Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.
Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.
Банк ВТБ недавно одобрил Вам ипотеку и настало время подписания договора? А может, Вы уже многолетний клиент банка и вносите ежемесячные платежи за квартиру? В любой ситуации важно знать, какие санкции могут быть наложены за допущенную просрочку. Даже добросовестный плательщик может случайно забыть о дате внесения средств.
А нынешняя экономическая ситуация ставит многих людей в затруднительное положение и они уже не в состоянии своевременно гасить долг. А пени могут начисляться, даже если просрочил ипотеку на 1 день. Расскажем подробнее, какие действия может предпринять банк за несвоевременное погашение обязательств и что делать должнику в этой ситуации.
Если у вас возникли проблемы с оплатой долга банку ВТБ, необходимо предпринимать действия, иначе банк начнет процесс взыскания, привлечет коллекторов и обратится в итоге суд. Но если действовать правильно, можно обойтись без финансовых и репутационных потерь.
Что делать, если у вас возник долг перед ВТБ, если вы не можете оплачивать кредит, оформленный в этом банке. Что будет делать банк, размеры пеней за просрочку, процесс взыскания. И самое главное — что делать должнику, чтобы потери были минимальными. Рассказывает Бробанк.ру.
Справка об отсутствии кредитов может потребоваться, чтобы защитить себя от необоснованных претензий банка. Если заемщики вносят оплату через банкоматы, может остаться долг в несколько рублей. Через несколько лет после погашения кредита, банк предложит клиенту оплатить проценты, набежавшие на остаточные копейки. Документ защитит интересы заемщика. Официальная бумага необходима и для снятия обременения с квартиры, купленной в ипотеку. Как правильно оформить справку и сколько ее необходимо хранить – подскажет Brobank.
Когда человек оформляет кредит или займ в банке, одним из важнейших способов правильно и без лишних потерь его отдать – это контролировать процесс выплаты. С этой целью рекомендуется использовать возможности, предоставляемые банками клиентам. ВТБ также имеет сразу несколько способов того, как клиенту узнать задолженность по кредиту.
Разумеется, каждый человек волен сам выбрать наиболее предпочтительный путь, как узнать остаток по кредиту, ВТБ лишь предоставляет список методов. Однако для того чтобы использовать наиболее удобный, следует ознакомиться со всеми. Brobank расскажет как узнать остаток по кредиту ВТБ и о плюсах и минусах предоставленных источников информации.
В «ВТБ Онлайн» появилась возможность заказать справку об уплаченных процентах по ипотечному кредиту, документ нужен для получения имущественного налогового вычета. Раньше для этого клиентам необходимо было посещать офис банка, теперь весь процесс доступен онлайн и занимает всего пару минут, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Чтобы получить услугу, клиенту нужно перейти в раздел «Заказ справок» во вкладке «Прочее» в мобильном приложении и выбрать справку «Об уплаченных процентах». В интернет-банке услугу можно найти, нажав на профиль пользователя. Затем система предложит выбрать, по какому из кредитных продуктов нужно оформить документ. Далее клиент выбирает год, за который хочет получить справку, и указывает e-mail, куда она поступит. Таким образом, процесс получения справки займет минуту», — говорится в релизе.
Продолжение истории после рекламы
Справка об уплаченных процентах нужна для получения налогового вычета по уплаченным процентам по ипотеке. При этом полученная через «ВТБ Онлайн» справка будет действительна в Федеральной налоговой службе: на ней есть печать и факсимиле ответственного сотрудника.
Если у клиента нет подтвержденной учетной записи на сайте ФНС, он сможет зайти туда с помощью портала «Госуслуги». В случае если пользователь еще не зарегистрирован на портале или не подтвердил там свою учетную запись, это можно сделать через «ВТБ Онлайн»: услуга доступна как в мобильном приложении, так и в интернет-банке.
Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?
Зачем нужна справка о полном погашении кредита?
Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?
Выбрать потребительский кредит под низкий процент
А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.
Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.
Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.
По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.
Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.
Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?
Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.
К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.
Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.
Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.
Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.
Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.
Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:
- дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
- полная точная сумма кредита;
- дата выплаты кредита;
- реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.
Образец справки о погашении кредита
Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.
Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.
Как получить справку о погашении кредита?
Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.
Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.
Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?
Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.
Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.
Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.
Что нужно делать при банковском отказе?
Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.
Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.
Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
не нашёл то, что искал содержание не соответствует заголовку информация сложно подана Расскажите, что вам не понравилось на странице: Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Интернет-сервисы
Интернет-сервисы – это наиболее популярный способ узнавать обо всех финансовых движениях по счету клиента. Кредитные счета также можно легко контролировать при помощи личного кабинета или мобильного приложения. Счета обновляются в реальном времени, клиент быстро может узнать, как именно двигались его финансы.
Однако для того, чтобы получать информацию о своих деньгах через этот удобный способ, клиенту потребуется интернет-подключение, а также мобильный телефон, на который можно установить банковское приложение, если планируется иметь мобильный банкинг. Это может отпугнуть от использования данного способа пожилых людей или тех, у кого по каким-то причинам нет возможности пользоваться интернетом для контроля своих финансов. В этом случае рекомендуется отдать предпочтение любому из других имеющихся способов, например, воспользоваться колл-центром банка.
Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ
ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.
Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.
Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.
Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:
- подать заявление на судебный приказ, иск на взыскание задолженности;
- продать просрочку коллекторской компании, что влечет переход прав к новому кредитору.
Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.
Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.
Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.
Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.
Официальные кредитные каникулы ВТБ
На практике ситуация с долгами перед банком ВТБ лучше, чем с долгами других банков. Большое преимущество этой финансовой организации — доступная программа кредитных каникул, которые фактически доступны всем, кто обращается за отсрочкой.
В результате подключения каникул выплата долга перед банком ВТБ ставится на паузу. В зависимости от типа кредитного продукта это срок в 1-6 месяцев, в течение которого заемщик ничего не платит банку. Это отличная возможность для заемщика встать в колею, наладить финансовое положение и вернуться обратно в график.
Предложение актуально только в том случае, если просрочки еще нет. В этом случае нужно заранее обратиться в ВТБ с заявлением. Никакие документы собирать не нужно, никаких других условий нет.
Точные условия отсрочки выплаты долга зависят от вида кредита:
- кредит наличными. Нужно обращаться в банк как минимум за 3 дня до очередного платежа. Подключать отсрочку на 1 месяц можно каждые полгода при условии, что с момента оформления ссуды прошло также 6 месяцев. Если сумма кредита более 300 000, а кредит оформлен до 1 марта 2022 года, можно претендовать на каникулы в 3 месяца;
- автокредит. Можно пропустить 1 ближайший платеж, если обратиться в ВТБ за этими минимум за 5 дней до даты его списания;
Если долг перед ВТБ уже просрочен, кредитными каникулами банка вы воспользоваться не сможете. Пробуйте подавать заявку на реструктуризацию.
В каких случаях может понадобиться справка
Документ, подтверждающий отсутствие финансовых обязательств может понадобиться, если гражданин решил взять займ у другого банка, а кредитор отказывает по причине наличия не закрытого долга.
Изменение данных в кредитном бюро происходит не сразу. Внесение новой записи в кредитную историю заемщика может произойти через несколько недель. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия активных долгов.
Заемщик, который производит ежемесячный взнос на погашение кредита через терминалы самообслуживания, очень рискует. Комиссия за проведенный перевод часто меняется. Средства, отправленные на погашение платежа, могут частично уйти в счет комиссионного сбора за услуги терминала.
Заемщик не подозревая, что у него накапливаются по несколько рублей долга от прежних взносов, продолжает вносить указанную в договоре сумму. Недоплаченный остаток становится причиной начисления пени. Информацию о наличии задолженности банк направит в бюро кредитной истории, и добросовестный клиент попадет в черный список «неплательщиков». В будущем получить займ этому человеку будет сложно.
Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимое имущество в ипотеку. Если заемщик соберется продать жилье после полного погашения долга, ему придется снимать обременение с квартиры (дома).
Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы произвести с ней какие-либо юридически значимые действия нужно:
- Полностью погасить займ.
