Совкомбанк — как одна из крупнейших кредитных организаций в России. Он сам занимается взысканием долгов по кредитам. В отдельных случаях задолженность могут передавать в работу коллекторским агентствам. С должниками будут взаимодействовать сотрудники отдела взыскания банка. Они разъяснят текущий размер просрочки, могут предложить разные варианты ее урегулирования.
Заемщики вправе сами проявить инициативу и связаться с представителями Совкомбанка. Это можно сделать по телефонам горячей линии, через онлайн-сервисы и приложение. Если невозможно урегулировать или погасить задолженность по кредиту путем личного взаимодействия, то банк направит документы в суд, а затем — и приставам.
Подробнее о работе отдела взыскания Совкомбанка расскажем в этом материале.
Как позвонить в отдел взыскания Совкомбанка
На сайте Совкомбанка напрямую ничего не сказано про отдел взыскания. По факту, с заемщиками и должниками могут связываться разные специалисты кредитной организации.
Например, до образования просрочки предметом обращения (по телефону, смс и т.д.) может быть предложение других финансовых продуктов, уведомление о предстоящем списании средств, иные вопросы. Если по кредиту возникнет долг, с клиентом начнется работа по его урегулированию, а затем и взысканию.
Совкомбанк использует все варианты взыскания долгов по кредитам и картам, от досудебного взаимодействия с клиентом до заявления требований в банкротстве
Для урегулирования просрочки заемщик может просить кредитные каникулы, пройти реструктуризацию. При судебном взыскании есть возможность рассрочить или отсрочить выплаты по долгу. Полностью списать задолженность по кредитам Совкомбанка можно путем прохождения банкротства.
Все способы связи с представителями Совкомбанка указаны на его сайте. Заемщики могут позвонить по телефонам:
Позвонив по номеру 8-800-100-00-06, можно работать с виртуальным помощником, либо дождаться соединения с «живым» оператором. У автоинформатора достаточно много опций. Например, в меню можно выбрать услугу по предоставлению информации о своих кредитах и кредитных картах. Сведения будут представлены на экране или в голосовом режиме.
Отдельный номер телефона отдела взыскания задолженности Совкомбанка на сайте не указан. Но если дождаться соединения с оператором-консультантом, можно изложить суть своего вопроса (например, получение помощи в урегулировании просрочки). После этого звонок могут перенаправить на профильного специалиста, который будет взаимодействовать с должником.
При возникновении просрочки по кредиту сотрудники Совкомбанка будут сами звонить заемщику, направлять ему письма и смс различного содержания.
Если должник согласится разговаривать, он может получить индивидуальные предложения от специалистов банка, разъяснения по действующим программам кредитных каникул, реструктуризации. Также по этой ссылке есть ответы на часто возникающие вопросы, в том числе и по погашению задолженности, взысканию и арестам.
Кроме телефонных звонков, заемщики могут связаться со специалистами банка следующими способами:
Кроме удаленных способов связи, всегда можно обратиться лично в отделение Совкомбанка. Например, так можно узнать о причинах наложения ареста на карту, о реквизитах постановления пристава. При личном обращении нужно иметь при себе паспорт.
Сведения о своих кредитах, суммах текущих обязательств и просрочке всегда можно посмотреть в мобильном приложении. Такая же информация будет отражаться в личном кабинете на сайте.
Если Совкомбанк взыщет кредитный долг, его размер можно будет отслеживать через Банк данных на сайте ФССП, по постановлениям пристава. На «Госуслугах» также можно запросить сведения о ходе производства, о суммах взысканной задолженности.
По каким вопросам можно обращаться в отдел взыскания Совкомбанка
Судя по отзывам в интернете, активная работа с должниками Совкомбанка начинается примерно через 8-10 дней после образования задолженности. Если заемщик понимает, что возникшие финансовые проблемы приведут к просрочке, он может обратиться в банк:
Если банк одобрит каникулы или реструктуризацию, заемщик получит новый график платежей. Несмотря на предоставление льготного периода, указанные программы сложно считать выгодными. Общий срок по кредитному договору станет больше, а значит, увеличится и переплата.
Клиенты других кредитных организаций могут обратиться в Совкомбанк для рефинансирования. Об особенностях этой программы читайте по ссылке. В некоторых случаях рефинансирование позволит уменьшить размер ежемесячных платежей и общей переплаты. Но все зависит от условий кредитных договоров, которые заемщик хочет рефинансировать через Совкомбанк.
