Хотите взять кредит? Обязательно подготовьте документы, доказывающие вашу финансовую стабильность
Что такое справка по форме банка ВТБ
Справка по форме банка ВТБ – это документ, при помощи которого клиент может подтвердить свои доходы. Само название «справка по форме банка» говорит, что конкретный формат документа определяется самой финансовой организацией, и у ВТБ она будет отличаться от аналогов других банков.
Сама справка должна содержать сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Банка Открытие используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Банк Открытие за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.
Недостатком документа по форме Банка Открытие является надбавка к процентной ставке, однако этот «штраф» применяется не всегда.
Банк всегда проверяет платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Финучреждение заинтересовано в том, чтобы ему полностью выплатили долг.
Чтобы убедиться в надежности клиента, его просят предоставить документальные сведения о доходе. Эту функцию выполняет 2-НДФЛ, где указана заработная плата сотрудника за конкретный период с учетом выплаты налогов.
Но что делать тем, кто работает неофициально или получает часть зарплаты в конверте? Для них существует альтернативный вариант – справка по форме банка. Это документ, который подтверждает платежеспособность потенциального заемщика. В отличие от 2-НДФЛ, он отражает реальный фактический доход с официальной и неофициальной частью.
Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Справка по форме банка – это документ, подтверждающий платежеспособность клиента, образец которого можно найти на сайте той финансовой организации, в которой планируется взять кредит.
Она заменяет собой стандартную справку 2-НДФЛ и составляется более свободно, чем более строгий формат 2-НДФЛ. Также справка по форме банка составляется работодателем и в ней может быть указана сумма в том числе и та, с которой не производилось отчислений в бюджет. Это могут быть как «серые» премии, так и определенные дорогостоящие подарки, которые вполне можно использовать в качестве подтверждения состоятельности, но которые нельзя доказать «официальной» справкой.
Следует понимать, что каждый банк имеет собственный образец справки по форме банка, которую нужно искать непосредственно у него на сайте.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты банка, которые рассчитывают, например, взять кредит, ипотеку или оформить карту с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Полное фирменное наименование
Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество)
Сокращённое фирменное наименование
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Дата регистрации Банком России
Основной государственный регистрационный номер
Адрес из устава
125167, г. Москва, Ленинградский просп., д. 39, строен. 80
(495) 739-55-55 (доб. 4763, 4798)
Дата согласования последней редакции устава: 22.12.2022
2 790 310 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 06.02.2019
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (14.09.2015)Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (14.09.2015)
Участие в системе страхования вкладов
Фирменное наименование на английском языке
Joint stock company «LOCKO-Bank», «LOCKO-Bank»
Полное наименование банка:
Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество)
г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 104
Вы переходите на сайт банка
Сейчас вы будете
перенаправлены на сайт банка
Я хочу перейти на
Хочу посмотреть предложения банков:
Дата регистрации Банком России:
Основной государственный регистрационный номер:
Участие в системе страхования вкладов:
Локо-Банк — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Головной офис расположен в Москве. Банк занимается обслуживанием розничных и корпоративных клиентов — организаций малого и среднего бизнеса, частных состоятельных клиентов (private banking), а также работает на рынке с ценными бумагами.
Ключевые продуктовые направления банка: расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, кредиты наличными, вклады и накопительные счета, а также валютообменные операции.
Надежность Локо-Банка подтверждена российским рейтинговым агентством АКРА (BBB+). С 2004 года банк является членом системы страхования вкладов, а с 2014 года — банком-агентом Агентства по страхованию вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам других банков, что обеспечивает клиентам дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц.
Клиентами банка являются более 130 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, которые представляют десятки отраслей российской экономики.