- Взять справку об отсутствии долга перед банком.
- Снять обременение в Росреестре.
Без подобной справки также не получится снять с учета машину, купленную за счет средств автокредита. Чтобы ее продать понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.
Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.
Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ
Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.
Потребительские кредиты, ипотека
По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.
В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.
Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.
Задолженность по кредитной карте
Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:
- при пропуске даты внесения очередного платежа;
- при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
- при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.
Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.
Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.
Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ
Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.
Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.
На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.
Порядок взыскания долгов банка ВТБ
Если вы сильно затянули просрочку, если уже невозможно получить отсрочку или сделать реструктуризацию, к сожалению, вы столкнетесь с процессом взыскания задолженности банком ВТБ,
Некоторые заемщики интересуются тем, не списывает ли ВТБ долги. Лучше изначально не рассчитывать на то, что банк вдруг простит вам кредит или задолженность по кредитной карте. Он будет делать все, чтобы взыскать долг. Процесс давно отлажен, этим занимается специальный отдел банка.
Что будет делать банк:
- Сначала процессом будет заниматься собственный отдел банка по работе с проблемными кредитами, Задача его сотрудников — прояснить ситуацию и сделать все возможное, чтобы заемщик вернулся в график платежей. В этом периоде ему может сразу предлагаться реструктуризация.
- Если заемщик не реагирует на уговоры банка или вовсе не идет на контакт, ВТБ передает долг на взыскание коллекторам. Сейчас коллекторы уже не зверствуют, но звонить заемщику и слать ему сообщения они будут. А если не могут связаться с должником, будут звонить контактным лицам, которых он указал при оформлении кредита или кредитной карты.
- Если и коллекторы не добились результата, банку не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд. К этому моменту размер долга перед ВТБ уже достиг больших размеров за счет пеней, обычно суд наступает примерно через 10-12 месяцев после просрочки.
- После судебного заседания дело передается судебным приставам, которые будут проводить уже принудительное взыскание задолженности.
Судебный пристав первым делом ищет официальные источники дохода должника и инициирует изъятие с них 50%. Также выполняется поиск карт и счетов — все деньги, расположенные на них, списываются в счет долга. Кроме того, на должника накладывается запрет на выезд за границу, может быть организовано изъятие имущества в счет оплаты просроченного кредита.
Начисление пеней
Самое первое, что делает банк после фиксации просрочки регулярного платежа, — начисляет пени. Они насчитываются уже на следующий день. И по кредитам наличными, и по кредитным картам действует один размер пеней — 0,1% в день на сумму долга.
Например, если вы просрочили ежемесячный платеж размером в 10000 рублей, пени составят 300 рублей за месяц:
Но если вы пропустите и второй ежемесячный платеж, сумма долга в следующем периоде станет выше, с учетом этого и сумма пеней также станет выше. Чем длительнее просрочка, чем больше долг перед ВТБ, тем больше нужно будет в итоге вернуть.
Банкоматы и терминалы
Один из наиболее известных способов того, как узнать задолженность по кредиту, для ВТБ этот способ достаточно актуален, так как у банка имеется множество устройств, расположенных буквально повсюду в населенных пунктах с присутствием банка. Остаток можно узнать только для кредита, который привязан к какой-либо из карт банка.
Чтобы просмотреть остаток по кредиту, необходимо проделать следующие действия:
- Вставить карту в банкомат. Ввести пин-код.
- После входа в главное меню нажать на «Остаток на счете». После нажатия отобразится информация по кредитному счету.
- В некоторых устройствах главное меню может отличаться от стандартного. В этом случае следует внимательно изучить имеющееся окно, так как практически всегда кнопка получения информации об остатке находится в списке наиболее популярных действий.
Необходимо добавить также и то, что клиент может смотреть информацию о счете в любом устройстве любого банка, однако некоторые кредитные организации предоставляют эту информацию только за деньги, комиссия списывается с самой карты. Совершенно точно бесплатно узнать остаток по кредиту можно в собственных устройствах ВТБ, а также в устройствах-партнерах. Чтобы убедиться, что банк имеет с ВТБ партнерство, необходимо посетить официальный сайт банка.
Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ
Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:
- воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
- подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
- пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).
Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.
Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:
- отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
- подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
- просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
- подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.
В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.
Можно ли списать долги
Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.
У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.
О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Как закрыть кредит без остатка долга
Последний платеж вносят через кассу банка. После окончания взаимоотношений с банком нужно получить справку у кредитного инспектора. Этот документ и квитанции об оплате счетов хранят три года. По закону в этот период кредитная организация имеет право подать иск в суд. После окончания трехлетнего срока можно смело избавляться от ненужных бумаг. Но если они вам не мешают – лучше их сохранить.
Сайт банка ВТБ позволяет клиенту также сформировать запрос об остатке по кредиту через специальную форму для ответа по e-mail. Для этого нужно заполнить соответствующую форму на сайте, ввести тему запроса «Баланс кредитного счета» и адрес электронной почты.
Баланс будет автоматически сформирован и выслан на указанный электронный ящик. Результат в виде документа можно при необходимости распечатать.
Особенности кредитования в ВТБ
Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:
- в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
- путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
- на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).
Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.
Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.
Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.
По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.
Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций
Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:
- действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
- условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
- дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
- платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.
Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.
Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.
Частые вопросы
Была просрочка по договору с ВТБ, хочу оформить ипотечные каникулы. Банк мне отказал, потому что имею в собственности другое жилье. Правильно ли это?
Отказ банка правомерен, так как в случае применения ипотечных каникул залоговая квартира должна быть единственной жилой площадью.
За какой размер долга могут забрать жилплощадь?
Если размер долга более пяти процентов от стоимости квартиры.
Суд, помимо взыскания квартиры и неустоек, вынес решение о компенсации расходов в связи с обращением взыскания на жилье. Законно ли это?
Да, помимо указанных суммы долга по ипотеке, пени и штрафа, судья вправе взыскать и данную компенсацию.
Предложения по ипотеке
Колл-центр – это поддержка пользователей, призванная решать различные проблемы, возникающие в процессе использования продуктов банка. Выдача информации о балансе также имеется в перечне услуг колл-центра. Чаще всего для информирования используется автоматическая система, так как живой оператор для этого не требуется. Имеется возможность связи с ним, но это несколько нерационально, так как для доступа к автоматической системе не потребуется длительно стоять в очереди.
Что нужно сделать для того чтобы узнать остаток по кредиту с помощью поддержки ВТБ:
- Набрать номер колл-центра (актуальный телефон находится на официальном сайте банка).
- Следовать указаниям системы и нажимать необходимые цифры.
- После нажатия на цифру, обозначающую переход к системе баланса, потребуется ввести номер своего кредитного договора.
- Выслушайте информацию о балансе.
- В случае выбора соединения с оператором, дождитесь ответа и назовите номер договора. При необходимости ответьте на контрольный вопрос.
- Выслушайте ответ.
В случае необходимости получить остаток по кредиту в колл-центре ВТБ, рекомендуется использовать автоматическую систему, так как это значительно быстрее, нежели ждать ответа оператора.
Реструктуризация долга перед ВТБ
Даже если у вас есть просроченный долг перед этим банком, вы можете попробовать оформить реструктуризацию (срок просрочки — не более 120 дней). Это изменение платежного графика таким образом, чтобы заемщик смог выполнять свои обязательства. Обычно банк растягивает сумму на более длительный срок, делая ежемесячный платеж меньше.
Но важный момент — у заемщика должна быть причина, по которой он хочет сделать реструктуризацию задолженности. И эта причина должна быть доказана документально:
- рождение ребенка. Нужно свидетельство о рождении;
- смерть близкого родственника (супруг/супруга, ребенок, родитель). Предоставляется свидетельство о смерти;
- травма или продолжительная болезнь с больничным листом на 3 месяца и более. Заемщик приносит больничный лист;
- получение инвалидности — соответствующая справка;
- чрезвычайная ситуация. Предоставляется справка из госорганов о режиме ЧС;
- снижение уровня дохода, потеря работы. Любой доказывающий это документ: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из ЦЗН и пр.