Получение информации о своей задолженности
При обращении к специалистам Совкомбанка по телефону или иными способами можно узнать:
Чтобы получить указанные сведения по телефону, нужно назвать свои данные, номер договора и кодовое слово. При работе через приложение или личный кабинет идентификация клиента происходит непосредственно при входе (по паролю, по телефонному номеру и т.д.).
Помощь в урегулировании просрочки
Если возникла просрочка по кредиту, можно проявить инициативу и связаться с сотрудниками Совкомбанка для следующих целей:
Банки положительно реагируют, если должник сам беспокоится о своей просрочке, пытается найти выход из сложной финансовой ситуации. Поэтому шансы на получение каких-либо льгот по погашению долга будут выше, если заемщик сразу начнет взаимодействие с кредитором, не станет игнорировать звонки, письма и смс.
Как отдел взыскания Совкомбанка работает с должниками
У Совкомбанка, как у кредитора, есть все полномочия по взысканию просроченной задолженности. Исходя из вида кредита, размера и продолжительности просрочки, банк вправе:
Чем дольше период просрочки, тем больше будет общая сумма задолженности. Кроме процентов по кредиту, Совкомбанк начнет начислять неустойку.
По итогам судебного дела с ответчика взыщут расходы по госпошлине (ее размер зависит от цены иска). Также сумма долга может увеличиться за счет исполнительского сбора ФССП. Его взыскивают в размере 7% от размера требований кредитора, но не менее 1 000 рублей.
Способы взыскания задолженности
Много полезной информации о методах взыскания со стороны Совкомбанка можно найти в отзывах должников. В частности, они сообщают следующее:
У должников много претензий к расчету сумм задолженности и штрафных санкций по карте «Халва» (это популярный финансовый продукт рассрочки Совкомбанка). Но нужно учитывать, что мало кто из клиентов досконально разбирался в правилах этой программы, прежде чем оформить карточку.
Получение всех заявленных льгот по карте «Халва» возможно только при соблюдении множества условий. Если же допустить просрочку, то клиенту грозит начисление существенных штрафов.
Если просрочка по кредиту Совкомбанка передана на взыскание в суд или к приставам, должник может:
Если Совкомбанк продал задолженность по кредиту коллекторам, должник может официально отказаться от личного взаимодействия с ними. Такое право возникает при продолжительности просрочки от 4 месяцев. После получения отказа коллекторы не могут звонить клиенту, лично встречаться с ним.
Как должнику списать просрочку по кредиту в Совкомбанке
Сам банк никогда не спишет задолженность по кредиту, даже если у заемщика нет имущества и доходов. Но у должника могут возникнуть основания для освобождения от обязательств через банкротство. Процедура проходит по следующим правилам:
В рамках банкротного дела можно заявить долги по кредитам и займам нескольких банков, микрофинансовых организаций. Подробнее об основаниях прохождения банкротства вы сможете узнать на консультации у наших юристов.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Денежные средства застрахованы в государственной системе страхования вкладов
Справка о погашении кредита — документ, который гарантирует отсутствие задолженности перед банком
Для чего нужна
Документ, о котором идет речь, называется по-разному: о погашении кредита, об отсутствии задолженности, о досрочном погашении. Эта «бумажка» — гарантия, что вы полностью рассчитались по долгам и у банка никаких претензий к вам нет. В будущем она может неоднократно пригодиться.
Допустим, вы перечислили в банк сумму последнего платежа и уверены, что кредит полностью выплачен. Решаете взять новый и оформляете заявку, но ее отклоняют.
Такое может случиться, когда сотрудники банка в бюро кредитных историй почему-то не получили информацию о том, что вы уже рассчитались по предыдущему кредиту. И там на вас уже поставили клеймо злостного неплательщика. Вследствие этого и возникли трудности с получением нового кредита.
В такой ситуации вы с чувством собственной правоты сможете показать банковским сотрудникам документ, в котором четко прописано, что долг уплачен и в систему внесены ошибочные сведения. После этого статус добросовестного заемщика будет быстро восстановлен.