Банк в рейтинге по надёжности
263.1 млрд ₽
166.7 млрд ₽
109.7 млрд ₽
9.4 млрд ₽
144.4 млрд ₽
29.6 млрд ₽
27.5 млрд ₽
807 млн ₽
135.5 млрд ₽
16.6 млрд ₽
72.5 млрд ₽
15.1 млрд ₽
138 млрд ₽
31.7 млрд ₽
2 млрд ₽
10 млрд ₽
134.6 млрд ₽
61.3 млрд ₽
65.2 млрд ₽
2.8 млрд ₽
133.9 млрд ₽
107.7 млрд ₽
78.5 млрд ₽
8.3 млрд ₽
Список необходимых документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Локо-Банке, зависит от выбранной программы. Локо-Банк предлагает 4 потребительских кредита, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.
В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной кредитной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления потребительского кредита наличными в Локо-Банке.
Рекомендуем открыть страницу кредитной программы на официальном сайте Локо-Банка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.
Рассмотрим какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу в Локо-Банке для получения денег. Что включает в себя перечень документов, каково их количество.
Обязательные документы в Локо-Банке
Обязательные бумаги для получения кредита в Локо-Банке необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — Локо-Банк откажет в потребительском кредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и спи списком на официальном сайте банка.
Стоит учесть что Локо-Банк может запросить у гражданина дополнительные документы.
https://youtube.com/watch?v=efAdsbxjnxU%3Ffeature%3Doembed
Дополнительные документы в Локо-Банке
Дополнительные бумаги для получения кредита в Локо-Банке не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение Локо-Банка, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной кредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.
Справка для получения кредита в Локо-Банке
Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме Локо-Банка. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».
Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме Локо-Банка используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в Локо-Банк за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.
Образец заполнения справки по форме Локо-Банка
Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме Локо-Банка, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:
После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.
https://youtube.com/watch?v=VhRLt6DjwNA%3Ffeature%3Doembed
Информация для пенсионеров
Пенсионеры могут взять кредит на льготных условиях, например, им будет предоставлена гарантированная ставка при подаче анкеты через интернет. Также возможно получение средств на любые цели. Документы для получения будут зависеть от статуса пенсионера (работающий или не работающий). Оформить кредит или заем на покупку можно в режиме онлайн, достаточно подать заявку на получение. Сотрудники получат ее, обработают, и вам останется только обратиться в отделение с необходимым пакетом. Выдача денег клиенту осуществляется как переводом на банковскую карту так и в банкоматах.
Рекомендации
Кредитный калькулятор
Независимо от выбранной кредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Итак, мы рассмотрели какие документы нужны для оформления кредита в Локо-Банке, разделили их на необходимые и дополнительные. Вам осталось выбрать условия, подготовить список документов для заявки, подать онлайн заявку на кредит в Локо-Банк, оформить договор и взять кредит.
Если вам нужна пошаговая инструкция о том, как выбирать продукт или оформить онлайн заявку — ищите ее в разделе «Онлайн заявка в Локо-Банк», следуя инструкции вы сможете взять кредит по минимальному пакету бумаг. А условия кредитования и требования, которые надо соблюдать для получения займа вы можете посмотреть прямо на данной странице!
Процесс заполнения
Справку по форме банка заполняет работодатель. В любой из них обязательно должны присутствовать следующие реквизиты:
Все эти данные заполняются строго главным бухгалтером компании, после чего на справке ставится его подпись, а также подпись руководителя фирмы (директора или индивидуального предпринимателя).
Как проверяют клиента
Облегченный вариант подтверждения платежеспособности по справке порождает желание заемщиков «приукрасить» действительность и указать доход выше, чем на самом деле. Но и кредиторы понимают это положение вещей. Сведения из справки проверяет не только кредитный инспектор или менеджер по работе с физическими лицами, но и служба безопасности банка. Сотрудники этого отдела оценивают правильности заполнения полей, а также:
Кредиторы не выдадут заем только на основании справки по форме банка. Без проверки кредитной истории заемщика не утвердят ни один кредитный продукт. В том числе рассрочку или кредитную карту. Потенциальный заемщик лично дает банку разрешение на запрос сведений из всех Бюро кредитных историй, которые хранят данные о нем. От того, насколько клиент качественно и своевременно исполнял свои финансовые обязательства перед другими кредиторами, зависит, одобрят ему заем или нет. Эта информация имеет такое же большое значение, как и платежеспособность.