Заявление на реструктуризацию долга подается только в отделении ВТБ, куда клиент приходит с паспортом и с документом, подтверждающим непростую финансовую ситуацию. Можно предварительно позвонить на горячую линию банка по номеру 1000 и уточнить, что именно нужно принести.
Если ситуация доказана, банк без проблем одобрит изменение платежного графика.
Как должен выглядеть документ
Не существует единой официально принятой формы справки такого типа. Каждая кредитная организация создает собственный бланк, на котором текст излагается в произвольной форме.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту, которая может быть принята судами в качестве доказательства, должна содержать:
- номер кредитного договора;
- сумму займа;
- сроки погашения;
- паспортные данные заемщика;
- полное название кредитной компании;
- печать организации.
Подпись в документе имеет право ставить уполномоченный сотрудник. Если какой-то пункт не соблюден, справка не пригодна для доказательства отсутствия долга.
Как получить справку об отсутствии долгов перед банками
Такой документ банк обязан выдать сразу после того, как заемщик внесет последнюю возвратную сумму. Если справка не была получена клиентом сразу после погашения кредита, гражданин имеет право получить ее позже.
Кредитор обязан выдать на руки потребителю услуг официальную бумагу, подтверждающую окончание действия договора и отсутствие претензий к заемщику. Справка должна быть бесплатной, но некоторые организации не считают нужным выдавать документ срочно и даром. За выписку с клиента часто взимают от 50 до 300 рублей.
Добросовестные кредиторы с хорошей репутацией обычно просят граждан вносить последний платеж через кассу банка. Такой способ оплаты позволяет сделать перерасчет остаточной суммы долга. Терминалы не выдают сдачу и не принимают монеты. Внести сумму полностью до копеек через банкоматы сложно. После получения денег кассир направляет клиента к уполномоченному сотруднику, который обязан выдать официальный документ об отсутствии претензий у банка к кредитуемому лицу.
Как можно проверить наличие непогашенного долга
Чтобы полностью развеять сомнения, заемщик должен зайти в свой личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Доступ к сведениям личного характера получают граждане, прошедшие регистрацию на портале.
После полного погашения кредита, сумма долга должна обнулиться. В некоторых системах появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик увидит актуальные сведения.
Справка о наличии кредита или его отсутствии может быть получена через бюро кредитных историй. Один раз в год гражданин России имеет право сделать запрос в эту организацию бесплатно. Вторая выписка обойдется в 450 рублей.
Справка о задолженности по кредиту может быть получена через любое МФО. Микрофинансовые компании предоставляют своим клиентам информацию о наличии или отсутствии задолженности платно.
Кроме того, клиент получает возможность просмотреть записи в кредитной истории за весь период действия договора с банком. Этот способ проверки позволяет найти сведения, не соответствующие действительности. Обнаружив мошеннические действия с документами, ложную информацию в финансовой истории, заемщик имеет право обратиться в суд.
Получить сведения о состоянии долга можно по централизованному телефону службы поддержки банка. Почти все крупные кредитные организации имеют круглосуточные колл-центры и бесплатные номера для связи.
Как узнать размер задолженности перед ВТБ
Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:
- в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
- в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
- в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
- через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).
Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.
Как договориться с банком и не доводить до суда
Самое разумное для должника в этой ситуации — не прятаться от звонков, а выйти с организацией-кредитором на разговор. Банк заинтересован в дальнейшем исполнении заёмщиком договора и может пойти на уступки. Тогда клиент сохранит квартиру и избежит судебных разбирательств.
Возможные варианты для должника:
- Ипотечные каникулы. Данная мера предусмотрена законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года.