Если с вашей кредитной историей не все гладко, но нужно оформить новый заем, воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив три простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Пока вы выплачиваете долг, банк выставил комиссию, и даже не в рублях, а в копейках. Но если проигнорировать его, то начисления процентов и неустойки не избежать. Они будут нарастать как снежный ком, и в результате вы рискуете однажды узнать, что банк требует приличную сумму «на ровном месте». Козырь в таком случае — справка о полном погашении кредита.
Поэтому очень важно последний платеж совершать в самом банке через кассу. Возьмите подтверждение, что вы свои обязательства выполнили, и все квитанции, которые накопились за это время, обязательно сохраните. И не на пару месяцев, а на три года. Это — срок, установленный для кредитных организаций, чтобы обратиться в суд по какой-либо причине. Спустя три года от ненужных бумаг можно будет избавиться.
Справка о закрытии кредита защитит вас от неприятных неожиданностей
Трудности в получении
Итак, мы запомнили, что нашу «броню» непременно следует взять в банке, как только погашен кредит. Но как это сделать?
Удостоверение о том, что кредит погашен, вы сможете получить в организации, в которой заключали кредитный договор. Придется наведаться в одно из банковских отделений и, прихватив паспорт, составить заявление на его выдачу.
На вашей стороне будет Гражданский кодекс РФ, который банки выдавать по требованию заявителя необходимую ему информацию. И это требование закона должно строго выполняться независимо от того, сколько времени прошло с момента уплаты последнего взноса по кредитному договору.
Но из-за того, что порядок выдачи справок в Гражданском кодексе не прописан, каждый банк сам решает, что делать с обращением клиента. Сроки могут растянуться: выдают и в день обращения, и спустя 7-10 дней от даты составления заявления.
В Совкомбанке получить подтверждение об отсутствии задолженности и погашении кредита можно бесплатно, воспользовавшись удобным приложением «Халва-Совкомбанк».
Когда вы обращаетесь в банк очно, за получение документа скорее всего придется заплатить: в среднем от 250 до 500 рублей. При повторном обращении с вас тоже могут потребовать оплатить услугу.
Такая ситуация, конечно, возмущает клиентов. Люди обращаются в суды, где нередко выигрывают. Но для банков до сих пор законом не запрещается взимать плату за выдачу справок заявителям.
Справки и кредиты в Совкомбанке легко оформлять в дистанционном режиме. Например, рассчитать ежемесячный платеж по займу можно с помощью калькулятора сразу тут, а позже — оставить заявку.
Учитывайте, что у каждого банка типовой бланк выглядит по-своему. Но в нем точно должна быть указана информация о том, когда он составлен, прописан исходящий номер (то же самое, что порядковый).
Обязательно прописывается точный размер кредита, а также дата, когда задолженность была полностью погашена. Также проверяйте наличие банковских реквизитов, подписи ответственного сотрудника и печати.
Вместе с получением справки о погашении кредита убедитесь, что вам выдали еще одну – о том, что ссудный счет закрыт. Для этого оставьте соответствующее заявление. Это – дополнительное подтверждение, что вы выплатили кредит.
На заметку: ссудный счет открывает банк, когда выдает кредит. Он нужен для отслеживания кредитной задолженности, которая есть у заемщика согласно кредитному договору. На каждый оформленный кредит открывается свой ссудный счет.
Инструкция по оформлению
Итак, алгоритм следующий:
На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.
Ваши действия, когда банк отказывает в выдаче
Заемщики гарантированно могут рассчитывать, что банк не вправе отказать им в выдаче подтверждения того, что кредит погашен. Но не исключены ситуации, когда с первого раза добиться желаемого у клиента не получается. Например, когда в штате банка есть некомпетентные сотрудники, и они попросту не в курсе, что нужно делать.
Если решить ситуацию на месте не удалось, не паникуем. Спокойно отсчитываем месяц с даты получения банком вашего заявления на выдачу. Если срок истек, а документ так и не получили, пишем жалобу и направляем ее в Центральный банк. Либо оформляем исковое заявление и подаем его в суд.
Не сомневайтесь, что правда будет на вашей стороне: помните, в случае с банковскими справками ваши права защищены Гражданским кодексом Российской Федерации.
Справку об отсутствии задолженности по кредиту несложно получить.
Итоги
Справка о погашении кредита — важный документ, который необходимо получить в банке, как только вы закроете кредит.
Для ее получения следует оформить письменное заявление либо заказать через мобильное приложение банка.