Если кредитная история плохая или кредитный рейтинг низкий, то высокая заработная плата не поможет получить заем на выгодных для клиента условиях. Банк может отказать в выдаче кредита или предложить повышенную процентную ставку.
К тому же затребует дополнительные гарантии возвратности выданных средств.
В ситуации, когда клиент заведомо предоставил ложные сведения банку, и это было раскрыто, возможны два варианта:
При подготовке справки не стоит рассчитывать, что информацию из нее не будут проверять. Все кредиторы выдают займы на время и заботятся о том, чтобы клиенты их возвращали к сроку.
В чем сложности подготовки справки по форме банка
Не все работодатели с охотой оформляют работникам справки по форме банка. Причины могут быть теми же, что и при отказе в заполнении 2-НДФЛ. Нередко руководители опасаются, что реальный уровень доходов сотрудника может быть передан в налоговую службу. При этом вскроется факт расхождения между реальным и номинальным размером заработной платы.
В некоторых случаях, соглашаясь на альтернативный вариант подтверждения платежеспособности клиента, рискует и банк. Потому что гражданин может вступить в сговор с работодателем и «попросить» завысить ему заработную плату, которая указана в справке по форме кредитной организации. Как следствие таких рисков кредит выдают не по самой привлекательной процентной ставке либо запрашивают дополнительные гарантии. Например, предлагают оформить залог или привести поручителя.
Каждый кредитор устанавливает свой срок действия справки по форме банка. В среднем значения колеблются от 2 недель до 1 месяца. Информация о периоде актуальности данных, как правило, находится на самом бланке, либо ее можно уточнить, позвонив на горячую линию банка.
Другие способы подтверждения доходов
Подтверждение платежеспособности может происходить не только через справки, но и через выписки по счету, предоставление свидетельства наличия у клиента предметов роскоши, автомобиля, квартиры, заграничных поездок и прочего.
Но финансовое учреждение значительно активнее одобряет кредиты тогда, когда на них есть справки, которые подтверждают доход цифрой. Поэтому рекомендуется взять справку по форме банка, если 2-НДФЛ предоставить возможности нет. Это упростит процесс доказательства благонадежности, так как не потребует сбора множества персональной информации об имуществе.
Форму можно заполнить на компьютере или от руки. Оба варианта допустимы. Главное, чтобы информация была корректная и достоверная. Нет смысла пытаться обмануть банковских сотрудников, что-то скрыть или преувеличить, так как вся предоставленная информация проходит тщательную проверку.
Перед подачей документа убедитесь, что он имеет подписи руководителя и печать организации
Требования к оформлению у разных финучреждений могут отличаться. Одни просят предоставить сведения о полученном доходе за 6 месяцев, другие – за год. Как правильно заполнить, лучше уточнить у банковского специалиста.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?
Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.
Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:
После этого справка заверяется подписью руководителя и/или главного бухгалтера организации и скрепляется ее печатью.
Не стоит забывать, что срок действия справки ограничен. Чаще всего она принимается в течение 30 дней с момента составления.
Как правильно заполнить справку по форме банка?
Очевидно, что правильное заполнение справки по форме банка является гарантией принятия пакета документов, в то время как допущение какой-либо ошибки делает документ недействительным, что приводит к осложнениям при оформлении того или иного интересующего банковского продукта. Корректно заполнить справку по форме банка образец заполнения поможет. С ним можно ознакомиться как онлайн, так и при обращении в банковские отделения. Важность такой информации сложно недооценить, ведь при заполнении бланка имеются определенные нюансы, которые следует учесть. Подчеркнем, что каждый банк выставляет свои требования. Например, в справке Сбербанка особое внимание уделяется сведениям о компании-работодателе, что проявляется в требовании заполнить целый перечень реквизитов, включая ИНН и ОГРН. В Альфа Банке отдельным полем значатся паспортные данные работника. Есть различия и в отображении сведения о полученной заработной плате и произведенных удержаниях.