В этом случае банк даст отсрочку платежа не более чем на полгода для заёмщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. Часть 2 статьи 6.1-1 указанного закона регламентирует их перечень:
Инвалидность 1 или 2 группы;Регистрация в качестве безработного;Признание временно нетрудоспособным на срок более 60 дней;Понижение уровня дохода лица более чем на 30 процентов, при этом размер ежемесячного взноса за ипотеку превысил половину среднемесячного дохода;Увеличение числа лиц, находящихся на иждивении, при этом за последние два месяца должник потерял больше, чем 20 процентов дохода, по сравнению с предыдущим годом, а платеж по ипотеке — более 40 процентов от текущего уровня дохода. - Инвалидность 1 или 2 группы;
- Регистрация в качестве безработного;
- Признание временно нетрудоспособным на срок более 60 дней;
- Понижение уровня дохода лица более чем на 30 процентов, при этом размер ежемесячного взноса за ипотеку превысил половину среднемесячного дохода;
- Увеличение числа лиц, находящихся на иждивении, при этом за последние два месяца должник потерял больше, чем 20 процентов дохода, по сравнению с предыдущим годом, а платеж по ипотеке — более 40 процентов от текущего уровня дохода.
- Рефинансирование. По данным ВТБ, с 28 февраля 2022 года заявки на рефинансирование ипотеки принимают только от семей с детьми в рамках господдержки. Эта процедура поможет подобрать более выгодные условия займа на жильё, при этом погашается старое обязательство.
- Реструктуризация. Она предусматривает либо отсрочку погашения долга, либо увеличение срока платежей по договору. В ВТБ предусмотрена онлайн подача документов на реструктуризацию.
Как можно обжаловать начисленную неустойку
Когда клиент не платит по ипотеке более 90 дней, ситуация становится критической — банк подаёт в суд исковое заявление в рамках гражданского судопроизводства о взыскании платежа по основному долгу («тела займа»), пени или штрафа. Но дополнительные денежные взыскания — это не самое неприятное, что может грозить заёмщику. Гораздо хуже, если банк поставит вопрос об обращении взыскания на залоговую жилплощадь.
Статья 333 ГК РФ защищает должников от чрезмерно больших процентов за неисполнение обязательства. Согласно её положениям, если начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий договора, то суд может снизить её размер.
Но факт того, что размер неустойки действительно завышен, должен доказывать ответчик (то есть должник) — так установлено пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24 марта 2016 года.
Подведём итог — прежде чем заключить договор ипотеки, стоит внимательно изучить весь документ, а особенно раздел о возможных санкциях при просрочке платежа.
Если жизненная ситуация изменилась и денежных средств уже не хватает, не стоит игнорировать телефонные звонки от ВТБ — лучше договориться о возможных уступках со стороны банка.
Досудебный порядок урегулирования выгоден обеим сторонам — и должнику, и финансовой организации. Банку гораздо проще предоставить кредитные каникулы, чем подавать исковое заявление в суд и ждать поступления небольших денежных средств от заёмщика по решению судьи.
Если Вы не справились с кредитными обязательствами, не знаете, как договориться с банком об изменении их условий, доходов на внесение платежей не хватает и даже встаёт вопрос о банкротстве — рекомендуем не терять время и обратиться к нашим юристам за консультацией.
Готовы выслушать Ваш вопрос по номеру телефона или онлайн через сайт и дать подробный ответ. Благодаря юридической помощи можно уменьшить последствия от просрочки по ипотеке ВТБ.
Зачем узнавать баланс по кредиту
Вовремя узнавать баланс – чрезвычайно важная задача, так как знать сумму своего долга необходимо для упорядочивания финансовой жизни. Также баланс позволяет найти приблизительную сумму, которую придется отдать банку ежемесячно. Для получения более конкретных сумм и дат следует обратиться в банк за выпиской с графиком платежей.
Знание сумм и дат платежа позволяет клиенту планировать свои финансы как на ближайшее будущее, так и на более долгосрочный период. Так как при просрочке платежа или внесения меньшей чем необходимо суммы начисляются достаточно крупные штрафы и пени, держать свои финансовые потоки под контролем становится еще и выгодно. Это позволяет клиенту не платить банку больше, чем уже имеющиеся проценты за заемные средства. Именно поэтому рекомендуется использовать все имеющиеся способы информирования.
Договор об ипотеке в главе об ответственности сторон содержит подробные разъяснения, какие обязательства могут быть возложены на заёмщика.