Банк не может отказать вам в подтверждении отсутствия задолженности.
Хранить справку следует три года с момента ее получения.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
В Совкомбанке доступны все варианты кредитования для физических лиц — потребительские и целевые кредиты — ипотека и автокредиты. Также у банка есть специальное предложение по кредитным картам. По карточке рассрочки — «Халва» можно не только оформить кредит с достаточно большим лимитом, но и получить существенный кэшбек, проценты на остаток по счету.
Также пользователи карты «Халва» при соблюдении определенных условий могут не платить проценты по другим кредитам. Проверить задолженность в Совкомбанке можно через приложение или в личном кабинете на сайте, в отделениях кредитной организации, по номерам службы поддержки.
Особенности кредитования в Совкомбанке
По многим показателям Совкомбанк входит в ТОП-10 отечественных кредитных организаций (например, по объему собственных активов). Физические лица могут воспользоваться следующими кредитными продуктами:
Увы, с марта 2022 года Совкомбанк прекратил выдачу ипотечных кредитов за счет собственных средств из-за введенных против него тотальных блокирующих санкций США и стран еврозоны.
Условия кредитования в Совкомбанке не сильно отличаются от других банков. Но дополнительные льготы можно получить при пользовании карточкой «Халва». Ее владельцам доступен расширенный беспроцентный лимит при оплате покупок, возможность снижения ставки по других кредитам, возврат процентов.
Подать заявку на кредиты и оформление карты можно через личный кабинет на сайте Совкомбанка, в мобильном приложении или напрямую в отделении. Требования к документам стандартные, а время на принятие решения составляет от нескольких минут до 1-3 дней.
Когда может возникнуть задолженность по кредитам и картам Совкомбанка
Оформление кредита или оплата с кредитной карточки подразумевает возникновение задолженности. Возвращать деньги банку нужно в соответствии с графиком и договором. Для пользователей карт погашение задолженности предусматривает внесение обязательного платежа каждый месяц. Полностью закрыть долг по карте можно добровольно (в любой момент), либо после направления Совкомбанком требования с выпиской по счету.
У клиента Совкомбанка могут возникать кредитные обязательства по следующим направлениям:
Задолженность по кредитам в Совкомбанке можно проверить через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении, в отделении банка
Также для клиентов открыта горячая линия, на которую можно позвонить по трем телефонам. Взыскание задолженности в Совкомбанке осуществляется через суды, приставов, коллекторов. Также Совкомбанк занимается обслуживанием и взысканием долгов ряда других банков, у которых отозвана лицензия.
На ссудную задолженность будут начисляться проценты согласно договору. При пользовании картой Совкомбанка разная процентная ставка может применяться при оплате товаров (услуг) или за снятие наличных. Также на ставку может повлиять добровольное страхование заемщика, предоставление дополнительных документов.
Зачем нужны точные данные о задолженности
Контроль за состоянием кредитной задолженности — это один из основных принципов финансовой дисциплины.
Зная сумму долгов, клиент сможет:
В большинстве случаев достаточно просто посмотреть и проверить задолженность, уточнить размер обязательного платежа по карте или кредитному графику. Также может потребоваться официальная выписка по счету (карте). Ее можно запросить в письменном или электронном виде, сразу на все или только на отдельные кредиты.
Как проверить задолженность в Совкомбанке
Чтобы узнать о своих долгах в Совкомбанке, может потребоваться паспорт и СНИЛС, копия кредитного договора и/или кодовое слово. При работе с мобильным приложением вход может осуществляться по номеру телефона и коду, по биометрическим данным. Уточнять данные по отдельному кредиту можно по номеру договора.
Личный кабинет на сайте
Вход в личный кабинет карты «Халва»
Как у и других кредитных организаций, в Совкомбанке есть различные интернет-сервисы.
Через личный кабинет можно:
В личном кабинете на сайте есть онлайн-сервис для взаимодействия со специалистами Совкомбанка. В чате можно задать вопрос о состоянии задолженности, пожаловаться на технические проблемы.
В личном кабинете можно сформировать квитанцию для погашения задолженности. Все актуальные реквизиты будут подставлены автоматически. По квитанции или платежному поручению можно оплатить долги со счетов и карт других банков.