Следует помнить, что представители банка не принимают справку в том случае, если хотя бы в одном поле допущена ошибка или какой-то реквизит отсутствует.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Для чего используется
Основное назначение – для получения кредита, ВТБ требует от своих клиентов предоставления максимального количества подтверждающих документов, так как банк хочет быть уверен в своих заемщиках. Это, помимо уверенности самого банка, позволяет тем, кто прошел достаточно жестких отбор, претендовать на более удобные условия, более низкую ставку и более широкие лимиты по сумме выданных средств.
Как получить справку по форме ВТБ
У ВТБ имеется перечень условий, которые необходимо выполнить, чтобы справка была признана составленной корректно. В отличие от стандартизированной для всех справки по форме 2-НДФЛ, в этом случае каждый банк может выставить свои собственные требования, которые следует узнать и выполнить, если клиент хочет успешно подать документы на кредит.
Отличия от справки 2-НДФЛ
Справка по форме 2-НДФЛ стандартизирована, ее выдают все работодатели, она имеет строго определенный вид. Тогда как все справки по форме банков будут иметь значительные различия. Справка по форме ВТБ требует соблюдения следующих условий:
Справка подается строго в банк и не поступает в ФНС, она полностью идентична аналогичной справке 2-НДФЛ и одинаково подается в случае получения любых кредитных продуктов банка, в том числе автокредитов, кредитных карт и прочих заемных программ. Справка имеет срок действия, актуальна в течение 1 месяца.
Сведения, которые должны присутствовать в справке (вносится работодателем, заверяется печатью главного бухгалтера):
Все это заполняется актуально и достоверно, так как банк проверяет поданные сведения и в случае нахождения несоответствий отказывает в кредитовании. В дальнейшем ввод в заблуждение банка затруднит получение кредитных продуктов в нем.
Что делать при неофициальном доходе?
Банкам нужны справки только для определения уровня дохода потенциального кредитополучателя. В соответствии с ТК РФ трудовой договор, оформленный только на словах, будет считаться заключенным, если работник приступил к выполнению своих трудовых обязанностей по поручению работодателя. В таком случае можно обратиться в суд.
При положительном исходе дела работодатель должен будет удержать и перечислить все необходимые налоги, заплатить штрафы за их задержку, перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие категоричные меры не подходят, можно выбрать другие способы подтверждения неофициального дохода:
В каких случаях в Газпромбанке используется справка по форме банка
Документ представляет собой альтернативу справке о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ. Сервис Brobank.ru установил, что справка по форме банка не имеет какой-либо унифицированной формы: кредитные организации используют бланки, составленные в соответствии с их внутренними правилами. Основной смысл использования подобной справки при этом остается неизменным. Документ показывает кредитору уровень платежеспособности потенциального заемщика.
Газпромбанк указывает справку в качестве документа, по которому можно отследить реальные доходы заемщика до принятия решения по заявке на кредит. Помимо паспорта гражданина РФ, по оформлению кредита наличными банк запрашивает один из следующих документов:
Помимо этого, банком выборочно запрашивается копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Зарплатные клиенты Газпромбанка подают заявки по кредитным программам на основании одного паспорта гражданина РФ.
Требования Газпромбанка к справке
Справка по форме банка Газпромбанка должна соответствовать определенным требованиям, чтобы банк смог приобщить ее к остальным документам. В справке отражается доход заемщика за последние 12 месяцев — конкретные суммы зачислений без учета удержаний.
Если заемщик работает в компании менее одного года, в справке отражается заработная плата за каждый месяц в течение всего фактически отработанного срока. В справке отражается заработная плата не менее чем за 3 месяца. В противном случае банк ответит по заявке на кредит отказом.
Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента его предоставления. Если данное правило нарушается, клиент обращается к работодателю (ответственному сотруднику компании) за заполнением справки повторно.
Срок действия справки
Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента его подписания. По истечении данного срока необходимо будет оформлять новую справку.
Если вы в течение этого времени поменяли работу, документ придется заполнять, так как сведения об организации и о получаемой зарплате тоже изменятся. Это же правило действует, если вас повысили либо сократили в должности.
Важно: не стоит забывать, что образцы документа в банках могут различаться. Справку по форме одного банка не примут в другом. При подаче заявки на кредит в разные места придется заполнить несколько бланков.
Проверка справки сотрудником Банка Открытие
1. Как Газпромбанк проверяет данные, указанные в справке по форме банка?
Информация имеет ознакомительный характер, поэтому ее необходимо удостоверять. Выборочно банк может проверить реквизиты работодателя, связаться с ним по телефону, запросить у клиента дополнительную информацию. Справка рассматривается банком в связке с другими данными по потенциальному заемщику — анкета (заявление), кредитная история.
2. Можно ли прописать в справке недостоверные данные и чем это будет грозить заемщику?
Один из видов мошенничества в сфере кредитования — предоставление кредитной организации подложных документов: паспортов и прочих документов. В части справки по форме банка важно отметить следующее: банк сможет проверить факт трудовых отношений между потенциальным заемщиком и компанией-работодателем. Если этот факт не подтверждается, то банк отказывает клиенту в выдаче кредита.
Работодатель по просьбе сотрудника может указать в справке завышенную заработную плату. В этом случае банк не сможет удостоверить актуальность этой информации. Но компании прописывают завышенную заработную плату в крайне редких случаях.
3. Может ли работодатель отказать в заполнении и выдачи справки по форме банка?
В соответствии со ст. 62 ТК РФ, работодатель обязан в течение трех рабочих дней предоставить по запросу работника документы, относящиеся к трудовой деятельности. Квитанция 2-НДФЛ — является таким документом, а справка по форме банка — нет. Следовательно, работодатель имеет право отказать в заполнении и выдачи данного документа, что на практике встречается достаточно часто.
4. Если заемщик работает неофициально, справка будет рассмотрена и принята банком?
Такой документ изначально не является официальным, несмотря на наличие печати компании-работодателя. Выдача справки неофициально оформленному работнику, в первую очередь, представляет угрозу для компании. При наличии сомнений в достоверности документа банк запрашивает копию трудового договора, либо заверенную работодателем копию трудовой книжки.
5. Может ли банк не принять справку, и потребовать квитанцию по форме 2-НДФЛ?
Газпромбанк может не принять справку. Подобное случается, если у кредитора возникают сомнения в подлинности указанных в ней данных. При этом нет никакой гарантии, что банк примет квитанцию 2-НДФЛ, так как потенциальный клиент к этому моменту утратил доверие.
Да, проверяют. Это обязанности службы безопасности банка, которая использует для проверки сведений, указанных в справке о доходах, свои каналы. Более того, доказанный обман или злоупотребление доверием, вследствие чего имеет место ущерб, представляет собой основание для привлечение к уголовной ответственности.
В каких случаях может быть нужна справка по форме банка
Самые часто встречающиеся случаи использования подобного документа – подтверждение платежеспособности клиента при получении кредита, лизинга и прочих заемных средств. Образец заполнения справки по форме банка всегда представлен на официальном сайте кредитной организации и там всегда имеется отметка о сумме полученных денежных средств.
Смысл введения подобной справки для банка прост: ни одна организация не хочет потерять платежеспособного клиента только потому, что он не может предоставить достаточное обоснование своей состоятельности от государства. По этой причине банк принимает также и справки, выданные просто работодателем и не подтвержденные с точки зрения отчислений в бюджет.