Пока долг за квартиру не выплачен, жилплощадь фактически находится в залоге у финансовой организации и на неё наложено обременение.
Например, по условиям соглашения, на неё может быть наложен запрет на отчуждение и сдачу в аренду (несмотря на то, что это принесло бы заемщику дополнительные средства для исполнения своих обязательств).
Банк, не получив ожидаемый ежемесячный взнос, вправе также потребовать у клиента уплату процентов за просрочку.
Последствия просрочки платежа в ВТБ во многом зависят и от того, на какой срок заёмщиком нарушен график:
- На один день. Недолгая (до пяти-семи дней) задержка ипотечного платежа, как правило, не говорит о недобросовестности клиента. Скорее всего, причина может быть в задержке заработной платы, сбое в приложении банка, длительных государственных праздниках или просто в человеческом факторе.
Сотрудник банка позвонит, поинтересуется причиной просрочки и напомнит о платеже. Максимально возможное наказание — начисление пени размером до 1 процента в сутки.
- Больше 7 дней. Должник в том случае, если просрочил ипотеку на один день, может не получить серьезных последствий, а вот неделя — уже более существенный срок, и банк будет настроен более решительно.Если клиент начинает игнорировать телефонный разговор с ВТБ, то сотрудник начнёт звонить по месту его работы, созаемщику либо иным контактным лицам. При этом размер пени за просрочку в ВТБ возрастает с каждым днём, а сведения о просрочке платежа попадут в кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет очень сложно.
- Больше месяца. ВТБ будет продолжать телефонные переговоры с должником, предлагая различные способы урегулирования ситуации — реструктуризация или ипотечные каникулы.
- Более трёх месяцев. Прошло 90 дней — и ВТБ при отсутствии действий со стороны клиента подаст в суд. Должнику не стоит забывать, что финансовая организация может забрать квартиру при длительных просрочках, тогда он лишится и денег, и жилплощади.
Как узнать долг в ВТБ?
Вы можете позвонить на телефон горячей линии банка по номеру 1000, звонок бесплатный. Также можете обратиться в офис ВТБ или посмотреть размер задолженности в онлайн-банке.
Возможно ли такое, что ВТБ спишет кредитный долг?
Теоретически это возможно, но на практике — маловероятно. Заемщик должен быть полностью неплатежеспособным — так, что даже через приставов с него взять нечего. Но перед списанием взыскание в любом случае может длиться несколько лет. И не факт, что оно в итоге случится.
Что делать, если ВТБ продал долг коллекторам?
После этого собственником долга будет коллекторская фирма, банк больше не будет принимать участие в процессе взыскания. У заемщика все также два пути — платить или нет.
Что будет с долгом по кредитной карте ВТБ?
То же самое, что с обычным кредитом — банк начисляет пени размером в 0,1% в день на сумму просрочки, после может передать дело коллекторам и далее подать в суд.
Как взять деньги в долг в банке ВТБ?
Вы можете обратиться к нему в офис или подать заявку на кредит онлайн. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить комплект документов.
Заемщиков у ВТБ очень много, много и проблемных кредитов, которые по каким-то причинам перестаю выплачиваться. И для заемщиков, которые оказались в непростом положении, которые не могут в данный момент справиться с выплатой долга, разработаны программы помощи:
Кредитные каникулы. При подключении долг ставится на паузу на несколько месяцев.
Реструктуризация. ВТБ изменяет график платежей таким образом, чтобы заемщик смог с ним справиться.
Есть и кредитные каникулы по ФЗ-106, которые могут оформить все заемщики, чей доход сократился на 30% и более. Если указанные выше программы созданы самим ВТБ, он оказывает помощь заемщикам на свое усмотрение, то по ФЗ-106 банк обязан дать отсрочку, если клиент соответствует нормам закона.
Если вы оказались в непростой ситуации, у вас оказался проблемный долг банку ВТБ, самое главное — обратиться к кредитору за помощью заблаговременно. Тогда у вас есть все шансы обойтись без просрочки, без пеней и порчи кредитной истории.