Мобильное приложение
Большинством услуг и функций, которые доступны в личном кабинете на сайте, можно воспользоваться и через мобильное приложение «Совкомбанк-Халва». Через него можно узнать:
Также через приложение можно заполнить и подать заявку на получение нового кредита, на выпуск дебетовых или кредитных карточек Совкомбанка.
Через приложение можно связаться с менеджером Совкомбанка. Это можно сделать, не закрывая отчеты и выписки по транзакциям, чтобы иметь под рукой все необходимые цифры. Обновление данных в приложении осуществляется практически мгновенно после каждой покупки или операции.
Связь с менеджментом «Совка» — это услуга формата улучшенной «кальки» с работы в мессенджере банка «Тинькофф», когда связь с менеджером в чате ТКС обрывается при просрочке долга.
В отделении банка
Список всех офисов и банкоматов Совкомбанка можно найти по ссылке. При обращении в отделение нужно обязательно взять паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Также желательно иметь при себе копию договора или знать его номер. Это ускорит проверку информации и оформление документов.
В отделении Совкомбанка можно получить все услуги, доступные клиентам и заемщикам, в том числе:
Отделения Совкомбанка есть во всех крупных городах. На период пандемии нужно учитывать возможные ограничения по личной работе с клиентами.
Также необходимо помнить, что центральный офис Совкомбанка находится не в Москве и не в Санкт-Петербурге (где, например, находится центральный офис ВТБ). А в городе Кострома. Поэтому рассмотрение некоторых глобальных претензий клиентов к банку занимает дополнительное время.
В банкомате
Через банкоматы и терминалы Совкомбанка можно получить не так много информации, как в отделении, на сайте или в мобильном приложении. После идентификации клиента по карте можно:
Без карты работа с банкоматом или терминалом невозможна. Также не рекомендуем пользоваться чужими карточками, в том числе членом семьи и родственников. Формально, это является нарушением правил обращения с картами.
Служба поддержки по телефону
В Совкомбанке есть три основных телефона для клиентов и заемщиков. Звонить можно по телефонам:
Большинство сведений о кредитах, клиентах и заемщиках подпадают под защиту персональных данных. Поэтому при звонке нужно пройти идентификацию. Для этого нужно назвать ФИО, кодовое слово. При звонке через мобильное приложение идентификация осуществляется автоматически.
На сайте нет информации о номерах Совкомбанка, с которых звонят по задолженности. Если вы сомневаетесь, что вам позвонили именно специалисты банка, лучше набрать один из перечисленных выше номеров.
Назвав кодовое слово и фамилию, можно:
Если по кредиту возникнет просрочка, специалисты Совкомбанка обязательно позвонят заемщику, выяснят причины образования долга. По телефонам отдела по задолженности можно получить информацию о доступных программах поддержки клиентов. Например, при уважительных причинах образования просрочки заемщик может получить кредитные каникулы, попробовать попросить такую услугу, как реструктуризация кредитов.
Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации
С начала марта 2022 года Совкомбанк, как и все остальные отечественные банки, обязан предоставлять своим заемщикам, чей доход снизился на 30% и более в марте месяце по сравнению с февралем, кредитные каникулы, согласно требованиям закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022).
Подтвердить факт того, что заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию, нужно официальными документами. К ним относятся:
Подробно нормы и требования закона о кредитных каникулах мы описали тут.
«Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению», — сказано на сайте банка. При этом банк обращает внимание клиентов, что предлагаемая форма реструктуризации задолженности, в первую очередь, направлена на решение проблем человека, если он оказался в трудной жизненной ситуации.
И каникулами имеет смысл воспользоваться только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. « Помните, что «кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно нормам закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику», — напоминает банк.
Как Совкомбанк выбивает долги по кредиту
У Совкомбанка есть специальная услуга «Стопдолг». Она предусматривает юридическую и финансовую помощь клиентам, которые не могут платить по кредитам. Специалисты по данной программе могут предлагать различные варианты решения проблемы, от сопровождения переговоров с коллекторами до прохождения банкротства.
При взыскании кредитных долгов Совкомбанк обращается в суды, к приставам. Также банк практикует продажу коллекторским компаниям пакетов долгов по кредитам. Разбирательство о задолженности перед Совкомбанком обычно начинается через 2-3 месяца после образования просрочки.
Есть еще важный момент, связанный с взысканием задолженности. Совкомбанк является правопреемником по обязательствам многих других кредитных организаций, которые прекратили деятельность в результате покупки кредитной организации Совкомбанком, или же потеряли лицензию. Список таких кредитных организаций можно найти на сайте Совкомбанка (например, Меткомбанк и т.д.).
Если вы получили уведомление, что взыскание вашей задолженности передано в ПАО Совкомбанк, рекомендуем связаться со специалистами банка.
Наши специалисты помогут должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуацией. Мы проконсультируем по возможным вариантам снижения долговой нагрузки перед Совкомбанком, прохождения рефинансирования, реструктуризации, банкротства.
Справка об отсутствии кредитов
Справка об отсутствии кредитов может потребоваться, чтобы защитить себя от необоснованных претензий банка. Если заемщики вносят оплату через банкоматы, может остаться долг в несколько рублей. Через несколько лет после погашения кредита, банк предложит клиенту оплатить проценты, набежавшие на остаточные копейки. Документ защитит интересы заемщика. Официальная бумага необходима и для снятия обременения с квартиры, купленной в ипотеку. Как правильно оформить справку и сколько ее необходимо хранить – подскажет Brobank.
Как получить справку об отсутствии долгов перед банками
Такой документ банк обязан выдать сразу после того, как заемщик внесет последнюю возвратную сумму. Если справка не была получена клиентом сразу после погашения кредита, гражданин имеет право получить ее позже.
Кредитор обязан выдать на руки потребителю услуг официальную бумагу, подтверждающую окончание действия договора и отсутствие претензий к заемщику. Справка должна быть бесплатной, но некоторые организации не считают нужным выдавать документ срочно и даром. За выписку с клиента часто взимают от 50 до 300 рублей.
Добросовестные кредиторы с хорошей репутацией обычно просят граждан вносить последний платеж через кассу банка. Такой способ оплаты позволяет сделать перерасчет остаточной суммы долга. Терминалы не выдают сдачу и не принимают монеты. Внести сумму полностью до копеек через банкоматы сложно. После получения денег кассир направляет клиента к уполномоченному сотруднику, который обязан выдать официальный документ об отсутствии претензий у банка к кредитуемому лицу.
Как должен выглядеть документ
Не существует единой официально принятой формы справки такого типа. Каждая кредитная организация создает собственный бланк, на котором текст излагается в произвольной форме.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту, которая может быть принята судами в качестве доказательства, должна содержать:
Подпись в документе имеет право ставить уполномоченный сотрудник. Если какой-то пункт не соблюден, справка не пригодна для доказательства отсутствия долга.
В каких случаях может понадобиться справка
Документ, подтверждающий отсутствие финансовых обязательств может понадобиться, если гражданин решил взять займ у другого банка, а кредитор отказывает по причине наличия не закрытого долга.
Изменение данных в кредитном бюро происходит не сразу. Внесение новой записи в кредитную историю заемщика может произойти через несколько недель. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия активных долгов.
Заемщик, который производит ежемесячный взнос на погашение кредита через терминалы самообслуживания, очень рискует. Комиссия за проведенный перевод часто меняется. Средства, отправленные на погашение платежа, могут частично уйти в счет комиссионного сбора за услуги терминала.
Заемщик не подозревая, что у него накапливаются по несколько рублей долга от прежних взносов, продолжает вносить указанную в договоре сумму. Недоплаченный остаток становится причиной начисления пени. Информацию о наличии задолженности банк направит в бюро кредитной истории, и добросовестный клиент попадет в черный список «неплательщиков». В будущем получить займ этому человеку будет сложно.
Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимое имущество в ипотеку. Если заемщик соберется продать жилье после полного погашения долга, ему придется снимать обременение с квартиры (дома).
Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы произвести с ней какие-либо юридически значимые действия нужно:
Без подобной справки также не получится снять с учета машину, купленную за счет средств автокредита. Чтобы ее продать понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.
Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.
Как можно проверить наличие непогашенного долга
Чтобы полностью развеять сомнения, заемщик должен зайти в свой личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Доступ к сведениям личного характера получают граждане, прошедшие регистрацию на портале.
После полного погашения кредита, сумма долга должна обнулиться. В некоторых системах появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик увидит актуальные сведения.
Справка о наличии кредита или его отсутствии может быть получена через бюро кредитных историй. Один раз в год гражданин России имеет право сделать запрос в эту организацию бесплатно. Вторая выписка обойдется в 450 рублей.
Справка о задолженности по кредиту может быть получена через любое МФО. Микрофинансовые компании предоставляют своим клиентам информацию о наличии или отсутствии задолженности платно.
Кроме того, клиент получает возможность просмотреть записи в кредитной истории за весь период действия договора с банком. Этот способ проверки позволяет найти сведения, не соответствующие действительности. Обнаружив мошеннические действия с документами, ложную информацию в финансовой истории, заемщик имеет право обратиться в суд.
Получить сведения о состоянии долга можно по централизованному телефону службы поддержки банка. Почти все крупные кредитные организации имеют круглосуточные колл-центры и бесплатные номера для связи.
Как закрыть кредит без остатка долга
Последний платеж вносят через кассу банка. После окончания взаимоотношений с банком нужно получить справку у кредитного инспектора. Этот документ и квитанции об оплате счетов хранят три года. По закону в этот период кредитная организация имеет право подать иск в суд. После окончания трехлетнего срока можно смело избавляться от ненужных бумаг. Но если они вам не мешают – лучше их сохранить.
Справка по форме банка в Совкомбанке
Потенциальные клиенты банков для получения кредита подтверждают свою платежеспособность. Помимо прочих документов, свидетельствующих о доходах заемщиков, Совкомбанк использует справку по форме банка, — альтернативу квитанции 2-НДФЛ.
Что такое справка по форме банка в Совкомбанке
Это документ, в котором отражаются реальные доходы наемного сотрудника. Справка выдается только работающим гражданам: безработные люди не смогут получить документ, так как он заполняется бухгалтером и подписывается работодателем. Сервис Brobank.ru установил, что справка не имеет какой-либо унифицированной формы. Каждый банк использует свой бланк. Требования к документу и его структура, в целом, одни и те же, независимо от наименования кредитной организации.
Справка запрашивается Совкомбанком для оценки платежеспособности потенциального заемщика. Некоторые кредитные программы банка оформляются по паспорту или по двум документам: паспорт + СНИЛС / ИНН / водительское удостоверение / военный билет / заграничный паспорт. В этом случае банк не запрашивает данные о доходах заемщика. Если такая информация потребуется, то в обязательный пакет документации включается квитанция по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Какие данные указываются в справке
В документе отражаются данные о компании-работодателе и о доходах наемного сотрудника. Таким образом, Совкомбанк проследит, сколько на самом деле зарабатывает потенциальный заемщик. Структура документа:
Помимо этих данных, в справке указывается реальная месячная заработная плата сотрудника, налоговые и прочие обязательные отчисления, удержания, итоговая сумма к выдаче. Удержания — алименты и взыскания по исполнительным документам. На документе ставится печать и подписи главного бухгалтера и генерального директора компании. Документ выдается в одном экземпляре для последующего предоставления в ПАО Совкомбанк.
Как банк проверяет данные, указанные в справке
Документ запрашивается для того, чтобы сопоставить информацию по доходам, указанную в анкете с реальными заработками потенциального заемщика. Как и практически любой другой документ, такую справку можно подделать. Поэтому банки практикуют проверку данных, предоставленных заемщиком. Для этого Совкомбанк может связаться с компанией-работодателем для уточнения информации.
Проверка самой организации по открытым источникам — обязательная процедура. В течение одной минуты банк получает данные о надежности компании, средней численности сотрудников, уставном капитале, задолженности по налогам и сборам, прочую важную информацию. На основании этого принимается окончательное решение по заявке на кредит.
Подтверждающая документация к справке не прилагается, поэтому банк не сможет удостоверить актуальность данных, если этого не захочет работодатель заемщика. Кредитные организации часто сталкиваются с тем, что заемщики предоставляют справки, в которых фигурирует завышенная заработная плата по сравнению с той, которая указана в онлайн-заявке. Такое обстоятельство объясняется достаточно просто: чем выше у заемщика заработная плата, тем больше денежных средств в пользование ему предоставит банк.
Чем грозит подделка справки по форме банка
Использование подложных данных при оформлении кредита — крайне неправильное решение со стороны заемщика. В первую очередь следует понимать, что банки обладают достаточно серьезным техническим функционалом, чтобы подлог выявлять еще на стадии оформления договора. Если этого не случилось сразу, то, с большей долей вероятности, случится позже.
Если работодатель указывает в справке данные, не совпадающие с теми, которые имеют налоговые органы, то при утечке данной информации у компании могут возникнуть проблемы. Завышенная заработная плата показывает на то, что компания использует серые схемы расчета с работниками, с целью снижения налоговой нагрузки. Учитывая это обстоятельство, работодатель всегда указывает в справке заработную плату, которая фигурирует в квитанции 2-НДФЛ. И это несмотря на то, что серые схемы используются в подавляющем большинстве коммерческих предприятий.
Для заемщика подделка справки по форме банка грозит тем, что кредитная организация ответит отказом по заявке. Здесь все зависит от политики банка: одни банки могут закрыть глаза на подлог со стороны заемщика, другие — отказать в выдаче кредита, и обратиться в компетентные органы. Такое деяние подпадает под статью 151.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Первая часть данной статьи предусматривает наказание за использование заведомо подложных документов и данных при оформлении кредита.
Скачать справку по форме банка Совкомбанка
Документ действителен в течение 30 календарных дней с момента его получения. По своим кредитным программам Совкомбанк дает заемщикам право выбора: в качестве документального обеспечения предоставлять справку по форме банка или квитанцию 2-НДФЛ.
Во втором случае банк получает информацию о «чистых» доходах потенциального заемщика, которые обложены налогом на доходы физических лиц. Более того, в квитанции 2-НДФЛ отражается более полная информация о работодателе и наемном сотруднике. Но Совкомбанк не делает упор ни на одном варианте, предоставляя выбор своему потенциальному клиенту.
Когда клиент банка полностью закрывает свои обязательства по кредитному договору перед финансовой организацией, банк выдает гражданину справку об отсутствии задолженности по кредиту перед ним.
Да и в любой момент жизни кредита заемщику может потребоваться справка о задолженности по кредиту, в которой будет указано, сколько человек брал денег в долг, под какой процент, сколько уже выплатил и сколько вернуть кредитному учреждению еще предстоит. Рассказываем об этих справках, их формах, условиях получения и возможных неожиданных претензиях банков и МФО в этой заметке.
Как узнать задолженность по кредиту
Есть несколько способов узнать, сколько вы еще остаетесь должны банку по кредиту. Это:
В обычной жизни, когда заемщик аккуратно вносит платежи по своему кредиту и не выбивается из графика, который ему составит специалист банка при подписании договора, справка об остатке долга не нужна. Такой документ может понадобиться при развитии конфликтной ситуации с кредитной организацией или МФО.
Конфликт может приключиться вследствие следующих действий заемщика:
Возможны и иные ситуации. Но чаще всего справка о сумме долга нужна заемщику именно для участия в судебных заседаниях. Как правило, суды идут навстречу физическим лицам и довольно сильно срезают размеры штрафных санкций за просрочку.
В конфликтной ситуации мы рекомендуем написать в банк заявление о детализации подсчетов по вашим обязательствам. Банк обязан подробно расписать возникновение каждой цифры в сумме вашего долга.
Например — что это такое — плата за выпуск карты? Как правило, сейчас люди уже не вносят средства по кредиту через кассы банков, так как услуга общения с живым кассиром во многих банках стала платной.
Поэтому банк при выдаче кредита выдает клиенту дебетовую пластиковую карту, с помощью зачисления средств на счет которой (и дальнейшем переводе денег на ссудный счет) клиент и вносит платежи по графику погашения долга. Так вот, выпуск и перевыпуск такой карты (в случае ее утраты) может быть бесплатным, но банк может и взимать за эти операции дополнительные деньги.
Банк при выдаче кредита может удерживать из платежей средства за многие другие свои услуги. За смс-информирование или за оформление отсрочки платежей. Если вы считаете, что банк взимает плату незаконно — обратитесь за консультацией к юристу по кредитным долгам.
Справки о состоянии долга и о полном его закрытии нужны, в первую очередь, самому клиенту кредитной организации
Такие документы чаще всего могут потребоваться клиенту банка или микрофинансовой компании при развитии спора, когда кредитор насчитал что-то лишнее в платежах или считает, что заемщик ему не доплатил некоторую сумму по долгу. Чаще всего «бумажная» справка о состоянии долга или о его полном закрытии требуется при решении спорной ситуации в суде.