Результат устраивает всех: как сам банк, так и человека, который указывает все свои доходы, в том числе и те, которые сильно расходятся с «официальными». Все мы понимаем, что таких людей значительно больше, нежели кажется на первый взгляд.
Где взять справку по форме банка
Перед тем как заполнить справку по форме банка, следует найти ее на его официальном сайте. Для каждой организации справка своя и следует рассмотреть образцы различных банков. Для примера возьмем наиболее известные и крупные финансовые организации: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
На сайте ВТБ существует несколько способов найти бланк данной справки:
Альфа-Банк расположил эту справку в разделе «Тарифы и документы», расположенном в самом низу страницы официального сайта. На странице кредитов Альфа не размещает ссылок на документ, хотя это было бы очень удобно. Также в поисковике присутствует прямая ссылка на скачивание данной справки прямо с сайта.
Какая разница между справками 2-НДФЛ и по форме банка
В справке 2-НДФЛ, помимо прочей информации, указываются данные по официальным доходам сотрудника (заемщика) и произведенным налоговым отчислениям. 2-НДФЛ — более объемный с точки зрения информативности документ. В справке по форме банка налоговые выплаты, как правило, не указываются.
Есть мнение, что в отличие от квитанции 2-НДФЛ, в справке по форме банка работодатель может указать завышенную заработную плату сотрудника. На практике компании и индивидуальные предприниматели не идут на такой шаг — это подтверждает использование ими серых финансовых схем, что может поставить под угрозу весь текущий бизнес.
Справка по форме банка заполняется по правилам, разработанным кредитной организацией. Квитанция о доходах физического лица заполняется в соответствии с Приказами ФНС и прочими правилами бухгалтерского и налогового учетов.
Бланк справки по форме Банка Открытие в 2020 году
Скачать справку по форме Банка Открытие
Большинство крупных российских банков предлагают кредитные продукты, которые выдают на основе справки о доходах. Для физических лиц, которые получают заработную плату внутри банка, учреждения предлагают еще более выгодные условия и чаще всего не требуют справку. Поступления на счета зарплатных клиентов видны кредитной организации, поэтому для таких заемщиков предлагают пониженную процентную ставку или другие льготы. А из документов могут запросить только оригинал паспорта в момент подписания кредитного договора.
Под справку о доходах по форме банка предоставляют кредиты в:
Дополнительные способы подтвердить доходы без справки по форме банка или отчета 2-НДФЛ предоставить кредитору:
Перед получением кредита важно сравнить схожие банковские продукты и выбрать наиболее выгодный по процентной ставке и минимальному пакету документов. После это можно подавать заявки, и ждать одобрения. Эксперты не рекомендуют одновременно рассылать заявки в 5-6 банков. Такое поведение может пагубно сказаться на впечатлении о заемщике. В кредитных организациях откажут, потому что сложится впечатление об экстренной нужде в деньгах. Поэтому лучше запрашивать кредит в двух или трех банках и ждать от них решения.
Статья дополнена автором Евгением Никитиным
Справка по форме банка часто фигурирует в списке документов на получение кредита, но далеко не все используют ее, ограничиваясь стандартной 2-НДФЛ. Однако для того, чтобы решить, подходит эта справка конкретному человеку или же нет, следует рассмотреть, что это такое и как она выглядит для разных банков. Только поняв, в каких случаях она используется и чем она может оказаться лучше 2-НДФЛ, клиент может точно решить, насколько она требуется в его случае. Подробности в материале Brobank.
Когда используют справку по форме банка и кто ее оформляет
Получить 2-НДФЛ могут не все работающие граждане. Причины могут быть разные: руководство находится в другом городе или не весь доход работника официально фиксируется. Поэтому банки идут навстречу и предлагают в качестве документа подтверждающего зарплату принести справку по форме банка. Каждая кредитно-финансовая организация утверждает свой вариант бланка. Но общие правила заполнения и обязательные реквизиты одинаковы во всех банках.
Справки по форме кредитора могут служить подтверждением дохода потенциального заемщика при оформлении договора на:
Такой вид подтверждения практически не используют при оформлении ипотеки или кредита на большие суммы и длительный срок.
Альтернативный документ, подтверждающий платежеспособность при получении кредита, выгоден обеим сторонам:
Справку по форме банка заполняет ответственный работник работодателя из отдела кадров или бухгалтерии.
Какие сведения содержит справка
В отличие от 2-НДФЛ, которая имеет единый образец для заполнения, у справки по форме банка нет четких согласованных правил оформления. Каждое финучреждение само решает, как выглядит документ. Но главное – он должен содержать основные сведения о заемщике, организации, в которой он работает, и размер зарплаты за определенный период.
Например, справка, которую запрашивает Совкомбанк, включает:
Документ обязательно должен содержать подписи начальника и главного бухгалтера и печать организации. Иначе он признается недействительным, и финучреждение не примет незаверенную бумагу.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
2-НДФЛ содержит информацию об официальной части заработной платы с учетом уплаты налога. То есть это своего рода доказательство того, что фирма является добросовестным налогоплательщиком и что сотрудники устроены официально.
Однако сейчас многие, помимо белой зарплаты, получают деньги «в конвертах», что противоречит законодательству РФ. Это означает, что владелец компании не выплачивает страховые взносы и неплохо экономит на налогах.
В связи с этим могут возникнуть трудности с подготовкой документа. Если сотрудник устроен неофициально или получает зарплату «в конверте», далеко не каждый руководитель пойдет на риск и согласится указать реальный размер дохода. Обычно работодатели боятся, что данные попадут в налоговую и придется заплатить немалый штраф.
Финучреждение тоже отчасти рискует. Ведь сведения, указанные в документе, могут расходиться с реальными фактами. В результате человеку соглашаются выдать заем по не очень привлекательной ставке.
Помогает ли справка по форме банка получить кредит
Она помогает тем, кто трудоустроен неофициально и получает зарплату «в конверте». Для тех, кто не может предоставить 2-НДФЛ, – это единственный доступный способ доказать свою платежеспособность.
Шансов одобрения заявки при предъявлении 2-НДФЛ становится намного больше
Для финучреждения предпочтительнее будет форма 2-НДФЛ, которая содержит точные сведения о заработной плате. С теми, кто имеет черный доход, достаточно рискованно совершать сделки:
Если вы хотите взять кредит, но сомневаетесь, будут ли по силам выплаты, предлагаем рассчитать их прямо сейчас на нашем удобном калькуляторе.
Преимущества справки по форме банка
Основное преимущество данной справки – это наличие возможности у клиента отметить там все доходы, а не только официальные. Это касается не только «серой» заработной платы, но и различного рода подарков, донатов и помощи, которые не отображаются государству, но которые могут положительно повлиять на процесс получения кредита.
Здесь следует отметить, что банки все же больше предпочитают форму 2-НДФЛ, поэтому если официальная часть незначительно меньше, нежели неофициальная, то предпочтительнее именно «государственный» образец. Однако если неофициальная часть достаточно велика, то клиенту лучше выбрать именно справку по форме банка. Окончательный выбор в любом случае напрямую зависит от индивидуальной ситуации конкретного заемщика.
Второй вариант наиболее удобен клиенту, потому что он сможет лично посетить кредитную организацию только один раз. С готовым пакетом документов. Некоторые кредиторы вообще могут предложить использовать свободную форму справки. Главное, чтобы в ней были отражены обязательные сведения и данные о работодателе и заемщике.
Справки по форме банка должны содержать:
Справку подписывают два уполномоченных лица работодателя — директор и главный бухгалтер. В ситуации, когда в штатном расписании отсутствует должность главного бухгалтера, руководитель делает соответствующую пометку. И обязательно ставит свою подпись и печать.
Небольшую сумму наличными иногда можно получить и без подтверждения дохода (это зависит от политики конкретного банка). Например, в Совкомбанке вы можете взять кредит всего по двум документам без справок и поручителей. Но чтобы вам одобрили заем крупного размера, необходимо убедить банк в своей финансовой стабильности и возможности выплатить весь долг.
Справка о доходах требуется в следующих случаях:
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, необходимо, чтобы в документе был указан весь ваш фактический доход. Это касается тех, кто работает неофициально либо кто получает бóльшую часть заработной платы «по-серому»
Не стоит забывать, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от зарплаты. Если платеж по займу получается больше, чем вы зарабатываете, ни один крупный банк не одобрит заявку.
Образец заполнения справки по форме Банка Открытие
https://youtube.com/watch?v=GXYP0FIa5AY%3Ffeature%3Doembed
Кто должен заполнять справку?
Если на предприятии нет главного бухгалтера, необходимо указать это или предоставить документ, подтверждающий, что должность главного бухгалтера не предусмотрена.
Какая информация о доходах указывается в справке?
https://youtube.com/watch?v=AoeXe5yNVTw%3Ffeature%3Doembed
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
Обратите внимание, что для того чтобы справка была призвана действительной, она должна быть подписана руководителем организации и ее главным бухгалтером (при его наличии), а также скреплена печатью. Важно учитывать, что не каждый руководитель согласится подписать документ, который является подтверждением проведения определенных махинаций с начислением заработной платы. Тем не менее, справка по форме банка делает кредит более доступным. Однако не стоит забывать, что срок ее действия не превышает тридцати дней, а иногда равняется пятнадцати дням, после чего указанные в документе сведения считаются неактуальными.
Следует отметить, что в некоторых случаях принимается справка свободной формы для банка, которая выдается бухгалтером организации.
В справке по форме банка указываются и удержания из заработной платы, если этот пункт обязателен для финансовой организации. Банки рассматриваются суммы, которые остаются после всех вычетов. Если вы выплачиваете алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты «съедают» большой кусок вашей зарплаты. Об этом стоит помнить при обращении за документом.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Трудности при оформлении
Основной трудностью при предоставлении данной справки является риск попадания данных в налоговую службу. По умолчанию банк не разглашает сведения, полученные при сборе документов на кредит. Однако ФНС имеет право при наличии оснований сформировать требование к банку предоставить эти сведения. На требование ФНС банк не может не ответить, по этой причине в случае нестыковок в уплате налога это может вылиться в проблемы для компании и сотрудника.
Также в некоторых компаниях могут отказывать в подобных справках, ссылаясь на коммерческую тайну и то, что предоставление подобной формы не является обязательным (в отличие от 2-НДФЛ).
Кроме того, справка по форме банка, в случае если в ней указан неофициальный доход, может спровоцировать неудобства и ограничения уже со стороны самого банка. Так как официальный доход вызывает значительно больше доверия, справка с неофициальным может привести к применению повышенных ставок и других ухудшений условий кредитования.
Рекомендуется при выборе из этих двух справок по возможности выбирать 2-НДФЛ. Однако если у вас имеется крупный неофициальный доход, который вы бы хотели продемонстрировать банку (в том числе денежные поступления, освобожденные от уплаты налога законодательно), то именно справка по форме банка станет выходом из ситуации. Она оптимальна, так как в справке 2-НДФЛ не могут отражаться суммы, с которых не было сделано всех нужных отчислений государству.
Сведения о заработной плате и трудоустройстве, указанные в справке по форме банка, должны быть достоверными. Вся информация о доходах и трудоустройстве подлежит тщательной проверке сотрудниками службы безопасности.
Скачать образец справки по форме банка Газпромбанка
В нижней части документа банк дает пояснения и уточнения о правильном заполнении данных. Несоблюдение обязательных правил при заполнении справки приведет к отказу банка в заключении кредитного договора.
Заключение
Банк Открытие не разглашает полученную от клиентов информацию. Выдача документа по форме Банка Открытие не несет для компании-работодателя никаких рисков.