возможности удержать налог при выплате облагаемых НДФЛ доходов. Обратите внимание, что возмещение ущерба, судебных расходов, морального вреда не облагается НДФЛ и в справке по форме 2-НДФЛ не должны отражаться. Обязательно проверьте правильность суммы  облагаемого дохода, указанного в справке, сверив ее с суммами, указанными в решение суда.

Клиенту требуется кредит в размере 50 000 руб. За выдачу кредита банк взимает комиссию 5 000 руб., но не требует ее уплаты с клиента в момент оформления кредита, а включает в сумму кредита. В результате кредит оформляется на сумму 55 000 руб., и проценты по кредиту начисляются на сумму 55 000 руб.
Если суд признает в данной ситуации взимание комиссии за выдачу кредита не законной и предпишет банку выплатить сумму комиссии и процентов, начисленных на сумму комиссии, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, то:

  • возмещение уплаченных ранее клиентом комиссии и процентов, начисленных на сумму комиссии, не будет подлежать обложению НДФЛ;
  • с процентов за пользование чужими денежными средствами придется заплатить НДФЛ.

Ситуация № 2Суммы долга по кредиту (основной долг, проценты, комиссии), от обязанности уплатить которые банк освобождает клиента (так называемое прощение долга, амнистия).
Минфин признает такие суммы экономической выгодой физического лица. Прощение оформляется путем подписания двустороннего соглашения между банком и клиентом. Банку клиент больше ничего не должен, но обязан заплатить налог в бюджет с тех сумм, которые были прощены банком.

Читать также:  Заполняем справку ф. 39-1 (налоговая)

При подписании соглашения о прощении задолженности необходимо обратить внимание на пункт, в котором говорится об исполнении банком  функций налогового агента. Это значит, что банк направит в налоговую инспекцию сведения о доходах.
Ситуация № 3Суммы основного долга, процентов и комиссий, списанные банками с баланса
Начиная с 2016 года, ст. 223 НК РФ предусматривает, что датой возникновения дохода, в частности, является дата списания организацией задолженности с баланса. Банки при списании задолженности руководствуются положением Банка России № 254-П. Оно позволяет банкам списывать с баланса задолженность, по которой есть просрочка, без обращения в суд, если судебные издержки будут нецелесообразны. При списании задолженности на внебалансовые счета задолженность не прекращается. Банк продолжит ожидать погашение долга, проводить работы по взысканию, имеет право уступить права требования по кредиту другому банку или коллекторам. Вместе с тем, Налоговый кодекс обязывает банки исчислить НДФЛ в момент списания задолженности.
Если после сдачи сведений в налоговый орган сумма долга перед банком уменьшится, банк предоставит в налоговый орган уточненные сведения.

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

В банк предоставлена липовая справка 2 ндфл

Если же случится такое чудо, что должник сможет погасить кредит после исполнения налоговых обязательств (уплаты налога), то уплаченный налог будет считаться излишне уплаченным. Излишне уплаченный налог можно вернуть из бюджета, обратившись в налоговую инспекцию.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *